Пенсионные отчисления: а кому достанется "остаток"?

Итак, наше государство решило в очередной раз провести пенсионную реформу. Основным лозунгом стало "Платишь в течение 40 лет 20% от своего заработка - получаешь пенсию 40% от заработка в течение 20 лет".

Теперь посмотрим, как мы можем самостоятельно распорядиться данными денежными средствами. 

При средней заработной плате в Москве в 35000 рублей (по официальным данным) ежемесячное отчисление составит 7000 рублей в месяц, что в свою очередь равно 84000 рублей в год. При размещении этих средств на счет в банке с учетом капитализации вклада под 8% годовых эта сумма будет 95873,24 рубля в год, а за 40 лет эта сумма будет составлять 24 миллиона 213 тысяч 732 рубля. 

Если к этому добавить 6% годовую инфляцию и соответствующую корректировку доходов (и отчислений) в течении 40 лет, то картина становится еще более неприглядной - мое последнее отчисление в размере 20% от дохода составит 76320,57 рублей, а накопленная сумма будет 55 миллионов 474 тысячи 747 рублей 53 копейки. 

Оставив по истечении 40 лет 55 474 747 рублей в банке под те же 8% годовых и снимая начисляемые проценты, я буду получать 366133 рубля ежемесячно в течении неопределенного срока с учетом того, что все накопленные на счету денежные средства достанутся в наследство моим детям, внукам и правнукам. 

С учетом того, что средняя зарплата к тому времени будет составлять 381602 рубля, моя бессрочная "пенсия" будет равна 95% от утраченного заработка. 

Лично у меня остается только два вопроса: 

1.

Кому достается остаток, и за какие заслуги, если мне собираются выплачивать только 20 лет и только 40% от утраченного заработка, да и то только в том случае, если я проживу 80+ лет? 

2. Зачем вообще нужен пенсионный фонд, если каждый житель нашей страны в состоянии с такой суммой отчислений обеспечить себе безбедную старость, а так же обеспечить на всю оставшуюся жизнь своих детей, внуков и правнуков? Лично я хочу добровольно отказаться от социальных "гарантий" по своей пенсии и не хочу получать ни копейки от нашего государства и соответственно от участия в этом "лохотроне". Я сам могу обеспечить себе достойную жизнь.