Разоблачены мошенники, похитившие с банковских счетов граждан более 2 млн рублей

Если мошенников поймают — вам компенсируют украденные деньги за счет средств преступников. В банке разбирательство по заявлению о краже денег с карты может занять до 120 дней.

По данным Общества защиты прав потребителей, в случае совершения кражи с помощью дубликата банковской карты у пострадавшего мало шансов на компенсацию через суд потерянных денежных средств со стороны банка. Если же кража была произведена иным способом, шансы на возврат денег возрастают до 50%. Многие банки следят за безопасностью перемещения денег и сами перезванивают клиентам, если по карте была проведена подозрительная операция.

Большинство краж данных карты осуществляют при помощи специального считывающего устройства — скиммера. Мошенники копируют информацию с магнитной полосы карты (имя держателя, номер карты, срок окончания срока ее действия, CVV- и CVC-код — номер на обратной стороне карты, напечатанный черным цветом).

Способы обезопасить себя от кражи денег с пластиковой карточки, или, по крайне мере, минимизировать потери:

1. Не пытаться снимать деньги в первом попавшемся банкомате

Даже если вас не страшит уплата комиссии постороннему банку при снятии наличных, подумайте о более серьезных проблемах: банкомат может оказаться «липовым». Мошенники могут установить собственный фальшивый банкомат, который, конечно, работать не будет, однако считает с карты все необходимые данные и все деньги с нее пропадут. Поэтому для снятия наличных лучше пользоваться только проверенным банкоматами. Лучше всего, когда банкомат установлен в офисе банка.

2. Внимательно изучите клавиатуру банкомата, прежде чем ввести данные

На клавиатуре могут быть установленны специальные «насадки», которые фиксируют все нажатые клавиши, в том числе и PIN-код. Мошенники смогут снять ваши деньги с помощью PIN-кода после изготовления дубликата карты.

3. Вводя PIN-код, прикрывайте клавиатуру свободной рукой

Узнать PIN-код можно и с помощью миниатюрной видеокамеры, обнаружить которую вблизи банкомата не всегда удается.

4. Не разговаривайте с незнакомцами возле банкоматов

Иногда в щель банкомата закладывают пластиковые конверты, которые чуть больше карточки. Когда с карточки пытаются снять деньги, банкомат не может прочитать данные с магнитной полосы, и вернуть карту не получается. В это время к вам подходит аферист и рассказывает, что надо делать: ввести PIN-код и нажать на Cancel. Но у владельца карточки не получается ни снять деньги, ни вернуть карту. В таких ситуациях важно не отходить от банкомата — иначе мошенник, зная PIN-код, просто введет его, снимет деньги и заберет карту.

5. Не выпускайте карту из вида при оплате счета в ресторанах, гостиницах, магазинах и т. д. — официанты и служащие гостиниц могут воспользоваться переносным скиммером.

Фишинг

Более «продвинутый» вид краж с пластиковых карт называется фишингом. Он состоит в проведении массовых рассылок электронных писем от имени популярных брендов, а также личных сообщений внутри различных сервисов, например, от имени банков. В письме может содержаться прямая ссылка на поддельный сайт, где пользователя просят ввести логин и пароль, которые он использует, например, для доступа к определённому сайту банка, что позволяет мошенникам получить доступ к банковским счетам.

Чтобы защититься от фишинга, лучше всего связаться с компанией, от имени которой отправлено сообщение, чтобы проверить его достоверность. Не надо кликать по ссылкам в подозрительном сообщении — лучше самому ввести веб-адрес организации в адресную строку браузера. При оплате карточкой через интернет всегда осуществляйте платеж только со своего собственного компьютера, обязательно проверив его на наличие различных вирусов.

Для карты хватит 7—10 тысяч

По возможности не стоит хранить все свои сбережения на 1 пластиковой карте — пусть их будет несколько с небольшими суммами. «Ограничение по сумме средств на карточке имеют смысл: по статистике, среднемесячные безналичные траты по картам стандартной категории в России составляют порядка 7—10 тысяч рублей, то есть, если по карте не совершать больших покупок, то этих средств будет достаточно», — считает директор департамента развития кредитных карт HOME CREDIT BANK Антон Сергунов. Однако не стоит лишать себя удобства, которые дают карты. «Пластиковые карты могут быть намного безопаснее и удобнее наличных, современные способы защиты данных, такие как чип на карте или технологии защиты данных в интернет 3D Secure эффективно работают против мошенничества по картам. Фишеры, как правило, используют стандартный и простой метод мошенничества и нацелены на малограмотных или невнимательных держателей банковских карт», — полагает эксперт.

Но даже если снять все наличные с карточки, это не будет гарантией того, что аферисты не покусятся на нее. «Размещенная на карточном счете сумма практически не влияет на вероятность совершения мошеннических операций. Риск подвергнуться мошенничеству можно снизить, только следуя правилам безопасности использования карты, а не путем снижения суммы остатка», — уверен директор департамента разработки и сопровождения продуктов розничного бизнеса НОМОС-БАНКа Александр Базанов.

СМС против «фишеров»

Хорошее средство против фишинга — подключение услуги СМС-информирования банком обо всех операциях с картой. «Клиент всегда получает оперативную информацию о движении средств по счетам, а также информацию по авторизациям. Зачастую фишеры, заполучив данные о картах, пытаются совершить переводы или снятия наличных на небольшие суммы (прощупывая работоспособность украденных данных), получив СМС о таких попытках и срочно связавшись с банком, клиент сможет остановить возможную кражу средств», — говорит Сергунов.

С января 2014 года все банки будут обязаны информировать своих клиентов по СМС обо всех операциях с их картой — для клиентов эта услуга будет бесплатной. И сейчас у некоторых банков эта услуга бесплатна.

Чтобы избежать потерь, деньги надо хранить на вкладах с возможностью пополнения и снятия без потери процентов, и с этого счета пополнять пластиковую карту в зависимости от предполагаемых трат, советует начальник управления клиентского обслуживания АКБ «Ланта-Банк» Олеся Лухтай.

