Экономические аспекты денег

 Поскольку мир стоит на пороге глобального экономического кризиса, США, которые господствовали на мировой экономической арене в период после Второй мировой войны, начали утрачивать свое послевоенное экономическое превосходство, т.е. в настоящее время надежность их ведущих компаний-экспортеров на свободном рынке подвергается сомнению. Для многих кризис вывел на первый план тот факт, что США теперь могут стать новым государством, переживающим экономические трудности. Главным экономическим оружием Америки в послевоенный период стал доллар США. США вышли из Второй мировой войны в качестве мировой сверхдержавы. Война истощила Англию и Францию, которые были сверхдержавами после Первой мировой войны, так что США начали работать над тем, чтобы занять их место в сфере мирового влияния. США работали над тем, чтобы отдалить оба государств от их колоний и заменить английский фунт стерлингов долларом. Они добились этого благодаря плану Маршалла, согласно которому США оказывали финансовую помощь Европе в размере, необходимом для восстановления и развития их экономики в послевоенный период. Также благодаря этому плану Европа не склонилась в сторону коммунизма. Целью данной статьи является анализ роли, которую играют деньги в экономике, и анализ проблем, связанных с различными денежными стандартами, используемыми на протяжении истории. Деньги: прошлое и настоящее Деньги существовали еще со времен Адама عليه السلام, с древнейших времен в качестве денег использовались стеклянные бусы и куски железа. Бартер был самым распространенным способом обмена, существовавшим в обществе, когда одни товары использовались для покупки других товаров. Однако бартер создавал ряд проблем. До индустриализации общество занималось натуральным хозяйством, и сельское хозяйство было ведущей отраслью экономики в большинстве стран. Так как, например, фермер, который выращивал фрукты, нуждался в пшенице, которую выращивал другой фермер, прямой обмен товарами был невозможен из-за того, что сезонные фрукты испортились бы до урожая зерновых. Именно эта проблема привела к развитию "промежуточных продуктов", когда пшеница менялась на такой продукт, и как только фрукты созревали, такой промежуточный продукт можно было обменять на фрукты. Необходимо было, чтобы такой промежуточный продукт был чем-то, что не портится, и был гарантированно доступным в течение всего года. Таких товаров было много на протяжении всей истории, например, медь, золото, вино, серебро и ракушки. С древних времен, там где это было доступно, обычно в качестве денег предпочитали использовать металлы, вместо таких товаров, как скот, ракушки или соль, поскольку метал долговечнее, транспортабельнее и легко разделимый. На протяжении всей истории золото, а также серебро, служили средством обмена на товары и услуги, и чтобы сделать этот процесс проще, появилась идея стандартизированной чеканки. Монеты предварительно взвешивали и сплавляли. Как правило, процесс чеканки тщательно охранялся и находился под контролем правительства; затем на монетах делали оттиск эмблемы, которая гарантировала вес и стоимость металла. Следовательно, легитимность таких монет заключалась в том, что они имели удельный вес золота или серебра. Исламское общество При Посланнике صلى الله عليه وآله وسلم в качестве денег также использовались различные типы золота и серебра, независимо от того, были они отчеканены или нет. Он صلى الله عليه وآله وسلم не чеканил деньги с изображением конкретных и фиксированных элементов, вместо этого использовались римские и персидские монеты из золота и серебра. Все эти монеты были в широком употреблении при его жизни. При расчете такими монетами не принималось во внимание их количество, а также то, были они выгравированы или нет, - учитывался только их вес. Кусок золота мог быть размером с яйцо, и люди все равно использовали его в качестве денег. Права Аллаха سبحانه وتعالى ,такие как закят, и права людей, такие как долги, а также цены на товары и услуги, были связаны с динарами и дирхемами, то есть с золотом и серебром, которое оценивалось по весу. Такое положение дел сохранялось в течение всей жизни Посланника صلى الله عليه وآله وسلم, затем четырех праведных халифов, и в начале эпохи Омейядов, до прихода к власти Абдул-Малика ибн Марвана. Он счел необходимым переплавить все золото и серебро, как отчеканенное, так и нет, которое на то время находилось в использовании, в исламские монеты с надписью, определил им стандартизированный и неизменный вес, тем самым, покончив с необходимостью каждый раз узнавать их вес. Он собрал все монеты, начиная с монет самого мелкого достоинства, заканчивая монетами самого крупного, и чеканил их в соответствии с весом, принятым в Мекке. Абдул-Малик чеканил дирхамы из серебра и динары из золота в 75 году по хиджре, и с тех пор исламские отчеканенные дирхамы и динары были в обращении, т.