ЦБ отозвал лицензии у двух банков - из Мордовии и из Дагестана

В начале декабря 2014 года подконтрольный братьям Ротенбергам "СМП Банк" попросил увеличить объем средств, выделенных ему на оздоровление "Мособлбанка". По словам главы Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрия Исаева, поводом для такого обращения стала "дыра" в капитале "Мособлбанка", образовавшаяся из-за выведенных за баланс вкладов физических лиц.

20 января 2014 года заместитель генерального прокурора Виктор Гринь утвердил обвинительное заключение по уголовному делу бывшего председателя правления АКБ "Мособлбанк" Виктора Янина. По данным предварительного следствия, Янин в мае 2014 года "путем фальсификации договоров банковских вкладов физических лиц похитил у банка более 578 млн рублей, часть из которых перечислил на счет одной из коммерческих компаний в качестве исполнения своих обязательств перед ней".

"СМП Банк" 20 мая 2014 года взял на санацию три банка - "Мособлбанк", "Финанс Бизнес Банк" и "Инресбанк". "СМП Банк" получил от АСВ для этих целей 96,8 млрд рублей на 10 лет.

По итогам первого полугодия 2014 года "СМП Банк" получил убыток в размере 2,1 млрд рублей против чистой прибыли в 299,4 млн за аналогичный период прошлого года. В отчете банка отмечалось, что причиной убытков стал рост расходов на резервы и персонал, а также увеличение административных расходов в связи с проведением санации нескольких проблемных банков.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ), в свою очередь, также распространило пресс-релиз о том, что за первые два дня выплат в АСВ обратились ряд вкладчиков, не согласных с размером возмещения по вкладам либо сведения о которых отсутствуют в реестре выплат. Таким вкладчикам рекомендовано подать заявление о несогласии с размером возмещения в АСВ с приложением подлинников или надлежащим образом заверенных копий документов, подтверждающих обоснованность требований вкладчика: договор банковского вклада/счета, приходный ордер и т. д. «Агентство намерено провести все необходимые мероприятия для выяснения причин несоответствия сведений в бухгалтерском учете банка, в том числе, в случае необходимости, с привлечением правоохранительных органов»,— говорится в сообщении АСВ.

Подробнее: http://www.kommersant.ru/doc/2650589

При этом, по информации “Ъ”, 50 несогласных могут оказаться лишь вершиной айсберга: число таких вкладчиков может возрасти. Дело в том, что на момент введения в «Волга-кредит» временной администрации, первичная документация в банке была уничтожена. Кроме того, из-за скачка напряжения пропал и электронный реестр вкладчиков, который впоследствии был восстановлен АСВ. Может ли это объяснять претензии вкладчиков, еще предстоит разобраться, поскольку обращения вкладчиков за страховыми возмещениями только начались.

Подробнее: http://www.kommersant.ru/doc/2650589

В конце 2014 года банк прекратил конверсионные платежи (платежи получателю средств в валюте, отличающейся от валюты фактического счета клиента) и начал задерживать проведение платежей юрлиц на день, в банке возникшие трудности объясняли возросшей активностью клиентов.

Первые сообщения о том, что кредитная организация начала испытывать проблемы с ликвидностью, появились 16 января. Тогда стало известно, что "СБ-Банк" ограничил выдачу вкладов, а также стал медленнее проводить платежные поручения. Задержка достигала двух-трех дней.

Кроме того, по данным экспертов, банк испытывает проблемы с исполнением сделок РЕПО (продажи пакета ценных бумаг с правом обратного выкупа).

По состоянию на 1 декабря 2014 года "Судостроительный банк" занимал 80-е место по России по размерам активов. По величине чистой прибыли он располагался на 22-м месте. По итогам прошлого года "СБ-Банк" вошел в первую двадцатку активных операторов на межбанковском рынке.

В середине января 2015 года международное агентство Standard & Poor's снизило рейтинг "СБ-Банка" с "В-" до "преддефолтного" "ССС", отметив высокую вероятность вмешательства Центробанка в его дальнейшую деятельность.

Следователи полагают, что лидером преступной группы был бизнесмен Юрий Митюков, который ранее привлекался к уголовной ответственности за преступление в сфере кредитования. Он имел связи в Стромынском отделении Сбербанка, однако сообщники-банкиры в материалах дела обозначены как "неустановленные лица". В задачи Андрея Москаленко входило находить поручителей для кредита. Его родственник служил в Кантемировской дивизии; Москаленко предлагал офицерам трудоустройство в некой строительной фирме с высокими зарплатами, а в качестве "входного билета" просил выступить поручителями по получению кредита, который якобы пойдет на развитие фирмы. Плучас, по версии следствия, был должен Митюкову и Москаленко крупную сумму, поэтому согласился, чтобы кредит был оформлен на него.

Подробнее: http://www.rosbalt.ru/moscow/2015/01/14/1356846.html

Митюков на допросах сначала придерживался статьи 51 Конституции, позволяющей не давать показания против себя. Москаленко отрицал свою вину. Наиболее разговорчивым оказался Плучас. Он рассказал следователям, что занимался перегонкой из Германии в Москву престижных иномарок по "заказу" клиентов из РФ. Организаторами бизнеса были Митюков и Москаленко. Как-то Плучас доставил в Москву Mercedes, решил продать его сам, но покупатель обманул. В результате незадачливый продавец оказался должен Митюкову и Москаленко 50 тыс. евро.

Чтобы расплатится, Плучас пригнал еще более дорогую машину, но попал на ней в ДТП под Санкт-Петербургом. Автомобиль пришел в негодность, а Плучас еще остался должен другому участнику аварии. В результате Митюков будто бы сообщил ему, что есть некий бизнес по хищению кредитов в Стромынском отделении Сбербанка, за которым стоят влиятельные уроженцы Чечни. Если Плучас согласится оформить на себя кредит, то долг ему простят.

Подробнее: http://www.rosbalt.ru/moscow/2015/01/14/1356846.html

Также Юрий сообщил, что якобы сразу после получения денег в Сбербанке почти половина суммы была передана чеченцам и даже назвал их лидера, некоего Асхабова. Информация обвиняемого сразу была передана в ФСБ РФ, поскольку возникли подозрения, что средства могли идти на финансирование терроризма. Однако как только к расследованию подключились контрразведчики, Плучас отказался от своих показаний. В результате было сочтено, что всю эту историю он выдумал.

Под конец следствия все трое обвиняемых заняли единую позицию. Согласно ей, кредит они получали на развитие своего бизнеса и ничего не похищали. В подтверждение своих слов бизнесмены приводили платежки о том, что исправно платили проценты по кредиту и даже вернули часть его основной массы (в общей сложности на $300 тыс).

На днях обвинительное заключение было передано на утверждение в прокуратуру.

Подробнее: http://www.rosbalt.ru/moscow/2015/01/14/1356846.html

Данное уголовное дело является одним из эпизодов расследования о масштабных хищениях в Стромынском отделение Сбербанка, которое сейчас находится в производстве Следственного департамента МВД РФ. Еще в 2009 году представители ГУЭБиПК МВД РФ объявили, что ими выявлена преступная группа, в которую входили руководитель Стромынского отделения Сбербанка России, сотрудники службы экономической безопасности банка и их сообщники, "организовавшие незаконное получение и последующее хищение в общей сложности $109 млн и 52 млн евро". По данным "Росбалта", в ходе расследования первая цифра увеличилась до $171 млн.

"Службами внутренней безопасности Сбербанка РФ было вскрыто значительное количество фактов выдачи кредитов физическим и юридическим лицам в Стромынском отделении Сбербанка России по городу Москве с июня 2006 года по апрель 2007 года по фиктивным документам",— говорилось в 2009 году в пресс-релизе Сбербанка.