Требуйте стандарты безопасности

Хороший способ обезопасить безналичные деньги — хранить их на чипованной карте, а не на обычной. Оформить ее стоит не дороже, чем обычную пластиковую карту с магнитной полосой, а вот защищена она лучше. Проблема в том, что не все банки в России выпускают такие карты.

«Главное — не показывать и не называть никому свой PIN- код и cvv2/cvc. Также следует избегать передачи карты третьему лицу, например, в ресторанах, и расплачиваться только самостоятельно на терминале, — говорит генеральный директор процессинговой компании Uniteller Алексей Богаткин. — При оплате в интернете следует вводить данные карты только на страничках известных ресурсов платежных систем. Также необходимо удостовериться, что «платежный шлюз», на странице которого вводятся данные карты, сертифицирован по стандарту безопасности PCI DSS (международный стандарт безопасности данных индустрии платёжных карт). Данная информация обязана быть на сайте платежной системы, принимающей оплату банковскими картами».

Оперативники спецподразделения полиции по борьбе с преступностью в сфере высоких технологий вычислили злоумышленников и задержали их с поличным, когда те получили в банкомате в одном из магазинов Мурманска 150 тыс. рублей по поддельной банковской карте.

Мошенниками оказались неработающие и ранее судимые за преступления, связанные с незаконным оборотом наркотиков, жители поселка Никель 1985 и 1965 годов рождения. При обыске у них изъято 17 банковских пластиковых карт с признаками подделки.

По данному факту возбуждено уголовное дело по ч. 2 ст. 158 УК РФ («Кража»), ведется следствие. Максимум, что могут получить преступники, — лишение свободы на срок до пяти лет.

Аналогичное преступление произошло в Орловском районе Кировской области. Преступник по той же схеме похитил 25 тыс. рублей. «В ходе проведения мероприятий с задержанными было установлено, что «ломку денег» в орловском банке совершил 34-летний Михаил Р., проживающий в городе Орехово-Зуево Московской области, а в котельничском банке — земляк Михаила 36-летний Роман Б.», — говорится в сообщении. Похищенные деньги были изъяты.

Аферисты изготовили дубликат законного векселя, изменив номинал бумаги с 5 тыс. рублей на 20 млн рублей, и решили сбыть подделку в банке.

Соучастник подозреваемого был задержан в гостинице на Мичуринском проспекте. У него были найдены поддельные печати нотариальных контор и юридических лиц и еще один фальшивый вексель. Следователи также обнаружили ключи доступа к системе «Банк — Клиент» фирмы-однодневки, на которую ранее злоумышленники перечислили 18 млн рублей, похищенных аналогичным способом.

Эти средства были заблокированы. Против подозреваемых — ими оказались приезжий из Краснодарского края и житель Московской области — заведено уголовное дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ («Мошенничество в особо крупном размере»). Полиция пытается установить личности других участников преступной группы.

Курс доллара на «черном» рынке в Узбекистане превышает официальный более чем на треть. При этом, как писала«Фергана», с начала 1990-х годов в стране по сути не было полноценно функционирующего легального рынка обмена сумов на иностранную валюту, а доллары и евро практически невозможно было купить в официальных обменниках.

С 1 февраля 2013 года банкам в Узбекистане запретили продавать физическим лицам, проживающим в стране, наличную иностранную валюту. Продажа разрешена только в безналичной форме — на банковскую карту. Снять зачисленные на карту деньги можно только с их конвертацией в национальную валюту (сумы). В розничной торговле и сфере услуг расчеты в валюте также запрещены.

Эти правила, как сообщалось, были введены для укрепления статуса национальной валюты как единственного законного платежного средства на территории Узбекистана. 5 февраля стало известно, что в республике начались массовые аресты лиц, занимающихся нелегальным обменом валюты, а также граждан, пытавшихся заключить сделки по купле-продаже товаров в долларах.

В преступлении подозреваются 18 человек. По версии следствия, по поддельным документам сообщники доказали свою благонадежность в качестве заемщиков и взяли на выдуманные имена большие займы. «Насколько мы можем судить, это один из крупнейших случаев мошенничества с кредитными картами, когда-либо раскрытых департаментом юстиции. Мы уже зафиксировали ущерб в 200 миллионов долларов, и эта цифра, вероятно, еще вырастет», — заявил на пресс-конференции прокурор Пол Фишман, передает Bloomberg.

Злоумышленники отмывали деньги [индекс] через ювелирные магазины, фирмы-однодневки. Миллионы долларов они переводили за границу, приобретали себе роскошные автомобили, электронику, дизайнерскую одежду и золотые слитки. «Целью преступников было получение кредитных карт с как можно более высоким кредитным лимитом, затем максимально их использовать и исчезнуть», — рассказал Фишман.

Расследование дела продолжается.

Объективной статистики по киберпреступности в стране, в том числе по мошенничествам с платежными картами, нет, признал Аксаков. Банки, по его словам, как правило, не любят распространять информацию о мошеннических операциях с банковскими картами, ведь от этого может пострадать их имидж. Однако ЦБ с прошлого года уже начал формировать такую статистику.

У силовых ведомств есть данные о подобных преступлениях. Но преступления, связанные с использованием пластиковых карт, в статистике МВД отдельно не отражаются, уточнил начальник отдела Главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД Роман Романов. Он пояснил, что такие преступления могут квалифицироваться или как мошенничество, или как кража.

И, как известно, по действующему законодательству, его обналичка категорически запрещена — маткапитал имеет строго определенное предназначение. С его помощью можно улучшить жилищные условия, его можно направить на образование детей или на накопительную часть пенсии матери. Однако, по данным МВД, с января 2009 года по сентябрь 2012 года выявлено около двух тысяч преступлений, связанных с хищением и обналичиванием средств семейного капитала. Причем 500 из них вскрыты только за первые 9 месяцев прошлого года, что говорит об устойчивой тенденции увеличения числа посягательств на бюджетные деньги и появлении новых преступных схем.

Как не раз отмечали эксперты, изобретательность мошенников не знает границ, и появились серые схемы, когда под видом покупки жилья люди просто обналичивают маткапитал, причем на таких условиях, что меньшая его часть (30—40 процентов) достается семье, а большая — всем остальным участникам схемы. Как пояснили эксперты, одна из распространенных схем обналички маткапитала заключается в том, что семья якобы покупает дом, а на самом деле договор купли-продажи оформляется на приобретение сгоревшего жилья или старого сарая, жить в котором невозможно. Но делать это никто и не собирался. Перечисленные за «жилье» деньги обналичиваются и делятся между участниками схемы.

