Кому нужна паника среди вкладчиков банков?

Призрак финансового кризиса, бродивший по Америкам и Европам, добрался и до и Татарстана. При этом в самом худшем для банковской системы виде. В виде паники среди вкладчиков нескольких казанских банков. Люди устремились спасать сбережения. К банкоматам и в банковские пункты обслуживания. Банкоматы стремительно опустели, серьезные проблемы с наличностью возникли и в банковских офисах. 

На телеэкранах и страницах газет появились банкиры. Заговорили об «информационной агрессии», «необоснованных слухах», «технических проблемах», «необходимости введения ограничения на выдачу наличных средств»…. Думали успокоить вкладчиков. Но только подхлестнули ажиотаж. Люди не поверили оптимизму банкиров. Призывы не поддаваться панике прозвучали так неубедительно, что даже те, кто сохранял спокойствие, задумались: «Чего-то нам не договаривают….». 

Действительно, не о том говорили банкиры. Надо быть конченым идиотам, чтобы поверить увещеваниям о том, что банковская система Татарстана – однородно-монолитна и крепче гранита, что мировой финансовый кризис не доберется ни до одного из банков, работающих в республике. И раз уж в кой-то веки снизошли до созыва пресс-конференции, может стоило сказать правду?

Правду о том, что большинство татарстанских банков вкладывались в реальный сектор экономики, производство, сельское хозяйство, микрокредитование малого и среднего бизнеса. Что такие банки, как Ак Барс, Зенит, Казанский… (список можно продолжить) твердо стоят на ногах и им абсолютно ничего не угрожает. Но есть, к сожалению, и такие банки, которые увлеклись заимствованиями и финансовыми спекуляциями, обленились из-за близости к бюджетным деньгам, подразучились работать из-за тепличных условий, созданных протекционизмом властей и кризиса не переживут. Такая информация вызвала бы куда большее доверие, нежели мармеладно-позитовиное убаюкивание.

Стоило, видимо, назвать и тех, кто спровоцировал панику в Казани. Может даже поименно назвать. Это всего-то сотня-полторы вкладчиков. Чьи банковские счета измерялись семизначными сумами. Председатель Национального банка Татарстана Евгений Богачев 17 октября в ходе пресс-конференции возмущался, что в результате «информационной агрессии» только в одном банке в течение суток – 16 октября - вкладчики сняли со счетов 400 миллионов рублей. (Татаринформ, 17.10.2008 ) 

В этот же день известный татарстанский банкир Роберт Мусин, комментирую ситуацию в злополучном банке, сообщил, что создан специальный штаб: «Сегодня он примет определенные решения. Может, это будут непопулярные решения, такие как в свое время – в 2004 году - принимал «Альфа-банк»…. Чтобы не создавать очередей, можно ограничить выдачу суммой в 10 тысяч рублей в день… В банкоматах же существуют чисто технические проблемы..... Нам нужно прожить 3-4 дня, чтобы народ успокоился и в дальнейшем, я думаю, ситуация стабилизируется». («Татаринформ», 17.10.2008).

А еще Мусин признался, что 90% процентов вкладчиков злополучного банка – «это учителя, врачи, их вклады не такие большие - в среднем 30-40 тысяч рублей». 

Это что же получается? А то, что даже если предположить, что «учителя и врачи», охваченные паникой, снимали со своих счетов по 40 000 рублей, чтобы снять озвученные Евгением Богачевым 400 млн. рублей, 10 000 «учителей и врачей» должны были обнулить свои счета. Это не очень-то похоже на правду. Максимум миллионов 50-60, от силы миллионов 100 сняли 16 октября рядовые вкладчики. А кто «увел» остальные деньги? По минимуму 300 миллионов рублей?

Только за один день 16 октября? Похоже, что это были куда более серьезные вкладчики. И снимались деньги, видимо, не только со срочных вкладов, но и с депозитов.

Почему «серьезные» вкладчики начали закрывать счета? Видимо, знают куда больше рядовых клиентов. Например, о том, что 6 декабря 2008 у банка истекает срок погашения Еврооблигаций на 30 млн. долларов (это около 850 миллионов рублей). А 18-го ноября 2008 – дата выплаты по очередному купону облигаций. А это не один десяток миллионов рублей. А еще эти «привилегированные» вкладчики могли узнать, что «достаточный капитал» банка (так называемый норматив Н1 - соотношение капитала банка к активам, взвешенным с учетом кредитного и рыночного риска) опустился до величины менее 8%, рекомендованных Базельским соглашением. И что банк лишился возможности привлекать дешевые кредитные ресурсы ЦБ, а недешевые ему никто не дает, как ненадежному банку.

Если у банка дела действительно настолько плачевны, что деньги начали снимать крупные вкладчики, то по всему выходит, что паника нужна… самому банку. Чтобы списать на нее все свои проблемы. И застарелые, и возникшие после начала мирового финансового кризиса. 

Чтобы успокоить людей, на пресс-конференциях банкиров, экстренно созванных 17 октября, надо было акцентировать внимание не на том, что у банков нет проблем, а на том, что никаких проблем нет и не может быть у вкладчиков, на чьих счетах хранятся незначительные, хотя для кого-то и астрономические сумы до 700 тысяч рулей. Что даже если какой-то банк объявит себя банкротом, то вклады до 700 тысяч рублей будут полностью компенсированы государством, путем выдачи средств через Агентство по страхованию вкладов. 

Кроме того, можно было рассказать о том, что, снимая деньги с банковских счетов, люди обрекают и себя и других на новые проблемы. Что происходит, когда, к примеру, деньги хранятся «под матрасом»? Правильно! Они обесцениваются.

Еще хуже, если деньги, снятые с банковских счетов будут стремительно потрачены на «стратегические запасы» - массовые закупки мыла, стирального порошка, консервов, круп, сахара, растительного масла…. Произойдет приток денег на розничный рынок, увеличение наличной денежной массы подогреет инфляцию, а это в свою очередь вызовет рост цен. Добавьте сюда падение цен на нефть, планомерно опустошающее национальный стабфонд, и вливание государственных денег в банковский сектор — еще один катализатор инфляции и девальвации. Центробанк пока держит курс рубля, но это будет длиться не долго.

Когда сегодня меня спрашивают о том, что делать с банковскими вкладами, отвечаю – НИЧЕГО. Вклады до 700 тысяч рублей надежно защищены. Даже в самом никудышном банке. Потому что гарантированы государством. Государством, золотовалютных резервов которого хватило бы на то, чтобы национализировать всю банковскую систему, скупив с потрохами все без исключения банки. Только России этого не надо. И надо реально оценивать ситуацию: какие-то банки действительно обанкротятся. Только пусть они это сделают по-тихому.

Без паники. Ну, а если у кого есть желание помочь проблемным банкам создать дымовую завесу паники, чтобы потом они могли объяснить свои проблемы ажиотажем среди вкладчиков, спровоцированным «информационной агрессией», пожалуйста – помогайте, бегите, снимайте деньги со счетов, паникуйте. Сейчас не 1942 год. Приказ №227 «Ни шагу назад!» подписываться не будет и расстреливать паникеров никто не собирается. Но забывать о том, что паникеры хуже предателей, тоже, наверное, не стоит.