Войти в аккаунт
Хотите наслаждаться полной версией, а также получить неограниченный доступ ко всем материалам?

Что делать, если вы не можете вернуть кредит

Что делать, если вы не можете вернуть кредит

Из-за финансового кризиса платить по счетам трудно стало всем: покупателям нечем рассчитываться с поставщиками, людей увольняют пачками, увеличился процент невозврата выданных кредитов.

Не подозревая о грядущем кризисе, вы взяли кредит в банке на покупку авто, квартиры, бытовой техники и т.д. Но в один прекрасный день:

  • вам сообщили на работе, что более не нуждаются в ваших услугах.
  • доходов от вашего бизнеса стало хватать только на то, чтобы оплатить квартиру, купить еды и не самой дорогой одежды.
  • ручейки откатов иссякли, как пересыхающие реки Занзибара.


Платить по кредиту нечем. Забудьте все, что вам говорили работники банка при заключении договора. Внимательно перечитайте текст кредитного договора и все приложения к нему. Вам важно понять то, каким образом будут строиться ваши взаимоотношения с банком в случае пропуска вами очередного платежа, либо полной неплатежеспособности. Если текст договора для вас все равно что китайская грамота, то не пожалейте времени и средств на консультацию с юристом. Вам должно быть ясно, какие санкции в отношении вас может применить банк. Приведем несколько примеров.

Автокредит

При выдаче автокредита в большинстве случаев предмет кредитуемой сделки - автомобиль- находится в залоге у банка до момента полного погашения кредита, о чем составляется отдельное соглашение о залоге, либо условия такого соглашения включены в текст основного договора. Залог является способом обеспечения исполнения обязательства, то есть в некоторой степени гарантирует банку возврат средств и получение процентов по кредиту. Если вы не в состоянии погасить кредит, то банк имеет право обратить взыскание на предмет залога (читай: отобрать), стоимость которого пойдет в счет уплаты процентов по кредиту и суммы кредита (ст. 334, ст. 337, ст. 348, ст. 349 ГК РФ). Такой вариант устраивает банк, но не устраивает вас, потому как авто приобреталось не для того, чтобы его впоследствии возвращать банку, а для комфортного времяпрепровождения в пробках.

Вы уверены в том, что ваши финансовые проблемы носят временный характер и не более, чем через месяц-другой все придет в норму.

1. Тогда имеет смысл обратиться с письмом на имя руководства банка с объяснением причин вашей временной неплатежеспособности и просьбой о предоставлении отсрочки по оплате кредита без начисления неустойки. Уже одно то, что вы не стали скрываться от кредитора, а честно сообщили ему о временных трудностях, говорит о чистоте ваших помыслов, никак не направленных на завладение чужим имуществом путем обмана (ст. 159 УК РФ).

2. Если банк пошел вам на встречу и предоставил отсрочку, то вам остается только в срочном порядке улаживать свои финансовые дела. В случае, когда банк отказывает в предоставлении отсрочки, будьте готовы к получению повестки в суд. При этом вам вспомнят всё: и проценты, и сумму кредита, и штрафы с неустойками. Но!

3. Не забывайте, что наш суд - самый гуманный суд в мире - и людей за завтраком уже давно не ест. В ходе судебного заседания не раздражайте судью репликами: «а я не знал...», «это же грабеж!», «я так больше не буду...» и так далее. Скажите честно: договор подписал, исправно платил, от долга не отказываюсь, платить не могу, потому что уволили с работы, остатки зарплаты ушли на еду детям, ни от кого не прятался, а наоборот предлагал решение проблемы, в связи с вышеизложенным прошу снизить размер неустойки (ст. 333 ГК РФ).

4. Суд, скорее всего, пойдет вам на встречу и снизит размер неустойки, но сумму просроченного платежа уменьшить он не в силах, так как это ваше добровольно взятое на себя обязательство.

