Банкиры сидят на денежных мешках

Правительство до краев “залило” российскую банковскую систему ликвидностью. Денег у банкиров много, но они не спешат снижать ставки по кредитам для малого и среднего бизнеса. На банковском розничном рынке — острый дефицит платежеспособных заемщиков. К такому выводу пришли бизнесмены и банкиры — участники 5-й ежегодной конференции “Финансирование малого и среднего бизнеса-2010”. Пока кредитные риски банков высоки, малым компаниям вряд ли стоит надеяться на заметное снижение ставок и залогового дисконта.

“В 2009 году малый и средний бизнес получил в виде кредитов 2,648 трлн. рублей.

Прирост портфеля ссуд МСБ не так значителен, как в прошлые годы — только 3,7% до уровня в 2,648 трлн. руб., но на фоне “конкурентов” — корпоративного (-0,6%) и кредитования физических лиц (-11%) — это выглядит достижением”, — подчеркнула руководитель службы рейтингов кредитных институтов агентства “Эксперт РА” Ирина Велиева. С ее слов, сегмент кредитования МСБ растет пятый год, он остался интересным не только для небольших и средних банков, но и для крупных федеральных. Это обусловлено несколькими факторами, один из которых — поддержка государства на самом высоком уровне, помощь через институты развития, гарантийные фонды и различные специализированные программы.

В рамках первой дискуссии мероприятия представители МСБ, банкиры и аналитики обсудили меры государственной поддержки, необходимые для стимулирования роста объемов финансирования МСБ. Как заметил Олег Иванов, вице-президент Ассоциации региональных банков, в ближайшее время для банков станет острым вопрос кредитных рисков, т.к. малые предприятия могут столкнуться с недостатком потребительского спроса, потому что банки переориентируются с потребительского кредитования на кредитование МСБ. Участники конференции отмечали и другие “узкие места” развития МСБ в России. Так, Дмитрий Курдюков, главный исполнительный директор корпоративного бизнеса банка “.

Исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы Алексей Ермолаев считает, что в России хорошо поддерживают малый бизнес, не хуже, а порой и лучше, чем за рубежом. “Единственная проблема возникла с этого года. Все субсидии, которые выдаются малому предпринимательству, подлежат налогообложению”, — сообщил Ермолаев. Он напомнил, что в прошлом году на гарантийные фонды было выделено порядка 12 млрд. рублей. Их общая капитализация составила порядка 20 млрд. руб., из них московская доля — около 4,5 млрд. рублей. Деньги у гарантийных фондов есть, констатировал Ермолаев. “Фонд Москвы оказал помощь 172 предпринимателям, потерявшим возможность выплачивать кредиты. Поскольку фонд выдавал им поручительство, он уплатил за них в банки 631 млн. рублей”, — отметил Ермолаев.

Всего фондом с начала работы заключено 3 тыс. договоров, объем выданных поручительств перевалил за 10 млрд. руб., а объем кредитов — за 21 млрд. рублей. “Это реальная поддержка гарантийным фондом Москвы малых предприятий, потому что не менее половины этих предприятий могли бы вообще не получить деньги либо получить их, но в меньшем размере”, — подчеркнул Ермолаев.

Большой интерес участников конференции вызвало выступление бизнесмена Вячеслава Крученкова. По его мнению, продуктовая линейка кредитования МСБ излишне “расширена”, наибольшей популярностью пользуются только три продукта: овердрафт, инвестиционный кредит и кредит на пополнение оборотных средств. “Центробанк очень пристально следит за ставками по депозитам, но сквозь пальцы смотрит на ставки по кредитам. Почему бы не задекларировать банковскую маржу по займам для МСБ в 3—5%”, — предложил предприниматель. “Овердрафт подняли до 25% годовых! Доступ к ресурсам не упростился, а процедура получения займа удлинилась, особенно это характерно для регионов, в которых московские банки ради экономии закрыли филиалы”, — отметил Крученков. С его слов, ранее залоговый дисконт составлял 20%, а сейчас вырос до 40%. К тому же независимые оценщики банки уже не устраивают. “Вся прибыль нашего предприятия сейчас уходит на выплату процентов по кредиту, на закупку нового .

Несмотря на этот “крик души”, большинство участников конференции уверены в развитии кредитования малых предприятий. По прогнозу Велиевой, прирост размера совокупного портфеля МСБ в 2010 году составит на 10—15% без учета государственной поддержки и порядка 20%, если заявленные государством планы будут выполнены эффективно и в полном объеме. “Банки, подстегиваемые дорогим фондированием и опасениями, связанными с чрезмерным насыщением рынка качественных заемщиков, постепенно будут ослаблять требования к МСБ, что приведет к появлению большего пула подходящих заемщиков. Подавляющее большинство банков будет концентрировать усилия на работе с небольшими заемщиками, и к 2011 году на рынок вернется былой накал конкурентной борьбы”, — подчеркнула аналитик.

Рэнкинг банков по объему выданных в Москве кредитов (на 01.01.10)

№ - Банк - Объем ссуд, млн. руб.

1 Уралсиб - 19 496
2 Возрождение - 16 010
3 Промсвязьбанк - 11 367
4 Локо-банк - 7560
5 Агропромкредит - 4766
6 Траст - 3957
7 ВТБ 24 - 3445
8 Метробанк - 2199
9 Россельхозбанк - 1896
10 Интеза - 1175
11 Акибанк - 940
12 НТБ - 799
13 Пробизнесбанк - 526
14 БЦК-Москва - 464
15 Риал-Кредит - 440
16 Роспромбанк - 290
17 УБРиР - 245
18 Москоммерцбанк - 95
19 Стройлесбанк - 90
20 Элкабанк - 62
21 Бинбанк - 58
22 София - 43
23 Левобережный - 6