Можно ли считать происходящее с ипотекой кредитным кризисом?

Банк России потребовал от банков детальных отчетов по качеству выданных ссуд, объемам просроченной задолженности и источникам рефинансирования кредитных портфелей, чтобы собрать общую информацию о состоянии ипотечного рынка в России.

По мнению специалистов рынка, ЦБ хочет прогнозировать развитие ситуации на ипотечном рынке, чтобы своевременно реагировать на негативные изменения. Кроме того, установление дополнительного барьера в виде увеличения минимального собственного капитала для банков приведет к сокращению количества банков в России.
Можно ли считать происходящее с ипотекой в России локальным кризисом, Домании рассказали специалисты рынка ипотечного кредитования.

Мнения экспертов

Сергей Козлов, директор кредитного департамента "СДМ-Банка"

- Можно ли считать происходящее с ипотекой в России локальным кредитным кризисом?

Безусловно, мировая ситуация отразилась на рынке ипотечного кредитования в России не лучшим образом. У банков снизились возможности по секьюритизации ипотечных портфелей. Ряд небольших и средних банков закрыли ипотечные программы, ряд Банков ужесточил условия, но в целом рынок ипотечного кредитования продолжает функционировать. В целом же доля ипотечных кредитов в кредитных портфелях банков пока незначительная, если не считать специализированные ипотечные банки.

- В связи с чем Банк России потребовал от банков детальных отчетов по качеству выданных ссуд, объемам просроченной задолженности и источникам рефинансирования кредитных портфелей?

- Собирает ли ЦБ собирает информацию для оценки масштабов кризиса?

ЦБ хочет прогнозировать развитее ситуации на ипотечном рынке, чтобы своевременно реагировать на негативные изменения. Для этого необходима информация.

- Согласны ли вы с тем, что российский и мировой банковский сектор ожидают непростые времена, характеризующиеся ростом конкуренции и консолидацией в отрасли? Довольно характерно, что Банк России сейчас готовит поправки к закону «О банках и банковской деятельности», которые постепенно, по всей видимости, в течение нескольких лет, установят размер минимального собственного капитала на уровне €5 млн.

Рост конкуренции и консолидация отрасли происходили на российском банковском рынке и без кризисных явлений. Сейчас же существенная часть значимых российских банков контролируется западными банками и эта тенденция будет продолжаться.

- Сейчас в России работает 1125 кредитных организаций. Однако, по оценкам первого зампреда ЦБР Григория Меликьяна, количество кредитных организаций в результате поправок к закону «О банках и банковской деятельности» может сократиться примерно на 400 банков. Согласны ли вы с этой цифрой?

Конечно же, установление дополнительного барьера в виде увеличения минимального собственного капитала для банков приведет к сокращению количества банков в России. С другой стороны капитал в размере €5 млн. – не такая уж большая сумма – несколько десятков ипотечных кредитов.

- Согласны ли вы с мнением, что ужесточение мер может привести к отзыву лицензий у средних и мелких банков и ухудшению финансовых показателей в банковском секторе?

В год и так отзывается около 50 лицензий мелких и средних банков. Я не думаю, что цель ЦБ РФ привести количество банков к какой-то цифре, речь скорее идет об улучшении качества банковской системы.

Дмитрий Иванов,
руководитель отдела новостроек Бюро Недвижимости «Агент 002»

1.В связи с чем Банк России потребовал от банков детальных отчетов по качеству выданных ссуд, объемам просроченной задолженности и источникам рефинансирования кредитных портфелей?

Не секрет, что проблемы ипотечного кредитования в России начали активно развиваться с наступлением ипотечного кризиса в США и кризисом ликвидности. В мировой экономике США играет роль дерева, ветками которого являются другие страны, в том числе и Россия. Соответственно, если ствол дерева начал гнить, то и ветки не могут оставаться здоровыми. Однако, говорить о наступлении глобального ипотечного кризиса в России преждевременно, пока существуют только сложности с ликвидностью. В последнее время российские банки заговорили о невозможности предоставления ипотечных кредитов в связи с сокращением доступа к длинным ресурсам. Заемных средств, возвращаемых в банки, становится все меньше. Для предотвращения развития ипотечного кризиса Банк России потребовал от кредитных организаций детальных отчетов по качеству выданных ссуд, объемам просроченной задолженности и источникам рефинансирования кредитных портфелей. Для оценки ситуации в сегменте жилищного кредитования Банк России разработал специальную форму отчетности "Сведения о жилищных кредитах", которая приведена в указании ЦБ 2055-У.

2.Собирает ли ЦБ информацию для оценки масштабов кризиса?

В данной ситуации Центральный Банк не может оставаться в стороне. По мнению многих экспертов ЦБ собирает информацию для оценки ситуации. Помимо введения Банком Росси новой формы отчётности, которая позволяет отследить какая часть проданных кредитов была вызвана их ненадлежащим качеством, а какая с целью освободить баланс, отслеживается ещё и информация о том, какой объем ипотечных кредитов заемщики гасят досрочно, какой рефинансируют по более привлекательным ставкам, какая часть кредитов гасится за счет реализации заложенного жилья.