5. Если вынесенное решение суда вас не устраивает, либо вы просто хотите протянуть время, вы вправе в течение 10 дней с момента вынесения решения (получения копии решения) обжаловать его в суд второй инстанции.

6. Кроме того, законом предусмотрена возможность отсрочки или рассрочки исполнения решения суда (п.1. ст. 203 ГПК РФ). То есть после вступления решения в законную силу, вы можете обратиться в суд, вынесший решение, с заявлением о применении вышеуказанных способов исполнения решения суда. Таким образом, вы получите абсолютно легальную возможность определенный период времени ничего не платить банку.

Ипотека

Особенность ипотечного кредита в отличие от других видов кредитования состоит в том, что предмет кредитуемой сделки - недвижимое имущество - всегда находится в залоге у кредитора, то есть банка, до момента полного погашения кредита. Со всеми вытекающими последствиями.

1. Поэтому, как и в случае с автокредитом, рекомендуется досудебное урегулирование сложившейся ситуации.

2. Если ваши переговоры и переписка с банком ни к чему не привели, в данной ситуации, как ни странно, поможет суд. Дело в том, что немаловажное значение для банка имеет указание п. 1 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - «Закон об ипотеке»), в котором говорится о том, что в обращении взыскания на заложенное имущество в суде может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. А, кому как ни вам, известно о той огромной разнице между стоимостью вашей недвижимости и размером ежемесячного взноса за нее. Исключение - систематическое нарушение уплаты периодических платежей по ипотечному кредиту. Иными словами - если неисполнение вами обязательства по возврату части кредита незначительно относительно стоимости квартиры и существует хотя бы минимальная возможность погашения суммы долга из других источников, суд может отказать в обращении взыскания на заложенное имущество.

3. В случае обращения взыскания на заложенное имущество путем судебного разбирательства у банка возникает еще один существенный риск, наличие которого играет часто негативную роль в решении вопроса о выдаче ипотечного кредита. Речь идет о предусмотренном п. 3

4. Несмотря на то что п. 3 ст. 54 «Закона об ипотеке» регулирует вопрос о предоставлении отсрочки при реализации заложенного имущества, процессуальным законодательством установлено самостоятельное основание, при наличии которого суд, принявший решение, по вашему заявлению, вправе отсрочить или рассрочить исполнение судебного акта, изменить способ и порядок его исполнения. Об этом уже упоминалось выше. При этом вам на руку играет ещё и тот факт, что суд не связан ограниченным перечнем оснований, содержащимся в п.3 ст. 54 «Закона об ипотеке». По сути эта норма ГПК РФ предусматривает открытый, ничем не ограниченный перечень обстоятельств, наличие которых может привести к отсрочке исполнения решения суда об обращении взыскания на ваше жилье. Учитывая данное обстоятельство, долговременность судебного разбирательства, а также тот факт, что на практике суд зачастую идет навстречу заемщику, особенно тому, для которого предмет залога является единственным местом жительства, у банка весьма призрачная перспектива судебного варианта обращения взыскания на ваше жилье, что в свою очередь дает вам возможность и время для решения временных финансовых проблем.

Потребительские кредиты

Это наиболее простой вид кредитов. Не будем заострять на них внимание, так как механизм решения проблем, связанных с невозможностью погасить в срок кредит, абсолютно идентичен тому, что был приведен выше. ст. 54 «Закона об ипотеке» положении, согласно которому по вашей просьбе суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года - в частности, в том случае, когда вы не используете, к примеру, квартиру для извлечения прибыли, сдавая ее внаем. Содержание понятия «уважительные причины» Законом «Об ипотеке» не раскрывается. Судебная практика же оставляет разрешение данного вопроса полностью на усмотрение суда.

