Глядя финансам в лицо

июль 04, 2015, 15:05

Дорогой Вадим Мальчиков!

На днях я прочитал две Ваши статьи. Первая называется: "План и Факт. Секрет вечной платёжеспособности". Вторая называется более живописно: "Глядя в лицо финансовой задницы". (Вот ссылки: https://consulter.org/knowledge/articles/finansy/glyadya_v_lico_finansovoj_zadnicy/ и https://consulter.org/knowledge/articles/finansy/plan_i_fakt_sekret_vechnoj_platzhesposobnosti/)

Перечитав эти "шедевры" финансовой словесности, я не удержался и написал свою статью - ответ. Назову её "Глядя финансам в лицо".

Финансы.

Можно ли быть всегда платёжеспособным? Разумеется, да. При одном условии. Ваши доходы должны превышать расходы. Если предприятие после оплаты всех обязательных расходов имеет хотя бы сто рублей в плюсе, оно может быть полностью платёжеспособным, расплатиться по долгам и быть прибыльным.

Финансовое планирование можно ввести на убыточном предприятии, но оно лишь будет демонстрировать размер ежедневных убытков. Конечно, ФП, это инструмент, с помощью которого грамотный управляющий может вывести любое предприятие из долгов и убытков и, сделать его прибыльным. Первое что даёт ФП, это точное знание того сколько у предприятия расходов и сколько доходов. Как ни смешно, но мало кто из предпринимателей вообще знает, сколько же на самом деле он получает чистыми. ФП же даёт нам полную картину.

Начнём с того, что Финансовое Планирование, это не план по доходу. Доход и шаги по его получению, это проблема отдела сбыта. Финансовое планирование, это план (в значении близком к слову "чертёж" - как план здания) того как распределяются входящие деньги. ФП это не функция бухгалтерии, хотя финансовый управляющий работает с ней в тесном контакте.

Для того чтобы ввести ФП, нам нужно сделать две вещи. Первая, выписать все реально существующие расходы с указанием сумм и подвести итог за какой-то конкретный период (например, за месяц). Не бойтесь ошибиться в большую сторону. Бойтесь ошибиться в меньшую.

Вторая - выписать все реально существующие доходы с указанием сумм и также подвести итог за такой же период времени. Здесь лучше ошибиться в сторону уменьшения, чем в сторону увеличения. Теперь вы можете увидеть, есть у вас прибыль или нет, вычтя первую сумму из второй. Если прибыль есть (даже если это сто рублей), вы готовы для введения финансового планирования. Если прибыли нет, тогда необходимо рассмотреть расходы на предмет их сокращения. Если это действие всё ещё даёт сумму превышающую сумму доходов, придётся думать о том, где найти дополнительный доход.

Сразу хочу сказать, у вас может быть долг в несколько миллионов, а доход в пару десятков тысяч. Но, если после вычета всех расходов, включая ежемесячные выплаты по долгам, у вас остаётся хотя бы рубль, вы не банкрот и сможете выбраться достаточно быстро и безболезненно, используя финансовый план.

Всё что я напишу, примитивно просто. Но, это работает. Проблема в том, что эти данные либо не применяют, либо применяют не правильно.

Я уже говорил в одной из своих полемических статей о творчестве Вадима Мальчикова, что основная проблема дилетанта в том, что он расставляет акценты неверно. Важные вещи он пропускает, заостряя внимание на несущественных мелочах. И люди в итоге понимают, что данные вроде бы хорошие, да вот только результат не тот который ожидался.

Итак. Вот главный принцип ФП: "Никогда все деньги не должны быть в одном месте!" Это самое важное данное для успешного планирования финансов. Я часто спрашиваю разоряющихся предпринимателей: "А вы применяете финансовое планирование?" И мне отвечают: "Да, конечно!" и демонстрируют листок формата А4 созданный в табличном процессоре Excel с фирменным логотипом, на котором видно все доходы, все расходы, подведены все итоги и видно всю сумму имеющихся денег в наличном и безналичном виде. Молодцы! Только эта бумажка к финансовому планированию не имеет ни малейшего отношения. Она убивает главный принцип ФП. И подтверждением тому является факт того, что не смотря, ни на какие расчёты и даже наличие прибыли, предприятие разоряется.

Приведу простой пример. Когда у Вас в кошельке лежит сто тысяч рублей, то потратить туда-сюда можно без особых угрызений совести тысяч двадцать. Дать кому-нибудь в долг. Купить милую безделушку. Поужинать в хорошем ресторане. Ведь ещё осталось восемьдесят тысяч!

А теперь представьте, что у Вас в кармане двадцать тысяч. И, при условии необходимости экономить, туда - сюда вы вряд ли потратите более пяти тысяч.

