Будет ли введено обязательное страхование детей?

Представители страховых компаний констатируют, что родители школьников не проявляют никакой активности в страховании детей от несчастных случаев. По мнению страховщиков, исправить ситуацию можно только одним способом – сделать такое страхование обязательным (как ОСАГО), причем как для родителей, так и для органов образования.

В середине августа на совещании правительственной комиссии по предупреждению и ликвидации чрезвычайных ситуаций, где обсуждался вопрос обеспечения пожарной безопасности в учреждениях системы образования, глава МЧС Сергей Шойгу предложил ввести страхование школьников от несчастных случаев.

Министр считает, что это позволит всегда иметь средства для обеспечения безопасности учебных заведений. Однако при этом Шойгу отметил, что вводить такую систему в обязательном порядке не стоит.

На том же совещании министр образования и науки Андрей Фурсенко поддержал инициативу главы МЧС, но заявил, что эта идея требует серьезного обсуждения. Предстоит решить, за чей счет будет осуществляться страхование, кто будет нести за него ответственность, и во что это обойдется бюджету. Фурсенко обратил внимание на то, что вопрос обеспечения безопасности школьников требует больших затрат в то время, как многие муниципалитеты и регионы не могут себе этого позволить.

Нужно ли страхование школьников? Статистика травм

По данным страховой компании «Класс», которая осуществляет страхование школьников от несчастных случаев в Санкт-Петербурге и тесно работает с 37 школами из пяти районов города, страховые случаи происходят с каждым 53-м ребенком. Для сравнения: с профессиональными охранниками они происходят в одном случае из 273-х, хотя при этом тарифы по страхованию охранников рассчитываются с повышающим коэффициентом, так как работа у них считается опасной.

По словам заместителя гендиректора компании Маргариты Мармер, только 5% страховых случаев происходит с детьми непосредственно в стенах школы. Еще 10-15% происходит во время занятий спортом. А остальные 80-85% происходят в быту, во внешкольное время, когда дети предоставлены сами себе.

С ней полностью согласен декан факультета безопасности жизнедеятельности РГПУ им. Герцена Леонид Михайлов. «Существует около сорока электронных и компьютерных систем обеспечения безопасности ребенка в виде датчиков движения и «мобильных раций», но ни одна из них не позволяет защитить ребенка от самого себя. Самыми распространенными являются бытовые травмы и травмы, полученные в результате игр и активного отдыха. На них приходится 85% от общего количества травм. Только 15% травм дети школьного возраста получают в школе, чаще всего — на уроках физкультуры», — утверждает он.

В силу того, что большинство российских страховщиков не располагают данными и статистикой по несчастным случаям, имеет смысл привести данные польских социологов. Каждый пятый польский школьник в возрасте 11-17 лет ежегодно получает травмы, требующие медицинской помощи. Наиболее часто встречаются переломы (40,9 %), резаные и колотые раны (40,2 %), ушибы, синяки и внутренние кровотечения (27,1%). Почти 15% детей получают ожоги.

Кто заплатит за полис

Из вышеприведенных данных Мармер и Михайлов делают одинаковые выводы.

«Все-таки школы справляются с определенной ответственностью за безопасность детей, — считает Мармер. – Нормально обстоит ситуация с безопасностью и на спортивных, и на развлекательных мероприятиях с участием детей, если они, конечно, грамотно организованы».

Поэтому «Класс» не предлагает родителям страховать детей от несчастных случаев на время нахождения в школе, чтобы лишний раз не вызывать у родителей негативной реакции, зато предлагает за свой счет покупать полисы на весь внешкольный период.

Михайлов придерживается того же мнения, добавляя лишь, что на время нахождения в школе дети тоже обязательно должны быть застрахованы, но уже за счет самого образовательного учреждения.

Эффект от такого вида страхования может быть весьма широк. «Страховая компания аккумулирует денежные средства и создает фонд превентивных мероприятий, направленных на предупреждение страхового случая, — рассказывает о своем видении системы страхования школьников генеральный директор страховой компании «Регион-Жизнь» Владимир Долгов. – Всегда лучше предотвратить страховой случай, чем выплачивать денежную компенсацию, когда он произойдет».

Сколько стоит страхование ребенка?

Страхование от несчастного случая – достаточно доступный вид страхования. Величина ежегодного взноса начинается от 40-50 руб. при страховом тарифе 0,8-1% от суммы страхового покрытия. Правда, и размер страховой выплаты, которую получит пострадавший ребенок при 50-рублевом взносе, в этом случае будет невелик.

«Лучше страховать минимум рублей за триста, чтобы в случае чего компенсация составила хотя бы 30 тыс. руб., — рекомендует генеральный директор страховой компании «Вирилис» Марина Янтураева. – А если вы хотите увеличить сумму до 300 тыс. руб., то вам придется отдать за это около 3 тыс. руб. в год».

Выплата полной страховой суммы происходит только в случае летального исхода, однако некоторые компании, например, «Первая страховая компания», выплачивают 100% суммы и в случае получения любой группы инвалидности. В остальных случаях выплаты у всех страховщиков составляют некий процент от страховой суммы в зависимости от масштабности травмы. Например, при переломах размер выплаты составляет 5-10% от максимальной суммы покрытия.

Начальник отдела корпоративного страхования «Первой страховой компании» Владислав Шестоперов отмечает важность того, чтобы при разработке государственной программы страхования максимальные страховые суммы в случае наступления страхового случая действительно компенсировали уровень реальных затрат, которые понесет человек на медицинское обслуживание и лекарства. «Зачастую государственные программы грешат тем, что определяют максимальные размеры выплат на достаточно низком уровне», — констатирует он.

Страхуют ли школьников сейчас?

«Есть школы, где директора страхуют 80-90% школьников, — делится опытом директор Центра личного СК «Русский мир» Ольга Спиридонова. – Но это очень большая работа, так как даже примеры травм чужих детей не могут убедить родителей в том, что им стоит внести страховой взнос».

«Это проблема менталитета наших людей, отсутствия культуры безопасности личности, — соглашается генеральный директор мониторинговой компании «Андромеда-Центр» Андрей Сорокин. – Убедить людей в том, что с ними может что-то случиться и нужно себя защищать каким-то образом, очень тяжело. Мы предлагаем родителям не страховую, а техническую защиту их детей – специальное мобильное устройство слежения за местонахождением ребенка и вызова охраны в случае возникновения опасности. Такая услуга стоит 450 руб. в месяц. Но родителей останавливает цена устройства — 10 тыс. руб. Они не думают о том, что человеческая жизнь намного дороже, а с таким устройством у ребенка намного больше шансов избежать неприятностей».

Тем не менее, в частных школах распространение различных систем безопасности детей и страхования детей развивается достаточно активно. «10% школ, с которыми мы работаем – частные учебные заведения, — говорит Маргарита Мармер. – Там родители с пониманием относятся к страхованию».

И дело здесь не в том, что в частных школах родители богаче, а в уровне информационной грамотности населения, считают эксперты. В частных школах, как правило, средний уровень осведомленности самих родителей несколько выше.