По данным агентства, расследование о масштабной афере до сих пор продолжается, пока суды рассматривали только материалы в отношении лиц, получавших кредиты по фиктивным документам.

Подробнее: http://www.rosbalt.ru/moscow/2015/01/14/1356846.html

Однако днем, когда екатеринбурженка принимала решение о покупке валюты, курсы были не такие высокие: 69 рублей 66 копеек за доллар и 86 рублей 11 копеек за евро, отмечается в публикации.

Средства женщины находились на ее карте, и обмен рублей на валюту она произвела через онлайн-сервис "Сбербанка". Спустя три часа екатеринбурженка запросила баланс своего счета и пришла в ужас: по всем картам банка она оказалась должна кредитной структуре в общей сложности более 100 тысяч рублей.

В банке женщине сказали, что пока операция купли-продажи обрабатывалась, рубль существенно подешевел, а по правилам банка "курс конверсии, действующий на момент обработки операции, может не совпадать с курсом, действовавшим при ее совершении". Поэтому и вышло, что в реальности обмен был произведен по цене доллара 80,03 рубля и евро - 99,01 рубля, поясняет портал.

Однако возмущенная клиентка посчитала, что в ее случае нарушен закон о защите прав потребителей, поскольку она не знала о реальной стоимости евро и доллара в "Сбербанке" в момент проведения операции. В этой связи она просит проверить сотрудников СБ на предмет мошенничества и организовать проверки всех кредитных организаций, проводящих конверсионные операции через онлайн-сервисы, на предмет соблюдения ими вышеупомянутого закона. Также она требует вернуть излишне списанные, как она считает, банком средства с ее карт и компенсировать моральный ущерб.

В "Сбербанке" готовят комментарий по данному случаю, говорится в статье, но на момент публикации материала его не прозвучало.

"Сбербанк" пообещал вернуть деньги клиентке, которая потребовала проверить сотрудников банка на предмет мошенничества после обмена валюты, информирует портал Znak.com. Напомним, 16 декабря, накануне рекордного подорожания доллара и евро, женщина приняла решение приобрести валюту и обменять около одного миллиона рублей. Когда она обменивала накопления, курсы составляли 69 рублей 66 копеек за доллар и 86 рублей 11 копеек за евро, но после обмена средств клиентка обнаружила, что оказалась должна банку более 100 тысяч рублей. Позже выяснилось, что банк произвел обмен по цене доллара 80,03 рубля и евро - 99,01 рубля. http://www.newsru.com/russia/15jan2015/chargeback.html

Инцидент получил широкий общественный резонанс, после чего 15 января пресс-служба уральского отделения "Сбербанка" сообщила, что "по обращению этого клиента принято положительное решение о возврате денег". Таким образом, обмен будет произведен повторно по начальным курсам, которые женщина указала в жалобе, а излишне списанные средства ей возвратят.

"С середины декабря в отдельные дни на валютном рынке наблюдалась высокая волатильность, были возможны некоторые задержки в обработке данных. "Сбербанк" всегда действует строго в соответствии с российским законодательством и правилами банковского регулирования. У банка есть определенные критерии для возмещения средств по курсовым разницам при проведении конвертации внутри сети банка", - объяснили причину инцидента в пресс-службе "Сбербанка".

Уголовное дело очередной группировки «черных обнальщиков» было возбуждено следственным управлением УМВД России по Адмиралтейскому району Санкт-Петербурга 17 ноября 2014 года. Изначально дело возбуждалось в отношении неустановленных лиц, да и суммы преступных сделок о которых оперативным путем узнали полицейские, выглядели относительно скромно. Но уже к концу ноября сыщикам удалось выяснить, что через руки махинаторов прошло несколько миллиардов рублей, а в саму преступную схему были включены десятки фирм-однодневок, имевших счета в девяти банках. Еще больший интерес следователей вызвала информация о том, что организатор незаконной деятельности сам является весьма опытным банковским работником. Более того, подозреваемый, как рассказали “Ъ” в ГУ МВД по Петербургу, «управлял счетами подконтрольных организаций со своего рабочего места».

Удалось установить и «базу» преступной группы — офисное помещение на улице Ольминского, в котором, как следует из материалов уголовного дела, «готовились фиктивные финансово-хозяйственные документы, хранились регистрационные документы юридических лиц, участвующих в схеме по обналичиванию денежных средств, осуществлялось обслуживание клиентов и конвертация денежных средств в иностранную валюту». В полицейском ведомстве пока не уточняют деталей схемы, по которой действовали злоумышленники. Но, по данным “Ъ”, речь идет о крупной, но довольно стандартной схеме незаконного обналичивания.

Подробнее: http://www.kommersant.ru/doc/2628398

В соответствии с ней деньги от клиентов по подложным договорам на оказание услуг или поставку товаров поступали на счета фирм-однодневок, после чего для запутывания следов их неоднократно перечисляли на счета таких же подставных организаций. В итоге отмытые деньги аккумулировались на некоем основном счете. Часть средств обналичивалась еще в Санкт-Петербурге, но основная масса переводилась за рубеж — опять же в качестве оплаты различных товаров и услуг. Пройдя через несколько стран, деньги оседали в банках государств, чье законодательство не запрещает нелимитированное обналичивание денежных средств.

Подробнее: http://www.kommersant.ru/doc/2628398

2 декабря, как уже сообщал “Ъ”, сотрудники экономической полиции ГУ МВД по Петербургу при поддержке спецназа провели масштабную операцию «по пресечению незаконной банковской деятельности и вывода средств за рубеж» — за сутки десятки полицейских провели обыски и выемки документов в офисах Новикомбанка, Алданзолотобанка, банка SIAB и Росэнергобанка. Были арестованы счета задействованных в преступной схеме коммерческих фирм. Помимо финансовых учреждений, полицейские побывали еще по нескольким адресам — в квартирах и офисах предполагаемых участников группировки обнальщиков. Были задержаны трое подозреваемых, в том числе и предполагаемый руководитель организации теневых банкиров — заместитель управляющего Новикомбанка Александр Сапожков.

Подробнее: http://www.kommersant.ru/doc/2628398

Всех фигурантов дела, в соответствии с законодательством, задержали на 78 часов. Предполагалось, что по истечении этого срока следствие выйдет в суд с ходатайством об аресте подозреваемых, но этого не произошло. В субботу двое задержанных, организатор аферы и «кассир-инкассатор», были отпущены под подписку о невыезде, а еще одному человеку был изменен статус с подозреваемого на свидетеля. По данным “Ъ”, поводом для этого стало заключение Александром Сапожковым сделки со следствием, по условиям которой он обязался поделиться с полицейскими всей имеющейся у него информацией, касающейся как технологии обналичивания средств, так и лиц, воспользовавшихся его услугами. Пока полицейские, ссылаясь на тайну следствия, отказываются оглашать полученную от банкира информацию.

Подробнее: http://www.kommersant.ru/doc/2628398

В Новикомбанке пока не комментируют ситуацию и лишь поясняют, что у самой финансовой организации из-за незаконных действий одного из работников проблем нет. «Банку не предъявлено никаких претензий со стороны правоохранительных органов в связи с проведением процессуальных действий в Санкт-Петербургском филиале АО АКБ “Новикомбанк”»,— заявили в пресс-службе этой финансовой организации.

Подробнее: http://www.kommersant.ru/doc/2628398

Как отмечает регулятор, в середине декабря 2014 года банк практически полностью прекратил операционную деятельность, в том числе осуществление операций по счетам клиентов и обслуживание вкладчиков.

