Система сберегательных счетов медицинского страхования

Раздел "Экономические изыскания"

Альтернативой нормированию и другим мерам на стороне предложения медицинских услуг является непосредственное финансирование потенциального потребителя. В США идея возврата покупательной способности пациенту в форме MSAs была выдвинута Национальным центром политического анализа (National Center for Policy Analysis). В общем виде она состоит в том, что работодатели отчисляют фиксированный объем средств из той суммы, которую уже тратят на медицинское страхование занятых, на их MSAs. Затем фирма использует остаток этой суммы для менее дорогостоящего страхования от несчастных случаев.
При необходимости люди прежде всего обращаются к средствам на своих MSAs. Предположим, что возможности для этого - ˜2 тыс. долл. в год. Индивид может потратить 500 долл. на массажную терапию или консультацию по вопросам питания. Если данные услуги не были включены в схему страхования, индивид потратил бы лишь часть средств MSAs, но при появлении потребности в другой услуге в течение года располагал бы все теми же 2 тыс. долл.
 Самый важный аспект MSAs состоит в том, что деньги принадлежат работнику, который сам отвечает за их использование.

 Концепция MSAs, предложенная Национальным центром политического анализа, одобрена многими организациями, среди которых Совет по доступности медицинского страхования (Council for Affordable Health Insurance), Американская медицинская ассоциация (American Medical Association) и Исследовательский центр по проблемам семьи (Family Research Council). Многие организации, в том числе Американская академия актуариев (American Academy of Actuaries), Национальное бюро экономических исследований (National Bureau of Economic Research) и корпорация “Рэнд корпорэйшн” (RAND Corporation), проанализировали MSAs как средство контроля расходов в области здравоохранения.

Система сберегательных счетов медицинского страхования (MSAs - Medical savings accounts) ведет, как показывает опыт американских фирм, к экономии затрат на медицинское обслуживание не нанося ущерба здоровью индивидов. Там, где она используется, снижаются расходы как у работодателя, так и работника, накапливаются сбережения.
    Согласно опубликованным в США эмпирическим данным, система MSAs или сходная с ней позволяет сократить до 20% затраты на медицинское обслуживание.

Система MSAs коренным образом отличается от существующей, при которой налоговые отчисления направлены на оплату сегодняшних услуг, и поскольку фонды здравоохранения используются немедленно, они не могут быть инвестированы и не прирастают.
    Медицинские сберегательные счета стимулируют более эффективное функционирование здравоохранения и инициируют конкуренцию на рынке медицинских услуг, не создавая финансовых барьеров для пользователей.

MSAs заставляют людей активнее участвовать в процессе потребления медицинских услуг и заботиться о своем здоровьев целом.
Адаптация у условиям Канады.  Идея использования MSAs в Канаде выдвинута Институтом Фрэзера в книге “Здоровые стимулы” (Макартур, Рамсей и Уолкер, 1996). Авторы предложили ее адаптацию к условиям Канады, при том что роль работодателя возьмет на себя правительство.

    Согласно этим предложениям, MSAs финансируется из общих налоговых поступлений, но большинство медицинских учреждений должно быть приватизировано или отдано в частное управление, счета же за обслуживание выставляются не правительству, а пациентам.
    На базе MSAs может быть создан более эффективный метод универсального страхования. Средства MSAs были бы мобильными, если бы принадлежали индивиду. Такая система страхования стала бы всеохватывающей, поскольку деньги использовались бы для оплаты любых медицинских услуг по желанию индивида.
    MSAs служила бы источником информирования потребителей и поставщиков медицинских услуг о затратах на их приобретение, дала бы и тем, и другим стимулы к рациональному использованию системы. MSAs позволила бы увеличить расходы на медицинское обслуживание (тем, кто может это себе позволить), что привлекло бы дополнительные ресурсы в систему. Кроме того, страхование на базе сберегательных счетов может быть организовано таким образом, что те, у кого не хватает собственных средств на медицинское обслуживание, и не должны будут это делать.

    Многообещающей в условиях Канады является возможность оплачивать медицинские услуги за счет средств, которые граждане могут сэкономить, так как любые суммы, остающиеся на MSAs на конец года, остаются их собственностью. В результате MSAs косвенно превращаются в способ распределения затрат на медицинское обслуживание между разными, частными и государственными, источниками, не нарушая идеологических принципов канадской системы здравоохранения - универсальности, доступности, мобильности и всеобъемлющего характера (1)

Статьи по теме: 1) Система медицинского страхования в Канаде и проекты ее реформирования

Возврат в Состав проекта.