Источник: www.financialfamily.ru
{{ rating.votes_against }} {{ rating.rating }} {{ rating.votes_for }}

Комментировать

осталось 1800 символов
Свернуть комментарии

Все комментарии (32)

saman6

комментирует материал 03.11.2009 #

Не указано ещё одно направление действий. Особенно тем, кто столкнулся с недобросовестными кредитными организациями:
- банки, реальные ставки по кредитам которых отличаются от декларируемых в предложениях-рекламах (публичная оферта), Для примера - ДжиИ Мани Банк - 28% в оферте, 71,1% - реальная стоимость кредита;
-банки, рисующие графики погашения, когда в первой половине срока погашения Вы платите 80-90% от платежа в погашение %%, и только 10-20%-в погашение основного кредита; примеры - Альфа-Банк, Траст и множество других;
-банки, устанавливающие дикие % за просрочку- 1 и более% за каждый день ( в совковое время законодательно более 0,001% взимать было запрещено. Судебная практика часто устанавливает % штрафов и пени из расчёта ставки рефинансирования, т.е. нине-9,5% годовых), пример-Альфа-Банк;
-банки, мошенничающие с зачислением вносимых сумм - на 3-7 день после внесения с различным объяснением причин (неоперационный день, нужно было внести до 16 часов и т.д.), пример - Русфинанс.
И ещё множество вариантов мошенничества ростовщиков.
Что делать? Предложения- в следующем комментарии.

user avatar
saman6

комментирует материал 03.11.2009 #

Можно обращаться в суд, чтобы он признал сделку ничтожной. Но дело в том, что наше "самое гуманное законодательство" как ни одно в мире "заточено" под ростовщиков.
Поэтому видиться более эффективным- массовые обращения в адрес президента, председателя правительства, госдумы, центробанка, роспотребсоюза и т.д. И добиться законодательного ограничения предельной ставки по всем видам кредитов в зависимости от ставки рефинансирования, тем более, что ВВП публично озвучил в качестве предложения- ставка рефинансирования плюс 3%. Пусть сделает следующий шаг-узаконит своё предложения. Пусть покажет себя человекм слова!
См далее

user avatar
061961

отвечает saman6 на комментарий 20.11.2009 #

Cогласна на все 100.Сегодня только из зала суда.Банки подают иск по месту своей регистрации,.........суд на их стороне.Всё схвачено.Что творится?Тоже намерена идти дальше.Поделитесь опытом.Сегодняшним решением суд частично удовлетворил иск банка (отменили штрафы) расторгнули несуществующий договор (кредит по завлению) и решили взыскать с меня % за весь период.Я заявила,что есть письма Минфина № 03-03-05/96 от 18.04.2007г.-при расторжении договора начисление % прекращается,поскольку отсутствует само долговое обязательство,на что мне судья заявил,что это письмо носит информационный характер.Одним словом я "за" массовое обращение и "против"узаконенного грабежа.

user avatar
saman6

комментирует материал 03.11.2009 #

Кто-то посмеётся над наивностью данного предложения, но на МАССОВЫЕ обращения "слуги народа" махнуть рукой вряд ли посмеют.
Далее терпеть необузданную наглость ростовщиков, нещадно грабящих россиян, проводящих политику финансового геноцида российского народа, нельзя. Нигде в мире (более-менее цивилизованной его части) такого разгула ростовщнического грабежа нет.
Не говоря об исламских банках, где ссудный процент - грех ( грехом ссудный процент является и в христианстве, но наша РПЦ почему-то хранит скромное молчание).
Сам уже обратился во все перечисленные органы. Сейчас готовлю повторные обращения. Если, как и на первые, в большинсте не поступят ответы, появляется повод обратиться в суд с исками к властям за неисполнение конституционного долга. Сибирский юрист подал к этому пример.
Наши права, честь и достоинство кроме нас никто не отстоит!

user avatar
Маринин

отвечает saman6 на комментарий 04.11.2009 #

Из 9813 руб ежемесячных выплат за автокредит - 1882 руб. за , так называемое, ведение ссудног счета - Росбанк. Это с каким же усердием его надо вести, это счет...