е. валюта исламского государства стала отличительной, но с той же неизменной функцией. Именно поэтому основой денежного стандарта в Исламе было золото и серебро. Широкомасштабное использование товарных денег непосредственно привело к появлению обеспеченных (представительских) денег. Изначально их изобретателями были купцы, затем эту идею переняли банки. Заключалась она в том, что торговцы в целях безопасности и для более легкой транспортировки оставляли тяжелые монеты у купцов и взамен брали расписки, где указывалось, что данная расписка подлежит обмену на какой-либо ценный товар, который они отдавали на хранение, обычно это были золотые или серебряные деньги. Совсем скоро такие расписки стали использовать в торговле в качестве денег, потому что все знали, что они были «на вес золота». Обеспеченные бумажные деньги сделали возможным практику банковских частичных резервов, что впоследствии привело к нынешней денежной системе в мире – фиатным (символичным) деньгам. Новое время Фиатные деньги – это деньги, которые не обеспечены какими-либо резервами другого товара. Стоимость таких денег устанавливается согласно правительственному указу (на латыни означает «это нужно сделать»). Первые банкиры собирали вклады населения, а затем использовали эти вклады в качестве базы для займа денег. Имея 100 унций золота, они занимали 500 унций золота. До тех пор, пока все вкладчики не забирали свои вклады, банкиры получали значительную спекулятивную прибыль. На протяжении всей истории государства часто прибегали к использованию фиатных денег в трудные времена, например, во время войны, иногда путем приостановления предоставления услуг по обмену своих денег на золото, а иногда просто печатая деньги, в которых они нуждались. Когда государство печатает деньги, опережая экономический рост, денежная масса начинает опережать экономические показатели. Таким образом, избыток денег в конечном итоге снижает рыночную стоимость всех выпущенных денег - эта ситуация называется инфляцией. Золотой и серебряный стандарты были господствующей денежно-кредитной системой в мире, и на протяжении всей истории деньгами, находящимися в обращении, как правило, были золотые монеты, а бумажные деньги легко обменивались на соответствующее им количество золота. Применение этого стандарта способствовало созданию наиболее продуктивных экономических отношений. Однако, когда в 1914 году началась Первая мировая война, воюющие страны предприняли определенные меры, которые привели к разупорядоченности в золотом стандарте. Одни страны отменили необходимость обмена своей валюты на золото. Другие страны ввели жесткие ограничения на экспорт золота, в то время как третьи создали препятствия для его импорта. Это продолжалось до 1971 года, когда золото сменил плавающий, не подлежащий погашению золотом доллар США, при чем США использовали свое положение мировой сверхдержавы и способствовали тому, что их валюта стала опорой международной валютной системы. США владели крупнейшими в мире запасами золота и, по сути, прекратили выплату иностранцам платежей по своим обязательствам, подлежащим погашению золотом. С тех пор золото не имеет никакого отношения к валюте, а вместо этого стало обычным товаром. Золотой стандарт перестал действовать во всем мире, и это привело к эпохе бесконтрольного колебания валютных курсов и инфляции. Роль денег Представить себе, какое значение имеют деньги в экономике любой страны, можно исходя из их роли: Деньги служат средством обмена. Это позволяет обществу совершать неограниченное количество обменных операций и сделок, способствуя, таким образом, перемещению товаров в экономике. Деньги также позволяют отдельным лицам и компаниям накапливать состояние и увеличивать его. Это достигается, когда можно легко купить выпускаемую продукцию и продать ее по цене, выше той, по которой она была приобретена. Существование денег дает возможность людям получать товары и услуги, в которых они нуждаются. Деньги также выступают в качестве средства сбережения капитала, т.