России нужны меры по уничтожению \"черных\" брокеров

В последнее время активизировались финансовые брокеры. Особенно «черные», которые за 20-50% от суммы кредита пройдут за вас кредитный комитет в любом банке.

«Черные» брокеры – это посредники, между вами и банками, в том случае если вы хотите получить кредит. Самое главное распознать и отличить «черного» брокера от добросовестного сотрудника. Если говорить развернуто, то к «черным» относятся как те посредники, что применяют мошеннические схемы получения кредита, так и те, кто не регистрируют юридическое лицо и не обладают достаточными ресурсами.

Как большинство мошенников они наживаются на неграмотности и наивности населения или на тех клиентах, которые не могут подтвердить документально свою платежеспособность или трудоустройство. Однако ни те, ни другие не подозревают о том, что с ними работает «черный» брокер.

Как работают «черные брокеры»?

Рассмотрим две, наиболее опасные схемы их мошенничества.1. Клиенту, заинтересованному в получении кредита предлагают работать по следующей схеме: в магазине бытовой техники по паспорту клиента оформляется потребительский кредит на покупку дорогостоящего товара, к примеру, сотового телефона или холодильника, например, стоимостью 120 000 рублей. После получения товара клиент передает его «черному брокеру». Тот, в свою очередь возвращает клиенту 60 % от суммы и уверяет, что за кредит платить не нужно, т.к. в банке есть свой человек, который получил «свою долю» и с кредитом вопрос решит. В итоге клиент получает 60 тысяч рублей, мошенник получает товар за 120 000 рублей и продает его по цене 100 000 рублей. Доход черного брокера - 100 000 рублей. Проходит некоторое время, по кредитному договору наступает время внесения платежей, ничего не подозревающий клиент по кредиту не платит. По истечении времени банк, конечно же, находит клиента и требует заплатить всю сумму долга. В результате юридическая служба банка подает на клиента в суд и требует оплатить всю сумму долга и неустойку за просрочку платежа. В суде есть шансы отстоять этот спор, доказав, что клиент не подписывал кредитный договор (если подпись за него проставлена черным брокером), но если кредитный договор подписан «доверчивым» клиентом, то шансы на выигрыш равны нулю.

2.Черные брокеры предлагают клиенту заключить договор, по условиям которого компания оказывает услуги по оказанию помощи в получении кредита. При этом клиент должен внести авансовый платеж за услуги брокера. Но, договор составлен таким образом, что независимо от того получит клиент кредит или нет, аванс не возвращается. После подписания договора брокер фактически не работает, а спустя некоторое время сообщает клиенту о том, что ему отказали. В результате клиент теряет свое время деньги, а недобросовестный брокер зарабатывает на таких авансах, оставленных многочисленными клиентами.

Как защититься от черных брокеров?

Необходимо понимать, что «бесплатный сыр бывает только в мышеловке». Обещание без проблемного, быстрого кредита через посредника, гарантии получения кредита до просмотра Ваших документов изначально должно насторожить.

Отличить черных брокеров от добросовестных посредников можно по следующим критериям:

Во-первых, ни в коем случае не стоит соглашаться на взаимодействие по схеме получения кредита по вашему паспорту, это прямой путь в долговую яму и если Вам предлагают такую «схему» взаимоотношений – это на 100% недобросовестный брокер.

Во-вторых, при подписании договора с брокерами необходимо очень внимательно изучить договор, обратить внимание на наличие пунктов о том, что «в случае расторжения договора или в случае невозможности оказания услуг авансовый платеж не возвращается клиенту». Наличие такого условия изначально говорит о том, результат не гарантирован и деньги свои клиент назад не получит.

При этом, с юридической точки зрения, черный брокер будет «чист» и что-то «отсудить» у него будет невозможно.

В-третьих, никогда не обращайтесь к брокерам по рекламе, развешанной на столбах или в метро, особенно, когда рекламируется не компания, а услуга; солидные компании никогда не работают с такой рекламой.

В-четвертых, если вам предлагают оставить свой паспорт в компании брокера, это тоже свидетельствует о недобросовестности компании, ни в коем случае не оставляйте свои документы незнакомым людям, это чревато оформлением на Вас кредитов и иных нежелательных обязательств (например, по адресу вашей регистрации могут зарегистрировать «десяток» граждан ближнего зарубежья).

Добросовестные же брокеры в большинстве случаев существуют на рынке длительное время. У таких компаний есть официальные сайты, и они не расклеивают объявления в метро. Они сотрудничают с банками по договорам о привлечении клиентов на кредитование, и вознаграждение добросовестные брокеры получают от банков, а не от клиентов - физических лиц, а если и получают, то его размер незначителен по сравнению с комиссионными от банка. Узнать о наличии партнерства с банком можно, спросив об этом брокера и попросив показать соответствующий договор с банком, также клиент может позвонить в соответствующий банк и убедиться в реальности такого сотрудничества.

Если все же Вас обманули и оформили по Вашему паспорту кредит, можно обратиться в прокуратуру. Будет лучше, если таких обращений будет больше. Если черный брокер будет найден и будет доказана его вина (что на практике практически невозможно), то в этом случае мошенникам грозит привлечение к уголовной ответственности за мошенничество и подделку документов.

Отметим, что в развитых странах институт кредитного брокерства очень развит и такие услуги пользуются большим спросом у населения, так как брокер помогает клиенту сэкономить время, а значит и деньги. С правовой точки зрения данный институт более развит. Так, например, в некоторых странах (например, в США) брокерская деятельность лицензируется и условия получения такой лицензии довольно жесткие и дорогостоящие. Но при этом такую лицензию нельзя «купить», как это возможно в нашей стране. Метод лицензирования отсекает мелкие компании мошенников, а значит, больше защищает граждан.

В нашей же стране брокерская деятельность по получению кредитов осуществляется в соответствии с Гражданским кодексом РФ (посреднические договоры комиссии, агентский договор, договор оказания услуг и т.п.). Данный вид деятельности не лицензируется и отсутствует специальный орган, контролирующий такую деятельность.

Думается, что актуальность института добросовестного кредитного брокерства уже подтверждена как зарубежным, так и российским опытом. Но, учитывая наличие множества недобросовестных компаний, особенно активизировавшихся в кризис, которые обманывают юридически безграмотное население, обещая «быстрые деньги», безусловно, необходимо более четкое правовое регулирование данного института. Например, принятие специального федерального закона о кредитной брокерской деятельности, введение лицензирования такого вида деятельности или введение института саморегулируемых брокерских организаций, создание строгих требований к вступлению в такие СРО. Думается, что ведение СРО доступного для всех в сети Интернет реестра кредитных брокеров и существование системы исключения из этого реестра недобросовестных брокеров (которые впоследствии не определенное время смогут заниматься этой деятельностью), также позволило бы создать условия для сокращения на этом рынке числа мошенников.

Безусловно, уже сейчас, в вопросе сокращения числа мошенников могут большую помощь оказать коммерческие банки, которые могли бы размещать на своих сайтах списки брокерских компаний, с которыми ведется официальное сотрудничество.