Банки подняли ставки по вкладам: можно ли на этом заработать?

Многие крупные банки объявили о повышении максимальных ставок по вкладам до 20 процентов годовых. При этом вкладчику выдвигают ряд условий: по размеру ежемесячных трат или переводу средств из других банков. «Парламентская газета» выяснила у экспертов, можно ли рассчитывать на прибыль в краткосрочной и особенно в долгосрочной перспективе, разместив свои деньги в кредитной организации.

С рядом условий

По данным Центробанка на конец августа, российские банки предлагали максимальную ставку по вкладам в среднем в размере 17,49 процента. В мониторинг регулятора входят вклады десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц. При этом учитывают только ставки, которые действуют для всех и без определенных условий, например регулярного оборота по банковской карте или наличия на ней постоянного неснижаемого остатка.

На днях крупные банки объявили о повышении ставок на депозиты до 20 процентов. Так, Сбер предлагает такой прирост сбережений при условии открытия вклада на три года с выплатой процентов в конце срока. Если проценты получать каждый месяц, ставка уже снижена до 15,75 процента. При вкладе на три-шесть месяцев максимальной будет ставка 18 процентов, от семи до девяти месяцев — 19 процентов. Но все это при условии, что сбережений ранее не было на вкладах банка в течении двух последних месяцев.

Альфа-банк предлагает 20 процентов прибыли по накопительному счету, но только на первые два месяца и для клиентов, у которых не было ранее такого счета. По истечении двух месяцев ставка зависит уже от трат по карте, и она значительно ниже. ВТБ доходность в 20 процентов обещает только новым клиентам, у которых в течение полугода не было ни вкладов, ни счетов в банке, при размещении денег на два года.

В борьбе за клиентов

Председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков пояснил, что повышение ставок по вкладам связано с желанием банков привлечь новых вкладчиков в условиях высокой конкуренции.

«Думаю, этот процесс будет недолгим. ЦБ контролирует ставку, и уже, может быть, к концу года ставки по вкладам могут начать снижаться. А то, что банки повышают ставки прежде всего на долгосрочные вклады, объяснимо тем, что это выгодно самим банкам, — так они уменьшают расходы и более эффективно используют привлекаемые ресурсы», — рассказал «Парламентской газет» депутат.

Первый зампред Комитета Совета Федерации по экономической политике Иван Абрамов добавил, что банки повышают ставки по долгосрочным вкладам еще и потому, что экономика нуждается в инвестициях.

«Предприятие не может кредитоваться на три-шесть месяцев. Бизнесу нужны длинные деньги, поэтому и банк должен привлекать средства на долгие сроки. Так у банка уменьшается риск и, как следствие, процент по кредиту», — рассказал «Парламентской газете» сенатор.

Всплеск выгодных банковских предложений Абрамов объяснил также «временным лагом».

«Ключевая ставка была повышена до 18 процентов в июле. И сейчас у многих заканчиваются открытые тогда вклады. В борьбе за средства клиентов повышается и предложение», — отметил он.

Советы экономистов

По мнению Анатолия Аксакова, на вкладах заработать можно, и многие люди так и делают, «потому что проценты почти вдвое выше официальной инфляции». По поводу финансовых маркетплейсов, которые находят и рекомендуют самые выгодные условия по вкладам, Аксаков сказал, что им можно доверять, если они предлагают именно банковские вклады, защищенные системой страхования вкладов. Такие сайты помогают найти лучшие предложения, вложить свои средства сразу в несколько кредитных организаций и отслеживать прибыль.

Сенатор Иван Абрамов признался, что знает мало людей, которые действительно зарабатывают на вкладах.

«Практика доказывает обратное. Хотя банки и предлагают вклады под 20 процентов, в случае снижения ставки рефинансирования у них будет возможность понизить процент по вкладам. Кроме того, по законам экономики, проценты, которые дает банк, никогда не покрывают инфляционные процессы, и то, что на них можно заработать, — определенная иллюзия, чтобы привлекать деньги людей», — отметил он.

Сенатор считает, что долгосрочные вклады точно не компенсируют инфляционные потери, гораздо выгоднее, по его мнению, инвестировать сбережения в акции и облигации, «хотя эти инструменты и более рисковые».

«Там и ставки выше, и можно более-менее опередить инфляцию. Но у нас в этом отношении не так развита финансовая грамотность населения», — заключил сенатор.

Президент Ассоциации российских банков академик РАН Гарегин Тосунян тоже не одобряет высокие ставки по депозитам и кредитам.

«Даже те, у кого есть излишки средств, и они, радуясь, вкладывают их под высокий процент, останутся в проигрыше. В результате высокой ключевой ставки экономика тормозится, цены растут, и ничего хорошего от этого ждать нельзя», — рассказал «Парламентской газете» академик.

Зампред Комитета Госдумы по экономической политике Михаил Делягин также достаточно скептически относится к высоким процентам по вкладам.

«На вкладах, конечно, можно заработать, потому что ставка 20 процентов годовых — уровень, недостижимый для большинства видов бизнеса. Но сейчас благодаря такой политике все деньги страны ушли в банковские депозиты. Экономическое развитие тормозится, это видно и по официальной статистике, и по сообщениям бизнесменов, и нам следует ожидать девальвацию, ослабление рубля, которое съест значительную часть этих процентов по вкладам. Так что 20 процентов — это не про то, чтобы заработать, а про то, чтобы сохранить покупательную способность своих денег», — пояснил «Парламентской газете» доктор экономических наук.

Долгосрочные вклады Делягин назвал высокорискованными именно с точки зрения девальвации и инфляции. Сейчас, когда есть риск ослабления рубля, он такие вклады открывать не советует.

«Могу порекомендовать вложиться в валюту, только не в юани, потому что есть риск, что что-то плохое произойдет в Америке. Если же на долгий период — то это золото в слитках или монетах. Криптовалюта сейчас — очень рискованно, она больше про спекуляции, чем про инвестиции», — отметил он.