Не каждое агентство недвижимости возьмет на себя смелость напрямую получить деньги за такую покупку из средств маткапитала, поэтому привлекаются заемные средства, взятые у фирм-однодневок, собственно говоря, для таких махинаций и созданных. И им уже приходит сам маткапитал. Если учесть, что для погашения процентов по кредиту, взятого на жилье, не надо ждать наступления трехлетнего возраста ребенка, становится понятно, что этот факт расширяет возможности для мошенников.

Но после принятия уже одобренного правительством законопроекта возможностей проворачивать серые схемы будет меньше. Фирмы-однодневки, через которые прокручивались деньги, доступа к маткапиталу больше не получат. А серьезные организации, контролирующиеся государством и саморегулируемыми организациями, вряд ли станут рисковать своей репутацией, отмечают эксперты. «Этот законопроект носит больше технический характер. Для законопослушных россиян он ничего принципиально не изменит. Но поможет навести порядок на рынке кредитных услуг с участием маткапитала», — говорит директор Института социально-экономических программ НИУ «Высшая школа экономики» Сергей Смирнов. Правда, по его словам, не совсем понятно, как в список организаций, у которых останется доступ к маткапиталу, попали микрофинансовые, основное предназначение которых — помогать малому бизнесу или «выручать» людей до получки. Эксперт не исключает, что следующим шагом правительства станет создание реестра организаций, которые будут допускаться к этой деятельности.

А вот член Общественной палаты Борис Альтшулер убежден, что основная проблема кроется в самих ипотечных кредитах, которые «выкручивают руки» россиянам и заставляют их исхитряться, чтобы заплатить проценты. Кроме того, по его мнению, надо все-таки законодательно расширить возможности для использования маткапитала, чтобы люди могли честно решать острые насущные проблемы, которые у них возникают.

На протяжении последних несколько лет эксперты и депутаты Госдумы не раз заявляли о том, что было бы хорошо расширить сферу применения маткапитала. Например, разрешить направлять его на приобретение автомобиля (семьям, у которых нет проблем с квартирой, но и нет финансовой возможности купить машину, а она часто нужна, когда на руках маленькие дети). Или на лечение детей, или на отдых. Звучали не раз и предложения просто отдавать маткапитал живыми деньгами, ведь в не очень богатых семьях, если, например, родители бюджетники, денег даже на полноценное питание не всегда хватает. А если в семье ребенок-инвалид или мать растит детей одна, потребность в деньгах еще выше. Однако до сих пор эти предложения не реализованы.

Посетительница Банки.ру extremal77 была обманута преступниками 24 января, после чего обращалась и в банк, и к правоохранителям. Однако телефонный номер, по которому пострадавшая общалась с мошенниками, действовал вплоть до вечера 29 января. Заблокировать его удалось после вмешательства компании Group IB. Служба реагирования этой компании выявила цепочку из нескольких операторов, обслуживавших номер, и, предоставив необходимые доказательства, сумела в итоге добиться закрытия поддельной горячей линии.

В компании «Ростелеком» Банки.ру рассказали, что номера горячих линий, начинающиеся с 8—800, желающие могут приобрести как у самого «Ростелекома», так и у многих других операторов, за каждым из которых закреплен определенный список телефонных номеров. Ознакомиться со списком продавцов можно на сайте Федерального агентства связи (Россвязь). Здесь видно, что номера с 8-800-555-000 по 8-800-555-999, то есть и настоящий номер колл-центра Сбербанка, и фальшивый закреплены за одной и той же компанией «Межрегиональный ТранзитТелеком».

От нее на момент написания статьи не поступило комментария, поясняющего, когда именно оператор получал (от правоохранителей, банка, пострадавших частных лиц) запросы на блокировку номера фальшивой техподдержки. И если да, то почему телефон не был сразу же заблокирован.

В «Ростелекоме» возможные причины длительной дееспособности мошеннических номеров объясняют тем, что «оператор, владеющий и управляющий данным ресурсом нумерации, может просто не знать о мошенничестве, если его не уведомила третья сторона (банк, компетентные органы, пострадавший от мошенничества человек)». Поэтому если клиент, подписавший с оператором договор на использование номера, «своевременно и в полном объеме оплачивает услугу «Бесплатный вызов» (выделение номера в коде 800, маршрутизация вызовов и т. д.), то причин для блокировки номера со стороны оператора нет».

Здесь никаких вопросов не возникает — нет претензий, номер работает, это понятно. Однако, по данным Банки.ру, к злополучному номеру 8-800-555-30-81 претензии как раз имелись. И со стороны кредитной организации в том числе.

Оказывается, блокировку «в максимально короткие сроки» оператор готов производить по заявлению клиента, с которым заключал договор на использование номера. Если же жалоба оператору предъявлена со стороны пострадавшего от мошенничества человека, то «потребуется время для получения подтверждения (от клиента услуги либо иным способом) и последующей блокировки».

Любопытно, что в «Ростелекоме» фактов обращения «со стороны звонящих» никогда не фиксировали. Напомним на всякий случай, что у «Ростелекома» нет в списке обслуживания горячих номеров, начинающихся с трех пятерок, возможно также, нет и никогда не было номеров, так или иначе задействованных мошенниками. Но не исключен и тот вариант, что пострадавшие либо не знают о такой возможности, либо не верят в действенность обращения.

Теория блокировки

В «Ростелекоме», где, согласно заявлению самой компании, еще не сталкивались с ситуацией необходимости блокировки номеров, описать подобную процедуру могут лишь теоретически. На взгляд оператора, последовательность действий может выглядеть следующим образом: «оператор получает обращение компетентных органов или решение суда. Блокировка номера выполняется в течение одного рабочего дня, одновременно производится уведомление клиента, за которым закреплен блокируемый номер. После блокировки номера при попытке дозвона вместо сигналов вызова проигрывается голосовое сообщение примерно следующего содержания: «Данный номер не обслуживается».