В банке введена временная администрация до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Банк "Волга-Кредит" является участником системы страхования вкладов.

Банк "Волга-Кредит" по итогам трех кварталов 2014 года занимал 296-е место по размеру активов в рэнкинге российских банков "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА".

В сообщении говорится, что в 2014 году "Тюменьагропромбанк" был вовлечен в проведение сомнительных операций в крупных объемах.

Банк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. В результате исполнения требования надзорного органа о формировании резервов, адекватных принятым рискам, кредитная организация полностью утратила собственные средства (капитал).

Руководители и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности и восстановлению финансового положения, отметил Банк России.

У "ПК-Банка" лицензия отозвана в связи с неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьей федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", пояснил регулятор.

"ПК-Банк" не соблюдал требования законодательства в части своевременного и полного направления в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю. Кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных операций в крупных объемах, в том числе по выводу денежных средств за рубеж, отметил регулятор.

"Тюменьагропромбанк" и "ПК-Банк" являются участниками системы страхования вкладов. По данным отчетности, по величине активов в банковской системе РФ на 1 декабря 2014 года "Тюменьагропромбанк" занимал 370-е место, "ПК-Банк" - 714-е место.

Другие банки, такие как Bank of America, Citigroup, продолжают вести операции с рублями и российскими структурами в обычном режиме.

Снижаются акции банков, которые имеют значительный бизнес в России, в частности, Societe Generale и UniCredit. Несет потери фонд облигаций развивающихся стран Pacific Investment Management, который имеет вложения в бумаги российских эмитентов на сумму более чем в $800 млн на начало сентября (более 20% активов). Цена паев фонда упала за месяц на 8%, сообщает агентство Bloomberg.

В то же время в выигрыше оказался фонд Alden Global Capital, который делал ставки на снижение курса рубля.

По данным Bank for International Settlements за прошлый 2013 год , ежедневные операции с рублем составляют в мире $85 млрд, что делает рубль двенадцатой самой торгуемой валютой в мире.http://www.interfax.ru/business/413540

Как отмечается в сообщении регулятора, ОАО «ТСБ» не соблюдало требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременного и полного направления в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю. При этом кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных операций по выводу денежных средств за рубеж в крупных объемах. В ОАО «ТСБ» назначена временная администрация. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

ОАО «ТСБ» является участником системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке.

Согласно данным отчетности, по величине активов ОАО «ТСБ» на 01.11.2014 занимало 494 место в банковской системе Российской Федерации.

Инвестбанк «БЗЛ» проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы, сообщил Банк России. В связи с потерей ликвидности ОАО Инвестбанк «БЗЛ» не обеспечило своевременное исполнение обязательств перед кредиторами и вкладчиками. Руководители и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности и восстановлению финансового положения. Банк также не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части принятия надлежащих мер по идентификации клиентов.

При этом ОАО Инвестбанк «БЗЛ» было вовлечено в проведение сомнительных операций с наличными денежными средствами.

В ОАО Инвестбанк «БЗЛ» назначена временная администрация. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены. ОАО Инвестбанк «БЗЛ» является участником системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке. По величине активов ОАО Инвестбанк «БЗЛ» на 01.11.2014 занимало 737 место в банковской системе Российской Федерации.

Временная администрация также установила, что в период неплатежеспособности банк осуществил сделки на сумму порядка 557,1 млн руб. по неправомерному удовлетворению имущественных требований отдельных кредиторов (в том числе акционеров банка) за счет имущества банка заведомо в ущерб другим кредиторам.

Стоимость имущества банка составляет 1,713 млрд руб. при величине обязательств на сумму 2,624 млрд руб.

Ранее сообщалось, что возбуждено уголовное дело по факту мошенничества в банке «Замоскворецкий».

Следственный департамент МВД России возбудил уголовное дело по фактам присвоения или растраты в особо крупном размере и злоупотребления полномочиями. Указанные лица задержаны, решается вопрос об избрании меры пресечения. Полиция устанавливает личности других причастных к данному преступлению.

По данным источника "Интерфакса", знакомого с ситуацией, речь идет о "Первом республиканском банке", который лишился лицензии 5 мая нынешнего года.

В "КИП-Банк" назначена временная администрация. По величине активов он занимал 688-е место в банковской системе РФ.

Владелец "КИП-банка" - Тимофей Реснянский, он же возглавляет совет директоров. Весной этого года "КИП-банк" решил объединиться с другим небольшим столичным банком - "Союзпромбанком", а также двумя расчетными небанковскими кредитными организациями (НКО) - "Центром межбанковских расчетов" и "Расчетным банковским центром". Банк, создаваемый путем слияния четырех организаций, должен был получить название "Бизнеспромбанк". Реснянскому причиталось 7,9% в новой структуре.

Решение об отзыве лицензии у банка "Аскания Траст" принято в связи с тем, что он "не обеспечивал своевременное исполнение обязательств перед кредиторами". "Руководители и собственники кредитной организации не предприняли необходимых мер, направленных на нормализацию ее деятельности", - говорится в сообщении ЦБ. В "Асканию Траст" назначена временная администрация.

На рынке владельцев "Аскании Траст" связывали со страховщиком "Ростра", обанкротившимся в 2012 году. Согласно данным на сайте банка, сейчас он принадлежит 11 физлицам, ни у кого из них нет более 10% долей.

Банк является участником системы страхования вкладов. Отзыв лицензии является страховым случаем в отношении обязательств банка по вкладам населения, отмечается в сообщении. Выплаты компенсаций вкладчикам начнутся не позже 22 августа.

Московский банк "Аскания Траст" основан в 1990 году, это один из старейших российских банков. Несмотря на "постоянное стремление к увеличению капитала", этот показатель у него составлял лишь 120 млн рублей, по размеру активов он занимал 727-е место в банковской системе РФ, сообщил "Интерфакс".

Белгородское ОАО "Северный инвестиционный банк экономического развития" ("Северинвестбанк") занимал 730-е место в банковской системе РФ. Как отмечает регулятор, банк проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал адекватные принятым рискам резервы на возможные потери по ссудной задолженности. Банк также является участником системы страхования вкладов.

В феврале 2014 года "Эсидбанк" лишился права привлекать вклады в рублях и долларах. Соответствующая лицензия была отозвана с февраля 2014 года. В конце октября 2013 года сотрудники банка были замешаны в деле о хищении на 160 млн рублей в 2013 году. Во время расследования дела был задержан управляющий филиалом банка Гаджи Аджиев. Следствие предполагало, что он вместе с другими людьями предоставляли списки свох знакомых, которые якобы проживали в аварийных домах.

Также Центробанк отозвал лицензию у банка "Приоритет". Решение было принято в связи с неисполнением банком требований законов - банк не создавал адекватных рискам резервов. Из-за потери ликвидности банк не сможет исполнять свои обязательства перед кредиторами и вкладчиками. В "Приоритет" также назначили временную администрацию.

Лицензия отозвана и у московского банка "Союзпромбанк". Он проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал резервов, внутренний контроль банка в области противодействия легализации доходов, полученных преступных путем, не соответствовал требованиям Центробанка. Банк был вовлечен в осуществление сомнительных операций, подчеркнули в ЦБ.

"Эсидбанк" и "Приоритет" являлись участниками системы страхования вкладов (АВС). "Эсидбанк" занимал 693 место по величине активов, "Приоритет" - 522 место, "Союзпромбанк" - 592 место.

Кредитные организации, напомним, выделяют часть собственных средств в виде резервов в ЦБ, в зависимости от риска невозврата размещенных активов. Организация предоставляла услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, аренде банковских ячеек, обмену валют, размещению депозитов и некоторых других.