е. когда можно продать товар, получив за это деньги, а затем иметь возможность их надежно накапливать, хранить и изымать. Наиболее важной ролью, которую играют деньги, является то, что они служат расчетной единицей. Это общий стандарт, по которому любую рыночную стоимость товаров, услуг и иных экономических операций можно измерить и сравнить. Без этого нельзя было бы рассчитать количественные и качественные показатели экономики. Первоначально после Второй мировой войны, когда полностью была отменена привязка денег к золоту, мировой резервной валютой был британский фунт стерлингов. После того, как Великобритания перестала быть лидером на международной арене, резервной валютой в мире стал доллар США. Доллар США приобрел качество законного платежного средства не благодаря своей внутренней стоимости, а благодаря положению США на мировой арене и их способности принуждать другие страны оценивать глобальные продукты в долларах. Это означает, что любая страна, желающая купить нефть или платину на мировых рынках, должна конвертировать свою валюту в доллар, и только после этого приобрести необходимый товар. Отсюда следует, что страны мира сталкиваются с двумя переменными, которые резко колеблются после отмены золотого стандарта, - это обменный курс по отношению к доллару и фактическая цена на международные товары, которые оцениваются в долларах. Именно это послужило причиной того, что мир в настоящее время стал заложником США, и является основной причиной, почему мир должен вернуться к золотому стандарту. Дискуссия о деньгах С тех пор, как золото перестало быть деньгами, цены на товары и услуги продолжают колебаться, чего не было в истории при существовании различных металлических стандартов. В послевоенный период споры относительно денег были сужены к одному вопросу: должен ли быть установлен режим фиксированного валютного курса или же валюта должна иметь плавающий обменный курс. Причина этого кроется в сложившемся мнении, будто все металлические стандарты устарели, поскольку в мире нет достаточного количества золота, чтобы подкрепить доллар США, не говоря уже обо всех других валютах в мире, а также что с металлическим стандартом стимулирование экономики за счет увеличения денежной массы было бы невозможным.

Общее количество золота, которое когда-либо было добыто, составляет приблизительно 158 тысяч тонн. Если предположить, что цена за унцию золота равна 1 $, то общая стоимость всего когда-либо добытого золота составит около 4,5 трлн. долларов. Это меньше, чем количество обращающихся денег только в США, где около 1,4 триллиона долларов находятся в обращении, и еще 11 трлн. долларов размещено на банковских депозитах. Однако реальная проблема заключается не в том, что золота слишком мало, а в том, что долларов слишком много. То, сколько товаров и услуг вы можете купить за доллары (покупательная способность), является существенным вопросом для людей во всем мире, потому что США по-прежнему свободно печатают доллары, и каждый раз, когда они это делают, покупательная способность доллара падает (происходит девальвация валюты). США, где доллар является национальной валютой, может постоянно печатать деньги для удовлетворения своих экономических потребностей. Что касается других стран мира, то так как международные финансовые рынки и мировые рынки сырьевых товаров назначают все цены в долларах, они вынуждены обменивать национальную валюту на доллары, и надеяться, что она сохранит свою покупательную способность. Если этого не произойдет, то они должны будут пожертвовать еще большим количеством своей национальной валюты, чтобы купить доллары. Деньги и инфляция В послевоенный период широкую известность приобрела теория монетаризма, став доминирующей теорией в сфере влияния государства на экономическую политику. Приверженцы теории выступили за использование денег в качестве основного инструмента для регулирования и стимулирования экономики. Рассматривая сущность денег, необходимо взглянуть на них сквозь призму цен, потому что любое увеличение или уменьшение количества денег в экономике становится ударом по ценам на товары и услуги. Это происходит потому, что доходы любого человека или компании, также как и государства, формируются за счет доходов другого лица или компании. Налоги, взимаемые государством, рассматриваются как доходы государства и расходы физических