Многочисленные российские банки ожидает поглощение

Одной из ключевых проблем реального сектора экономики и бизнеса в России сегодня называют недоступность кредитных ресурсов. С приходом кризиса стало ясно, что отечественный бизнес и промышленность, «подсевшие» в «тучные годы» на кредитную «иглу» - не могут работать по-другому. После падения уровня промпроизводства и продаж, вмиг оказавшись без оборотных средств, бизнесмены стали заложниками банкиров, требующих выплат по докризисным кредитам.

Кризис установил новые правила игры между банками и заемщиками - теперь последние живут на перекредитовке - получая новый кредит, они расплачиваются по своим старым обязательствам. Видя, что государство помогает банкам, и не оказывает помощи реальному сектору, промышленники требуют снижения процентных ставок по кредитам. Насколько это реально в российских условиях, и что будет дальше с курсом рубля, в эксклюзивном интервью «Новому Региону» любезно согласился рассказать директор, постоянный представитель «Всемирного банка» в России Клаус Роланд.

НР: Господин Роланд, как Вы оцениваете антикризисные действия российского правительства в части поддержки банковской системы, правильно ли действуют наши власти, закачивая гигантские средства в банки?

К.Р.: Еще до кризиса российский банковский сектор нуждался в консолидации. В России больше тысячи банков, причем многие из них очень крохотные. При этом, для ведения своего бизнеса они используют не средства вкладчиков, как это принято во всем мире, а привлекают заемные средства, в том числе из-за рубежа. Однако по классической банковской схеме существуют вклады, на которые потом и кредитуется бизнес и промышленные предприятия. А российские банки сначала занимают средства, а потом перекредитуют их. Но поскольку они занимали эти деньги за рубежом, рассчитывая, что рубль будет крепнуть и дальше, сейчас они испытывают серьезные проблемы - ведь возвращать кредиты нужно в долларах и евро... Поэтому на вашем рынке должна произойти определенная банковская консолидация.

Еще одна проблема - наличие средств для межбанковского кредитования. Российское правительство закачало значительные средства, чтобы спасти банковскую систему, но до малых банков эти деньги не дошли. Хотя не знаю, возможно, эта стратегия вполне разумна.

НР: Российские промышленники и предприниматели озабочены слишком высокими процентными ставками по кредитам, отмечая, что кредитные ресурсы для них недоступны. Сегодня на форуме об этом тоже говорилось. Как Вы считаете, можно в России решить проблемы высоких ставок?

К.Р.: Что касается процентных ставок по кредитам, я понимаю, что они в России достаточно высоки. Но и темпы инфляции в стране довольно высокие - 14-15 %. Поэтому любой банк, который ссужает деньги, должен брать в качестве процента чуть больше. При этом надо понимать, что невозможно снизить процентную ставку, пытаясь тем самым снизить инфляцию - система работает с точностью наоборот. Поэтому основное значение в России сейчас имеет борьба с инфляцией. А для этого нужно время - это нельзя сделать одномоментно. Я полагаю, что Центробанк скоро отпустит рубль в «свободное плавание» - т.е. введет плавающий курс рубля, а это существенно повлияет на ситуацию. Фактически мы говорим о компромиссе - либо ты удерживаешь национальную валюту на определенном уровне, поддерживаешь ее курс в определенном коридоре, либо борешься с инфляцией, зажимаешь ее, но тогда необходимо отпускать валюту в «плавание». На мой взгляд, и исходя из нашего опыта, именно такая стратегия была бы актуальной для того, чтобы снизить процентную ставку по кредитам.

НР: Очень много говорят о второй волне кризиса и топ-менеджеры крупнейших российских банков, например глава «Альфа-банка» Петр Авен предрекал банкротство мелким кредитным учреждениям. Действительно ли их может ждать такая участь и есть ли механизмы, с помощью которых можно избежать банкротств, например, слияния и поглощения?

К.Р.: На самом деле в других странах мы наблюдали процесс, о котором Вы сказали, а именно - слияния и поглощения одних банков другими. И еще раз подчеркну - количество банков в России необычно велико. Например, в Великобритании сегодня порядка десяти банков и нужна определенная критическая масса банков, для того, чтобы система работала. Что касается проблемных кредитов, то эта проблема есть в любой стране. Кризис перетек из финансового сектора в реальный сектор экономики и сейчас у предприятий и домохозяйств (рядовых граждан, прим. НР) уже не те возможности для получения кредитов, что были раньше. Они не имеют возможности брать кредиты, при этом количество проблемных займов будет расти.

