Как не потерять деньги в период финансового кризиса?

Недавно в своем банке обнаружил листовку с любопытным названием «10 советов о том, как сохранить свои деньги» (подробнее можно посмотреть здесь www.sohranidengi.ru). Прочитал и поразился. Написано все о том, чего делать как раз не следует. Нельзя, конечно, винить банк в том, что, распространяя подобные листовки, он исходит, в первую очередь из собственных интересов, а не из интересов своих вкладчиков и клиентов. Ведь он, в первую очередь, хочет выжить сам и сохранить деньги клиентов не «вообще», а именно на собственных счетах. Только так он и может выжить. Поэтому, конечно, он говорит в своей листовке о том, что «деньги надо хранить в банке» и, конечно, в рублях. В то время, как уже целый ряд представителей нашего Правительство высказалось о неминуемой, но «плавной» девальвации рубля и все сколь-нибудь честные эксперты говорят о том, что свои сбережения нужно переводить бивалютную корзину.

Вообще, жизнь научила меня одной простой, но очень сложной для понимания и реализации вещи – нужно четко осознавать собственные интересы. Не интересы государства и банков, которые призывают хранить сбережения в рублях и в банках, преследуя, прежде всего, собственные интересы…

Так интересы адвоката, защищающего, вроде бы, Ваши интересы в суде и Ваши собственные интересы – это разные вещи (адвокат хочет побыстрее завершить дело и получить свое вознаграждение, а Вы заинтересованы в полной защите Ваших интересов – но это не всегда быстро и, парадоксально, но требует иной раз даже затянуть дело). Интересы банка, где Вы держите Ваши скромные сбережения и Ваши – это тоже разные вещи. Ведь банк заинтересован в удержании Ваших сбережений именно на своих счетах, даже если он и не самый эффективный банк в мире по критерию инвестирования средств клиентов. Даже если он самым бездарным образом распоряжается Вашими деньгами и все равно разорится, он все равно будет убеждать Вас хранить деньги в собственных вкладах.

Дело в том, что я, будучи таким же, как и Вы, простым человеком, заработавшим своим нелегким трудом скромные средства, которых, естественно, не хватает на яхты, частные самолеты и виллы на морском побережье. Как и Вы думаю о том, как их не потерять и вот к чему пришел…

Начнем с того, что мало кто отдает себе отчет в том, что сейчас происходит и насколько глубок кризис в действительности. Я нередко слышал в последнее время от своих знакомых фразу: «Какой кризис? Это все байки для работодателей, которые не хотят платить зарплату своим сотрудникам!» То есть люди реально не понимают, что вокруг них происходит…

Только 32% жителей России по данным ВЦИОМ отдают себе отчет в том, что в нашей стране экономический кризис.

И на это есть свои причины. Дело в том, что "свобода слова" в нашей стране понятие не буквальное, а филосовское. Средства массовой информации долгое время тщательно замалчивали все факты, касающиеся финансового кризиса. Говорили о «мировом кризисе», который только «стороной» коснулся России, убеждали нас в том, что у России есть «большой запас прочности».

Вот только последствия кризиса оказались для России гораздо трагичнее, чем для Запада. Акции российских компаний дружно подешевели в 4 раза (по сравнению с июлем текущего года) – это совсем не те 2-3%, о которых горюют американские экономисты, акции российских компаний за один день могут упасть и на 20% и на 30%. А российский рубль уже обесценился по отношению к доллару на 19% по сравнению с январем этого года.

Коснулось развитие этой ситуации и «простых смертных» - более, чем треть россиян столкнулась с фактом задержки зарплаты.

«Суровые цифры статистики наиболее красноречиво отвечают на обсуждаемый представителями высшей государственной власти вопрос о том, есть ли в нашей стране кризис. По данным Федеральной службы государственной статистики, на 1 ноября суммарная задолженность по зарплате в России составила 4,024 млрд рублей.

По сравнению с октябрьским показателем долги по зарплате за месяц выросли на 1,007 млрд рублей (33,4%). С учетом того, что в сентябре задолженность увеличилась всего на 2,1% (в 16 раз меньше), приходится признать, что кризис охватил-таки отечественную экономику. Рост задолженности в октябре стал самым большим с начала текущего года. По словам заместителя главы Роструда Андрея Селиванова, "такого роста долгов не наблюдалось последние четыре года"»

Ежедневная электронная газета Ytro.ru, http://www.utro.ru/articles/2008/11/19/782060.shtml

При этом на продовольственном рынке эксперты не обещают снижения цен – естественного, вроде бы, следствия кризиса.

Сокращение доходов населения в сочетании с продолжением роста цен – это ли не финансовый кризис?

Только неделю назад (19 ноября) наше Правительство признало, что в России, оказывается, тоже есть кризис.