лиц. Средства, расходуемые государством на проекты и выплату заработной платы, являются доходами отдельных лиц и расходами государства. Деньги, потраченные работниками на товары, являются для них расходами, а для компаний доходами. Все, что встретится на пути такого свободного денежного обращения, например, накопление, фактически будет изымать капитал из обращения. Это приведет к снижению расходов, что станет причиной сокращения производства, и в результате закончится полной остановкой экономики. Поэтому с этой точки зрения деньги играют решающую роль в экономике, так как в экономическом обращении должны находится достаточные суммы денег, для того чтобы можно было осуществлять сделки. Чем больше будет проводиться экономических операций, тем больше будет создано капитала. Именно по этой причине западные правительства десятилетиями утверждают, что лучше всего использовать фиатную валюту, так как правительства могут свободно печатать деньги, как и когда это необходимо, а металлический стандарт фактически приведет к отсутствию такой возможности. Поэтому денежная политика сегодня рассматривается по большому счету как политика, манипулирующая количеством денег в экономике, что позволяет увеличивать количество денег для совершения экономических операций. Однако именно в этом кроется проблема. Без какого-либо металла, который бы обеспечивал деньги, правительства всегда печатают все больше денег, и возникает ситуация, когда все большее количество денег гонится за статичным набором товаров в экономике, и это вызывает рост цен (инфляцию). Следовательно, большее количество денег в экономике приводит к росту цен, и покупательная способность, т.е. то, сколько ваши деньги «могут купить» для вас, в фиатной системе всегда падает. Возможность печатать деньги не стимулируют экономику, а скорее приводит к инфляции. Для сравнения, покупательная способность золота и серебра оставалась весьма стабильной не только в прошлом веке, но на протяжении большей части истории. Цена за 100 баррелей нефти, которая измеряется в унциях золота, в последние 100 лет оставалась относительно стабильной - 5-10 унций золота. И только начиная с 1973 года и по 2008 год, цена барреля нефти в долларах США выросла на 3300%. За тот же период цена за 100 баррелей нефти в унциях золота увеличилась лишь на 18%. Деньги и экономика Валюта государства является одной из составляющих экономики. Для государства список приоритетов в области денежной экономики возглавляет политика, основанная на золотом монометаллизме, за ним следует биметаллический стандарт, а затем мульти металлический. Вот почему государства не имеют валютной политики. Валюта государства рассматривается как средство обмена, следовательно, она не входит в сферу принятия политических решений. Индустриализация, оборот капитала, налогообложение, торговля и т.д., гораздо важнее с точки зрения их влияния на экономику по сравнению с тем, какой денежный стандарт нужно использовать. Однако это не отменяет того факта, что деньги играют важную роль в экономике. Ислам и деньги В Исламе, что касается обмена товара на конкретную денежную единицу, четко определяется, какая денежная единица используется для обмена. Государство Халифат признает в качестве такой денежной единицы золото и серебро. На основе исламских доказательств установлено, что золото и серебро выступают в качестве основной единицы измерения цен и труда. Это понятно из различных доказательств. Когда в Исламе было запрещено накопление богатства, в особенности было запрещено накопление золота и серебра, несмотря на то, что богатство включает в себя любое имущество, которое может находиться в собственности. Тем не менее, накопление находит свое отражение в деньгах, а не в товарах и услугах. В Исламе есть ряд правил, связанных с золотом и серебром. Посланник صلى الله عليه وآله وسلم , как сообщил Ан-Нисаи, ссылаясь на Амра Ибн Хазм, сказал: "Денежная компенсация родственникам убитого за одного человека должна составлять 100 верблюдов ... а для тех, у кого есть золото - 1000 динаров". Бухари также сообщил, ссылаясь на Аишу (р.а.), что посланник Аллаха صلى الله عليه وآله وسلم также сказал: "Руку следует отсекать за кражу того, что стоит четверть динара и больше". То, что в ряде правил используется связь с динаром, дирхемом и мискалем, указывает на то, что именно золотой динар и серебряный дирхем являются денежной единицей, с помощью которой измеряется стоимость товаров и услуг. Когда в Исламе было предписано выплачивать дийа, т.