Платежная система ePayments заморозила счета пользователей

Вывести деньги пока нельзя. Почему счета тысяч пользователей оказались заморожены, какие комментарии дают представители ePayments и какова вероятность получить свои деньги обратно?

Почему ePayments прекратил работу?

Буквально пару дней назад мы писали о том, что у платежки могут быть проблемы. И вот, подтверждение — ePayments приостановил работу 11 февраля 2020 года. Вот какой комментарий был дан компанией после блокировки:

«ePayments вместе с Управлением по финансовому регулированию и надзору Великобритании (FCA) приняли решение о приостановке всей деятельности по счетам клиентов. Это решение было принято после проверки FCA систем и средств ePayments по борьбе с отмыванием денег».

С 10 января 2020 года вступила в силу 5-я Директива по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (AML5D). «Антиотмывочную» директиву уже успели назвать «антиоффшорной». Новый закон доступен на 20 языках (русского нет) на правовом портале Евросоюза European Union Law.

Основные положения 5-й Директивы коснулись прозрачности данных бенефициаров (получателей денежных средств) и due diligence («должной добросовестности») клиентов, связанных с криптовалютой. Также due diligence распространяется на «высокорисковые третьи страны» в отношении физических и юридических лиц, зарегистрированных в этих странах.

Дью дилидженс (Due Diligence) — обеспечение должной добросовестности субъекта или актива. Простыми словами, получение честной и правдивой информации о компании или активе этой компании, в которую планирует вложиться инвестор. Этот термин впервые появился в 1933 году в США в законе «О ценных бумагах» и касался обеспечения объективной информации об объектах инвестирования. Сегода криптовалюта регулируется законодательством о ценных бумагах. А due diligence охватывает не только объекты инвестиции, но и субъектов.

После вступления директивы в силу, FCA решило проверить ePayments на соответствие новым правилам и оказалось недовольно результатами.

ePayments приостановил работу из-за связи с биржей DSX?

Конкретная причина, по которой FCA приостановила деятельность ePayments, не ясна. Компания участвовала в обмене криптовалюты на фиат на бирже Digital Securities Exchange (DSX). Вероятно, новое регулирование в сфере криптографии и послужило причиной приостановки деятельности компании. По новым правилам пользователи, осуществляющие операции с криптовалютой, обязаны проходить процедуры KYC (с англ. «know your customer» — «знай своего клиента»), направленные на идентификацию и установление личности контрагента до проведения финансовых операций. По причине ужесточения требований к верификации клиента, новые зарегистрированные пользователи с начала 2020 года не могли долгое время пройти процедуру идентификации личности после регистрации в ePayments. Возможно, компания не обеспечивала достаточную добросовестность клиентов биржи криптовалюты.

Вернут ли деньги ePayments?

ePayments в Twitter успокаивают клиентов:

«Мы знаем, насколько это неприятно для наших клиентов. Мы приносим свои извинения за причиненные неудобства и прилагаем все усилия для обеспечения улучшений и возобновления действия аккаунтов в кротчайшие сроки».

Счета клиентов заморожены на неопределенный срок до тех пор, пока ePayments и FCA не придут к общему соглашению по поводу обеспечения эффективных средств в борьбе с отмыванием денег. А пока ePayments успокаивают клиентов в Twitter:

«Мы хотим заверить клиентов, что их средства защищены в обычном режиме».

В этой ситуации видится несколько наиболее вероятных исходов.

1. У ePayments отзовут лицензию

Если компания не сможет прийти к общему знаменателю с регулятором, у ePayments отзовут лицензию. В этом случае деньги клиентов позволят вывести на именные банковские счета.

2. ePayments приведет работу сервиса в соответствие с AMLD5

Здесь есть несколько вариантов:

2.1. Компания откажется от сотрудничества с биржей DSX и удалит все опции, связанные с криптовалютой, если проблема действительно кроется в транзакциях с криптовалютой.

2.2. ePayments ограничит рынок и останется работать лишь в Евросоюзе, если проблема кроется в недобросовестности клиентов из «высокорисковых третьих стран». Так было с мальтийско-болгарской платежной системой LeuPay (LeoPay). В 2018 году LeuPay без объявления заблокировал счета клиентов из России. Но затем предложили в течение 2 месяцев вывести деньги на счёт в банке (по итогу, LeuPay разблокировал счета и карты и разрешил обналичить деньги в банкомате). LeuPay продолжает работать до сих пор, но не поддерживает страны СНГ.

2.3. ePayments продолжит оказывать услуги на том же рынке, но введет дополнительный due diligence. Подтверждение личности, фотографии с паспортом, общение с саппортом, скрины платёжки за коммунальные услуги, сверка платежей — какой конкретно метод дополнительной проверки добросовестности клиента придумает компания (и который сгодится для регулятора), можно только догадываться.

3. Пользователи не получат своих денег
Создатели ePayments вывели все деньги клиентов, часть денег залудили в казино и по поддельным паспортам бегут из страны. Это самый пессимистичный вариант, особенно актуальный для тех, кто помнит, как в 2010 кинули клиентов ePassporte. Тогда Visa International приостановила операции по всем картам платежной системы, выпущенным Национальным банком Сент-Китс Невис Ангилья (St. Kitts Nevis Anguilla).

Остерегайтесь мошенников, представляющихся сотрудниками ePayments
После блокировки счетов на электронные почты пользователей начали приходить сообщения с предложениями помочь вывести средства с ePayments. Ни в коем случае не предоставляйте логин, пароль, реквизиты карты, не передавайте коды из СМС, приходящие на ваш телефон. Будьте бдительны. Саппорт ePayments таких писем не рассылает, это мошенники.

Карта ePayments заблокирована: что делать?

Также на форумах начали появляться сообщения о блокировке карты ePayments Mastercard. Блокировка происходит при попытке списать денежные средства с карты. Так что, если ваша карта привязана к Google Play или любым другим автоматическим сервисам подписки, отвяжите её, чтобы избежать нежелательной блокировки.

О ePayments

ePayments Systems Ltd с 2015 года владеет лицензией на выпуск электронных денег (Electronic Money Institution) и находится под юрисдикцией Великобритании. Компания имеет лицензию на выпуск виртуальных счетов с IBAN, выпуск карты, электронных денег и может обрабатывать транзакции с ними. Лицензия FCA позволяет компании работать на всей территории ЕС.