Банки России больше не хотят повышать ставки по вкладам

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) прогнозирует дальнейший рост ставок по банковским депозитам. Банкиры не согласны с АСВ и считают, что потенциал роста ставок по вкладам исчерпан в связи со снижением ставки рефинансирования Банка России, а также ограниченными возможностями банков привлекать столь дорогие ресурсы.

Вчера замгендиректора АСВ Андрей Мельников заявил, что ставки по банковским вкладам продолжат повышаться. По его словам, в первом квартале средняя ставка годового депозита по 200 крупнейшим банкам выросла с 12 до 14,3%. «Банки испытывают дефицит ресурсов. Если бы его не было, они бы не повышали ставки столь заметно, — пояснил РБК daily Андрей Мельников. — Еще какое-то время, по моей оценке, средний уровень ставок, который предлагают банки, будет расти».

При этом если осенью прошлого года наблюдался отток средств граждан с депозитов, то с января по апрель, по данным ЦБ, прирост средств во вклады составил 6,6%. На 1 мая объем средств граждан во вкладах в банках достиг 6,29 трлн руб. АСВ прогнозирует, что в текущем году приток вкладов населения в российские банки составит 14—18%.

Сейчас средние ставки по годовым депозитам в банках, по данным РБК daily, варьируются от 11 до 16% годовых в рублях, 7—9% в иностранной валюте. Максимальные ставки по годовым депозитам в ряде банков достигают 17—19% годовых, по вкладам в иностранной валюте 12,5—15,5% годовых. Правда, чтобы получить такие проценты, в банк нужно положить минимум 500 тыс. руб., а то и 10 млн руб.

Отметим, что ранее представители ЦБ неоднократно предупреждали банкиров, что будут наказывать за завышенные ставки по вкладам, поскольку это может угрожать их финансовой устойчивости. В частности, глава департамента банковского регулирования и надзора Банка России Алексей Симановский сообщил в апреле, что несколько банков могут получить предписание от ЦБ, запрещающее увеличивать доходность депозитов.

А в марте АСВ обратилось в ЦБ с предложением проверить кредитные организации, которые предлагают вкладчикам свыше 17% годовых.

Сейчас представители ЦБ рассчитывают, что банки будут снижать ставки как по кредитам, так и по депозитам. На прошлой неделе Банк России в третий раз в этом году снизил ставку рефинансирования до 11,5%. Банкиры говорят, что курс на снижение ставок, взятый ЦБ, не будет способствовать дальнейшему росту доходности вкладов. Более того, ставки по валютным вкладам даже могут снизиться.

«На сегодняшний день трудно с уверенностью утверждать, что тенденция роста ставок будет носить долгосрочный характер, — говорит руководитель группы страховых и инвестиционных продуктов Банка Сосьете Женераль Восток (BSGV) Кристина Буганова. — Факторами, способствующими повышению привлекательности вкладов в конце прошлого — начале текущего года, являлись повышение ставки рефинансирования ЦБ до 13%, рост уровня инфляции и др., а также потребность со стороны банков в привлечении дополнительных средств с помощью депозитных программ». В настоящий момент, по ее словам, ситуация немного иная: эксперты говорят о падении темпов инфляции, а ставка рефинансирования снижена, что уменьшает размер максимальной ставки, не подпадающей под действие Налогового кодекса, до 16,5%. Все это, как считает г-жа Буганова, не будет способствовать в ближайшей перспективе дальнейшему росту ставок по вкладам. По ее мнению, валютные ставки в связи с недавним возрастанием курсов доллара и евро вряд ли покажут рост, скорее наоборот, произойдет коррекция в сторону понижения, которую уже можно наблюдать на примере ряда банков.

«Дальнейший рост ставок по вкладам будет ограничиваться возможностями самих банков окупать столь дорогие ресурсы», — подчеркнула начальник управления клиентского обслуживания банка «Стройкредит» Елена Фунтикова.