Как защититься от грабительских условий макрозаймов?

Ситуацию с микрозаймами Владимир Путин обсудил с руководителем партии "Справедливая Россия" Сергеем Мироновым. Как сделать этот рынок цивилизованным? Кабальные условия - процентная ставка, максимально, 80% годовых. Миллионы россиян поставили подписи под договорами и оказались в финансовом рабстве. В случае просрочки или отказа возвращать долг в ситуацию вмешиваются коллекторы.

"Я десять раз переспросил, сколько я буду должен. Мне тогда говорили: 30 с хвостиком, но я не ожидал, что этот хвостик будет, как у ящерицы, причем у крупной! - 100 тысяч рублей!" - рассказывает Вадими Шабунин.

Этот урок занимательной арифметики от петербургской микрофинансовой компании Вадим запомнит надолго. Взял в кредит 30 тысяч рублей, а теперь должен вернуть почти 135. 105 тысяч комиссионных набежали по ставке 7% в неделю, мужчина хотел вернуть 34 тысячи через 14 дней, но оказалось досрочно погасить кредит по договору нельзя и такие проценты надо выплачивать полтора года!

Обещая быстрые деньги, оформить документы тоже просят быстро. Многие соглашаются и подписывают договор, практически не глядя.

"Менеджеры действуют достаточно ехидно, потому что они предлагают подписать договоры, основываясь на том, что много народу, времени на чтение нет. Таким образом они заманивают к себе как можно быстрее на маленьких займах и зарабатывают большие деньги!" - поясняет Марат Германов.

При этом забрать договор домой для ознакомления, не подписав его, как оказалось, проблема.

"Если человек, обратившись в микрофинансовую организацию, просит предоставить проект такого договора, который он намерен заключить, ему не может быть отказано, это незаконно!" - отмечает руководитель пресс-службы Палаты адвокатов Новосибирской области Николай Потапов.

А этой железной машине и вопросов-то дополнительных не задать. Так называемый кредитомат обещает выдать 15 тысяч рублей за 15 минут! Нужно просто отсканировать паспорт, здесь же сфотографироваться - и деньги у вас в кармане.

Понять, что мини-займ на самом деле выдают под макси-проценты - задача непростая. Крупным шрифтом везде 2%, и только, вооружившись лупой, в самом низу, для этого, правда, придется лечь, можно разглядеть: указанная на уровне глаз ставка - за день, а за год - астрономические 730%!

На квартиры, машины, телевизоры, телефоны или просто расходы до зарплаты россияне набрали уже более 10,5 триллионов рублей — без пяти триллионов бюджет России за год. При этом пять миллионов человек выполнить взятые на себя обязательства не могут. Оставить в прошлом невероятно завышенные, исчисляющиеся сотнями процентов, ставки предложил на этой неделе Сергей Миронов во время традиционной по завершении весенней сессии в Госдуме встречи с президентом.

"Люди по 3-4 раза выплачивают сумму долга, и все равно они в долгах. И в этой связи представляется необходимым определенные законодательные меры принять. Вот, например, такая ставка максимальная, как 30%, с нашей точки зрения, представляется вполне разумной. Вот над этим будем работать", - отмечает Сергей Миронов.

По мнению экспертов, такая предельная ставка микрофинансовых займов приведет к тому, что эти организации просто не смогут конкурировать с обычными банками, возможно, уйдут с рынка потребительского кредитования и сосредоточатся на кредитовании малого бизнеса.

Можно сказать, вернутся к корням, изначально, в 80-х годах прошлого века микрозаймы впервые начали выдавать нуждающимся в Бангладеш именно на хозяйственные нужды, например, покупку ткацких станков.

За это изобретение бангладешский банкир Мохаммад Юнус даже получил Нобелевскую премию мира. Но в российских реалиях инициатива, задуманная как финансовая помощь в открытии собственного бизнеса тем, кто остро нуждается в доходе, почему-то превратилась в сплошное надувательство этих самых малообеспеченных граждан. Что полностью противоречит основной идее микрозаймов - обеспечение работой бедных слоев населения.

"Я думаю, что в этом заинтересовано и государство, и, собственно говоря, само профессиональное сообщество, чтобы постепенно все-таки больше обращать внимание на кредитование хозяйственное, а именно на приобретение тех вещей, которые помогут людям организовать свое дело", - отмечает эксперт общественной организации защиты прав потребителей Финпотребсоюз Сергей Гирнес.

Правда, противники 30-процентной ставки пугают черными кредиторами, которые могут воспользоваться ситуацией.

"Это создаст дефицит, который заставит людей обращаться на черный рынок, где они окажутся в гораздо более худших условиях", - считает директор объединения Микрофинансовых организаций Андрей Паранич.

"Не поленитесь потратить 5 минут, зайти на сайт Банка России, открыть там реестр государственных микрофинансовых организаций или реестр кредитных кооперативов и убедиться, что компания, с которой вы собираетесь подписать договор и взять деньги, входит в этот реестр. Если она туда входит, то вы можете быть уверены, что ваши интересы в случае проблем защитит, в том числе и Центральный банк в рамках своих  компетенций", - советует начальник главного управления рынка микрофинансов Центрального Банка РФ Михаил Мамута.

Микрофинансовые организации еще и в топе по устрашению неплательщиков. По мнению экспертов, чем больше рискует компания, одалживая деньги, не проверяя при этом документы, тем больше она готова платить коллекторам, чтобы средства с процентами все-таки вернулись обратно. Когда Павел потерял работу и перестал выплачивать гигантские проценты за свой кредит в семь тысяч рублей, ему не только стали звонить и днем, и ночью, но и разукрасили дверь квартиры.

Алле Петровне вообще после того как она воспользовалась "скорой финансовой помощью" и поняла, какие в итоге придется платить проценты, неотложку пришлось вызывать настоящую. Теперь она так напугана, что даже боится показывать лицо.

Впрочем, такая работа микрофинансовых организаций может измениться в ближайшее время. А вот свой подход к подписанию важных финансовых документов экономисты советуют пересмотреть уже сейчас. Ведь для того чтобы понять, какая процентная ставка указана в договоре, его абсолютно точно надо прочитать, несмотря на протесты менеджеров. Ведь деньги выплачивать вам, а не им.