Конец прошлого года для всех оказался достаточно нервозным. Особенно непросто пришлось банкам — неопределенная ситуация на рынке вынудила их пересматривать свои продуктовые линейки. После поднятия Центробанком ключевой ставки до 17%, банки спешно начали повышать ставки по вкладам, чтобы привлечь деньги населения. Как результат, ставки по депозитам превысили порог в 20%. Вкладчики не понимали, что делать: то ли вкладывать средства под более высокий процент, то ли забирать свои деньги и хранить их дома.
Приступ щедрости у банкиров длился недолго. Уже в 20-х числах декабря ставки начали постепенно «таять», ставки по вкладам пересмотрели в сторону понижения сразу несколько крупных игроков. Так, например, Совкомбанк, который на пике предлагал 25% годовых на рублевые вклады и 12% на валютные, снизил ставки до 19% и 6% годовых соответственно.
Каких сюрпризов ждать вкладчикам в ближайшее время, рассказали участники рынка.
Стабильности не предвидится
«Динамика рынка вкладов в этом году будет зависеть от многих факторов: дальнейшее развитие геополитической ситуации, доступность и разнообразие источников фондирования, изменение цен на энергоносители, изменение курса рубля относительно других валют», — объясняет начальник управления депозитных и расчетных продуктов ПромсвязьбанкаНаталья Волошина. Она утверждает, что стабилизация ситуации на рынке может наступить, если Центробанк снизит ключевую ставку, хотя в этом случае ставки по вкладам также возьмут курс на снижение. Однако спикер предполагает, что банковские вклады останутся популярным средством сбережения у россиян в 2015 году.
Участники рынка сомневаются в том, что стабильность придет в банковскую систему в ближайшее время, так как на определение границ процентных ставок оказывают влияние также инфляция, средний уровень доходности по депозитам на рынке и другие параметры.
«На сегодняшний день после снижения пика напряженности, который наблюдался в декабре прошлого года, наметилась тенденция к некоторому снижению уровня доходности по депозитам, — рассказывает начальник управления финансами клиентов ВТБ24 Ашот Симонян. — Но говорить однозначно о том, что это стабильный тренд я бы не стал — все будет зависеть от дальнейшего курса рубля, уровня ликвидности банковской системы и ряда других факторов».
С ним согласен и спикер банка «Открытие» Александр Ефремов. Однако он считает, что с учетом последних изменений в макроэкономике нашей страны, дальнейшего снижения ставок в горизонте первого квартала 2015 года не предвидится.
Аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинскийпоясняет, что говорить о стабильности пока рано, потому что из-за высокой неопределенности внешних факторов невозможно дальнейшее прогнозирование. По его мнению, в ближайшее время банки будут в оперативном режиме оценивать экономическую конъюнктуру рынка и устанавливать ставки по вкладам, исходя из нее.
Горизонты ставок
В ближайшее время основным индикатором ставок по вкладам будет служить ключевая ставка Центробанка. Если она останется на уровне 17% в течение ближайших месяцев, мы увидим ставки на уровне 20% годовых у банков, заинтересованных в привлечении денег у населения. На ставки более 20% годовых рассчитывать не стоит, так как Центробанк обещал следить за ставками депозитов и наказывать банки за серьезные отклонения (более 3,5 п.п.) от среднерыночных ставок. В то же время, Госдума в конце прошлого года освободила от налога НДФЛдоходы по рублевым депозитам со ставкой до 18,25%, а следовательно, вкладчики вполне могут рассчитывать на получение дохода в диапазоне 16–18% годовых даже у крупных игроков рынка. Максимальные ставки по вкладам у госбанков останутся в пределах 15% годовых.
В случае, если Центробанк снизит ключевую ставку, вслед за ней начнут снижаться и процентные ставки по вкладам.
Комментарии