Население положилось на банки

На модерации Отложенный Российским банкам удалось изменить принципы финансирования своей деятельности — с зарубежных заимствований они переключились на средства граждан. В апреле темп прироста вкладов физических лиц составил 3,1%, что в два раза выше, чем в предыдущие месяцы этого года. Однако кредитование растет еще быстрее. Такое несоответствие в темпах привлечения и расходования средств может привести к тому, что через несколько лет банкам придется искать новые источники финансирования, предупреждают эксперты.
Как следует из опубликованного вчера Банком России экспресс-обзора банковского сектора, темп прироста вкладов физических лиц в российские банки в апреле составил 3,1%. Апрельский прирост вкладов почти в два раза превысил темпы роста данного показателя в феврале и марте этого года (1,9% и 1,7% соответственно). В январе же население и вовсе предпочло снимать деньги с депозитов — отток средств с вкладов физических лиц составил 0,6%, чего не наблюдалось годом ранее. Всего же на 1 мая 2008 года банки привлекли от населения 5,5 трлн руб., что на 166,1 млрд руб. больше, чем месяц назад.

Основной причиной активного притока средств граждан на банковские вклады эксперты называют рост ставок по депозитам. Активно повышать ставки по вкладам населения банки начали еще осенью прошлого года, когда из-за мирового финансового кризиса для большинства из них "закрылся" зарубежный рынок привлечения капитала. В некоторых банках ставки по наиболее доходным депозитам увеличились до 13-15%. "Пришлось внепланово увеличивать рекламный бюджет и выдумывать подарки, например в виде путевки на курорт",— признается представитель розничного банка.

Однако эффект от маркетинговых усилий коммерческих банков проявился только сейчас. Дополнительным стимулом со стороны населения доверить деньги именно банкам стал продолжающийся рост инфляции, добавляет первый заместитель председателя Инвестбанка Константин Богомазов. "Увидев, что, несмотря на усилия Банка России, инфляция продолжает расти на протяжении всех трех месяцев, население стало проявлять больший интерес к такому способу сохранения средств, как банковские вклады",— говорит банкир. В кредитные организации перешли в том числе бывшие клиенты ПИФов, добавляет старший аналитик банка "Траст" Евгений Надоршин. Как сообщал ранее "Ъ", в апреле отток денежных средств населения из ПИФоф составил 4,1 млрд руб., в мае — 7,4 млрд руб.

Как свидетельствует статистика ЦБ, привлеченные от населения средства банки вложили в кредитование. В апреле розничное кредитование показало рекордные с начала года темпы роста — на 4,5%. Дополнительные возможности в кредитовании предоставили банкам и привлеченные в апреле синдицированные кредиты, указывает господин Надоршин. Эксперты полагают, что несоответствие темпов роста кредитования и темпов привлечения банками средств может быть тревожным сигналом для российских банков. "Хотя пока еще население продолжает оставаться нетто-кредитором российского банковского сектора (вклады физических лиц превышают объем розничных кредитов, выданных на 1 мая 2008 года, на 2,1 трлн руб.— "Ъ"), темп роста вкладов физических лиц (32%) за год почти в два раза ниже роста розничных кредитов (56,5%)",— указывает старший аналитик инвестгруппы "Антанта Пиоглобал" Максим Осадчий. По его мнению, сохранение существующей тенденции может привести к тому, что уже к 2012 году россияне превратятся в нетто-дебиторов (должников), а банкам, как следствие, придется искать другие способы привлечения финансирования.