Со схожей ситуацией столкнулся и московский "Первый депозитарный" банк. По данным ЦБ, кредитная организация проводила слишком рискованную политику. Кроме того, регулятор не устраивало то, каким образом в банке была организована система противодействия отмыванию денег.

"Правила внутреннего контроля банка в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не соответствовали требованиям Банка России. При этом кредитная организация была вовлечена в осуществление сомнительных операций с наличными денежными средствами", - отмечают в Центральном банке. ООО КБ "Первый депозитный" является участником системы страхования вкладов.

Лицензии также лишился московский "Спецсетьстройбанк". Основная претензия к организации - нарушения закона, обязывающего банки контролировать сомнительные операции. "Кредитная организация не соблюдала требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в том числе в части своевременного направления в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю", - говорится в материалах ЦБ.

При этом кредитная организация была вовлечена в проведение в крупных объемах сомнительных операций по выводу денежных средств за рубеж. Она также уклонялась от создания необходимых резервов по кредитным операциям в Центральном банке.

По данным ЦБ, банк проводил высокорискованную кредитную политику, размещая деньги в низкокачественные активы, поэтому не обеспечил своевременное исполнение обязательств перед кредиторами и вкладчиками. Руководители и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности и восстановлению финансового положения, сообщает ЦБ.

В соответствии с приказом Банка России, в "Экопромбанк" назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

Об этом, в частности, может свидетельствовать регулярное снятие средств в большом объеме вкладчиками в сроки, близкие к срокам приема средств на депозиты, активная реклама банком депозитов и наличие в офисах людей, оформляющих вклады, но при этом из отчетности следует, что объемы вкладов банка не растут. Еще об этом может говорить покупка банком ценных бумаг за счет средств, внесенных вкладчиками.

Опрошенные изданием эксперты считают, что регулятор с этой задачей справится, а вот простому вкладчику такой анализ не под силу. Вкладчикам советуют критически оценивать общее финансовое состояние банка. Одним из признаков его ухудшения может быть высокая процентная ставка по депозитам. Это значит, что банку нужны деньги, возможно, у него возникли финансовые проблемы.

Напомним, о решении санировать "Мособлбанк", уличенный в привлечении примерно 60 млрд рублей средств вкладчиков за баланс, Банк России объявил 21 мая. Санатором стал "пострадавший" от американских санкций "СМП Банк", получивший под это дело от ЦБ кредит в 96,8 млрд рублей сроком на 10 лет под 0,51% годовых.

Банк оказался гигантским пылесосом, который вывел с баланса как минимум 100 млрд рублей вкладчиков, упрятав их в экзотические проекты. Его менеджеры занимались "художественным творчеством": вели двойную бухгалтерию и рисовали для ЦБ картину, которую тот желал видеть. По словам зампреда ЦБ Владимира Сафронова, регулятор выявил схему случайно. Одним из вкладчиков оказался сотрудник ЦБ, который заметил, что принесенные в банк вклады на следующий день снимались почти в полном объеме, причем в других офисах и городах.

Позже выяснилось, что фиктивное снятие наличных было далеко не самым креативным способом прятать от ЦБ вклады. Каждую ночь специальный макрос автоматически расторгал договоры якобы по желанию клиентов "Мособлбанка", а потом заключал новые, теперь уже на инвестиции в ценные бумаги. Средства уходили сначала на счета ОАО "РФК", которое на конец 2013 года владело 97,96% акций Мособлбанка, а потом и вовсе в неизвестном направлении.

В ходе санации группы "Мособлбанка" ее бывшие владельцы Александр и Анджей Мальчевские передадут владельцам назначенного санатором "СМП Банка" Аркадию и Борису Ротенбергам почти все свои активы.

Больше денег, чем в этот раз, за всю историю санации с осени 2008 года выделялось только на оздоровление "Банка Москвы" (санирован ВТБ) - 295 млрд рублей. "Мособлбанк" по итогам первого квартала занимал 76-е место среди банков РФ по объему привлеченных средств физлиц (19,5 млрд рублей).

Так, по данным отчетности, по величине активов КБ "МБК" на 1 августа 2014 года занимал 649-е место в банковской системе Российской Федерации. В свою очередь "Онлайн Банк" проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам.

При этом кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных операций по выводу за рубеж денежных средств в значительных объемах. Руководство и собственники банка не предприняли необходимых мер по нормализации его деятельности. В "Онлайн Банке" назначена временная администрации. Согласно данным отчетности, по величине активов банк занимал 781-е место в банковской системе России.

"Онлайн Банк", созданный в 1993 году в Москве, не участвовал в системе страхования вкладов. Уставный капитал кредитной организации составляет 189 миллионов рублей. Прибыль банка в первом полугодии 2014 года составила 913 тысяч рублей против 2,3 миллиона рублей годом ранее. Акционерный капитал банка равномерно распределен между 11 физлицами.

После того как в июне прошлого года Центробанк возглавила Эльвира Набиуллина, надзор в финансовой отрасли был ужесточен. За год с небольшим Банк России отозвал свыше 60 лицензий у банков, в том числе таких крупных, как "Пушкино", "Мастер-банк", "Инвестбанк" и "Мой банк". Большинство из них были лишены лицензий за высокорискованную кредитную политику и отсутствие надлежащих резервов.

По информации прокуратуры, группа лиц с конца 2011 года по настоящее время с использованием фирм-однодневок организовала незаконное обналичивание денежных средств различных организаций, находящихся на территории Санкт-Петербурга и Великого Новгорода. Счета этих фирм были открыты и обслуживались в "Новобанке".

"Новобанк" - региональный банк, подконтрольный Боровичскому комбинату огнеупоров. Уставный капитал банка, по данным на 01 января 2014 года, составляет 230 млн рублей.

Во всех этих банках установлена недостоверная отчетность. Масштабы снижения капитала в каждом банке превышают 20% от отчетной величины, одновременно нарушается не менее одного обязательного норматива, сообщили в пресс-службе со ссылкой на зампреда ЦБ РФ Михаила Сухова.

По результатам оценок АСВ, реальный масштаб проблем может оказаться существенно выше. Он указывает на то, что в банках группы стоимость активов меньше стоимости их обязательств. Одновременно система управления и контроля за рисками, сформированная прежними руководителями банков, допускала возможность концентрации в отдельных банках остатков денежных средств, которые впоследствии могли быть использованы для совершения сомнительных операций. Регулятор не исключает, что в дальнейшем будут выявлены иные нарушения закона.

Дальнейшая судьба каждого банка будет определяться ЦБ и АСВ с учетом необходимости выбора наиболее экономически рационального варианта защиты интересов кредиторов и вкладчиков.Отвечая на вопрос, каков может быть объем кредита, который может быть представлен на санацию банка инвестору, в ЦБ заявили, что собираются использовать "стандартные подходы".

Рост банк по итогам трех кварталов занимает 67-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", Кедр - 147-е место, Тверьуниверсалбанк - 326-е место, СКА-банк - 384-е место, Аккобанк - 525-е место.

В этом году ЦБ отправил на санацию 6 банков: Балтийский банк, Мособлбанк, его дочерние Инресбанк и Финанс Бизнес банк, банк "БТА-Казань", Москомприватбанк.

Неприятный масштаб

Количественные потери банковского рынка от расчистки ЦБ в этом году велики: регулятор активно отзывал лицензии не только у банков, потерявших ликвидность и ставших неустойчивыми, но и у тех, что были вовлечены в проведение сомнительных операций. И если в 2013 г. ЦБ отозвал лицензии у 31 банка и из них лишь у семи — за нарушение антиотмывочного закона (в 2012 г. 21 и 1 соответственно), то за неполные 10 месяцев этого года с рынка были выведены 68 банков, из них 27 проводили сомнительные операции.

