Сколько мы реально платим за кредит?
На модерации
Отложенный
Нас уже приучили, что слепо верить рекламным проспектам банков нельзя. Скрытые комиссии, некие разовые взносы – как раньше, так и сейчас эти вещи окружают кредиты почти всех банков.
Например, распространена практика, когда мелким шрифтом в договоре прописывают некую «комиссию по ведению ссудного счета». Цифры там фигурируют минимальные, поэтому часто граждане не обращают на них внимание. Ну что такое какие-то 0,2% в месяц?
А вот на практике распространенные «0,2% в месяц от суммы кредита» оборачиваются существенной переплатой. Посчитайте сами (например, на кредитном калькуляторе - http://www.tvoibroker.ru/creditcalk.php) – на кредите в 100 тысяч рублей на 12 месяцев при годовой ставке в 20%, скрытые комиссии приведут к переплате в размере 2400 рублей. Вроде немного, но это 2,4% от всей суммы кредита.
Кстати, очень полезно приходить в банк за кредитом с распечатками графика платежей, рассчитанных подобными кредитными калькуляторами. Вы сможете наглядно сравнить суммы и увидеть, где вас пытаются надуть.
Но самая интересная и необъяснимая вещь – размер так называемой «эффективной процентной ставки». Напомню, что чиновники заставили банкиров указывать в своих кредитных предложениях реальную «стоимость» кредита с учетом всех явных и неявных выплат.
Казалось бы, яснее ясного – учитываем все-все платежи и получаем реальную ставку. На примере кредита, который я упомянула выше (со скрытой ежемесячной комиссией в 0,2%) «эффективная (т.е. реальная) ставка» равняется 27,25% вместо «рекламных» 20%.
Помните! При расчете (именно самостоятельном расчете) стоимости кредита, обязательно учитывайте в регулярных поборах и стоимость страховки, если она навязывается банком (обычно речь идет о страховании жизни и здоровья заемщика, а также о страховании приобретаемого имущества, например, автомобиля).
А что, если мы случайно нарвались на честный-честный кредит без дополнительных поборов? Что ж, посчитаем для интереса. Вводим в калькулятор данные, поля комиссий оставляем незаполненными и получаем… Не 20%, как я ожидала. А ЦЕЛЫХ 22%!
Именно такой результат дает формула расчета эффективной процентной ставки, установленная Банком России. Я попробовала разъяснить для себя этот вопрос. Как мне рассказали в одном банке, формула расчета эффективной процентной ставки также учитывает то, сколько банк теоретически может заработать, немедленно пуская ежемесячные платежи от клиента в свой оборот.
То есть как бы никакого надувательства и нет, есть лишь недополученная нами прибыль, которую мы могли получить, не гоняясь за быстрым приобретением товаров, которые нам не по карману, а копя деньги на своем банковском счете.
А это уже риторический вопрос – копить и покупать, либо покупать и отдавать долги.
Комментарии
забыли историческое столыпинское:
кому нужны великие потрясения?
Согласен с вами в одном:
государство гибнет от ошибок его неадекватного зажравшегося обнаглевшего руководства,
которое отлило в граните свою непогрешимость, недосягаемость и безнаказанность.
И еще - Рим предателям не платит:
использует, как презерватив, -
и на помойку.
А посему без революций весь комплекс
защитных профилактических и прорывных мер
реализуем только сверху
без истерик и махания шашками на лихих лошадях
строго по концепции МИНИмизации кровопролития
Я с командОЙ против орд максимумизаторов с баррикадами)
согласно политической бионике АНТИ- и ПОСТкризиса
с пакетом стандартизированных указов новых глав государств и АСУ РЕВправительств.
Матчасть в открытом доступе изложена
в мировом ЖЖ (набирать строчной латиницей лев-сим),
в любимом мскКремле Твиттере,
по флэшмобу повстанцев Сахары Фейсбуку,
в блогах Гайдпарка, Мой МИР и других.
А ещё лучше молдавский опыт (шутка): "Одна голова - хорошо, а две лучше!" и ввели конную милицию. Возьмите с собой напарника! А лучше, перекрутитесь без кредита, по возможности...
Удачи!
Я беседовал с банкирами. Им намного выгоднее отнять по ипотеке квартиру, чем получать деньги за ипотечный кредит.
Стоить только включить мозг перед прочтением "договора" то сразу становится понятно- нас хотят кинуть.
Не берите кредиты.
Хотя каждому свое.
присмотром правительства.И стаб.фонд-все для народа.....
Мошенники.
Сначала, в 90-х, уничтожили все сбережения народа, а теперь, видя беспредел, творимый банками, ведут политику невмешательства. В 2008м году, когда начался кризис, кому выделили миллиарды на поддержку? Банкам, якобы для того, чтобы те снизили процентные ставки по кредитам. Когда я отослал бланки-предложения двух банков, в которых процентные ставки, вместе со всеми скрытыми процентами и комиссиями зашкалили за сто! % годовых, Путину, и спросил: почему же, при таких финансовых вливаниях, такие большие проценты, мне ответили (не Путин, конечно) из департамента банковского регулирования и надзора:"Согласно закона.... Департамент не вмешивается в деятельность кредитных организаций". Вот так,дёшево и сердито. Конечно, при таком "контроле", они(банки), творят. что хотят.
я прошел отбор и получил что хотел. Последняя кстати ещё одна переплата - попытка на пробируху срубить бабла с клиента-лоха, который не в курсе что это отнюдь не обязательный платёж. Вы лучше спросите у кредитного эксперта кто выгодоприобретатель по такому вот договору, крепко удивитесь. К тому же бумаги, которые вам предложат подписать весьма сомнительны, это отнюдь не обычный полис страховой компании. Да и принадлежат страховщик и банк одному учредителю, образуя так называемую страховую или финансовую группу компаний, где кто "папа", а кто "дочка" сразу и не поймёшь - кто тебе учредительные документы даст читать ? Теперь особственно кредите. Я брал по сути товарный беспроцентный. На 10 месцев. Это поверьте одна из немногих форм где вас почти не отъимеют. Денег живых вы не возьмёте, а товар вам домой привезут, не забудьте проверить в магазине именно свой экземпляр. И платите себе потихоньку равны
Можно, конечно, копить всю жизнь на хорошую машину и ездить на драндулете, в полосе неудачников, чувствуя себя ущербным. Но никакие деньги не стоят хорошего морального состояния. И опять же выплата кредита стимулирует мозги. Человек начинает думать, как заработать больше.