Судебная практика

Если же говорить о санкциях, которые грозят мошенникам, дерзнувшим использовать банковский телефонный номер в своих преступных целях, то в случае «маскировки под банк» — это судебное разбирательство с кредитной организацией.

В «Ростелекоме» подчеркнули, что оператор здесь может участвовать только как свидетель, предоставив статистику вызовов по номеру и подтвердив факт заключения договора на обслуживание такого номера с каким-либо юридическим лицом.

Был кошелек — и нет!

В заключение для сравнения можно описать процедуру блокировки электронных кошельков, которую любезно обрисовали порталу Банки.ру эксперты «Яндекс.Денег». С вредоносными кошельками, судя по описанию, расправиться можно быстрее и проще, чем с телефонными номерами.

Если служба безопасности «Яндекс.Денег» получает информацию о мошенничестве, она проводит проверку, и, как правило, расходные операции по счетам запрещаются в течение нескольких минут. Поводом для проверки может быть не только официальное обращение правоохранительных органов или запрос банка, но и заявление пострадавшего физического лица. Личного присутствия в офисе «Яндекс.Денег» для подачи заявления не требуется. Достаточно звонка или электронного письма в службу поддержки с подробным рассказом о том, что случилось.

В «Яндекс.Деньгах» подчеркивают, что электронный кошелек — транзитная, а не конечная точка сбора похищенного. С кошельков мошенники выводят средства на счета мобильных телефонов, в интернет-магазины, на банковские счета и т. д.

Таким образом, противодействовать преступникам кредитные организации и операторы электронных денег могут лишь при активном содействии сотовых и обычных операторов. В этом плане все организации, имеющие отношение к деньгам, «скованы одной цепью». И звенья этой цепи, которые используют киберпреступники, как выясняется, довольно крепки.

По данным Сачкова, ситуация с противодействием банковским компьютерным мошенничеством в России просто обязана улучшиться. Чтобы с точностью заявить об этом, экспертам необходимы данные зарубежных спецслужб и аналитиков, но ожидания сейчас уже таковы, что Европа и США постепенно уходят в отрыв за счет произошедшего в 2012 году значительного роста краж денег через мобильные приложения и системы интернет-банкинга.

Но и в России в деле борьбы с банковскими киберпреступлениями все отнюдь не благополучно. Потери, по сравнению с 2011 годом, все равно увеличатся. Напомним, в 2011-м, по данным Group IB, российские хакеры и интернет-мошенники нанесли ущерб на 2,3 млрд долларов. Из этой суммы на преступления в банковской сфере приходилось около 30%, остальное — доходы спамеров, а также прибыль от проведения заказных DDoS-атак (это когда кто-то оплачивает хакерам атаку, целью которой является «зависание» какого-либо сайта или же серверов учреждения) и тому подобных преступлений, не имеющих прямого касательства к обману клиентов банков.

По предварительным подсчетам, в 2012 году на долю банковских киберпреступлений в России придется достаточно солидная сумма — 1 млрд долларов.

Все могло бы быть значительно хуже, если бы весной и летом 2012 года общими усилиями банков (главным образом Сбербанка), а также частных детективов и правоохранительных органов не удалось взять две крупные преступные кибергруппировки. За счет этого уровень российской киберпреступности сократился приблизительно втрое. Но лишь на короткое время. На место пойманных довольно быстро пришли новые группировки.

Илья Сачков рассказал, что рынок интернет-мошенничества в России не монополизирован, в том смысле, что на него достаточно легко войти. При этом стоит новичкам сделать одно-два успешных крупных хищения, как они тут же попадают в поле зрения зрелой организованной преступности. Регулярные движения крупных денежных сумм от «коллег» скрыть невозможно. За счет этого влияние отдельных преступных групп велико, и целенаправленная борьба с ними приносит пусть и временные, но довольно весомые результаты, снижая общий уровень ущерба в разы.

Стоит отметить, что по компьютерным преступлениям в целом (не по банковским) Россия, по данным экспертов, по-прежнему остается «впереди планеты всей». Здесь позиции страны кажутся незыблемыми. Дело в том, что если с банковскими преступлениями хоть как-то пытаются бороться, то с прочими — увы — дела обстоят намного хуже. На ситуацию в банковской сфере влияет в том числе и заинтересованность в поимке преступников отдельных кредитных учреждений из числа системообразующих. Последние, к счастью, учатся налаживать реальные связи с подразделениями киберполиции, которым банкиры все чаще начинают оперативно предоставлять не только «информационный мусор», а те данные, которых и ждут эксперты в области компьютерной криминалистики.

Основная помеха эффективной борьбе к киберпреступностью — крайне немногочисленный штат российских компьютерных полицейских и лояльность законов по отношению к хакерам.

На Петровке, по словам Ильи Сачкова, сегодня работает десять оперов по компьютерным делам. Следователей, понимающих технологию компьютерных преступлений, во всей России наберется едва ли человек пятнадцать. И есть еще порядка пяти судей, разбирающихся в таких понятиях, как «компьютерное преступление» и «IP-адрес». Вот и все государственные «активы».

Понятно, что рядовой гражданин, обратившись в полицию по поводу компьютерного хищения, может быть практически на 100% уверен, что его инцидентом займется тот же самый полицейский, который параллельно расследует несколько краж магнитол и вещей из квартиры. Результат вполне предсказуем.

Тормозит процесс борьбы с киберпреступностью и недопонимание опасностей преступных киберсвязей. Общество и судьи, как утверждает Сачков, до сих пор не осознают, что компьютерные преступники — это серьезно. Пример: девятерых участников преступной группы, обкрадывавшей клиентов Сбербанка, (то есть всю цепочку) выпускают в первый же день под подписку о невыезде. При том что на каждом хакере «висит» ежемесячный оборот украденных средств в миллионы долларов. Понятно, что при компьютерных преступлениях отпустить преступника на свободу, пусть даже и под подписку о невыезде, — это, по мнению Сачкова, «абсолютно непоправимая ситуация». Того, что мошенник, предупрежденный самим фактом ареста об опасности, сделает за пару часов, скорее всего, уже не поправить.