3.Согласны ли вы с тем, что российский и мировой банковский сектор ожидают непростые времена, характеризующиеся ростом конкуренции и консолидацией в отрасли? Довольно характерно, что Банк России сейчас готовит поправки к закону «О банках и банковской деятельности», которые постепенно, по всей видимости, в течение нескольких лет, установят размер минимального собственного капитала на уровне €5 млн.

В США ряд банков уже прекратили свою работу, что свидетельствует о неблагоприятной экономической ситуации в стране и мире.

С учётом усиливающегося контроля ЦБ за деятельностью других банков и скорым введением новых поправок к закону «О банках и банковской деятельности», возможно прекращение работы многих кредитных организаций РФ. Конкуренция в банковской отрасли с учётом таких нововведений будет расти. А консолидация, означающая в финансовом праве одно из мероприятий по управлению государственным долгом, и заключающаяся в изменении сроков действия ранее выпущенных займов может только усилиться.

4.Сейчас в России работает 1125 кредитных организаций. Однако, по оценкам первого зампреда ЦБР Григория Меликьяна, количество кредитных организаций в результате поправок к закону «О банках и банковской деятельности» может сократиться примерно на 400 банков. Согласны ли вы с этой цифрой?

Сказать сколько кредитных организаций прекратят свою работу, а, сколько останутся на плаву достаточно сложно. Всё будет зависеть от конкретных финансовых требований, которым должны будут отвечать банки. В любом случае сейчас происходит укрупнение банковского сектора и консолидация активов.

5. Согласны ли вы с мнением, что ужесточение мер может привести к отзыву лицензий у средних и мелких банков и ухудшению финансовых показателей в банковском секторе?

С одной стороны, Центральный Банк пытается не допустить развития кредитного кризиса в России, но с другой стороны, ужесточение мер может привести к отзыву лицензий у средних и мелких банков и ухудшению финансовых показателей в банковском секторе. Банк России уже готовит поправки к закону «О банках и банковской деятельности», которые установят новые правила игры для банков РФ.

1.В связи с чем Банк России потребовал от банков детальных отчетов по качеству выданных ссуд, объемам просроченной задолженности и источникам рефинансирования кредитных портфелей?

Банк России постоянно анализирует различные показатели коммерческих банков, выполняя свою регулирующую и надзорную функции. В связи с затянувшимся мировым финансовым кризисом совершенно естественно, что внимание регулятора к коммерческим банкам усиливается – «осведомлен, значит вооружен», т.е. подготовлен к различным сценариям развития ситуации.

2.Собирает ли ЦБ собирает информацию для оценки масштабов кризиса?

У ЦБ накоплен огромный объем информации по всем кредитным организациям, и в настоящее время, конечно же, чрезвычайно важно понимать проблемные точки в банковской системе, чтобы успевать своевременно принимать необходимые меры для предотвращения полномасштабного кризиса.

3.Согласны ли вы с тем, что российский и мировой банковский сектор ожидают непростые времена, характеризующиеся ростом конкуренции и консолидацией в отрасли? Довольно характерно, что Банк России сейчас готовит поправки к закону «О банках и банковской деятельности», которые постепенно, по всей видимости, в течение нескольких лет, установят размер минимального собственного капитала на уровне €5 млн.

Да, сейчас уже очевидно, что из-за кризисной ситуации многие игроки предпочтут продаться / слиться с более устойчивыми финансовыми институтами. Укрупнение должно привести к повышению прибыльности и надежности переживших кризис игроков.

4.Сейчас в России работает 1125 кредитных организаций. Однако, по оценкам первого зампреда ЦБР Григория Меликьяна, количество кредитных организаций в результате поправок к закону «О банках и банковской деятельности» может сократиться примерно на 400 банков. Согласны ли вы с этой цифрой?

Да, тенденция снижения количества кредитных организаций будет продолжена, причем в настоящих условиях она ускорится. Вымывание с рынка мелких бесперспективных игроков в целом должно положительно сказаться на развитии финансовой системы. Однако, на рынке, безусловно, должны остаться и часть небольших кредитных организаций, имеющих свои конкурентные преимущества и осознанную стратегию развития. Процесс консолидации не должен привести к снижению уровня конкуренции, от которого проиграют потребители финансовых услуг.

5.Согласны ли вы с мнением, что ужесточение мер может привести к отзыву лицензий у средних и мелких банков и ухудшению финансовых показателей в банковском секторе?

Часть игроков, действительно, уйдут с рынка. Банки, которые в последнее время не показали достаточной динамики развития, скорее всего, не смогут привлечь дополнительный капитал от существующих акционеров или привлечь новых акционеров и, действительно, будут вынуждены пересматривать стратегию своего развития.