е. компенсацию родственникам убитого, было указано определенное количество золота. Кроме того, когда было предписано наказание в отсечение руки вору, был указан минимальный размер украденного золота, который повлечет за собой отсечение руки. Тот факт, что в исламских текстах правила шариата, касающиеся денег, связаны с золотом и серебром, служит явным доказательством того, что золото и серебро являются деньгами. Это не означает, что другие предметы не могут быть деньгами. Однако Ислам предусматривает, чтобы в Халифате именно золото было частью любого платежного средства в рамках мульти металлического стандарта. Заключение - Деньги играют важную роль в экономике, поскольку они являются средством, которое позволяет осуществлять сделки, и выступают в качестве расчетной единицы, с помощью которой можно оценивать и сравнивать товары. - Изначально британцы, а затем американцы навязали миру свои платежные средства, обеспечив тем самым, чтобы товары на международных рынках оценивались в их валюте. Это дало им преимущество над всеми другими странами, так как мир нуждался в их национальной валюте, чтобы приобретать международные сырьевые товары, в то время как США могли печатать доллары и покупать те же товары. - Метр, грамм и секунда остаются неизменными единицами, однако доллар продолжает меняться. В то время как вышеупомянутые единицы являются мерами стабильных физических величин, доллар является псевдо-мерой, т. е. он используется как мера, к которой в настоящее время точно не может быть отнесена ни одна стабильная физическая величина. По этой причине стоимость фиатных валют существенно колеблется, так как трейдеры по всему миру покупают и продают, основываясь на стоимости доллара. - Хотя многие считают, что золото – это пережиток прошлого, которому нет места в современных финансах и на мировых финансовых рынках, золото являлось деньгами на протяжении более 5000 лет, и, следовательно, люди всегда считали, что золото имеет внутреннюю стоимость. - Слепо печатая деньги, западные правительства вызвали инфляцию в обществе. Они продолжают продвигать идею, что увеличение денежной массы необходимо для роста масштабов экономики и стимулирования экономической активности. Невозможно измерить, сколько денег было напечатано и сколько будет еще напечатано, поэтому в экономику вливается все большее количество денег, которое гонится за статичным набором товаров. - Наличие металлического стандарта ограничивает возможности правительств, поскольку они могут печатать ровно столько денег, сколько может быть обеспечено металлом, находящимся у них в запасе. Это приводит к сдерживанию инфляции, и такое увеличение денежной массы в обращении оказывает более благоприятное влияние на экономическую деятельность. - Следует также понимать, что деньги, хотя и являются важными составляющими экономики, не являются частью общей экономической политики страны. Политические меры относительно оборота капитала, налогообложения, торговли и т.д. являются гораздо более важными и требуют гораздо большего обдумывания и планирования, чем валютный режим страны. Список литературы Joseph T. Salerno, ‘The Gold Standard: An Analysis of Some Recent Proposals,' September 1982, Cato Institute,http://www.cato.org/pubs/pas/pa016.html Bettina Bien Greaves, How to Return to the Gold Standard, November 1995, Foundation for Economic Education Paul, Ron; Lewis Lehrman (1982) ‘The case for gold: a minority report of the U. S. Gold Commission,' Washington, DC, Cato Institute Paul Krugman, ‘The Gold Bug Variations' DeLong, Brad (1996) ‘Why Not the Gold Standard?' University of California, Berkeley Nathan Lewis, ‘The Gulf's currency solution,' May 2008, Asia Times Online,http://www.atimes.com/atimes/Middle_East/JE09Ak01.html Nathan Lewis, Gold: the Once and Future Money, 2007, Addison Wiggin: Books Barry J. Eichengreen and Marc Flandreau, ‘The Gold Standard in Theory and History,' 1997, Published by Routledge Bayoumi, Tamim A.; Barry J. Eichengreen and Mark P. Taylor (1996), ‘Modern perspectives on the gold standard,' Cambridge University Press ‘The Economic system in Islam,' Khilafah publications, English translation of the original Arabic, ‘Funds in the Khilafah state,' English translation of the original Arabic, Khan A, ‘The Global Credit Crunch and the crisis of Capitalism,' April 2008, Khilafah.com Аднан Хан