Потребительские кредиты. Сколько будет стоить любезность банка?

Потребительские кредиты чем хороши — не нужно объяснять, на что вы хотите потратить деньги. Купить новый фотоаппарат, добавить на покупку автомобиля или использовать эти средства в качестве первоначального взноса по ипотеке. Если вы предоставите все необходимые документы, считайте, деньги у вас в кармане, банк не задаст ни единого лишнего вопроса. Но сколько будет стоить его любезность?

В Москве 23% взрослого населения пользуются потребительскими кредитами, из них 8% брали кредит наличными. Заинтересованы в экспресс-кредитах в магазинах 10% россиян.

За последние полтора года кредитные предпочтения россиян изменились. Если в 2006 г. около половины желающих взять кредит планировали воспользоваться экспресс-кредитами на покупку бытовой техники, то в 2007 г. население утратило интерес к экспресс-кредитам. При этом популярность кредитов на неотложные нужды выросла более чем вдвое. (Данные «ИМА-консалтинг», «GfK Русь», ВЦИОМ).

Историями о том, какими грабительскими оказываются экспресс-кредиты, полученные на «столике» банка в торговом центре, Интернет полнится. Не вчитываясь в договор, некоторые переплачивают 50—100%. Подкупает быстрота оформления. Но формулу «чем больше рискует банк, тем дороже кредит» еще никто не отменял. Принесли только паспорт? Получите экспресс-кредит под 40% годовых.

Добавили в пакет документов справку о доходах — процентная ставка снизится до 30%. Привели «правильных» поручителей, а доход подтвердили формой НДФЛ — процент снизится вдвое по сравнению с первоначальным. Если же у вас в этом банке депозитный счет или вы обеспечиваете кредит залогом (ценными бумагами, слитками драгметаллов, автомобилем, квартирой), рассчитывайте на серьезные «поблажки».

Что выгоднее: купить ноутбук под 30% годовых в магазине, что называется, не отходя от кассы или собрать три бумаги, подождать неделю и получить кредит на гораздо более выгодных условиях? Личное дело каждого, однако статистика подтверждает, что «быстрые» кредиты все больше потребителей начинают воспринимать как «развод на деньги».

Например, в Банке Москвы процентная ставка по «БЫСТРОкредиту» – 21% годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета – 0,8% от суммы кредита. А тем, кто числится среди зарплатных клиентов банка или может предоставить справку 2-НДФЛ, предлагают кредит под 16% годовых, 1 500 руб. за открытие счета плюс страховка. То есть кредит 45 000 руб. в первом случае обойдется в итоге примерно в 55 000 руб. (если кредит взят на год). А во втором – на 2 000–2 500 дешевле. В ВТБ24 оглашают разницу 14% и 16% между кредитами с обеспечением и без.