user avatar
msbryikina

отвечает saman6 на комментарий 05.11.2009 #

Эээ.... ну а может не брать кредит просто??? Жить на свои деньги и все дела. Или еще вариант - внимательно читать все документы, которые подписываете, тогда можно запросто узреть ставку в 70% и отказаться от кредита.

user avatar
saman6

отвечает msbryikina на комментарий 05.11.2009 #

Самый мудрый совет-не брать.
Но бывают ситуации, кажущиеся безвыходными.
Но опыт показал, что и это не выход, а вход. Почти на эшафот.
Поэтому совет колеблющимся- ни при каких обстоятельствах в Российских банках кредиты не брать, пока власть не одумается и законодательно не введёт предел по ставке, озвученный ВВП-ставка рефинансирования плюс 3%.

user avatar
msbryikina

отвечает saman6 на комментарий 06.11.2009 #

Да ну, Вы сгущаете краски по-моему. Конечно лучше всего не брать совсем. Но... если кому-то нужно, почему нет? Да, ставки большие. Но надо внимательнее читать договор, искать более выгодные условия и т.п. Низких ставок у нас не будет в обозримом будущем, скажу Вам, как финансист. Так что каждый решает сам. А истерить, как тут половина народу, вредно для нервной системы :)

user avatar
Fouriki

отвечает msbryikina на комментарий 06.11.2009 #

Не брать? Ну да. На машину копить 5 лет. На квартиру 50. Круто.
Не, кредиты - весьма удобная вещь. Постоянно пользуюсь кредитами ещё с тех времен, когда мне их не выдавали.
Оформлял на родителей и платил со своей зарплаты. Весьма удобно.
Ладно, если покупаешь необязательную мелочевку. Это одно. А если что то большое? Ту же машину. На ней и зарабатывать можно.

user avatar
msbryikina

отвечает Fouriki на комментарий 06.11.2009 #

Да нет же! Берите, ежели нужно и ежели хотите. Но вот только условия читайте внимательно. А тут все пишут, что кредиты - жуть и обман (у нас всегда во всем обман видят, сначала не думают ни о чем, а потом их, видите ли, обманули), ну вот я и написала, что раз все такие умные, то и не берите. Понятное дело, что каждый сам для себя решает, но если так все плохо, то пусть отказываются. А то за кредитами народу полно, а потом все думают, как бы банку деньги не вернуть.

user avatar
Fouriki

отвечает msbryikina на комментарий 06.11.2009 #

Прошу прощения, не так вас понял. Просто собрались тут в основном принципиальные ненавистники кредитов.
Причем у нас в стране любят радикальничать. Вешать ярлыки на что то, что это - плохо. Плохо и все тут.
Кредиты, гормоны, излучение, генно-модифицированные продукты...
Видимо, менталитет такой.

user avatar
061961

отвечает msbryikina на комментарий 20.11.2009 #

"От сумы и от тюрьмы не зарекайся!"Слыхали такое?Речь идёт не о мошенниках,которые взяли кредит и заведомо знали,что не отдадут,а о тех,кто попал в форс-мажорные обстоятельства и хочу заметить не по своей воле.В то время,когда была массовое впихивание денег нашему вечно нуждающемуся народу,никому и в голову не приходило идти в банк с самой увеличительной лупой.Договора банка.....юрист отдыхает.И ещё хочу заметить....очередь то поубавилась.И беспределу думаю будет конец (отнять имущество за 5 копеек,сбыть его неизвестно куда,да и ещё при этом человек с голым задом по уши в долгах).

user avatar
Нитуп

комментирует материал 04.11.2009 #

В нашей единой России один выход - повеситься.