Сачков привел и другие примеры из жизни: человек, укравший букет цветов, садится на два года, а хакер, взломавший защиту рекламного щита на Садовом кольце, получает полгода колонии (за трансляцию порнографии в течение нескольких минут). Еще: компьютерный взломщик Евгений Аникин крадет у Королевского банка Шотландии 10 млн долларов и получает… пять лет условно.

Если говорить о преступлениях с банковскими картами, то еженедельно одни только эксперты Group IB фиксируют, как преступники выставляют на продажу данные о 3 тыс., а иногда и о 6 тыс. пластиковых карт. Речь идет о скомпрометированных картах, данные с которых были похищены и перепродаются.

Данные крадут тремя основными способами: через сотрудников, работающих в сфере обслуживания; с помощью фишинга — выведывая данные по телефону или путем заманивания пользователя на зараженный сайт (годовой прирост — 130%); а также посредством скимминга (в 2012 году вырос вдвое), когда считывание карточных данных производится с помощью встраиваемых в банкоматы устройств.

Кража данных через официантов, другими словами — в сфере обслуживания, считалась когда-то «чисто американской фишкой». Правда, в Америке к этому бизнесу приложила свою могучую руку вездесущая русская мафия. По словам Ильи Сачкова, в свое время целые группы «мигрантов» приезжали в США из России и стран СНГ с единственной целью — устроиться на работу в сферу обслуживания и получить доступ к банковским картам. Логичным продолжением «карьеры» стало применение накопленного за границей опыта на родине. Результат налицо: в Москве за год возбуждено 15 уголовных дел по такого рода кражам.

Таким образом, ситуация с киберпреступностью в целом и банковским интернет-мошенничеством в частности остается удручающей. Но, как показала конференция РБК, чиновников и общественных деятелей в большей степени занимает не отсутствие кадровых ресурсов в полиции для расследования киберпреступлений, а обсуждение непринятой (отложенной на 1 января 2014 года) девятой статьи закона о Национальной платежной системе — об отзывности платежей. Только эта статья, как некоторым кажется, может дать россиянам 100% гарантии возврата средств, украденных мошенниками. Но пока она лишь вселяет абстрактные надежды в рядовых граждан и придает лишнюю уверенность в собственной значимости некоторым чиновникам и депутатам.

Злоумышленники были задержаны с поличным при попытке сбыть фальшивки на общую сумму 1 млн 840 тыс. руб. У задержанных изъято 368 купюр номиналом 5 тыс. руб. Задокументированы два факта сбыта поддельных купюр на территории Иркутска. Экспертиза подтвердила, что все изъятые банкноты - подделка.

К настоящему времени четверо подозреваемых этапированы в Забайкальский край. Еще с двумя фигурантами работают следователи и оперативники Иркутска. В отношении участников организованной преступной группы возбуждено уголовное дело.

По данным МВД, в состав преступной группы, контролировавшей терминалы, входили 150 человек. У каждого из них были определенные обязанности в четырех структурных подразделениях сети. Полицейские задержали организатора и четырех лидеров группировки, которые уже дали признательные показания. По оценке МВД, их деятельность подрывала экономическую безопасность государства. Полицейские также пытаются установить причастность группы к финансированию преступных формирований. Следователи возбудили уголовное дело по статьям «незаконная банковская деятельность» и «организация и участие в преступном сообществе».

Полиция призвала граждан в ближайшее время не пользоваться терминалами, расположенными на улицах и в сомнительных общественных местах, чтобы не рисковать потерей денег. «Мы рекомендуем использовать надежные аппараты, как правило установленные в офисах мобильных операторов и в магазинах с зарегистрированным товарным знаком», — сказали в пресс-службе МВД.

По данным правоохранителей, преступники использовали следующую схему: "используя связи в финансово-кредитных учреждениях", они получали сведения о держателях банковских карт, наличии и количестве денежных средств на счетах, а также паспортные данные, после чего оформляли на их имена поддельные карты, переводили на них деньги клиентов, а затем обналичивали, получив незаконный доступ к системе электронных платежей "Сбербанк Онлайн". Всего таким образом мошенники успели похитить более 50 млн рублей.

В ходе оперативно-розыскных мероприятий задержано трое подозреваемых. В отношении них возбуждено уголовное дело по ч. 3 ст. 159 УК РФ (мошенничество). В ходе обысков их квартир и офисов были изъяты более 100 поддельных расчетных пластиковых карт, более 30 печатей различных юридических лиц, документы финансово-хозяйственной деятельности ряда коммерческих структур, свыше 20 сотовых телефонов.

Также правоохранителями установлен организатор махинации - ранее судимый житель Нижнего Новгорода. Однако, по данным "Коммерсанта", он сумел скрыться.

Число пострадавших достигло сотни человек. В Волго-Вятском банке "Сбербанка России", с помощью службы безопасности которого были раскрыты эти преступления, утверждают, что подавляющему большинству пострадавших банк уже возместил ущерб. Однако один из пострадавших, у которого похитители украли больше 130 тыс. рублей, сообщил журналистам, что ни банк, ни правоохранители ему не звонили и вопрос с компенсацией пока не решен.

Кроме того, сами банкиры остались недовольны тем, что многие их клиенты, пострадавшие от электронных хищений, обращались с заявлениями в полицию, однако в возбуждении уголовных дел им отказали.

Один подобный факт подтвердила и прокуратура Нижегородской области: так, в Сормовском районе оперативники четыре раза подряд выносили отказные постановления, не находя состава преступления в краже 36 тыс. рублей с банковской карточки нижегородки.

Отметим, что хищения денег с банковских карт - не редкость. Число мошенничеств с банкоматами непрерывно растет. Самые распространенные способы хищений - скимминг и фишинг. Осенью 2012 года "Сбербанк" сообщал, что фиксируется до 75 случаев попыток скимминга (считывание с магнитной дорожки банковской карты информации оборудованием, которое мошенники устанавливают на банкоматах в отдаленных и плохо освещаемых местах) в неделю. Фишинг - это вид мошенничества в интернете, цель которого - получить идентификационные данные пользователей.

В июне 2012 года Следственный комитет сообщал о раскрытии хищения 150 млн рублей у клиентов Северо-Западного банка ОАО "Сбербанк России".

