Любой банк при выдаче кредита хочет снизить риск невозврата заемных средств. Любой заемщик хочет иметь гарантию, что ему или его семье помогут вернуть кредит, если с ним что-либо случится. Вот тут-то и вступает в игру якобы ненужный посредник – страховщик. Страхование жизни клиента позволяет существенно снизить риск невозвратности кредита в случае серьезной болезни или смерти заемщика, а семью или наследников освобождает от бремени чужих долгов.
Многие заемщики не доверяют страховым компаниям, считая в душе ипотечное страхование лишними затратами при покупке квартиры. Однако известны случаи, когда страховая компания полностью выплачивала кредит за скончавшегося заемщика. Так, в прошлом году Росгосстрах произвел миллионную выплату по договору ипотечного страхования. Выплату получили дети скоропостижно скончавшейся жительницы Уфы, заключившей с компанией «Росгосстрах-Аккорд» договор ипотечного страхования. Таким образом, наследники страховательницы сохранили права на квартиру, купленную по ипотеке.
Страховая выплата полностью покрыла сумму задолженности клиента перед Башкомснаббанком, выдавшим ипотечный кредит на приобретение 3-комнатной квартиры. Кредит в размере около 1 млн руб. сроком на 20 лет предусматривал 240 ежемесячных платежей, из которых не было произведено ни одного. Женщина умерла через 2 недели после заключения договора от инфаркта.
В мае нынешнего года «Росгосстрах» снова «попал»: теперь уже на 6,5 млн руб., которые были выплачены в связи со смертью заемщика МДМ-Банка. Подобная история случилась и у компании «Стандарт-Резерв». Компания выплатила 43 млн руб. в связи со смертью заемщика. Произведенная выплата стала самой крупной выплатой по страхованию жизни и здоровья за всю историю «Стандарт-Резерва».
Договор был заключен на 20 лет. Страховое покрытие включало риски смерти застрахованного лица и постоянной утраты его трудоспособности. Договор был перестрахован в российских страховых и перестраховочных компаниях. В связи со смертью застрахованного страховая компания полностью выплатила выгодоприобретателю (банку) страховое возмещение в размере страховой суммы. При этом на собственном удержании компании находилось более 300 тыс. руб., остальное возместили перестраховочные компании.
Случаев таких на рынке, безусловно, немного. И для страховщиков они, конечно, удар ниже пояса. Но с другой стороны, смерть застрахованного – это именно тот случай, когда страховая компания не будет специально искать поводы отказать в выплате: репутация дороже. Главное, чтобы страхователь успел сделать хотя бы один платеж, тогда договор страхования считается вступившим в силу.
Казалось бы, открывается широкий простор для страхового мошенничества. На самом деле это не так: при страховании жизни страхователь почти всегда проходит обследование врачей, и если выявляются заболевания, могущие привести к инвалидности или скорой смерти, в страховании, скорее всего, откажут. Если есть серьезные хронические заболевания, тариф может оказаться слишком высоким. Этот вид рассчитан на действительно несчастные случаи, которые невозможно предвидеть, и на случаи скоропостижной смерти.
В принципе, согласно договору страхования ипотечного кредита, любая страховая компания обязуется выплатить банку взятый заемщиком кредит и проценты по кредиту при наступлении определенных страховых случаев. Ими являются смерть заемщика или установление ему I или II группы инвалидности по любой причине. У многих банков существуют специальные программы, в названии которых фигурирует слово «кредит». Теоретически можно страховать жизнь заемщика и под любой другой кредит: потребительский, авто, кредит на ремонт или строительство.
Получается, что ипотечное страхование выгодно всем. Банку-кредитору, потому что это:
Для заемщика выгода в том, что:
Стоит иметь в виду, что размер страховых взносов сокращается в соответствии с графиком погашения суммы кредита, а срок действия программы соответствует сроку действия кредитного договора.
Страховые выплаты в случае смерти застрахованного производятся установленным договором выгодоприобретателям довольно быстро без подтверждения прав наследования и вступления в наследство. Однако страхующему свою жизнь заемщику нужно помнить, что выплата в 100% от страховой суммы будет произведена только в случае его смерти или получении им инвалидности I группы. В случае постоянной утраты трудоспособности (то есть признания его инвалидом II группы) он получит лишь частичную, хотя и значительную компенсацию – 75% от страховой суммы. Если договором предусмотрено также страхование от несчастного случая, то при получении физической травмы, полученной застрахованным в результате несчастного случая, он также получит частичное страховое возмещение.
Заказав эту услугу, Вас смогут все увидеть в блоке "Макспаркеры рекомендуют" - тем самым Вы быстро найдете новых друзей, единомышленников, читателей, партнеров.
Оплата данного размещения производится при помощи Ставок. Каждая купленная ставка позволяет на 1 час разместить рекламу в специальном блоке в правой колонке. В блок попадают три объявления с наибольшим количеством неизрасходованных ставок. По истечении периода в 1 час показа объявления, у него списывается 1 ставка.
Сейчас для мгновенного попадания в этот блок нужно купить 1 ставку.
Комментировать