user avatar
Yasha2008

комментирует материал 04.11.2009 #

Мой товарищ покупал в кредит через банк Русский стандарт ноутбук. Этот кредит выплатил и ему прислали баковскую карту с возможностью получения до 50000 тысяч рублей,что он и сделал. Теперь банк уже год пытается получить обратно свои деньги вместе с процентами и штрафами больше 100 тысяч набежало. Звонят ему каждый день, но вряд ли чего - то добьются , т.к. заёмщик стоит на учёте в психушке с детства.

user avatar
tonnny4

комментирует материал 04.11.2009 #

ПРедлагаю обращаться ко мне. Могу помочь!
Дело в том, что у меня есть нереализованные судебные взыскания. Имею законную возможность передать права требования, которыми согласно ФЗ 229, можно удовлетворить требования судебных приставов (а по Закону никто более требовать и не может) к должнику по кредиту.
Согласен сделать это с большим дисконтом - т.е. с 50% выгодой для должника!
tonnny4@bk.ru

user avatar
Pilat1962

комментирует материал 04.11.2009 #

Подобные заказные статьи что-то регулярно стали здесь появляться. Похоже народ стал грамотней. И народу стало совсем туго. А посему забивает он на банки и выплату кредитов, просто потому, что платить нечем. Да еще и в суды идет и реально борется с банками....Как же они не любят людей, которые могут что-то грамотно ответить....А суд - для ЛЮБОГО заемщика - самое лучшее и ЕДИНСТВЕННО законное средство.Главное не бояться. Тыкать носом банки в их ляпы и нарушения.

user avatar
annamai

комментирует материал 04.11.2009 #

Не надо без особой надобности брать кредит. Некоторые понабрали денег, мягко говоря, их прокутили, а отдавать нечем. Старая добрая мудрость гласит: Тратишь чужое, отдаешь свое!

user avatar
Spirus

отвечает annamai на комментарий 04.11.2009 #

...советую вместо траты времени на юристов почитать басню Толстого про тех лягушек,которые в молоко попали. Или как в старом анекдоте студенческом про обезьян ,прыгать надо,а не думать! Прыгать...а не ложиться на диван и пить горькую. У меня кредит на машину,еще 4 месяца по 28 тыр. ПТС У МЕНЯ на руках с самого начала. Ну лопухнулись сотрудники банка,не забрали его. И что? Послать банк подальше и не платить? Ни-ког-да. Я выплачу всё до копейки,как бы сейчас ни было тяжело. День в день. У метро вечером желающих до дома буду за 100 рублей подвозить,но выплачу. Неважно,что...как,обязательства надо выполнять. Ищите приработок,работу,продавайте то,что не нужно,но долги надо отдать. Все,точка.

user avatar
ser24733

отвечает Spirus на комментарий 05.11.2009 #

Вот твой ответ заслужитвает уважения.Говорит о твоей самостоятельности.С тобой полностью согласен,хоть я и не работник банка(я водитель грузовика-свой КАМАЗ).
100%тебе уважения.

user avatar
Spirus

отвечает ser24733 на комментарий 05.11.2009 #

Спасибо на добром слове) Так и я не в банке...да без разницы где и кто. Оценивать надо свои силы. Да,в банках ушлые ребята,так и норовят лишнего насчитать,так на то у человека мозги,чтобы читать и считать. Никто банкиров не оправдывает,но надо за себя отвечать,а не валить сразу на премьера,президента,кризис,еще чего...Никто что-то не жаловался ,когда были "тучные" годы?) Все радовались,что Путин и все такое...А чуть годы потоньше пошли,похудее,так сразу они там негодяи что ли?) Терпеть надо,когда трудно; гулять когда весело и есть на что ) А как же еще? Прорвемся...)

user avatar
La Golondrina

отвечает annamai на комментарий 01.06.2014 #

Старая добрая мудрость гласит: Тратишь чужое, отдаешь свое!