Самым громким фигурантом зачистки «сомнительных» банков стал Мастер-банк, лишившийся лицензии в ноябре прошлого года. Тогда первый зампред ЦБ Алексей Симановский рассказывал, что в сомнительные операции банк был вовлечен минимум 10 лет, а масштабы его теневой деятельности «неприятно поражают». Объем сомнительных операций зампред ЦБ Михаил Сухов тогда оценивал в 200 млрд руб.

Это чуть меньше трети от всего размера так называемой «молдавской схемы транзита» по выводу средств из России (около 696 млрд руб.), о которой стало известно этой осенью. Деньги с помощью сфальсифицированных решений молдавских судов выводились в течение четырех лет — с марта 2011 г. по апрель 2014 г. В схеме участвовал 21 российский банк, у некоторых ЦБ за это время уже успел отозвать лицензии — например, у Русского земельного банка (РЗБ) и банка «Западный», имевших незадолго до отзыва среди своих акционеров бизнесмена и владельца компании «Строительное управление — 888» Александра Григорьева. Он, как считают Федеральная служба по финансовому мониторингу Молдавии и служба по предупреждению и борьбе с отмыванием денег Национального центра по борьбе с коррупцией Молдавии, также замешан в «молдавской схеме»: в письмах в российское МВД ведомства указывали, что две офшорные компании, использующиеся для перечисления средств в этой схеме, переводили на счета Григорьева $20,6 млн и 0,75 млн евро, а он перевел $18,3 млн и 2,2 млн евро на свои счета в банки Монако.

Один из знакомых Григорьева говорит, что он был с весны этого года одним из действительных владельцев ростовского банка «Донинвест», у которого ЦБ отозвал лицензию в октябре — также за проведение сомнительных операций. При встрече с корреспондентом «Ведомостей» Григорьев отрицал причастность к «молдавской схеме», уверяя, что деньги от компаний были получены за продажу недвижимости. Отрицал он и какую бы то ни было связь с «Донинвестом». Предправления банка Алла Калитванская также это опровергла, сообщив, что акционерами «Донинвеста» были люди, указанные на сайте ЦБ.

В сентябре за проведение сомнительных операций ЦБ лишил лицензии «Банк24.ру», его не спасло даже то, что в 2008 г. государство выделяло на его санацию 5 млрд руб. «Банк был технологичным и удобным, но, к сожалению, собрал на себя все плохое с рынка — с внутренним контролем у банка были серьезные проблемы, а возможность снимать большие объемы наличных в банкоматах и интернет-банкинг привели к тому, что банк использовали недобросовестные компании», — говорит один из контрагентов банка. Другой добавляет, что ставил в своем банке клиентские платежи в пользу «Банк24.ру» на особый контроль.

Братский обнал

Осенью 2013 г., после того как регулятор обратил внимание банков на схемы фиктивного импорта, используемые компаниями, работающими с Казахстаном и Белоруссией (через эти страны могло быть выведено $10 млрд и $15 млрд соответственно), ЦБ ввел планки по сомнительным операциям: их объем не должен был превышать 5 млрд руб. в квартал или 5% от оборотов по счетам клиентов. В этом году ЦБ снизил лимиты до 3 млрд руб. или 3%. Недавно регулятор вновь напомнил банкам о Казахстане: рекомендовал им запрашивать документы — заявления о ввозе товара с отметками налогового органа о его принятии, а также бумаги, подтверждающие фактическую уплату косвенных налогов с импортированных товаров. Схему, попавшую под пристальное внимание ЦБ, регулятор описывать не стал.

В основном регулятор отслеживает три вида операций — с наличными, транзитные и операции, связанные с ведением внешнеэкономической деятельности, рассказывает один из банкиров. Так, регулятор проверяет компании — клиентов банка, которые активно пользуются снятием наличных, но при этом не ведут никакой реальной экономической деятельности, не имеют сотрудников, договоров аренды, а в качестве гендиректора указывают лицо, являющееся руководителем еще десятка-другого компаний. По транзитным операциям регулятор отсеивает компании, у которых большие обороты по счетам в банке, но при этом компания почти не платит налоги или платит несоизмеримо мало, продолжает он. При ведении внешнеторговой деятельности ЦБ проверяет, за что российская компания предоставляет авансы и предоплаты — «раньше была распространена, например, схема по оплате якобы консультационных услуг». У банка тем не менее всегда есть возможность доказать ЦБ, что операции, проведенные его клиентом, имели реальное экономическое обоснование.

В этом году на банки посыпались новые виды предписаний, которые должны были снизить объем сомнительных операций в банках. Так, ЦБ ограничивал безналичные и наличные платежи, проводимые клиентами-юрлицами, часто такие предписания ограничивают оборот безналичной валюты по ностро-счетам, т. е. исходящим платежам. «У нас было такое предписание по исходящим валютным платежам», — признается один из банкиров. Он считает, что регулятор вводил такое ограничение для снижения объема сомнительных операций по фиктивному импорту. Такие предписания сильно ограничивают работу банкам, заключают сразу несколько собеседников «Ведомостей».

Отмывать уже нечего

Определенных успехов в борьбе с отмывом и выводом ЦБ добился. Объемы средств, выводимых недобросовестными компаниями за рубеж по так называемым «белорусско-казахстанским схемам», резко сократились, говорит представитель регулятора. Если в 2013 г. объем таких операций составлял около $22 млрд, то в январе — августе этого года — порядка $100 млн. Регулятор выявляет признаки схемы, признает представитель ЦБ. Решение по введению планки для сомнительных операций способствовало как сокращению в текущем году объемов сомнительных операций по выводу денежных средств за рубеж либо их обналичиванию через банковский сектор, так и снижению числа банков, вовлеченных в проведение таких операций, говорит представитель ЦБ. Все это привело к минимизации использования «белорусско-казахстанских схем», схем оплаты якобы ввезенных в страну товаров, для подтверждения ввоза которых клиентами представлялись в кредитные организации фиктивные таможенные декларации, схем вывода денежных средств за рубеж через факторинговые сделки с товарами. Резко сокращены объемы обналичивания через счета физических лиц, заключает он.

«Мы отмечаем, что в последние год-полтора имеет место существенное снижение сомнительных операций — по некоторым направлениям снижение в 10 раз», — говорит замдиректора Росфинмониторинга Павел Ливадный.

Банкиры же говорят о том, что рынок обналички и услуг по выводу сжимается. Он существовал почти два десятилетия, рассказывает один из банкиров, но сейчас он стремительно сдувается из-за усиленного надзора со стороны ЦБ и отзыва лицензий у игроков, занимающихся этим бизнесом.

В 1993-1994 гг. у экономики была потребность в таком рынке — был спрос, появлялось предложение, причем очень выгодное, вспоминает он: обналичка стоила 0,2%, да и понимания того, что это «совсем незаконно», ни у кого не было — обычная операция, решающая вопросы бизнеса. Рынок таких банковских услуг активно рос и развивался — крупные компании были заинтересованы в доступности и относительной дешевизне теневых операций — «в стране были деньги, которые еще можно было куда-то выводить», рассказывает банкир. Сейчас же пришло понимание того, что ресурс стал ограниченным и позволять выводить средства из страны дальше — это все равно что государство будет играть против самого себя, считает он: «Рынок решили свернуть — он больше не нужен».

Росфинмониторинг вместе с ЦБ в этом году ликвидировал несколько крупных теневых банковских площадок, говорил руководитель ведомства Юрий Чиханчин. «Дагестанская, самарская площадки — их сегодня уже нет», — сообщил он, добавив, что остались мелкие региональные банки, работающие с теневым сектором (см. врез).

