Банки взыскивают залоги по личным поручительствам

С развитием кризиса банки вынуждены накладывать взыскания на личное имущество гендиректоров и владельцев предприятий, которые поручались по кредитам. Недавно с торгов были проданы квартиры владельцев компании «Индастриал пойнт», задолжавшие 260 млн руб. Международному банку Санкт-Петербурга (МБСП). А Петроградский районный суд удовлетворил иски Балтийского банка о взыскании почти 1 млрд руб. лично с президента корпорации «Строймонтаж» Артура Кириленко, который выступал поручителем по кредитам компании. Сами банкиры признаются, что получить что-то с владельцев компаний очень непросто.

Личные поручительства владельцев компаний-заемщиков автоматически прописывались банкирами в кредитных договорах на протяжении ряда последних лет. Пока случаев ответственности владельцев бизнеса по долговым обязательствам своим имуществом в судебном порядке или в рамках мировых соглашений не так много. В середине июня Российский фонд федерального имущества продал на аукционе квартиры двух владельцев компании «Индастриал пойнт», которая с 2006 года привлекла в МБСП порядка 260 млн руб. В результате продажи квартир на Миллионной улице банк смог выручить более 84 млн руб. А Балтийскому банку пока не удается ничего получить с владельца корпорации «Строймонтаж» Артура Кириленко, который поручался своим имуществом по кредитам на сумму более 1 млрд руб., хотя суд в июне вынес решение в пользу банка.

Как отмечает председатель правления Балтинвестбанка Игорь Кирилловых, число случаев истребования банками личного имущества с владельцев компаний-должников сейчас растет. Сам Балт­инвестбанк в настоящее время подписывает мировое соглашение с владельцами одной из компаний и в счет оплаты долга должен получить их недвижимость. «Сейчас, как и в 90-е годы, дела стараются решить частным образом, без определения суда, поскольку и кредитору, и заемщику невыгодно показывать наличие проблемы. В суд обращаются только в тех случаях, когда имущество или сложно взыскать, или есть подозрение, что оно может быть выведено, примером чему является дело Шалвы Чигиринского, наиболее значимые активы которого арестованы по иску ВТБ в Лондонском суде», - говорит аналитик ИК «Ленмонтажстрой» Дмитрий Кумановский.

Он также приводит в пример ряд других случаев, когда банки накладывали арест на имущество поручителей, в том числе арест близкого к контрольному пакета акций бывших владельцев «Мосмарта», заложенного в качестве обеспечения по кредитам Сбербанка и УРСА Банка.

С другой стороны, как отмечают эксперты, участились и случаи, когда владельцы пытаются увести свое имущество, чтобы не отвечать по обязательствам. В частности, ряд банков-кредиторов компании «Индастриал пойнт» были вынуждены обратиться в Управление по борьбе с экономическими преступлениями, так как подозревают владельцев компании Александра Зозулина и Владислава Зубкова в предоставлении недостоверных документов, сообщил управляющий петербургским филиалом банка «Петрокоммерц» (один из кредиторов) Павел Лавров. Сейчас бизнесмены находятся в СИЗО по обвинению в мошенничестве в особо крупных размерах и незаконном получении кредита.

Как отмечают в юридической службе АРИН, исполнение собственником своих обязательств зависит от того, намерен ли он сохранить свою компанию или готов пожертвовать ею: в первом случае вопрос решается путем заключения мирового соглашения, причем часто неформального, о переоформлении на кредитора недвижимости или иного имущества, во втором случае имущество собственника перекидывается на доверенных лиц или ликвидируется иным способом. Парт­нер «Дювернуа Лигал» Игорь Гущев считает, что теперь банкам будет проще возвращать вложенные в кредитование средства, так как в июне в силу вступили изменения в законе о банкротстве, которые позволят привлекать руководителей компаний к субсидарной ответственно­сти в случае, если те в течение месяца не обратились в суд с иском о банкротстве при возникновении признаков несостоятельности.

Руководитель Центра развития регионального бизнеса в СЗФО Инвестторг­банка Сергей Щербаков припоминает только один случай, когда руководители компании добровольно предлагали свое имущество в уплату обязательств по кредитам. В прошлом году владельцы Северо-Западной лесопромышленной компании (СЗЛК) Игорь и Ирина Битковы добровольно предлагали банкам-кредиторам свою недвижимость в каче­стве отступного по прекращению долговых обязательств на сумму 3,6 млрд руб.