В ноябре 2010 года в Тольятти был задержан подозреваемый в хищении более двух миллионов рублей с зарплатных карт клиентов "Сбербанка".

В апреле 2011 года более 10 клиентов "Сбербанка" стали жертвой мошенников, которые украли с их карточных счетов в общей сложности свыше 0,5 млн рублей.

Аналогичный случай, кстати, произошел в 2009 году с клиентами Банка Москвы. Тогда общая сумма ущерба составила более 1,2 млн рублей. Причем банк отказался компенсировать потери клиентов.

В сентябре 2011-го в Москве мошенники похитили средства с пластиковых карт сотрудников компании "2ГИС", получавших зарплату на карты банка ВТБ24. При этом хищения производились с двух банкоматов, один из которых находился в отделении ВТБ24, а второй - рядом с метро Таганская.

Формально хищение денег со счета - это проблема банка, которому клиент доверил их хранение. Но в России это правило пока не работает. В самом незавидном положении оказываются именно жертвы афер с использованием поддельных банковских карт, так называемого белого пластика. Если преступникам удалось проникнуть в систему дистанционного банковского обслуживания, шансов доказать непричастность клиента совсем мало.

В середине февраля СК сообщал о задержании бывших оперуполномоченных отдела по налоговым преступлениям УВД по ЮЗАО города Москвы Дмитрия Христофорова и Сергея Оганова. Их подозревали в хищении более 10 млрд рублей при возмещении НДС.

Тайник с фальшивками обнаружен, они изъяты из оборота. На съемных квартирах участников группы найдены поддельные купюры достоинством 5 000 и 1 000 рублей, а также наркотики.

В отношении задержанных возбуждено уголовное дело по статье «Изготовление в целях сбыта или сбыт поддельных денег или ценных бумаг», в качестве меры пресечения избрано заключение под стражу. Правоохранительные органы продолжают поиск других участников группы и мест изготовления фальшивок.

Сервер нашелся

Лицензия у банка (принадлежал председателю совета директоров Владиславу Черникову, входил в третью сотню по активам) была отозвана 16 мая 2012 года. Причина — неисполнение законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов ЦБ, а также подделка отчетов.

Когда временная администрация пришла в «Холдинг-Кредит», обнаружилось, что в банке отсутствует электронная база данных. В кредитной организации пояснили, что двое таджиков-рабочих зачем-то переносили сервер с одного этажа на другой, неожиданно его уронили и разбили вдребезги. Высокопоставленный чиновник в Центробанке говорил «Известиям», что на самом деле сервер был вывезен из банка накануне отзыва лицензии, а временной администрации подкинули муляж — съемный жесткий диск, на котором никогда не было никаких данных. Поиски сервера продолжались почти 10 месяцев, и наконец недавно он был обнаружен оперативниками. Об этом «Известиям» сообщил Валерий Мирошников.

Как оказалось, среди главных причин краха банка стали кредиты, которые были выданы в 2012 году, за пару месяцев до закрытия банка. Мирошников сообщил, что по итогам изучения базы данных «Холдинг-Кредита» выявились самые крупные заемщики банка — импортеры фруктов и овощей. Это ООО «МеркТрейд» (задолженность по основному долгу — 206 млн рублей), ООО «Бананадрим» (195 млн рублей), ООО «ИнвестПром» (199 млн рублей), ООО «Продимпорт» (168 млн рублей и $1 млн), ООО «ГлобалФрут» (65 млн рублей). Их общий долг перед банком — 834 млн рублей и $1 млн.

Поставщики сбежали

По словам источника «Известий» в ЦБ, все эти компании контролируются представителями азербайджанской национальной диаспоры в Москве, импортируют десятками тонн свежие ягоды, овощи и фрукты, грибы и имели в 2012 году миллиардные обороты. Основная часть товарооборота этих компаний приходится на зеленые бананы, которые проходят в Москве на специально обустроенных складах процедуру газации (дозревания). Совладельцем компаний «Бананадрим» и «Продимпорт», по данным базы СПАРК, до 2011 года был Аскеров Шахвалад Исах оглы, брат вице-президента банка «Холдинг-Кредит» Аскерова Акбера Исаха оглы.

В числе совладельцев остальных компаний числятся доверенные лица Аскеровых, сказал источник в ЦБ, — Юсубов Камандар Сирач оглы, Вейсов Бахман Юсиф оглы, Алиев Юсиф Исмаил оглы, его сын Алиев Санан Юсиф оглы. Это позволяет сделать вывод о личной заинтересованности Аскерова в выдаче компаниям кредитов, говорит Мирошников.

От закрытия «Холдинг-Кредита» пострадали порядка 2 тыс. вкладчиков, которые потеряли 6 млрд рублей. Понес потери и бюджет: налоговики недосчитались как минимум 2 млрд рублей по операциям банка с золотом. Поэтому АСВ заинтересовано в увеличении конкурсной массы, то есть в 1 млрд рублей от импортеров фруктов.

Но, по словам Мирошникова, компании перестали платить по кредитам сразу после отзыва у «Холдинг-Кредита» лицензии (узнав об отсутствии базы данных, они решили воспользоваться ситуацией). Когда агентство обратилось к ним с требованием погасить долг, организации подали заявления о самоликвидации.

— Компании были поставщиками «Ашана», — отметил Мирошников. — На момент отзыва лицензии они вели активную деятельность, так что есть шанс взыскать с них долги. АСВ, кроме того, в этом месяце обратилось в МВД с заявлением о возбуждении уголовного дела о причинении банку ущерба в особо крупном размере. В числе возможных фигурантов — вице-президент банка «Холдинг-Кредит» Аскеров Акбер Исах оглы. Он был поручителем по кредитам на сумму 834 млн рублей и $1 млн, выданным компаниям

Решение будет, деньги вряд ли

Мирошников отметил, что к Аскерову в ближайшее время также будет подан иск о взыскании этой задолженности: если заемщики не исполняют своих обязательств, требования могут быть предъявлены к поручителю.