ЦБ действительно взялся за ликвидацию этого рынка, солидарен другой банкир, регулятор стремительно отзывает лицензии за нарушение антиотмывочного закона, причем под чистку попали не только те, кто занимался этим как одним из видов бизнеса. Банки, клиенты которых проводят какие-либо сомнительные операции, попадают под пристальное внимание регулятора, говорит он, даже если это не массово.

Но игроки, оказывающие подобные услуги, все еще есть. Свои риски они закладывают в стоимость, единодушны банкиры. Цены на наличные за это лето заметно выросли, сейчас просят 5-6%, знает один из собеседников «Ведомостей».

Локализованных очагов с налаженной цепочкой отмывания на территории России, по нашим оценкам, нет, соответственно, расходы у организаторов и заказчиков таких операций возросли», — признает Ливадный. Другой банкир говорит, что есть тенденция по смещению этого рынка: банки в этом плане зарегулировали, но есть еще страховые компании, надзор за которыми пока не такой строгий. «Страховщики знают, как с помощью страховых выплат оказывать услуги по обналичиванию», — заключает он.

«Мы опасаемся, что после массовых отзывов лицензий у банков, которые были известны на рынке своими “услугами” по отмыванию теневых доходов, их клиентская база пойдет в крупные банки, попытается проводить свои операции через них, а крупным банкам в силу большего потока операций сложнее отследить такие транзакции», — говорит Ливадный. Госбанки и крупные частные банки действительно очень удобны для проведения нелегальных операций, считают три банкира, за масштабами их бизнеса эти операции остаются незамеченными.

Кроме того, АСВ 30 мая направило в ФСБ заявление по факту хищения денежных средств банка под видом выдачи кредитов юрлицу. В августе ГУ МВД России по Московской области возбуждено уголовное дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ ("Мошенничество"), 2 октября банк признан потерпевшим по делу. Срок предварительного следствия по делу продлен до 13 декабря 2014 года.

В октябре 2014 года ГСУ ГУ МВД России по Московской области возбуждено еще одно уголовное дело по ч. 4 ст. 159.1 УК РФ ("Мошенничество") по факту хищения денежных средств банка под видом выдачи кредитов юридическим лицам.

Банк "Пушкино" весной 2013 года перешел под контроль адвоката Александра Добровинского. Ранее банк принадлежал бизнесмену Алексею Алякину.

По словам источника, анализ обращений показал, что в "Замоскворецком банке" ряд вкладчиков проходят по автоматизированной базе данных банка, но с размером вкладов в несколько раз меньше, чем по имеющимся у них документам.

"Куда делись остальные деньги, как был оформлен их вывод, пока сказать невозможно". Как отметил собеседник издания, точный размер ущерба оценить нельзя, так как неизвестно, все ли вклады в допофисе в Даевом переулке были оформлены таким образом. Источник оценивают сумму ущерба приблизительно в 800 млн — 1 млрд рублей.

Наконец, как удалось узнать изданию, среди VIP-вкладчиков "Замоскворецкого" были достаточно известные люди, в том числе члены сборной России по футболу. Связаться с Российским футбольным союзом и его представителями газете не удалось. Источник в клубе "Динамо" (несколько игроков входят в состав сборной России) рассказал, что по линии клуба игроки клуба с подобными жалобами не обращались.

23 июня Банк России своим приказом отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка "Замоскворецкий" (Москва). Причиной отзыва стали неспособность удовлетворить требования кредиторов и установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных. "В связи с потерей ликвидности банк не обеспечивал своевременное осуществление расчетов по счетам клиентов, при этом отчетность кредитной организации содержала недостоверные данные о сумме и длительности неисполненных требований кредиторов и вкладчиков. Руководители и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности и восстановлению финансового положения", - отмечается в сообщении ЦБ РФ.

Банк "Замоскворецкий" создан в 1991г., в 1998г. изменил организационно-правовую форму на открытое акционерное общество. Список акционеров банка достаточно размыт и включает в себя более 90 лиц. Филиалы и офисы банка работают в Балашихе, Сергиевом Посаде, Петушках, Туле, Костроме, Калининграде и Санкт-Петербурге. Прибыль банка в I квартале 2014г. составила 8,745 млн руб.

Он объяснял проблемы паникой среди вкладчиков.

«Проблемы связаны с шумихой, которая поднялась по всей стране в связи с ликвидацией и реорганизацией банков. Люди были напуганы и стали единовременно быстро снимать средства. У нас просто закончилась наличка», — заявляли в Диг-банке.

Сомнительные операции Диг-банка в 2013 году и первом квартале 2014 года ЦБ оценил в 1,2 млрд руб.

Банк занимал 500-е место в списке ЦБ по величине активов.

Вторая отозванная лицензия принадлежала банку «Замоскворецкий», 438-е место по размеру активов. Он также не смог исполнять обязательства перед кредиторами. Банк еще в мае ввел запись на получение средств со счетов физлиц, а несколько дней назад приостановил проведение платежей и выдачу денег вкладчикам. Активы банка за май сократились на 18%.

«Руководители и собственники банка не приняли действенных мер по нормализации его деятельности и восстановлению финансового положения», — поясняет ЦБ.

Оба банка участвовали в системе страхования вкладов, так что вкладчикам, имеющим на счете не более 700 тыс. руб., беспокоиться не следует.

«Каждый их вкладчик, в том числе индивидуальный предприниматель (ИП), имеет право на получение в кратчайшие сроки страхового возмещения, — уточняет Агентство по страхованию вкладов. — Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди (для счетов ИП, открытых для осуществления предпринимательской деятельности, — в составе третьей очереди). По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на 23 июня 2014 года».

Выплаты начнутся не позднее 7 июля 2014 года, обещает агентство.

Очередной отзыв лицензии показал, что так называемая чистка банковских рядов, начавшаяся осенью 2013 года, продолжается. Однако, как отмечают эксперты, ее размах и темпы снизились. «По сравнению с теми темпами, которые были в ходе банковского микрокризиса конца 2013 - начала 2014 года, теперь лицензий отзывается существенно меньше», — признает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.

В майском отчете АСВ уточняется, что правоохранительные органы ранее возбудили уголовные дела о мошенничестве по фактам хищения денежных средств банка с расчетных счетов юридических лиц, а также путем выдачи невозвратных кредитов и перечисления денежных средств в пользу ООО «Сити Финанс» под видом совершения сделок по приобретению ценных бумаг. Указанные уголовные дела объединены в одно производство, банк признан потерпевшим. В апреле уголовное производство было приостановлено в связи с розыском Кана.

Ранее сообщалось, что АСВ выставило на продажу наряду с другими активами банка товарный знак Welcomebank, исключительное право на который действует до 3 марта 2019 года. Начальная цена лота — около 20,7 тыс. рублей, торги будут проводиться в период с 8 июня по 3 августа текущего года. Прием заявок уже закрыт.

В майском отчете АСВ указывается, что на данный момент осуществлены расчеты с кредиторами первой очереди Вэлкомбанка в размере 8,63% суммы установленных требований.

В конце февраля после проверки Центробанком КБ "Огни Москвы" был вынужден доначислить 300 млн рублей резервов, а в конце марта клиенты банка стали сообщать о проблемах при проведении операций. С 9 апреля кредитная организация выдает ранее размещенные вклады по предварительной записи. Многие ее клиенты-юридические лица также столкнулись с проблемами при проведении операций. В начале мая банк "Огни Москвы" официально заявил, что прекращает прием вкладов физических лиц.

