Составление бюджета для ленивых

В вопросах составления бюджета, существует два четко выраженных класса людей: назовем один класс «они», а к другому будут принадлежать все остальные. Они – это люди, которых Вы просите посчитать, кто и сколько должен, после ужина в ресторане. Они знают точно, сколько заплатили за комиссию при снятии денег с банкомата на прошлой неделе, в прошлом месяце и в прошлом квартале. Они сводят баланс своих счетов до копейки. Каждый день.

Как насчет всех остальных? Мы клянемся, что завтра, наконец, сядем и составим бюджет. Не то, чтобы у нас даже мысли такой не было – просто очень трудно себя заставить сделать это.

Секрет составления бюджета, которому Вы будете следовать.

Достаточно запомнить одно простое правило бюджетирования: тратьте меньше, чем зарабатываете.

После того, как Вы уяснили эту мысли, давайте разберем ее детальней. Кстати, есть также хорошая новость и для людей, постоянно откладывающих все на потом – с бюджетом у Вас проблем не возникнет. В чем же секрет, спросите Вы? Сокращайте все, что только можно.

Так как давать финансовые советы - это и есть наша основная работа, мы достаточно много провели времени с бюджетом, чтобы узнать, где можно сэкономить и какой из шагов можно упустить. Но наш бюджет для ленивых все же требует дополнительной работы (чудес не бывает), но мы упростили процесс настолько, что результат можно будет увидеть сразу. В конце концов, мы не хотим, чтобы Вы составляли бюджет лишь для того, чтобы забыть о нем уже через несколько недель.

Цель бюджета состоит в том, чтобы наладить систему управления ежедневными расходами. Пока что мы не будем брать во внимание расходы на дом, страховку, все главные сберегательные категории.

Итак, пора привести в порядок свой денежный поток:

Шаг 1: Узнайте, куда деваются Ваши деньги.

Каждый бюджет начинается с выяснения Ваших потребительских привычек и точного определения, куда уходят деньги каждый день. Не пропускайте этот шаг: Если Вы не знаете, сколько денег и на что Вы тратите сейчас, Вы не сможете решить на что и сколько нужно тратить в будущем.

Вы можете пойти сложным путем – записывать свои расходы 3 месяца по категориям, а затем ночами анализировать полученные данные – или же Вы можете пойти коротким путем (гораздо эффективнее все же использовать «сложный путь» – прим. пер.).

Короткий путь. Тем, кто в основном всегда расплачивается кредиткой, можно посмотреть данные, которые предоставляет Ваш банк в ежемесячном отчете по Вашей карте и выделите основные категории Ваших расходов. Еще лучше, если Ваш банк предоставляет отчет о расходах в конце года, в котором разноцветная диаграмма показывает Ваши самые слабые места.

Если же Вы расплачиваетесь наличными, продолжайте делать так же, только в течении недели записывайте все Ваши расходы. После этого будет легко спроектировать результаты на четыре недели. Теперь у Вас есть представление о том, куда уходят Ваши деньги. Как упоминалось выше, отметьте категории, по которым Вы тратите слишком много.

Шаг 2: Спланируйте Ваш следующий поход за покупками.

На следующем этапе Вам нужно представить мысленно Ваш следующий поход в магазин.

- Возьмите листок, ручку и что-нибудь перекусить.

- Составьте список того, что Вам потребуется купить в следующие 3-6 месяцев. Это может быть как материальная покупка (вроде новых покрышек для автомобиля, покупки билетов для семейного отдыха), так и финансовые планы (погасить задолженность по кредитной карте, увеличить сумму на сберегательных счетах и т.п.).

- Сделайте то же самое для планирования долгосрочных (1-5 лет) покупок.

Готово! Теперь у Вас есть план расходов (мне кажется, звучит лучше, чем «бюджет», не так ли?). Помните каждый раз, когда достаете кошелек, что у Вас есть список денежных целей, которые помогут Вам потратить деньги на то, что Вы запланировали.

Было бы совсем здорово, если кто-то сделает этот список размером с кошелек и заламинирует его для каждого члена семьи.

Дополнительно: Если у Вас есть время, повторите этот шаг, сфокусировавшись на эмоциональной стороне денег: Перечислите 5 вариантов применения денег, которые благотворно повлияют на Вашу жизнь в ближайшем будущем и в долгосрочной перспективе. После этого перечислите 5 вариантов применения денег, которые мало повлияют на Вашу жизнь, как в ближайшем, так и в далеком будущем. Этот шаг может показаться странным, но размышление над тем, что Вы действительно хотите, может сильно повлиять на Ваше планирование расходов, а также сбережение денег.

Шаг 3: Сделайте несложные расчеты.

Давайте посчитаем, во сколько Вам обойдется каждая покупка из Вашего списка желаний ежемесячно. Просто поделите стоимость, например, новых покрышек для авто на число месяцев, через которое Вам нужно их купить. Чудеса, не правда ли?

Шаг 4: Установите для себя элементарную систему сбережения.

Имея план расходов, пришло время направить Ваши деньги на достижения личных финансовых целей. Если в прошлом все Ваши планы рушились из-за больших расходов, или возникавших внезапно жизненно необходимых покупок (гм…), тогда дадим Вам хороший совет: спрячьте подальше от себя свои деньги.

Именно так: лучшим способом сохранить деньги является их удержание подальше от расходов на специальных сберегательных счетах, которые Вы не можете использовать для повседневных расходов.

Итак, после того как Вы определили сумму, которую желаете ежемесячно сберегать, не обязательно постоянно об этом думать. Достаточно поручить банку перечислять ее с Вашей зарплаты ежемесячно на Ваш сберегательный счет.

Поставив сбережения на автопилот, все, что от Вас требуется – не выходить за рамки оставшейся суммы. Конечно же, на словах это звучит гораздо проще, чем на деле.

Шаг 5: Прекратите бездумно тратить деньги.

Жизнь полна искушений (основываясь на моих расходах по кредитной карточке за год, в роли моего «искусителя» выступают розничные магазины). Но, Вы можете оставаться сильными благодаря нескольким конвертам и ручке.

«Конвертный» метод ведения бюджета позволит Вам структурировать ежедневные расходы. Все очень просто:

- Установите по каждой крупной категории разумную сумму расходов на предстоящую неделю. Это такие категории, как: питание (или, в зависимости от стиля Вашей жизни можно указать более специфические группы расходов на питания, вроде «питание вне дома», «обеды»), развлечение (например, фильмы, пресса и т.д.), транспорт (общественный транспорт, такси, заправки, парковка и т.д.), одежда/услуги (химчистка, новая обувь, парикмахерская). Примите во внимание, что для среднестатистического семьянина (в США) самыми большими категориями расходов являются: расходы на дом (34%), транспорт (18%), питание (13%) и развлечение (4%). Постарайтесь тратить меньше денег именно по этим категориям.

- Создайте для каждой категории конверт.

- Вначале каждой недели кладите определенные суммы денег в каждый из конвертов. Не обязательно постоянно носить с собой пачку денег, просто будьте честны с собой и не очень часто ходите в банкомат.

- Как только наличка кончилась – пришел конец и Вашим расходам на эту неделю.

Конечно же, Вы можете усложнять, либо упрощать эту систему, в зависимости от того, насколько у Вас хватит терпения и сил. Но, не обременяйте себя слишком сильно: запомните, что экономия по самым крупным категориям, поможет Вам сберечь максимальное количество денег. Кроме того, простая система сэкономит Вам кучу времени для того, чтобы Вы возились с другими вещами, а не с финансами.