— Данная ситуация является достаточно распространенной и отработанной судами схемой по взысканию просроченной задолженности не с должника, а с его поручителя, — комментирует управляющий партнер московского офиса МЮГ AstapovLawyers Денис Быков. — Судебная практика по подобного рода делам является обширной, в связи с чем у АСВ весьма высоки шансы добиться в суде положительного решения.

Гендиректор юридической компании «Зуйков и партнеры» Сергей Зуйков подтвердил высокую вероятность положительного для АСВ решения — при правильно оформленном договоре поручительства. Адвокат Московской областной коллегии адвокатов Нина Еременко добавляет, что в рамках процесса необходимо также оценить ответственность кредитного комитета, который одобрил выдачу займов компаниям, связанным с Аскеровым, и на что в итоге пошли кредитные средства. В то же время, замечают собеседники «Известий», даже при наличии положительного судебного акта АСВ может не добиться возврата задолженности: сведений о финансовом состоянии и местонахождении Аскерова нет.

Спортсмен является VIP-клиентом банка и может давать распоряжения о переводах средств по телефону, а подписи ставить позднее. Однако при просмотре платежных поручений Кержаков на некоторых документах не смог опознать подпись. Специалист-почерковед пришел к выводу, что подпись спортсмена действительно подделана.

Вместе с адвокатом Игорем Решетниковым футболист обратился в ГУ МВД по Петербургу и Ленобласти, которое в начале февраля возбудило уголовное дело по факту мошенничества в особо крупном размере. Кержакова уже признали потерпевшим по этому делу, он дал первые показания.

О рисках появления новых схем изъятия средств из фонда страхования вкладов (217,1 млрд руб.) в своем вчерашнем выступлении на экспертно-аналитическом совете Агентства по страхованию вкладов (АСВ) предупредил заместитель гендиректора агентства Андрей Мельников. Эти риски сопряжены с принятием текущей редакции поправок к Гражданскому кодексу, предполагающих введение семи новых видов банковских счетов, из которых большая часть будет подпадать под госгарантии в случае отзыва у банков лицензий. Наибольшую опасность с точки зрения попыток неправомерного получения страхового возмещения от государства представляют так называемые совместные счета, указал господин Мельников. Согласно проекту поправок к ГК РФ, на таких счетах могут быть аккумулированы одновременно средства нескольких владельцев — как юридических, так и физических лиц. При этом застрахованными будут являться только доли граждан, что может провоцировать компании на то, чтобы перед отзывом у банка лицензии перераспределять причитающиеся им средства на совместном счете в пользу физлиц. «И это лишь один из примеров: приняв поправки к ГК РФ в текущей редакции, депутаты фактически откроют ящик Пандоры»,— заключил он

«Доказать неправомерность такого перераспределения и отказать на этом основании в выплате возмещения АСВ будет значительно сложнее, чем при обычном дроблении средств на счетах юрлиц в депозиты физлиц»,— говорит господин Мельников. По оценкам АСВ, если бы попытки традиционных дробильщиков не были пресечены, фонд страхования вкладов мог бы уменьшиться на 5—8 млрд руб. Основной аргумент агентства, используемый в спорах с дробильщиками — о том, что перераспределение средств проводилось техническими бухгалтерскими проводками банка при отсутствии у него средств на счете,— в данном случае работать не будет, опасаются в агентстве. Ведь для перераспределения средств в рамках совместного счета никаких проводок не требуется — достаточно лишь внутреннего соглашения между владельцами счета, очевидных оснований для оспаривания которого тоже нет. Впрочем, оговаривается господин Мельников, среди предложенных законодателями новых счетов есть и безусловно полезные — например, эскроу-счета, фактически заменяющие банковские ячейки при сделках с недвижимостью, что позволяет их ускорить и активизировать хозяйственный оборот.

Для снижения риска злоупотреблений с совместными счетами агентство предлагает выплачивать страховое возмещение по ним в размере 700 тыс. руб. на всех его владельцев-физлиц пропорционально их долям. При этом если владелец такого счета имеет другие счета в том же банке, подпадающие под госгарантии, то, согласно предложениям АСВ, причитающиеся ему страховые выплаты в пределах 700 тыс. руб. будут распространяться на все счета совокупно, пропорционально доле каждого из счетов. Впрочем, признают в агентстве, проблему дробления средств на совместных счетах данные меры лишь ограничивают, но полностью не решают.

Более того, дробление средств на совместных счетах лишь одно из возможных злоупотреблений, которые могут быть вызваны принятием поправок к ГК. Разные права владельцев разных счетов на страховое возмещение могут порождать и другие схемы, тем самым нанося ущерб системе страхования вкладов, указал на экспертно-аналитическом совете заместитель директора юридического департамента Банка России Алексей Гузнов.

Так, например, есть риск возникновения схем по предусмотренным законопроектом залоговым счетам, требования по которым могут быть заложены третьим лицам. В случае отзыва у банка лицензии страховые выплаты положены залогодержателю, если он докажет право на залог. Риск реализации схем появляется, когда залогодержателем является юрлицо, которому страховка от государства не положена. В такой ситуации не исключено, что оно будет пытаться уступить свои права требования физлицу, чтобы все-таки получить возмещение. Оспорить такую сделку агентству будет очень непросто.

Кроме риска появления новых схем изъятия средств из фонда страхования вкладов с принятием поправок к ГК АСВ рискует также столкнуться с большим количеством судебных претензий со стороны владельцев разных счетов, указали участники вчерашнего обсуждения поправок. Причина — содержащаяся в них банальная несправедливость по отношению к одним и тем же категориям банковских клиентов. Так, например, подлежать страхованию не будут ни накопительные счета создаваемых юрлиц

(на них до регистрации компаний будут вносить средства их учредители, в том числе физлица), ни публичные депозитные счета (открываются нотариусами, приставами, судами для депонирования средств, например, сторон при судебных разбирательствах). Однако если первые, даже будучи физлицами, страховку не получат ни при каких обстоятельствах, то для вторых, даже если они юрлица, законодатели предусмотрели 100-процентные гарантии внеочередного возврата средств, минуя страховку.

