Банки сокращают кредитные лимиты

Пятикратное сокращение прибыли банков в первом квартале из-за необходимости начислять повышенные резервы по кредитам заставило банки изыскивать любые возможности уменьшить свои потери. Банкиры приступили к сокращению кредитных лимитов или их полному закрытию и пересмотру условий по предоставлению заемных средств для всех категорий заемщиков - и розничных, и корпоративных.

Согласно подсчетам \"Ъ\", составленным по отчетностям 938 российских банков, с апреля резервы по неиспользованным кредитным лимитам (условные обязательства кредитного характера) стали сокращаться, тогда как с октября прошлого года они стабильно росли. По данным на 1 июня, они сократились на 52 млрд руб.- до 128 млрд руб. При этом общий объем начисленных резервов по всем кредитам за этот же период увеличился почти на 150 млрд руб.- до 1,22 трлн руб. Таким образом, сокращение резервов по неиспользованным кредитам позволило на четверть уменьшить общий прирост зарезервированных средств.

Условные обязательства кредитного характера отражаются на внебалансовых счетах банка и включают в себя неиспользованные кредитные линии и лимиты по предоставлению кредита \"овердрафт\", выданные гарантии и поручительства, выставленные аккредитивы. Банк формирует резервы на возможные потери по таким обязательствам согласно требованиям положения Банка России 283-П \"О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам\".

Банки закрывают уже существующие кредитные лимиты для всех заемщиков - розничных и корпоративных. \"Неиспользованные кредитные линии учитываются при расчете норматива достаточности капитала Н1, поэтому с целью сокращения величины резервов, а также более эффективного использования капитала банка банки проводят мероприятия, направленные на добровольно-принудительное закрытие лимитов\",- поясняет начальник департамента корпоративных клиентов Юникредитбанка Алексей Гренков. По его словам, по корпоративным кредитам наиболее активно используется подписание соответствующих соглашений с заемщиками и введение комиссии, начисляемой на неиспользованные суммы кредитного лимита.

В части розничных кредитов банки также сокращают размер кредитных лимитов и повышают ставки по ним. По словам члена правления ВТБ 24 Георгия Горшкова, лимиты по зарплатным картам с овердрафтом, которые составляют половину всех эмитированных банком карт, были снижены с 600% ежемесячного дохода до 200%, что позволило сократить размер отчислений на резервы.

\"В апреле мы повысили ставку по кредитным картам на 2-3% и спросили клиентов, согласны ли они продолжать пользоваться картами на новых условиях. Около 5-10% заемщиков отказались\",- поясняет замначальника департамента розничных технологий Русского банка развития Андрей Фролов. В банке \"Ренессанс кредит\" сообщили, что стали использовать условие договора, согласно которому карта закрывается, если клиент не пользовался ею в течение 6-12 месяцев со дня активации. Похожее условие в своих кредитных договорах намерен предусмотреть Промсвязьбанк. \"Если клиент не воспользуется лимитом в течение шести месяцев, то банк сможет отказать в предоставлении кредита\",- говорит директор департамента платежных карт банка Елена Дворовых.

Банки вынуждены сокращать объем резервов на возможные потери по ссудам из-за сокращения прибыли и возникновения убытков в связи с ростом проблемных ссуд. В первом квартале прибыль банков по сравнению с началом года сократилась более чем в пять раз - с 446,9 млрд руб. до 87,4 млрд руб., а количество убыточных банков возросло в два раза - с 56 до 110. \"Закрытие кредитных линий - наиболее доступный способ минимизировать резервы, так как не требует досрочного истребования кредитов. Банки продолжат им пользоваться и дальше\",- уверена старший аналитик компании \"Совлинк\" Ольга Беленькая.

Эффект от сокращения кредитных лимитов и их закрытия будет более заметным, так как объем неиспользованных кредитных средств продолжит увеличиваться, считают банкиры. \"У компаний-заемщиков сократились потребности в оборотном капитале из-за падения продаж. А кредитные линии зачастую используются как запасной вариант на случай, если один из кредиторов откажет в предоставлении или пролонгации кредита\",- говорит член правления Сведабанка Сергей Дзюбенко. По подсчетам \"Ъ\", на 1 июня объем неиспользованных кредитных линий, открытых корпоративным заемщикам, составил 441,1 млрд руб., что сопоставимо с уровнем просроченной задолженности по корпоративным кредитам (454 млрд руб.) при общем объеме кредитного портфеля юрлиц в 13,1 трлн руб.