К чему приводят кредиты на образование

Судя по высказываниям нового министра образования в ближайшем будущем многим молодым людям в России придется стоклнуться со студенческими кредитами и их последствиями. Пока же можно ознакомится с заокеанским опытом...

«У меня — студенческий заем Tuition Answer Loan от кредитной организации Sallie Mae. Я осознал, что у меня проблемы, когда увидел, что штрафы за запоздалые платежи буду выплачиваться моими органами, а подпись я буду ставить своей кровью». Я прочитал лишь малую часть тысяч комментариев, поступивших в Бюро по защите потребительского кредитования после того, как государственное агентство решило выяснить общую картину со студенческими займами в частном секторе. Уверен, что могу смело выделить несколько проблемных аспектов:

1. Иметь дело с Sallie Mae, крупнейшей частной организацией, предоставляющей студенческие займы, для многих стало крайне неприятным опытом.

2. Самым часто употребимым словом является «безнадежно», и используется оно по отношению к тому, как человек ощущает себя, наблюдая, как растет его долг, несмотря на экономию и отчаянные попытки заплатить вовремя.

3. При столь неблагоприятной экономической ситуации не все американцы, взявшие кредит для оплаты обучения, смогли найти высокооплачиваемую работу, которая позволяла бы выплачивать этот кредит. Но сотни тысяч людей абсолютно точно поняли, как устроен мир: что существует огромная разница между государственными и частыми студенческими займами; что высокие процентные ставки смертельны; что частные заемщики не учитывают твои интересы при принятии решений.

Урок по капитализму, безжалостному и аморальному? Будем считать его выученным.

Как это ни печально, большая часть респондентов, откликнувшихся на просьбу БЗПК (CFPB0), не смогла высказаться с тем же чувством юмора, что и автор первых строк статьи. (Другой комментарий от того же человека: «Для того, чтобы понять мое отношение к Sallie Mae, подумайте о том, что даже такие болезни, как рак или ВИЧ, поддаются профилактическому лечению или даже исцелению»).

Большая часть тех, кто написал, застряли в трудном положении и пытаются найти любую возможную помощь. Они — безработные или трудятся на низкооплачиваемых должностях, чувствуют себя одураченными. Родители, подписавшие вместе с ними документы на студенческие займы, преследуются коллекторными агентствами. Они рассержены на правительство, которое быстро отреагировало и спасло банки, а в их случае предпочитает смотреть, как целое поколение постепенно парализуется долгами.

Большая часть прочитанных мною комментариев были написаны людьми, которые несут ответственность за свои долги. Они только хотели бы получить более детальную информацию о том, во что ввязывались в свои 18 лет, ставя подпись под документами. Они чувствуют, что консультанты по финансовой помощи не предоставили им полную картину отличий между государственными и частными займами. Они — в ужасе от того, что кредиторы, столь сильно желавшие осыпать их наличностью, оказались столь жестокими и негибкими тогда, когда выплачивать платежи стало почти невозможно. Они пребывают в печали, испытывают стресс и потерю иллюзий.

Вот некоторые показательные комментарии:

«Мы все инвестировали в «американскую мечту», а теперь мечта трансформировалась в «долговой кошмар»».

«Я — в растерянности. Я не понимал всех последствий этого займа, когда получал его».

«Я закончил школу третьим по оценкам, был в лучших 10% последнего курса университета, был первым по специализации, хорошо отучился в юридической школе. Я не чувствую, что мне что-то полагается. Однако, я не ожидал, что буду так мучиться по достижении тридцати лет. По мере того, как я пытаюсь свести концы с концами, я задаюсь вопросом, стоило ли мое образование таких усилий. Я вынужден искать более высокооплачиваемую работу вне той области, которой всегда хотел заниматься. Пока я не найду более высокооплачиваемую работу, мне придется жить от зарплаты до зарплаты, чтобы выплачивать студенческий заем».

«Иногда я не ужинаю или не обедаю несколько дней подряд, чтобы выплатить долг. Я стараюсь не напрягать мою пожилую бабушку, которая вместе со мной подписала студенческий заем, хотя ей назойливо звонят кредиторы и говорят, что придут за ней и ее деньгами, если внук не заплатит по счетам».

«Эти компании — мерзкие и хищные. Если Goldman Sachs может просто так получить финансовую помощь в несколько триллионов долларов, почему я не могу получить 50 тысяч долларов для того, чтобы купить дом и вложить деньги в местную экономику — вместо того, чтобы отправлять эти деньги в черные дыры банков?»

«Когда мне было 18 лет, я не понимал разницу между государственным и частным займом. Каждый знакомый мне взрослый так или иначе выплачивал студенческий кредит, и я предположил, что я тоже должен».

«Когда я пошел в университет, я не понимал, что выбираю между покупкой дома и университетским дипломом. Мой долг просто непреодолим, и мне понадобиться вся жизнь, чтобы его выплатить».

«Я не прошу никого взять ответственность за мой долг или стереть его, как правительство поступило с банками. Я прошу свое правительство защитить граждан, снизив высокие выплаты по займам, которые сами по себе являются преступными».

Подобные мысли встречаются все чаще. Целые поколения американцев чувствуют себя в безнадежной западне. Для них словосочетание Sallie Mae стало ругательным.

Просто так, ради забавы я решил проверить, какой комментарий поступил от лица Sallie Mae:

Компания Sallie Mae рада ответить на ваш запрос относительно частных студенческих займов и частных кредиторов. Наш 40-летний опыт предоставления студентам и их семьям возможности экономить, планировать и платить за обучение в университетах, позволяет нам говорить о том, что мы знаем все тонкости и обладаем опытом, который может быть полезен и вам.

Мы уверены, что изучение рынка частных студенческих займов, проведенное согласно закону Dodd-Frank Wall Street Reform Act, предоставляет идеальную платформу для того, чтобы изучить важные и структурные изменения на рынке займов, ставшей эталоном публикуемой отчетности, прав заемщика и защиты прав потребителей, одновременно помогая студентам и их семьям получать недостающую помощь для оплаты образования после получения федеральной помощи и грантов.

«Эталон в публикации отчетности, прав заемщика и защиты прав потребителей». Я не думаю, что нужен университетский диплом для того, чтобы оценить искренность и точность этого определения в отношении рынка частных займов.