Правительство миллиардера Мишустина даст кредитные послабления очень немногим

Правительство РФ установило максимальный размер кредитов для физических лиц и индивидуальных предпринимателей, по которым заемщики могут рассчитывать на кредитные каникулы в связи с последствиями пандемии коронавируса. Закон о кредитных каникулах для россиян, чей доход снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год, вступил в действие с 3 апреля. Кредитные каникулы предоставляются по ссудам, полученным до вступления закона в силу. 

Заемщик может обратиться в банк в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 30 сентября 2020 года. При этом льготный период, который устанавливается для заемщика, может отстоять от дня выдвижения требования на 30 дней по ипотечным кредитам и на 14 дней - по потребительским кредитам. 

Согласно постановлению правительства, максимальный размер займов для желающих уйти на кредитные каникулы, составляет: 

- по ипотеке и кредитам, не связанным с предпринимательством - 1,5 млн рублей;

- по автокредитам - 600 тысяч рублей;

- по потребительским кредитам для физлиц - 250 тысяч рублей;

- по потребительским кредитам для ИП - 300 тысяч рублей;

- по кредитным картам для физлиц - 100 тысяч рублей. 

Банковские каникулы, таким образом, будут доступны лишь очень ограниченному кругу заемщиков, пишет "Коммерсант". Общий портфель кредитов, выданных к настоящему моменту физлицам, достиг почти 18 трлн рублей. По данным ЦБ, объем задолженности, по которой уже принято решение о реструктуризации, оценивается в 200 млрд рублей. В работе остаются заявки по кредитным требованиям на 560 млрд. 

Главный экономист Сбербанка Михаил Матовников отметил, что процедура получения отсрочки по закону о каникулах обманчиво легка. Большинство обратившихся не знают, что закон рассчитан на помощь только тем заемщикам, которые столкнулись с падением дохода на 30% и более по сравнению со средним значением в 2019 году, и могут это доказать. 

Закон разрешает банкам проверять сведения о падении доходов в ФНС, поэтому, если налоги с них не платились, подлог будет немедленно выявлен, предупредил Матовников. Газета отмечает, что установленные правительством лимиты не дотягивают до средних значений кредитов: выше средних оказалась планка только по потребительским кредитам. 

Средний размер автокредита в 2019 году составлял около 790 тысяч рублей, в Москве - выше 1 млн рублей. Средний объем ипотечного кредита, по данным "Дом.РФ", составлял 2,24 млн рублей, в январе - уже 2,4 млн. 

Издание напоминает, что ипотечные заемщики могут воспользоваться каникулами, которые предусматривают прошлогодние поправки к закону о потребительском кредитовании. Условия по ним жестче, зато сумма кредита ограничена 15 млн рублей.

Однако и теми, и другими каникулами одновременно воспользоваться нельзя. 

Правительство также опубликовало методику расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) для получения кредитных каникул. Среднемесячный доход заемщика, являющегося индивидуальным предпринимателем, за 2019 год определяется на основании сведений, предоставленных ФНС заемщику для их последующей передачи по запросу заинтересованному кредитору, подключенному к Единому порталу госуслуг, и рассчитывается как частное от деления всех доходов заемщика за 2019 год на число 12. 

Среднемесячный доход физлица, не являющегося ИП, рассчитывается как частное от деления всех совокупных доходов заемщика на число календарных месяцев. Для расчета среднемесячного дохода заемщика - физлица кредитор производит расчет помесячно. Если число календарных месяцев, в каждом из которых были выплаты, превышает пять месяцев, банк исключает два календарных месяца с наибольшими и два календарных месяца с наименьшими значениями выплат. 

Доход рассчитывается на основании сведений: 

- от ФНС о доходах заемщика;

- о размере пенсии, ежемесячного содержания судьям или ежемесячной надбавки судьям, полученных от Пенсионного фонда или другого выплачивающих пенсию государственного органа;

- о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, полученных от Пенсионного фонда или другого государственного органа, выплачивающих пенсию заемщику;

- о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, полученных от Пенсионного фонда или другого государственного органа, выплачивающих пенсию заемщику;

- сведений, предоставленных заемщиком, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", с использованием мобильного приложения "Мой налог". 

Ранее правительство России опубликовано перечень отраслей экономики, которые в наибольшей степени пострадали из-за коронавируса. Они получат шестимесячную отсрочку по всем налогам, малые предприятия также получат отсрочку по страховым взносам в госфонды и аренде федерального имущества. 

В список вошли девять отраслей, в том числе авиаперевозки, аэропортовая деятельность, автоперевозки, культура, организация досуга и развлечений, физкультурно-оздоровительная деятельность и спорт, туризм, гостиничный бизнес, общественное питание, организация дополнительного образования, организация конференций и выставок, а также бытовые услуги (ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов красоты).