==========================================

Что вы все заладили, как попугаи: "занимаешь чужие деньги, а отдавать приходится свои". Да, чужие это деньги, Ч-У-Ж-И-Е! ОНИ НЕ ЗАРАБОТАНЫ ВАМИ! И неважно у кого вы их заняли (банк, знакомые, друзья, родственники) - отдать надо обязательно. Желание схитрить, "кинуть на бабки", устроить тягомотину с возвратом - только подпитывает преступность. Не все же пойдут в суд, ещё меньше будут прощать эти деньги, но останутся те, кто силой (после долгих мытарств) будет вынужден вернуть их.

ТОЛЬКО МЫ, ОБЫВАТЕЛИ, И ГОСУДАРСТВО ВИНОВАТО ВО ВСЕ УВЕЛИЧИВАЮЩИХСЯ ПРЕСТУПЛЕНИЯХ.

user avatar
ser24733

комментирует материал 04.11.2009 #

Прежде, чем брать кредит, надо подумать как отдавать-оценить свою платежеспособность: отдавать то приходится с %.

user avatar
annamai

комментирует материал 04.11.2009 #

наверное это письмо было адресовано не мне. Но т.к. я его прочитала. Выскажу свое мнение
Вы абсолютно правы. Долги надо отдавать, как бы этого не хотелось. Просто в следующий раз сто раз подумать перед тем, как брать кредит.

user avatar
kukish

комментирует материал 05.11.2009 #

убей кредитора!

user avatar
ser24733

отвечает kukish на комментарий 05.11.2009 #

А если наооборот? м а л е н ь к и й, такой, бумеранг...
Ну что,уютно себя почувствуешь,когда в лобешник прилетит.
Люди то не дураки...
Кроме всего у человека должна быть э л е м е н т а р н а я совесть, а без нее,родимой,бери веревку и вешайся.
Вот так,дорогой \"товарищ-фигня на постном масле\".

user avatar
Anna_Burakova

комментирует материал 06.11.2009 #

Автокредит - продай машину
Ипотека - сдай квартиру
Потреб - иди работай.

user avatar
llenulya

комментирует материал 31.05.2014 #

Всеукраїнський мітинг проти свавілля банків - за Закон про захист позичальників - 3 червня 2014 року, м.Київ!

user avatar
Донна Линкова

комментирует материал 23.06.2014 #

Я такой человек, что во что бы то ни стало должна вовремя отдать очередной платеж по кредиту. Дважды брала займ vivus.ru с этой целью.

user avatar
×
Заявите о себе всем пользователям Макспарка!

Заказав эту услугу, Вас смогут все увидеть в блоке "Макспаркеры рекомендуют" - тем самым Вы быстро найдете новых друзей, единомышленников, читателей, партнеров.

Оплата данного размещения производится при помощи Ставок. Каждая купленная ставка позволяет на 1 час разместить рекламу в специальном блоке в правой колонке. В блок попадают три объявления с наибольшим количеством неизрасходованных ставок. По истечении периода в 1 час показа объявления, у него списывается 1 ставка.

Сейчас для мгновенного попадания в этот блок нужно купить 1 ставку.

Цена 10.00 MP
Цена 40.00 MP
Цена 70.00 MP
Цена 120.00 MP
Оплата

К оплате 10.00 MP. У вас на счете 0 MP. Пополнить счет

Войти как пользователь
email
{{ err }}
Password
{{ err }}
captcha
{{ err }}
Обычная pегистрация

Зарегистрированы в Newsland или Maxpark? Войти

email
{{ errors.email_error }}
password
{{ errors.password_error }}
password
{{ errors.confirm_password_error }}
{{ errors.first_name_error }}
{{ errors.last_name_error }}
{{ errors.sex_error }}
{{ errors.birth_date_error }}
{{ errors.agree_to_terms_error }}
Восстановление пароля
email
{{ errors.email }}
Восстановление пароля
Выбор аккаунта

Указанные регистрационные данные повторяются на сайтах Newsland.com и Maxpark.com