"Банк "Огни Москвы" является участником системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем в отношении обязательств банка по вкладам населения", - уточняется в сообщении ЦБ РФ.

Банк по итогам первого квартала 2014 года занял 173-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100". Его филиалы расположены в Москве, Санкт-Петербурге, Калининграде, Самаре, Твери и Иркутске.

Проблемы банка стали очевидными еще 28 апреля, когда он заблокировал средства на пластиковых картах, остановил выдачу средств со вкладов и счетов и закрыл офисы по «техническим причинам».

Проведение любых операций невозможно вплоть до 5 мая, подтвердили «Газете.Ru» в call-центре банка, но причиной назвали «технический сбой». «К сожалению, до 5 мая это невозможно», — сообщила сотрудница банка. «Все платежи, поданные через интернет-банк, а также в офисах банка, обрабатываются в порядке очереди», — говорилось в сообщении на сайте ПРБ.

«Руководители и собственники ОАО «ПРБ» не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности и восстановлению финансового положения. Осуществление процедуры финансового оздоровления ОАО «ПРБ» с привлечением государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на разумных экономических условиях не представлялось возможным», — говорится в сообщении пресс-службы ЦБ.

«Технический сбой» становится корпоративным стандартом в банковской сфере России и однозначным признаком того, что кредитная организация может лишиться лицензии. «Вероятность того, что ПРБ откроется после праздников, я оценивал равной нулю в своих комментариях СМИ от 30 апреля», — заявил «Газете.Ru» начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. С 28 апреля клиенты банка уже ничего не могли поделать. Карточки, поясняет он, заблокировали для того, чтобы ими нельзя было расплатиться в магазине. К незатейливой лжи банки прибегают, чтобы сохранить хоть какую-то репутацию на случай, если беда чудесным образом пройдет стороной. «Надежда умирает последней даже для банкиров, — комментирует Осадчий. — Могли, например, до последнего надеяться, что ЦБ даст спасительный кредит».

Но до того, как проблемы ПРБ стали явными, предугадать отзыв лицензии, по словам Осадчего, было практически невозможно.

«Откровенных, видимых проблем у ПРБ не было, он не был очевидным кандидатом на отзыв лицензии. Он не нарушал нормативы, хотя у него была низкая достаточность капитала. Норматив Н1 находился в «зоне риска» и составлял 10,78% на 1 апреля 2014 года, но это отнюдь не самое низкое значение — например, у банка «Траст» 10,48%, а банк жив. Банк был прибыльным, чистая прибыль ПРБ по итогам первого квартала — 153 млн руб., банковской картотеки не было. Причем Центробанк кредитовал ПРБ, задолженность ПРБ перед ЦБ по сделкам РЕПО составила 856 млн руб.», — перечисляет Осадчий.

В понедельник лицензия также отозвана у Атлас Банка (занимает 744-е место по величине активов), который нарушал закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и проводил сомнительные операции.

За 2013 год совокупный объем сомнительных операций, связанных с переводом денежных средств за рубеж, составил около 9 млрд руб.

Атлас Банк осуществлял финансовые операции в Черногории и России.

ПРБ участвовал в Системе страхования вкладов, «Атлас» — нет. Для вкладчиков ПРБ, как сообщает Агентство по страхованию вкладов, выплаты начнутся не позднее 19 мая. «Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 700 тыс. руб. в совокупности. Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди (для счетов ИП, открытых для осуществления предпринимательской деятельности, — в составе третьей очереди). По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на 5 мая 2014 года», — напоминает АСВ.

"По делу уже задержаны несколько человек, в том числе вице-президент одного из кредитно-финансовых учреждений", - указал источник.

По его словам, в ближайшее время будет уточняться процессуальный статус фигурантов дела.

Ранее кредитная организация сообщила, что сотрудники Главного управления МВД по Центральному федеральному округу 23 апреля провели в центральном офисе Финпромбанка в Москве следственные мероприятия, связанные с расследованием уголовного дела в отношении группы лиц, некоторые из которых являлись клиентами банка в 2012-2013 годах.

В заявлении банка утверждалось, что указанные мероприятия не имели отношения к деятельности самого банка, и следователям была предоставлена вся необходимая информация и оказано необходимое содействие.

"Операционная деятельность банка не затронута, все офисы работают в обычном режиме, осуществляется обслуживание как физических, так и юридических лиц", - отмечает банк.

Финпромбанк по итогам первого квартала занимает 125-е место по размеру активов и 126-е место по объему средств физлиц в рэнкинге "Интерфакс-100".

В банке будет назначена временная администрация для проведения процедуры банкротства. НББ занимал 223-е место по размерам активов в России и являлся участником системы страхования вкладов. Выплаты вкладчикам, как сообщило пресс-служба Агентства по страхованию вкладов (АСВ), начнутся не позднее 8 мая.

До весны прошлого года основным акционером банка был Магомед Билалов, брат "товарища Билалова" - бывшего владельца компании "Красная Поляна", занимавшейся строительством олимпийских объектов в Сочи, бывшего депутата Госдумы РФ и экс-сенатора Ахмеда Билалова, напоминает РБК.

Братья Билаловы благодаря олимпийскому проекту стремительно ворвались в высшую лигу российского бизнеса, завязали множество полезных административных связей, но не менее быстро оказались в опале и потеряли все накопленные рычаги влияния. Они должны были построить к Играм комплекс трамплинов, горную медиадеревню и гостиницы на 2 658 номеров. Но, публично обвиненные Владимиром Путиным в завышении стоимости и срыве сроков работ, предприниматели уехали из России. Недостроенные объекты выпало достраивать "Сбербанку".

К "МК Банку" у ЦБ возникли претензии иного рода: банк не соблюдал требования так называемого антиотмывочного законодательства.

"Кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных операций. В течение 2013 года объем сомнительных операций клиентов по выводу денежных средств за рубеж по внешнеторговым договорам превысил 5,5 млрд рублей. Правила внутреннего контроля в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ООО КБ "МК Банк" не соответствовали требованиям Банка России", - говорится в сообщении в ЦБ.

Выяснилось, например, что в Москве некоторые платежные терминалы печатают чеки с указанием наименования и реквизитов "МК Банка", в то время как своих устройств у банка нет, равно как и договоров с операторами платежных систем.

"МК Банк" занимал 699 место по размерам активов и не состоял в системе страхования вкладов.

Напомним, после прихода на должность председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной лицензии были отозваны у полутора десятка банков. Среди наиболее показательных эпизодов - отзыв лицензии у одной из крупнейших и старейших кредитных организаций страны с самой крупной в России банкоматной сетью - "Мастер-банка". Он лишился права работать 20 ноября 2013 из-за "сомнительных операций" на 200 млрд рублей. После этого права работать лишился целый ряд менее крупных банков.

Ранее издание "Коммерсантъ" сообщало, что схема, созданная злоумышленниками, предусматривала обналичивание крупных денежных средств через фирмы-однодневки. По приблизительным подсчетам, на незаконных операциях преступной группе удалось заработать порядка 15 млн руб.

На момент публикации РБК не удалось связаться с представителями банка - ни один из телефонов организации в Москве не отвечает.

АКБ "Русславбанк" был создан 5 декабря 1990г. Кредитная организация специализируется на обслуживании физических лиц (резидентов и нерезидентов), индивидуальных предпринимателей, предприятий малого и среднего бизнеса

Совместное письмо Visa и НСПК, адресованное банкам-партнерам, упоминает и "Коммерсант". Из его текста следует, что обе компании "планируют начать миграцию банков на процессинг НСПК по картам Visa в соответствии со сроками, установленными законом".

