Россиянам, занявшим на покупку жилья, тоже помогут

Государство обещает оказать помощь не только ипотечным заемщикам, но и тем, кто просто занял на покупку жилья. Для этого придется отдать квартиру в залог банку и рассчитывать на то, чтобы восстановить доход в течение 12 месяцев. Пока на такую реструктуризацию долга могут рассчитывать клиенты государственного Сбербанка.

Сбербанк заключил соглашение с Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), которое поможет заемщикам банка, чей доход снизился, получить рассрочку по ипотечному кредиту. Агентство предоставит им стабилизационные займы, которыми должен погашаться кредит. У займов есть одно серьезное ограничение - их можно получить только на 12 месяцев, за это время заемщик, как предполагается, в состоянии восстановить доход.

Реструктуризация может распространяться и на жилищные - то есть оформленные без залога квартиры - кредиты, пишут \"Ведомости\". Для этого заемщику, у которого снизились доходы, нужно будет заключить с банком договор ипотеки, то есть оформить залог квартиры, после чего можно обращаться в АРИЖК за стабилизационным займом. Ипотечные кредиты будут реструктурироваться по стандартной для заемщиков всех банков схеме, главное - жилье должно быть единственным, заявил гендиректор АРИЖК Андрей Языков.

Решение банка включить в программу реструктуризации жилищные кредиты становится понятным, если принять во внимание, что таких кредитов в Сбербанке, по информации газеты, большинство. Зампред правления Сбербанка Дмитрий Давыдов в январе оценивал портфель жилищных кредитов Сбербанка в 495 млрд руб. А задолженность по всем жилищным кредитам на 1 января, по данным ЦБ, составляла 1,2 трлн руб.

Опрощенные \"Ведомостями\" эксперты отмечают, что по условиям жилищного кредита банк в случае неплатежей может обращать взыскание на все имущество должника и поручителей, в том числе квартиру, но договор ипотеки дает банку преимущественное право на нее. Поэтому перевод жилищного кредита в ипотечный выгоден Сбербанку.

Сейчас АРИЖК по предложению Сбербанка прорабатывает еще одну схему помощи людям, купившим квартиры в кредит, - предоставление агентством поручительства за заемщика перед банком.

Внедрить эту схему АРИЖК вместе со Сбербанком надеется к лету, а затем распространить на остальные банки. Наиболее активно работа по реструктуризации ипотечных кредитов сейчас идет с ВТБ 24 и Газпромбанком.

Новые правила

С 1 мая АРИЖК должно было либерализовать порядок реструктуризации ипотечных кредитов неплатежеспособных граждан, но из слов Андрея Языкова следует, что этого не произошло. Сейчас более 50% заемщиков, обратившихся в агентство, получают отказ. Чтобы претендовать на стабилизационный займ, у заемщика и членов его семьи должно отсутствовать другое имущество, кроме недвижимости, являющейся залогом по ипотечному кредиту.

Новые правила, одобренные в конце апреля правительственной комиссией первого вице-премьера Игоря Шувалова, разрешают получателю (с некоторыми исключениями) владеть имуществом, которое в случае его продажи все равно не позволит исполнить обязательства по ипотеке. Заемщик также может не продавать автомобиль, стоимость которого составляет ниже 350 тыс. руб.

Комиссия также одобрила новый уровень допуска заемщиков к господдержке по доходам: если сейчас воспользоваться помощью АРИЖК могут граждане, чьи доходы снизились до двух прожиточных минимумов в месяц на члена семьи (15 020 руб.), то по новым правилам достаточно падения до трех минимумов (22 530 руб.). Комиссия одобрила и отмену требования регистрации в квартире, купленной по ипотеке.

По словам гендиректора АРИЖК Андрея Языкова, агентство готово помочь в этом году 100 тыс. ипотечных заемщиков. Уставный капитал АРИЖК составляет 5 млрд руб., но при необходимости может быть использован резерв - около 25 млрд руб. Средний размер выделяемых агентством средств - 300 тыс. руб. на человека. Эксперты, опрошенные \"Коммерсантом\", предполагают, что либерализация условий предоставления госпомощи приведет к резкому росту обратившихся в АРИЖК и госрасходов, что заставит государство \"дать обратный ход\" в этом решении.