В такой ситуации, по мнению экспертов, оптимальным было бы уравнять в правах на страховое возмещение юридических и физических лиц, но этого не выдержит фонд страхования вкладов. Более реалистичным решением проблемы, по мнению юристов, было бы не единовременное, а постепенное внедрение новых счетов. А также, по мнению завкафедрой предпринимательского права юридического факультета МГУ Евгения Губина, возврат к детальному обсуждению и корректировке поправок, вызывающих наибольшее количество вопросов. Не исключено, что по такому сценарию и будет развиваться ситуация. Вчера совет Госдумы в очередной раз перенес рассмотрение проекта поправок к ГК РФ во втором чтении.

Сотрудники МВД задержали четверых подозреваемых при получении 5 млн руб. В отношении задержанных было возбуждено уголовное дело по статье «Изготовление в целях сбыта или сбыт поддельных денег или ценных бумаг, совершенное в крупном размере». Подозреваемые находятся под арестом. Силовики продолжают расследование уголовного дела.

Напомним, в марте 2012 года несколько десятков оперативников при поддержке спецназа одновременно провели серию обысков в офисах Мастер-банка, Судостроительного банка, Золостбанка, АКБ «Стратегия» и еще в нескольких коммерческих фирмах («Ъ» подробно сообщал об этом 17 марта). По результатам обысков начальник главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД РФ Денис Сугробов заявил, что полицией была выявлена организованная преступная группа, в состав которой входили руководители ряда банков и коммерческих организаций и которая специализировалась на реализации криминальных схем незаконного обналичивания денежных средств. По версии полиции, члены преступной группы, используя фирмы-однодневки, по поддельным электронным поручениям «переводили денежные средства на счета коммерческих банков, затем перебрасывали их на счета других организаций и обналичивали, получая от клиентов незаконное вознаграждение в размере 3—7% от сумм платежей». Всего таким способом, по подсчетам правоохранительных органов, было незаконно выведено из-под налогообложения свыше 2 млрд руб.

Тогда в рамках этого уголовного дела были задержаны и помещены Тверским райсудом Москвы под домашний арест ряд руководителей и должностных лиц Мастер-банка и Золостбанка, в том числе заместитель председателя правления последнего Александр Крюков. Всем арестованным было предъявлено обвинение по ч. 2 ст. 172 УК РФ (незаконная банковская деятельность).

Вчера стало известно, что Александр Крюков, находясь под домашним арестом, стал жертвой вымогательства. По версии следствия, в марте 2012 года к его брату Игорю Крюкову, работавшему в Золостбанке председателем правления, обратился их бизнес-партнер гендиректор ЗАО «Агротрейдсервис» Евгений Калинич. Он убедил Игоря Крюкова в том, что обладает связями в правоохранительных органах, способными повлиять на ход расследования дела Золостбанка. Господин Калинич обещал Александру Крюкову и другим сотрудникам банка в случае выплаты отступных замену домашнего ареста на подписку о невыезде, а в последующем и вовсе освобождение от уголовной ответственности.

Введенный в заблуждение Игорь Крюков согласился воспользоваться услугами господина Калинича. Для решения вопроса об освобождении брата он передал в марте-мае 2012 года «решальщику» господину Калиничу 10 млн руб. За полное прекращение уголовного дела Золостбанка Евгений Калинич, по версии следствия, потребовал еще $2,2 млн.

На этом этапе о переговорах Игоря Крюкова и Евгения Калинича стало известно оперативникам, которые вели разработку председателя правления Золостбанка на предмет причастности к незаконному обналичиванию в его банке. Полицейские встретились с банкиром и объяснили ему, что господин Калинич мошенник. Банкир Крюков согласился сотрудничать с полицией, в результате чего 22 мая 2012 года Евгений Калинич был задержан на Пречистенской набережной с поличным при передаче ему требуемой суммы отступных. Решением Тверского райсуда Москвы гендиректор ЗАО «Агротрейдсервис» был арестован, после чего ему предъявили обвинение в совершении преступлений, предусмотренных ч. 4 ст. 159 (мошенничество в особо крупном размере), а также ч. 3 ст. 30 и ч. 4 ст. 159 УК РФ (покушение на мошенничество в особо крупном размере).

Вчера стало известно, что расследование этого уголовного дела закончено. Обвинительное заключение в отношении Евгения Калинича утверждено заместителем генпрокурора РФ Евгением Гринем, а материалы уголовного дела направлены в Хамовнический райсуд Москвы для рассмотрения по существу. Судебный процесс будет вести лично председатель Хамовнического райсуда Виктор Данилкин. Предварительные слушания по делу назначены на 19 марта.

«Мой подзащитный невиновен, его взаимоотношения с руководителями Золостбанка носили исключительно деловой характер, все остальное оговор, что, мы надеемся, будет подтверждено в ходе судебного процесса»,— сообщил вчера «Ъ» адвокат Евгения Калинича Сергей Панченко.

Интересно, что помощь полиции в разоблачении мошенника никак не повлияла на судьбу самого председателя правления Золостбанка Игоря Крюкова. Уже после ареста господина Калинича в ноябре 2012 года Игорю Крюкову, так же как и его брату Александру, было предъявлено обвинение по ч. 2 ст. 172 УК РФ (незаконная банковская деятельность). После чего Тверской райсуд Москвы постановил поместить его под домашний арест.

Костунов ссылается на статистику: по данным Следственного комитета России, за девять месяцев 2012 года размер причиненного ущерба по экономическим преступлениям крупного и особо крупного размера составил 7,9 млрд рублей, а возмещено всего 1,3 млрд. Это означает, что существенные суммы, полученные преступным путем, не найдены и могут быть использованы преступниками после отбытия назначенного судом наказания.

Депутат разослал в СК, МВД, Генпрокуратуру, ФСБ, Верховный суд, Службу судебных приставов письма с просьбой ознакомиться с законопроектом и внести свои предложения. После получения официальных комментариев он внесет инициативу в Государственную думу.

Сейчас о своих доходах и расходах отчитываются только чиновники, депутаты, главы госкорпораций. Закон о контроле за расходами обязывает госслужащих отчитываться о своих расходах на покупку недвижимости, автомобилей, ценных бумаг и т. д. Кроме того, чиновники должны представлять сведения о расходах своих супругов и несовершеннолетних детей.