Visa просит банки осуществить подключение и миграцию на процессинг НСПК до 31 марта, пройдя до этого специальное тестирование, и проинформировать об этом подключенные через них банки-аффилиаты "в максимально сжатые сроки".

Согласно закону, до 31 марта международные платежные системы должны перевести обработку транзакций по своим картам в операционный и клиринговый центры НСПК. В противном случае им придется внести в Банк России гарантийный депозит (2,9 млрд долларов для Visa и MasterCard, по расчетам Morgan Stanley).

Такие условия работы платежных систем в России законодатели установили после того, как весной 2014 года Visa и MasterCard из-за западных санкций заморозили операции по картам ряда российских банков. MasterCard заключила договор с Национальной системой платежных карт о переводе транзакций по картам MasterCard на процессинг НСПК в конце минувшего года, о чем Банк России уведомил 12 января.

ЦБ пытается воздействовать и на подконтрольного ему крупнейшего карточного игрока в лице "Сбербанка". Две недели назад ЦБ направил "Сбербанку" письмо за подписью первого зампреда Георгия Лунтовского, в котором со ссылкой на требования законодательства и большую клиентскую базу рекомендовано в кратчайшие сроки организовать взаимодействие с НСПК.

Позиция "Сбербанка" сводилась к тому, чтобы начинать переход на процессинг НСПК, лишь убедившись в работоспособности этой системы. "Сбербанк" - это практически половина рынка банковских карт страны, и мы хотим быть уверены, что для наших клиентов сервис по обслуживанию транpакций по нашим картам в торговых и банкоматных сетях сторонних банков в РФ был на таком же высоком уровне, как это происходит сейчас", - пояснили в крупнейшем госбанке.

В случае заморозки Центробанком ключевой ставки поддержка со стороны государства потребуется еще большему количеству банков. ЦМАКП уточняет, что при этом сценарии 250 банкам в 2015 году понадобится более 1 трлн рублей на решение проблем, в 2016 году 0,8 трлн потребуются 230 банкам.

"С учетом экономических реалий и прогнозов наиболее вероятно, что при сохранении прежней политики ЦБ ключевая ставка будет расти и находиться в диапазоне от 17 до 37%", - уточнил Мамонов. Он добавил, что это будет "что-то среднее между замораживанием и ростом, как обычно и бывает".

По словам ведущего эксперта центра, при сохранении действующей процентной политики более чем 280 банкам в 2015 году потребуется дополнительный капитал, сумма которого достигнет 1,2 млн рублей. При этом около 27% от этой суммы в год смогут внести собственники банков, а остальную часть может дать только государство, считает он.

Представитель ЦМАКП добавил, что объявленные ранее меры господдержки в основном распространяются на крупнейшие банки, "хотя около 25% средств из требуемой суммы, по нашим расчетам, понадобится 150 средним и мелким банкам за пределами топ-100". Он признал, что большого значения для страны они не имеют, однако их тоже "нужно поддержать, если они пострадали от общих системных проблем, а не из-за собственной политики".

Заместитель гендиректора "Интерфакс-ЦЭА" Алексей Буздалин добавил, что в 2015 году при ожидаемом падении ВВП на 3-5% в связи с ростом кредитных рисков 150-200 банков могут лишиться лицензий. Эта ситуация является следствием не только кризиса, но и сформировавшегося в начале 2000-х годов устойчивого тренда на снижение темпов роста активов малых банков, которые не входят в топ-100. У мелких банков давно падает эффективность, их существование стало бесперспективным, пояснил он.

В пятницу, 23 января, совет директоров Агентства по страхованию вкладов утвердил список из 27 банков, которые государство готово докапитализировать через ОФЗ. Между этими финансовыми учреждениями были распределены чуть более 830 млрд рублей из планируемого 1 трлн.

"ТКС-банк" потерял 0,6% сбережений, в банке осталось 41,4 млрд рублей вкладов, отток в декабре составил 1,9%.

Представители банков уверяют, что с января ситуация стала меняться. "ХКФ-банк" сообщил, что с 26 декабря по 25 января увеличил депозитный портфель на 18,7 млрд рублей, и рост на 11,4% компенсировал отток декабря. "Русский стандарт", по словам его представителя, привлек свыше 17 млрд рублей преимущественно от новых клиентов.

Не смогли удержать средства клиентов и банки, попавшие под санкции. Отток средств физлиц из "СМП Банка" составил 12,6% за год, он мог бы быть еще больше, если бы часть потерь не была компенсирована декабрьским ростом на 7,4%. На 1 января 2015 года в банке осталось 68,7 млрд рублей средств населения. После введения санкций отток вкладов достигал 19 млрд рублей.

В январе один из главных акционеров "СМП Банка" Аркадий Ротенберг покинул свой пост в совете директоров финансовой организации.

Весной 2014 года санкции США вынудили "СМП Банк" отказаться от части бизнеса. Банк был отключен от основных платежных систем, прекратил принимать новые вклады в иностранной валюте и остановил выплаты по чекам Tax free. Cами братья Ротенберги были включены в санкционный список США как члены ближайшего окружения президента России Владимира Путина. С тех пор они успели передать часть своих активов другим членам семьи.

Банк "Россия", в который после введения санкций стал перечислять свою зарплату президент Владимир Путин, за год лишился 15,2% розничных депозитов, они сократились до 31,1 млрд рублей. В декабре банк, впрочем, смог немного нарастить депозитный портфель - на 0,9%.

В плюсе по итогам года оказался "Альфа-банк", увеличивший розничные депозиты на 30,7%. В "Ренессанс кредите" вклады выросли за год на 24,4%, до 72,4 млрд рублей, "ОТП банк" за год увеличил депозитный портфель на 10,5%, до 62,1 млрд рублей. Банк "Югра" за счет высоких ставок более чем удвоил вклады: за год они выросли на 111,8%, до 66,8 млрд рублей.

"Сбербанк", на который приходится более 45% всех вкладов населения, ранее отчитался о притоке средств физлиц за год на 5,9% в номинальном выражении до 8,5 трлн рублей. Чуть менее половины годового роста пришлось на декабрь. Большая часть этого роста была обеспечена выплатами тринадцатых зарплат и бонусов на счета клиентов банка.

"ВТБ 24" за год увеличил розничные вклады на 12,8%, до 1,51 трлн рублей. Доля валютных депозитов в портфеле за год увеличилась с 33% до 46%, говорил президент госбанка Михаил Задорнов.

ЦБ подчеркивает, что ВЛБАНК проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. В связи с неудовлетворительным качеством активов банк не обеспечил своевременное исполнение обязательств перед кредиторами и вкладчиками.

Руководители и собственники ВЛБАНКа не предприняли мер по нормализации его деятельности и восстановлению финансового положения, говорится в сообщении.

В банк назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены. ВЛБАНК является участником системы страхования вкладов.

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем. Согласно данным отчетности, по величине активов ВЛБАНК на 1 января 2015 года занимал 504-е место в банковской системе России.

Центробанк России отозвал лицензию и у "Академического русского банка", зарегистрированного в Москве. Банк из-за потери ликвидности не исполнял обязательства перед кредиторами, а также своевременно не предоставлял Банку России отчетов, которые бы реально отражали положение компании. "АкадемРусБанк" также был замечен в проведении сомнительных операций с конца ноября 2014 года.

Напомним, что по оценкам экспертов ЦМАКП, опирающихся на результаты стресс-исследования банков, в 2015 году без поддержки государства сложную экономическую ситуацию могут не пережить более чем 200 банков в 2015 году и около 160 в 2016 году. Чтобы решить проблемы банков, необходимо 900 млрд помощи в 2015 году и 500 млрд - в 2016-м.