ЦБ разуверился в кредитоспособности предприятий

Центробанк РФ стал требовать досрочного возврата денег, полученных банками под залог кредитов предприятиям. У регулятора на это есть законное право, если положение заемщика ухудшилось. Сейчас долг банков перед ЦБ составляет 650,2 млрд рублей.

Банк России, не желая становиться заложником кредитной политики банков, начинает требовать от заемщиков досрочного погашения долгов. Об этом в своем блоге написал председатель совета директоров самарского ФИА-банка Анатолий Волошин.

Сетования банкира

Он сетует на то, что банки могут занимать в ЦБ деньги по ставке рефинансирования, которая сейчас составляет 12% годовых, под залог кредитов юридическим лицам, но при условии, что показатели предприятия должны каждый квартал улучшаться. \"Показатели в IV и I кварталах прошлого и этого года упали. Мы не можем получить рефинансирование в ЦБ практически ни под одно предприятие. Например, мы получили рефинансирование под кирпичный завод, а у него в I квартале этого года нет сбыта. Вместо того, чтобы этому предприятию помочь в преддверии лета, когда начнется строительный сезон и оживится спрос, ЦБ нам направляет письмо с требованием вернуть деньги. И мы им вернули\", - пишет Волошин в блоге.

ФИА-банк получил в кредит у ЦБ 550 млн рублей, после досрочного возврата долга эта сумма сократилась до примерно 200 млн рублей, отмечает банкир.

ЦБ опасается за госсредства

Согласно положению ЦБ 254-П, регулятор может требовать досрочного погашения кредита в случае неплатежеспособности заемщика или ухудшения его финансового состояния, выражающегося в убытках, существенном сокращении чистых активов или падении объемов производства, росте кредиторской или дебиторской задолженности. При этом показатели почти всех компаний в конце прошлого - начале нынешнего года упали из-за кризиса и отсутствия сбыта.

Это не единичный случай, подтвердил \"Ведомостям\" председатель совета ассоциации региональных банков \"Россия\" Александр Мурычев. По его словам, такие жалобы уже поступали от банков-членов ассоциации.

С началом кризиса ЦБ начал наращивать кредитование под залог прав требований банков по кредитам, векселям и под поручительства других банков. И если на 1 октября 2008 года долг банков перед регулятором по таким кредитам составлял 61 млрд рублей, то к 16 апрелю эта сумма выросла примерно в 15 раз и составила уже 921,8 млрд рублей. После этого долг начал сокращаться и сейчас составляет 650,2 млрд рублей.

Представители ЦБ на встрече с банкирами уже не раз выражали обеспокоенность качеством кредитного портфеля, предоставляемого банками под залог рефинансирования регулятора - дело доходит до кредитов частным предпринимателям и предприятиям-банкротам. Сами банкиры, с которыми беседовали \"Ведомости\", признают, что ЦБ не без оснований опасается ухудшения качества залогов по выданным займам и ведет себя вполне логично в складывающейся ситуации. Центробанк все же дает в кредит государственные средства, поэтому и жестко подходит к оценке рисков, отмечают они.

Однако Волошин недоволен еще и тем, что крупные банки, кредитующие социально значимые крупные компании, находятся в лучшем положении. Они тоже получают рефинансирование ЦБ под эти займы, но требований по финансовым результатам клиентов не предъявляется.

Банкиры согласны с тем, что порядок рефинансирования мелких и средних банков следует корректировать. Например, ЦБ мог бы принимать также гарантии топ-менеджеров или собственников компаний-заемщиков.