Насколько - не знаю, кто-то говорит, что доля неработающих ссуд в общей доле кредитного портфеля достигнет 10 %, есть и более пессимистичные оценки, говорят, что такая доля будет еще выше. Но если говорить о неработающих ссудах, то банк должен сформировать определенный резерв, тем самым сокращая объем средств, которые бы он мог пустить на кредитование. А это в свою очередь приводит к тому, что ссуд становится меньше, тем самым снижается доступ к кредитным ресурсам и возникает замкнутый круг и проблема усугубляется.

НР: Как Вы оцениваете действия российского регулятора - Центрального Банка России? Его очень сильно критиковали, потому что в отличие от других стран, где ставка рефинансирования была сразу снижена, что сделало кредитные ресурсы доступней, в России наблюдалась противоположная тенденция. Как нам быть в этой ситуации, учитывая опыт других стран?

К.Р.: Простого ответа на этот вопрос не существует. На самом деле я очень уважаю Центробанк, потому что ему приходится бороться с таким процессом, как ослабление рубля. Причем это делается так, чтобы ослабление не привело к резкому обвалу всей экономики. Поэтому приходится идти постепенно, предотвращать резкое и быстрое падение курса рубля. В конце концов было принято политическое решение о медленном удешевлении, девальвации, чтобы не вызвать панику у населения. Сейчас у меня такое ощущение, что рубль находится на нормальном уровне обменного курса и можно подумать о следующих шагах, как я уже говорил - введении плавающего курса. Это позволит снять ряд ограничений в части рефинансирования и облегчит работу регулятора.

Но по-прежнему инфляция в России остается высокой - 12-13 % - это много. Так что мне кажется, что единственно верного варианта в этой ситуации подыскать невозможно. Любому должностному лицу, которое занимается денежной политикой, приходится одновременно преследовать несколько целей, выбирая компромисс. Но в конечном итоге решение принимает сам Центробанк.

Дополнение:

Сегодня в ходе XIV Российского экономического форума, открывшегося в Екатеринбурге, Клаус Роланд и губернатор Свердловской области Эдуард Россель подписали меморандум о взаимопонимании между Всемирным банком и регионом. Соглашение позволит проводить экономические и отраслевые исследования на территории Свердловской области, а также привлекать в ее экономику заемные средства Всемирного банка.

Как заявил г-н Роланд, кризис происходит не только в Москве, но и в российских регионах: «Наш меморандум направлен для помощи в борьбе губернатора с кризисом. Мы будем направлять на Урал своих представителей с тем, чтобы они могли проверить состояние различных отраслей экономики и оценить меры возможной поддержки. Мы хотели бы верить в скорейший выход из кризиса, но последние события позволяют говорить с осторожностью о возвращении к нормальной жизни. Я не пессимист, но стараюсь придерживаться осторожных оценок дальнейшей ситуации».

Справка «Нового Региона»:

Группа Всемирного банка (ВБ) или Всемирный банк - международная организация, создана в 1944 в результате подписания 45 государствами Бреттон-Вудского соглашения. Тем же договором создан и Международный валютный фонд (МВФ). Штаб-квартира всех организаций, входящих в группу Всемирного банка, находится в США, в Вашингтоне, округ Колумбия.

Главной задачей ВБ является содействие устойчивому экономическому росту в развивающихся странах и сокращению нищеты. Приоритетными для ВБ являются структурные преобразования: либерализация торговли, приватизация, реформа образования и здравоохранения, инвестиции в инфраструктуру. Главное преимущество сотрудничества с ВБ для страны-получателя заключается в существенно заниженных по сравнению с другими международными кредиторами процентных ставках по займам. Другая перспективная выгода для получателя помощи ВБ состоит в том, что за кредитами ВБ идут межправительственные кредиты, повышается кредитный рейтинг страны для частных инвесторов. Отличие ВБ от МВФ состоит в том, что ВБ оказывает долгосрочную помощь только развивающимся странам, а МВФ нацелен на преодоление временных финансовых кризисов в любой стране.

Группа Всемирного банка состоит из пяти организаций: Международного банка реконструкции и развития (МБРР), Международной финансовой корпорации (МФК), Международной ассоциации развития (МАР), Многостороннего агентства по гарантиям инвестиций (МАГИ), Международного центра по урегулированию инвестиционных споров (МЦУИС).

Клаус Роланд - начал свою карьеру во Всемирном банке в 1981 году. Пост главы российского представительства занимает с апреля 2007 года.