Кредиты. Банки. Какие разные, а тема одна. Или, почему лучшие новости от банка - это их отсутствие.

Эта статья задумывалась как краткая предыстория к http://gidepark.ru/user/4228361580/article/401550
Но получился целый роман.

Очень часто публикуются истории о непорядочных поступках банков по отношению к клиентам.
Иногда - это привычное мошенничество, вроде скрытых платежей.
Иногда - откровенный, махровый криминал.
Но начало всегда одно: Клиент взял в долг (в кредит) у банка. И началось.
Я по наивности полагал, что никакой банк на меня не "наедет", пока у него не возьму у него в долг. А брать и не собирался.
Я ошибался.

У меня когда-то была дебетовая карта в Альфабанке.
Повторяю еще раз, карта дебетовая, никаких овердрафтов и кредитов не подразумевающая.
Я клал на нее наличку, чтобы оплачивать покупки через Интернет. Срок ее действия вышел в 2006 году, на карте оставались еще какая-то незначительная сумма.
Я не стал заморачиваться, плюнул и забыл. Саму карту, на всякий случай порезал на мелкие кусочки и выбросил на помойку.

В апреле 2011года, от Альфабанка пришло письмо с требованием.... Не догадаетесь - ЗАПЛАТИТЬ НАЛОГИ!
Налоги с чего? Не догадаетесь - С ПОЛУЧЕННОГО ДОХОДА!
Какого дохода? Не догадаетесь - в виде списания БЕЗНАДЕЖНОГО ДОЛГА!
Какого долга? Почему безнадежного??? Чем дальше, тем чуднее...

Желая разобраться в этих чудесах, я явился в отделение Альфабанка, что находится на площади Александра Невского.
И обратился там к скучающей девице, сидящей за стойкой.
На мой вопрос, "хочу я тут получше про вашу банковскую карту узнать", она разразилась заученным монологом, в который долго не удавалось вставить слово. Стоило немалых усилий оборвать эту трескотню и направить беседу в правильное русло.

Предъявив "письмо счастья", я заметил резкое изменение в настроениях местного персонала. Приветливость куда-то испарилась и смотреть на меня стали с откровенной неприязнью. Предоставлять интересующие меня сведения для них стало вдруг как-то тяжело и делали они это крайне неохотно. Бойко тараторящая девица вдруг оказалась тугой на ухо молчуньей, а ее голос вдруг стал каким-то тихим, глухим и невнятным.

Но я старался изо всех сил. Повторял вопрос раз за разом, просил отвечать громче и отчетливей, потребовал начальника (пришла точно такая же девица) и терроризировал расспросами их обеих.

Итак, что удалось узнать по существу:

Оказывается, банк в одностороннем порядке начислял какие-то платежи. "За обслуживание" счета по карте, срок действия которой закончился много лет назад.
То есть списывали с остатка какие-то суммы, а когда остаток обнулился - стали записывать мне в долг. И включали проценты за непогашение этого долга.
Естественно, извещать меня об этих платных услугах, Альфабанк не счел нужным. Пять лет, пока сумма не набежала. (размер суммы - см.ниже)
На вопрос "В чем заключалось обслуживание несуществующей карты" - девицы из банка впали в ступор. Ничего, кроме нечленораздельного мычания от них я не добился. В общем, это так и осталось тайной.
С этой тайной, я вынужден был смириться, поскольку случилось еще одно чудо. Банк внезапно охватил приступ несказанной щедрости. И весь этот "безнадежный" долг был списан с меня столь же бесшумно, как и был на мне впарен.

Но тут образовалась юридическая неувязочка!
Оказывается, если кто-то вдруг решил, что ты ему должен, а затем этот долг простил (даже в случае, если ты об этом не знаешь), то, по закону, оказыватся... Оказывается, что ты ПОЛУЧАЕШЬ ПРИБЫЛЬ!
А с прибыли, знаете ли, налоги платить принято.

"Так вот оно что, Михалыч"
Получается, я могу объявить, что кто-либо (ну, Чубайс, например) должен мне кучу денег. Так, в одностороннем порядке.
Затем объявить, что долги эти я ему простил. Тоже, в одностороннем порядке.
И... И чубайс обязан отправиться в налоговую и уплатить налог с той суммы, которую я придумал. А придумать я могу оооооочень большую сумму.

Ну да ладно, я отвлекся.
Вступать в эти идиотские прения в банке я не стал по одной простой причине. По причине суммы налогов.
Сумма была смехотворная. Что-то около 4р. Я не ошибся. Четыре рубля.

На вопрос: "А можно я вам заплачу и ваш банк от меня отстанет?" - девицы радостно закивали, предвкушая избавление от настырного гражданина, который своими неудобными расспросами распугивал потенциальных клиентов.
Для оформления попросили паспорт (водительские права их не устроили).

Я дал. Начальница взяла его и скрылась за дверью.

И тут чудеса продолжились.