Вот так! Вроде, все обходил стороной – и на тебе… Угроза масштабной безработицы и стабилизационный фонд, каким бы он ни был большим, когда-нибудь закончится. И что тогда? Увеличение количества бедных на 1,3 млн, а количества безработных на 4 млн. (прогноз Всемирного банка)?

Попробуем разобраться в том, что произошло. Бюджет Российской федерации много лет формировался как затратный. Опьяненные высокими ценами на нефть, российские чиновники много лет собирали нефтедоллары в стабилизационный и другие фонды. Когда же он достиг неимоверных размеров, а также подогреваемые слабыми голосами оппонентов, о том, что эти огромные деньги не худо было бы куда-нибудь инвестировать, основной заботой и лейтмотивом их деятельности было придумать, как с пользой потратить эти деньги. Нехотя, прикрываясь угрозой инфляции (если они сделают это сразу) они стали развязывать этот государственный кошелек. Бюджетники, пенсионеры, а особенно, чиновники всех уровней получили прибавки к зарплате. Кое-где стали делать дороги и белить фасады зданий (по тем улицам, где ездят видные «шишки»).

Очередной гениальной идеей инвестирования «лишних» средств стала олимпиада в Сочи. Ведь известно, что проведение Олимпиад дело неокупающееся и крайне затратное. У нас сразу даже многие заговорили в связи с этим событием о "национальной идее", выражающейся в достижении подобных маленьких побед.

Очевидно, что этот проект требует колоссальных затрат, начиная с реконструкции автодороги М4 Москва-Сочи, которая по отзывам специалистов может обеспечить грузооборот в 20 раз меньший, чем необходимо для строительства олимпийских объектов, заканчивая строительством всей инфраструктуры, необходимой для проведения Олимпиады.

Я тогда еще подумал: «Как наш президент (тогда еще Путин) классно все придумал…». Действительно, в условиях идеологического вакуума нужна была какая-то национальная идея. Может такой идеей станет Олимпиада в Сочи? И хоть не всю страну восстановят, а хотя бы Большой Сочи? И дорогу туда построят от Москвы нормальную? А потом можно еще где-нибудь что-нибудь провести – восстановить какой-нибудь регион из руин.

Только что-то по прошествии всего года, по-моему, почти весь народ, ну кроме тех, кто непосредственно связан со строительством олимпийских объектов, об этой великой нашей победе забыл. Видно, слабовата оказалась идея – не цепляет. Да и кто их в глаза-то видел эти зимние виды спорта? У нас народ футбол смотрит по телевизору, а не биатлон! В общем, тонет эта «национальная» идея в море русского пофигизма.

И вот таких проектов начало осуществляться огромное количество. В то время как эксперты уже видели напротив надписи «нефть» цифру «$200» (еще весной в достижении этого показателя эксперты нисколько не сомневались). То есть наша бюрократическая машина работала все быстрее и быстрее в направлении «куда потратить». Как известно, у нас в стране ничего быстро не делают: долго собираются, «раскочегариваются». И вот теперь, когда проявились основные направления «растраты денег» и бюрократическая машина, наконец, набрала обороты – ситуация изменилась. Что же происходит? Я думаю, Вы и сами догадаетесь - государственная машина продолжает разгоняться в направлении «куда потратить». А инерция ее столь высока, что остановить ее удастся нескоро. Уже и бюджет сформирован и даже впервые решились его сформировать на 3 года вперед.

Бюджет будущего года сформирован, исходя из цены на нефть в $60 за баррель, но она уже стоит меньше 50, и цена продолжит снижаться. Что это означает? Что бюджет будет дефицитным, что золотовалютные резервы РФ продолжат растрачиваться.

В довершение всех бед Центробанк РФ, поддерживая курс рубля, вынужден тратить достаточно значительные валютные резервы. За годы роста цен на нефть правительство накопило весьма солидный запас «на черный день»; в пиковый период стоимость валютных резервов составляла около 590 миллиардов долларов. Сейчас эта величина упала примерно до 460 миллиардов - это четверть годового ВВП России.

Разница между двумя последними приведенными цифрами наглядно демонстрирует, что Россия тратит свои резервы с огромной скоростью. С начала августа валютные резервы сократились на 130 миллиардов в результате массового перевода накоплений из рублей в доллары.

Чтобы сократить скорость таяния золотовалютных резервов РФ, Правительство просто вынуждено будет постепенно обесценивать рубль по отношению к бивалютной корзине.

Понижение цены на нефть – очень неблагоприятный знак для нашей экономики. Ведь за предыдущие 10 лет мы так и не научились ничего производить, кроме выкачивания недр. Просто повезло – цена на нефть была высокой.

Так вот, чтобы не допустить очередного дефолта, связанного с понижением цены на нефть наше министерство финансов будет постепенно ослаблять рубль, чтобы за то же количество нефти получить столько же рублей (нефть в долларах будет стоить меньше, а в рублях столько же за счет ослабления курса рубля по отношению к доллару) и выполнить все свои обязательства. О чем в первой половине ноября уже прямо и высказались целый ряд официальных лиц.