Теперь представьте, что у вас в кармане тысяча рублей и это деньги на всю неделю. Сколько из них вы выкинете на ветер?

ФП, это когда у вас в наличии тысяча рублей на неделю, притом, что в остальных частях финплана спрятано и распределено несколько миллионов. Это гарантия резервов и фантастической платёжеспособности.

Я, конечно, привёл крайне грубый пример. Но, имея оборот, доход и ФП, вы можете заработать свой миллион, используя этот инструмент. Причём сделать это, по ходу дела выбираясь из долговой ямы. Дальше просто. Используйте список расходов для создания расходных статей, или по-другому говоря, системы счетов. Все входящие деньги распределяются по этим счетам. И никогда не перебрасывайте деньги со счёта на счёт! Оплачивайте расходы только с соответствующего целевого счёта.

Каков эффект? Приведу один пример. Многие компании периодически с целью своего продвижения должны участвовать в выставках. Это основной канал поиска новых клиентов и "реанимации" давно забытых старых. Мелкие и крупные торговые фирмы начинают считать, окупится ли у них участие в выставке или нет. А поскольку участие вещь дорогая, то, как правило - не окупается. И они принимают решение не участвовать в выставках, лишая себя дохода, передавая своих клиентов представителям центральных компаний, которые могут себе позволить участие в любых выставках.

Но, когда у вас есть счёт "На оплату выставок", который пополняется каждый раз, когда к вам поступают деньги, вам не нужно подсчитывать окупаемость той или иной выставки. У вас есть целевые деньги на её оплату и возможность участвовать во всех выставках, проходящих в вашем регионе. А если вам удалось что-то ещё и продать на этой выставке, так это дополнительная незапланированная прибыль.

Вот и разница. Как говорится: деньги к деньгам. И никакой истерики по поводу того что что-то где-то не окупилось. Окупается всё. Если введён правильный ФП.

Тема Финансового планирования настолько глубока и многогранна, что она даёт возможность создания собственного банка, практически со всеми финансовыми инструментами. Но, для этого надо немного понимать, о чём идёт речь.

Вернёмся к статьям Вадима Мальчикова.

Вы, Вадим, так и не удосужились прояснить определение "Финансовое Планирование"! Вы используете дефиницию "планирования" в значении "намеченные действия на будущее". Это совершенно неподходящая дефиниция для данного предмета.

А я всё думаю, что за бред Вы пишете? А Вы на самом деле даже правильного определения ФП не знаете! Конечно, у Вас и выходит бредятина вроде "Планировать только те деньги, которые уже пришли". Вы сами-то смысл фразы поняли? И это не мелочь, к которой я придрался. Это ключевой момент. Если Вы, как преподаватель, не знаете, что на самом деле означает название предмета, которому Вы учите, то чему Вы вообще можете научить?

Но, Вы в своей безапелляционной манере делаете заявление о том, как и чему неправильно учат в экономических ВУЗах. Хотя Вы сами никогда не учились даже в торговом училище. Но, разумеется, Вы их раскритиковали!

И что же Вы сказали? Что студентов-экономистов учат планировать на год вперёд и при этом, учитывать предыдущие показатели, а также сезонные спады и изменения. И Вы это подвергли критике!

Планируемые сезонные спады не глупость. К ним нужно быть готовым и иметь резерв, чтобы не попасть в яму. Конечно, для отдела сбыта сезонность не должна стать оправданием безделья (подобные оправдания быстро входят в привычку). Но, если предприятие торгует ёлочными игрушками, то учитывать сезонность ему жизненно необходимо.

Не надо путать вопросы продвижения и финансового планирования. Это продвижение думает над тем как нивелировать сезонные спады. Финансист просчитывает, как сделать так чтобы исходя из опыта и здравого предвидения, не попасть в финансовую яму из-за сезонных изменений.

Если бы Вы учились в экономическом ВУЗе, Вам бы пришлось рано или поздно прочесть учебник по предмету "Теория финансов" и понять, что планирование дохода, распределение и управление потоками средств это разные вещи и подчиняются они разным законам. Вы, по Вашим словам неплохо приторговывали кондиционерами. Друг мой! Шли бы Вы в монтажники этих же кондиционеров! У Вас бы лучше получилось. Что же Вы всё путаете "План по доходу" с "Финансовым планом"!? Разница между этими понятиями такая же, как разница между юридической и женской консультациями.

Ваши советы не брать кредиты однобоки. Кредитами надо уметь пользоваться. В Европе все без исключения успешные компании пользуются кредитованием регулярно. Если пришёл клиент, которому можно поставить большую партию товара, но у вас нет свободных денег, чтобы осуществить эту поставку, то вполне нормально взять денег у банка под проценты. Сделка всё окупит. Если этого не сделать, вы потеряете и прибыль и клиента.

