Обмани инфляцию: сделай ремонт в кредит

Все новоселы делают ремонт. Покупатель, приобретший квартиру на вторичном рынке, планирует провести как минимум «косметику». Новостройки требуют куда более серьезных вложений: даже сданная с отделкой квартира нуждается в доведении до потребительского стандарта. Все это стоит очень недешево и эти деньги надо где-то брать.

Копить? Возможно, но бешеная инфляция наверняка слопает ваши сбережения. Выход – попытаться взять деньги в долг, и таким образом «перехитрить» обстоятельства. Какие сегодня предлагаются займы – выяснял Интернет-журнал о недвижимости Metrinfo.

Наибольших затрат, конечно же, требует ремонт новостройки, приобретенной без отделки. Его даже трудно назвать ремонтом – по сути дело, квартиру просто достраивают, возводя перегородки, стягивая и настилая полы, навешивая потолки. «Мелочи» вроде разводки электоропроводки по квартире, установки сантехники, электрической или газовой плиты – вообще не в счет.

Такой ремонт обычно стоит около 10% рыночной стоимости квартиры, то есть в однокомнатную квартиру, чтобы в ней вообще можно было жить, надо вложить не менее $25-30 тыс., в двухкомнатую – примерно столько же, в трешку - $40-$50 тыс. (при стоимости жилья от $440 000). «Ремонтные» цены в Подмосковье нисколько не отличаются от московских. Другими словами, в панельных новостройках ремонт «по минимуму» обойдется в $300 за квадратный метр, в монолитах – $500-800.

Хороший капитальный ремонт старой квартиры, предусматривающий замену коммуникаций (канализационных и отопительных труб, батарей, электрических проводов, телеантенны) обходится в сумму не менее $15 тыс., аналогичный ремонт запущенной квартиры, подвергшейся ремонту, затоплению, а также большого по площади жилья может стоить хозяину более $20 тысяч.

Простой косметический ремонт – переклейка обоев, побелка потолков, циклевка паркета, замена линолеума или ламината, установка новой сантехники – может стоить $5-10 тыс., в зависимости от вкуса хозяев, стоимости материалов, а также расходов на оплату труда наемных специалистов. Квадратный метр «бюджетного» ремонта (косметического) стоит в Москве от $150 до $200 (чаще всего это «косметика»).

В недавние благословенные времена, во время бурного развития ипотечного кредитования, появления ипотеки на первичном рынке жилья, существовала специальная услуга – ипотечный продукт для покупки квартиры под черновую отделку, без первоначального взноса и размером от 110% стоимости квартиры, причем под залог приобретаемого имущества. На таких сказочных условиях ипотеку можно было взять еще год назад, летом 2007 года, до американского ипотечного кризиса. Наши банкиры, как и их заокеанские коллеги, делали ставку на то, что недвижимость будет только дорожать, и ремонтировать квартиру в новостройке можно было на «ипотечные» деньги, не беря дополнительных кредитов. Сегодня ситуация иная. Ужесточение требований к заемщикам и предмету залога коснулось, прежде всего, первичного жилья. Особенно рискованно давать деньги в долг под залог еще не построенной недвижимости.

Как отметила генеральный директор агентства недвижимости «Столичное ипотечное агентство» Лариса Брыкса, сегодня ипотечные кредиты на первичном рынке – это, как правило, либо ломбардные кредиты (банк предлагает выдать 50-80% от стоимости уже имеющегося жилья), либо имеют повышенные требования к залогу (закладывается как уже имеющееся, так и строящееся жилье).

Причем даже такие кредитные продукты сохранили только крупные банки, входящие в первую двадцатку. Например, ВТБ-24, Русский Ипотечный Банк, Альфа-Банк, Райффайзенбанк. Число банков «второго плана», рискующих предложить кредит на новостройку, незначительно.

Если залогом для банка станет квартира в новостройке, стоимость кредита не превысит 90% от рыночной цены. То есть, необходим первоначальный взнос – о займе на ремонт нечего и мечтать. Впрочем, если клиент приобретает небольшую жилплощадь в новостройке под залог дорогой квартиры, вполне возможно, что сумма кредита окажется вполне достаточной, чтобы купить и отремонтировать новое жилье.

Еще один путь, который интересен тем, кто хочет навести уют в доме, – взять специальный целевой кредит на ремонт. Такие предложения сегодня есть у многих банков – причем условия иногда довольно экзотические.

По информации директора по развитию Фонда кредитов Артиса Вейпса - это, прежде всего, ломбардные кредиты под залог существующей недвижимости. Их отличие от кредитов для приобретения нового жилья – в том, что сумма кредита может быть гораздо меньшей, от $10- $15 тыс. Сроки тоже обычно не превышают трех – семи, реже десяти лет.

Процентные ставки вполне доступны и обычно лишь чуть превышают ставки обычных ипотечных кредитов – примерно на полпроцента. Однако есть и дополнительные обязательства - банк потребует принести подтверждение того, что деньги потрачены по назначению – чеки, договор с бригадой и так далее. Кому подойдет такой кредит? Скорее всего, закладывать собственную квартиру готовы те, кто получил наследство и планирует сдавать квартиру. Если не произойдет чего-то «ахового», то затраты заемщика явно окупятся, а кредит будет погашен.

Возможно тем, кто хочет взять кредит, но не готов заложить квартиру, стоит поискать те немногие продукты, которые рассчитаны на профессионалов – кредит под залог коммерческой недвижимости или ценных бумаг. Понятно, что это совет рассчитан на бизнесменов.

Наконец, можно поступить просто и без затей – взять обычный нецелевой потребительский кредит, который часто даже не предусматривает серьезное подтверждение доходов заемщиков, а уж тем более - наличия залога и поручительства.

Такие кредиты пользуются большим спросом у населения. Но процентные ставки там огромные (18%-29%), а сроки погашения небольшие.

Жизнь в долг становится все более популярной. Особенно при нынешней инфляции. Пока накопите на ремонт, цены убегут вперед! Так что, смелые и осмотрительные и уверенные в себе граждане вполне могут себе позволить взять кредит на ремонт, воспользовавшись специальными предложениями банков и правильно распорядиться активами – собственным имуществом.