«Я не исключаю повышения гибкости валютного курса рубля, может быть, в нынешних условиях с некоторой тенденцией к ослаблению рубля в отношении иностранных валют»

Сергей Игнатьев, председатель Банка России

«Днем ранее Сергей Игнатьев после совещания в правительстве по экономическим вопросам не исключил повышения гибкости курса рубля с некоторой тенденцией к его ослаблению в сложившейся ситуации»

Ежедневная деловая газета «РБК daily» от 12.11.2008 г. , http://www.rbcdaily.ru/2008/11/12/finance/389997

«Напомним, что на прошлой неделе помощник президента Аркадий Дворкович уже допускал возможность "некоторого" ослабления национальной валюты, хотя тут же добавил, что никакой девальвации не будет. Еще чуть раньше премьер-министр Владимир Путин говорил, что "нужно стимулировать отечественных экспортеров промышленной продукции", и что "наши предприятия не должны страдать от курсовой политики, а импортеры не должны получать преимущества". Теперь все это получило однозначное подтверждение из уст главного банкира страны»

Информационное агентство «Финмаркет», http://www.finmarket.ru/z/nws/hotnews.asp?id=995906

«Помощник президента РФ по экономическим вопросам Аркадий Дворкович заявил, что власти не допустят резкой девальвации рубля, однако при дальнейшем снижении мировых цен на нефть до $30-40 за баррель возможно ослабление рубля к корзине на несколько процентных пунктов»

Русский Newsweek, http://www.runewsweek.ru/news/economics/25972/

"Если мы увидим, что экономический рост в Китае будет не 8%, а 5%, то тогда, возможно, цены на нефть упадут до $30-35-40 за баррель, что создаст принципиально новые условия для денежно-кредитной политики в России. Тогда обменный курс может опуститься на несколько процентных пунктов", - передает Reuters слова Дворковича»

Rambler Финансы, http://finance.rambler.ru/news/curstock/30694697.html

Ослабления рубля прогнозируют и эксперты Всемирного банка.

«Всемирный банк ожидает ослабления рубля в краткосрочном периоде. Такое мнение в беседе с журналистами выразил ведущий экономист Всемирного банка по России Желько Богетич. По его словам, ослабление рубля будет обусловлено фундаментальными факторами.

Ж.Богетич указал, что российская экономика сильно зависит от цены на нефть. В такой же степени зависимости от нефтяных цен находится и курс рубля. "Когда цена на нефть растет, в реальном выражении растет стоимость рубля, когда снижается - снижается и стоимость рубля", - сказал ведущий экономист ВБ»

«По мнению ведущего экономиста ВБ, изменение обменного курса рубля будет планомерным и постепенным. Он подчеркнул, что такой прогноз основывается на "хороших макроэкономических параметрах, хороших золотовалютных резервах России". Ж.Богетич также заметил, что "Россия до конца 2009г. может выйти из самой плохой части финансового кризиса"»

Ежедневная деловая газета «РБК daily» от 18.11.2008 г. , http://top.rbc.ru/economics/18/11/2008/261558.shtml

Аналитики подчеркивают, что если сырье подешевеет, это будет оказывать давление на обменный курс рубля. По оценкам специалистов "Тройки Диалог", политика свободного плавания позволит реальному эффективному курсу рубля вернуться на уровень 2005-2006 годов. В реальном выражении рубль может потерять 15-17%.

На данный момент ослабление рубля по отношению к доллару можно назвать тенденцией. За октябрь месяц ослабление рубля к американской валюте уже составило 3,2% - говорится в мониторинге Минэкономразвития РФ.

Некоторые эксперты считают ослабление рубля даже необходимостью в условиях сложившейся экономической ситуации.

«Ослабление рубля является необходимой мерой для поддержки экспортно ориентированной экономики, считает глава инвестиционной группы «Ренова» Виктор Вексельберг. «Я бы аккуратно использовал этот термин — девальвация рубля, так как обыватель относится к этому несколько по-другому. Определенное ослабление — это объективная необходимость с учетом особенностей нашей экономики, которая является экспортно ориентированной. Основные ресурсы мы имеем за счет экспорта углеводородов, металлов и другого сырья. Чтобы поддержать эти отрасли, необходимо временно ослабить рубль», — сказал Вексельберг в интервью телеканалу Russia Today»

Источник: banki.ru

Вот такие дела! Все это наводит на вполне определенные мысли о способах наиболее эффективных средствах инвестирования честно заработанных денег...

Для особенно интересующихся этой темой я даже написал Аналитическую справку о наиболее эффективных средствах инвестирования в сложившейся ситуации. Подробнее http://www.proriv.com/research/?id=84