Будущая пенсия: попробуй рассчитай

Наивные вопросы о том, можно ли с помощью государственной пенсионной системы обеспечить себе безбедную старость.

Модная нынче социальная реклама призывает: подумай о пенсии заранее! «Чем раньше вы начнете ответственно относиться к своему будущему, тем стабильнее и интереснее будет ваша жизнь на пенсии», - утверждает российский Пенсионный фонд. Вот наш корреспондент и решила задуматься: а и правда, что же ждет на старости лет и как ситуацию улучшить?

Сколько я буду получать в старости

Чтобы с ответственностью относиться к своему будущему, хорошо бы понять: а на что я могу рассчитывать?

До 2000-х годов схема начисления пенсии была более-менее ясна самому непросвещенному гражданину. Знаешь свой трудовой стаж, размер зарплаты - можно было примерно прикинуть, побольше будет пенсия или совсем мизерная.

Нынче дело усложнилось (см. схему). Скажем, моя будущая пенсия, как у всех, кто родился в 1967 году и позже, будет состоять из двух частей - страховой и накопительной. Даже если я до пенсии буду работать на том же месте и получать такую же зарплату, по поводу накопительной части возникают вопросы.

Дело в том, что эти «накопления», пока я не выйду на пенсию, должны куда-то инвестироваться. Есть две возможности: принять решение на предмет инвестиционной стратегии самому либо предоставить это решать государству. В первом случае надо озадачиться выбором подходящей управляющей компании или негосударственного инвестиционного фонда. Во втором случае можно не делать ничего. В любом случае ваши пенсионные деньги будут вкладываться в некие ценные бумаги, и результат инвестирования - хоть через «частников», хоть через государственную управляющую компанию - предсказать проблематично. Рынок есть рынок.

Не все просто и со страховой частью пенсии. С 2002 года пенсионное законодательство не раз подправлялось, и проценты страховых отчислений с зарплаты на пенсию менялись. И гарантий, что впредь законодательство меняться не будет, нет. Напротив, обсуждаются то одни, то другие предполагаемые поправки - типа изменения пенсионного возраста.

Короче, вооружившись советами специалистов и материалами Пенсионного фонда, я лично пришла к выводу: если пенсия светит не через год-два, пытаться рассчитать ее будущий размер бессмысленно. А вот что можно узнать реально - это сколько денег скопилось на вашем пенсионном счете и не дурят ли с пенсионными отчислениями.

Много ли я уже накопил(а) на пенсию

Ежегодно, до 1 сентября, Пенсионный фонд рассылает «письма счастья» - извещения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования.

В этой бумажке указывается: сколько денег переведено на страховую и накопительную части вашего пенсионного счета за прошедший год и в целом с 2002 года (или, если вы начали работать позже, с года начала работы). А также результаты инвестирования накопительной части вашей пенсии за год (в случае государственной управляющей компании этот «заработок» обычно невелик; скажем, по итогам 2010 года государственная УК заработала будущим пенсионерам 7,62%, что даже не спасло деньги от ифляции).

Внимание: некоторые граждане могут обнаружить в графе поступлений за последний год ноль. Если вы работали, это означает, что ваш работодатель платит вам «серую» зарплату, с которой на пенсию ничего не «капает».

Можно ли пенсию увеличить

В Пенсионном фонде дают несколько основных советов.

Совет первый: работать там, где дают «белую» зарплату. Иначе рискуете остаться без трудовой пенсии.

Совет второй: уходить на пенсию попозже. Если вы уйдете на пенсию, скажем, на год позже положенного срока, то ваш накопленный пенсионный капитал (см. схему) будет делиться на меньшее число лет, и ежемесячные пенсионные выплаты окажутся выше.

Кстати, напрашивающийся вроде бы совет зарабатывать побольше - чтобы побольше была пенсия - напрямую работает не всегда. Страховые отчисления на страховую и накопительную части пенсии переводятся в пределах заработка в 463 тысячи рублей в год по каждому месту работы. Если у вас всего одно место работы и «белая» зарплата там выше 38,5 тысячи рублей в месяц, на пенсию вы работаете только в пределах этой суммы. Правда, можно еще поучаствовать в программе государственного софинансирования пенсии (см. схему).

И совет третий: тем, у кого есть накопительная часть пенсии (та, которую надо куда-то инвестировать), грамотно ею распорядиться. Об этом поговорим в следующем выпуске еженедельника.

ВАЖНО

Накопительная часть пенсии есть также у мужчин 1953 -1966 гг. рождения и женщин 1957 - 1966 гг. рождения. В их пользу страховые взносы на накопительную часть переводились в 2002 - 2004 годах. А потом законодательство изменилось, и взносы на накопительную часть оставили только для более молодых граждан, родившихся не ранее 1967 года. Но уже перечисленные-то деньги никуда не делись, ими можно распорядиться, переведя в управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд.

Елена АРАКЕЛЯН