Поэтому в кредитах нет зла, если вы умеете ими пользоваться. Судя по Вашему тексту, Вы не умеете ими пользоваться. У Вас кредиты и перекредитование, однозначное зло. (Похоже, Вы слишком часто общаетесь с коллекторами).

А Ваш совет заявить банкам, что возврат кредита будет только тогда, когда появится прибыль - просто великолепен! Хотите проверить возможности банков по вышибанию долгов? Поверьте, у них они есть и значительно бóльшие чем у автодилера (исходя из Вашего примера).

Отдача кредита должна быть заложена в финансовом плане, и никоим образом не должна зависеть от наличия или отсутствия прибыли. Я, однажды, благодаря моему директору, влетел в огромный минус. Всех моих средств в обороте и в товаре на складе не хватало на оплату даже десяти процентов долгов. И что делать? Срочно продавать? Что? Лежалый товар, который обычно остаётся на складе? А мне через пару недель оплачивать офис, зарплату и налоги!

Я взял кредит. Причём мой банк меня хорошо знал, у нас были прекрасные отношения, и кредит мне дали почти мгновенно, хотя в те времена индивидуальным предпринимателям, по общему мнению, получить кредит было невозможно. Используя финансовое планирование, я в течение двух месяцев полностью восстановил обороты и капитал. То, что было в минусе, стало в плюсе. Разумеется, в течение этих двух месяцев о прибыли речи не велось. Но, кредит я отдавал. И погасил его досрочно.

Ничего плохого в грамотном использовании кредитования нет.

Вы пишете, что нужно "сделать скидки и активизировать продвижение". Но, это банальности! Используя финансовые инструменты, вы должны выстроить систему счетов так, чтобы исключить заработки - "побирушки" с бесплатного сервиса. Финансовый руководитель должен на основании бухгалтерских отчётов (сухих цифр) вложить деньги (в том числе кредитные) в ту область, которая приносит наибольший доход. Это не простое действие. Среди "очевидных" прибыльных областей найти одну - две действительно прибыльные, это работа хорошего аналитика. Просто заявить (посчитав на калькуляторе): "Автосервис приносит больше прибыли" - глупо. Это очевидно. Но, не доказано! Может там мастера засаленными руками трогают лакированные капоты, отчего у клиентов волосы дыбом встают и они в принципе не хотят иметь дел с вашим сервисом? А вы туда бабки вбухали!

Настоящее финансовое планирование позволяет быть платёжеспособным и богатым. Но, для этого надо данный предмет хотя бы изучить.

Дорогой мой Вадим Мальчиков! Вы и Ваши соратники всё настаиваете, чтобы я говорил о Вас как о покойнике. То есть, либо хорошо, либо ничего. Вы даже раскошелились, чтобы устранить любые критические статьи и замечания про Вас из всех поисковых систем! Думаю, это Ваша самая большая расходная статья.

Но, поверьте, самая большая Ваша проблема - не моя полемика и не критика злобных граждан. Самая большая Ваша проблема - Ваша психопродукция растёкшаяся по просторам интернета. Именно она делает Вам самый плохой имидж. Увы. Глупость, нелогичность, неверные акценты.

Но, я Вам помогу! Вы вообще, почаще читайте мои статьи. Они помогут Вам стать лучше. Или, по крайней мере, дадут Вам критический взгляд на Вас и Ваше творчество. Это полезно смотреть на себя и своё производство с критической точки зрения, а не только с хвалебно-раболепной.

Вы считаете, что я общаюсь с Вами грубо и неуважительно? Милый мой! Вы жизни не видели! То, что Вам, по Вашим же словам, чудом удалось не попасть в тюрьму по обвинению в мошенничестве, вовсе не делает из Вас знатока жизни и бизнеса.

Я общаюсь с Вами так, как общается дирижёр с фальшивящим музыкантом. И у Вас есть два варианта: прислушаться и исправить свою фальшь, или искать другую работу в другой сфере деятельности.

Но, вместо того, чтобы исправлять ошибки, Вы пытаетесь "усадить себе на колени" нового "музыканта", так чтобы остаться на сцене и при этом не быть замеченным дирижёром. И что это вдруг Эльдар Урманчеев решился так откровенно рискнуть своей репутацией, выступая на Вашем месте? Откуда эта странная любовь к Вам?

Я, конечно, понимаю, любовь зла - полюбишь и Вас, Мальчиков. Но, боюсь, на самом деле, Вы просто скрыли от человека реальное положение дел.

Наш Пласидо Доминго думал о Большом театре, а оказался в переходе на Новослободскую.

Учтите. Финансовое планирование утраченную репутацию не восстанавливает.