"Тааак, с вас двадцать четыре рубля!"
Это стало сюрпризом. Почему двадцать четыре? Ведь в письме черным по белому написано "ЧЕТЫРЕ".
Поймите правильно: для меня, между суммами 4 и 24 рубля - разницы никакой нет. Но - дело в приципе.
Ответ поразил своей детской непосредственностью:
"Четыре - это если вы пойдете в налоговую сами. А через банк - двадцать четыре!"

Опять потребовал начальницу. На этот раз пришлось ждать четверть часа. Начальница пришла, на моего паспорта в ее руках не было.
На мой вопрос "А сколько надо платить, если в официальном письме написано "четыре рубля"?" - она ответила. И ее ответ сразил меня наповал.
"Я позвонила в Москву по вашему делу. Мне сказали - раз пришел, то пусть платит, сколько задолжал. А это - триста двадцать рублей"

За 15 минут, стоимость выросла в 80 (восемьдесят!) раз. Мой паспорт - где-то в недрах служебных помещений и никаких доказательств у меня нет.
Повеяло бизнесом начала 90-х. Спорить уже не хотелось.
В общем, триста рублей - тоже, небольшая сумма. Но не увеличивать же ее дальше!

Ладно, уплачу, лишь бы паспорт вернули. Но не тут-то было!

Мне протянули несколько листов, мелко испечатанной бумаги. Далее - диалог с начальницей.
"А это что?"
"Это ваше заявление на открытие счета. Мы его откроем и поступившие от вас средства пойдут на оплату долга. Распишитесь тут, тут и еще тут. Вот еще тут"
"Как, опять, еще один счет? За обслуживание которого опять будут начислять долги с процентами?"
"Нееет, не будут. Такие счета сразу же после оплаты закрывают."
"Какие гарантии того, что еще через 5 лет ко мне снова не придет требование оплатить долги, которые я у вас не брал?"
"Я вам обещаю"
"Ваши устные обещания, через 5 лет как доказательство никто не примет. Извольте изложить на официальном бланке от имени должностного лица, с печатью и подписью"
"А что вы хотите, чтобы там было написано?"
"То, что все никаких задолженностей и обязательств перед Альфабанком не имею и никаких счетов на мое имя не открыто. Должность, подпись, расшифровка подписи, печать, дата."
"Я не имею права давать вам такие бумаги"
"Почему?"
"У меня нет на это полномочий. И кроме того - не имею информации о ваших других счетах в Альфабанке"
"Почему-то полномочия увеличить долг в 80 раз у вас есть. Полномочия утащить паспорт у вас есть. Полномочия давать устные обещания у вас есть. А полномочий записать их на бумагу у вас нет"
"Никто у вас паспорт не утаскивал. Он был нужен для оформления счета"
"И где он?"
"У меня в кабинете"
"Он должен быть у меня в руках. Требую, чтобы его немедленно мне вернули"

Обстановка раскалялась. К месту действия подтягивались другие посетители банка и внимательно следили за диалогом. Это явно не входило в планы начальницы. И она стала сбавлять обороты.
Она ушла и тут же вернулась с паспортом. Диалог продолжился.

"Так вы будете платить?"
"Сколько?"
"Как я и сказала - триста двадцать рублей"
"Но в официальном письме - ЧЕТЫРЕ рубля"
"Я же вам все объяснила. Можем вам официально прислать письмо с суммой в 320р. Придется вам снова приезжать и повторять сначала"
"Жаль, что не произвел видеосъемки. Был бы неплохой материал для прокуратуры"
"Неужели вы из-за трехсот рублей стали бы бегать по судам?"
"Если бы это была цивилизованная страна, то за мошенничество - отсудил бы у вас миллион. Черт с вами, заплачу. Но - в обмен на бумагу, о которй я говорил"
"Я не могу дать вам такой документ. Счет еще не закрыт"
"Звоните в центральный офис, выясняйте. Там могут проверить - есть ли у меня другие долги и счета"

Ушла, прошло еще четверть часа. Пришла.

"Вот. Теперь дадите нам работать?"
"Нет, сперва прочитаю"

В бумаге, на официальном бланке, в свободной форме было написано, что на сегодняшний момент, я долгов перед банком не имею. О том, что не имею счетов и платных услуг - ни слова.

Заплатил я эти 320 рублей и ушел. С твердым намерением - НИКОГДА, НЕ ПРИ КАКИХ ОБСТОЯТЕЛЬСТВАХ, НЕ ИМЕТЬ ДЕЛО С АЛЬФАБАНКОМ.

Вот вспоминаю эти радостные минуты и думаю:
А что мне делать, если бы мне насчитали долгов не на 320, а скажем, 320 000 рублей?
На чьей стороне была бы прокуратура, если что?
А кто сказал, что через 5 лет история не повторится?

...А потом стали приходить SMS из Сбербанка о том, что кто-то одобрил мне кредит, который я не просил...