КАСКО подорожает

На модерации Отложенный Повышение пошлин привело к удорожанию подержанных иномарок. Через какое-то время они начнут падать в цене, однако в день заключения договора страховщики будут высчитывать сумму по КАСКО, исходя из сегодняшней стоимости машины.

Цена полиса КАСКО обычно составляет около 10% от оценочной стоимости машины. Это зависит от андеррайтинга, то есть от анализа страховых рисков и определения адекватной риску тарифной ставки и условий страхования. В этих условиях учитывается класс автомобиля, объем двигателя, стаж водителя, количество лиц, допущенных к управлению и даже от известности страховой фирмы.

Оценщики, к услугам которых прибегают страховые компании, путаются в новых рыночных тенденциях, поскольку реальных сделок по купле-продаже подержанных машин сейчас ничтожно мало. BFM.ru предложила 17 страховым компаниям оценить стоимость одного и того же автомобиля, а заодно высчитать стоимость автострахования по КАСКО. Разница в оценке одной и той же машины составила у разных страховых более 300 тысяч рублей! При том, что мы запросили оценку не эксклюзивного Ferrari, а трехлетней Volvo S60. В компании «Капитал. Лизинг. Кредит» машину оценили в 840 тысяч рублей. «Ингосстрах» осторожно назвал 510 тысяч.

Сумму страховки компании также просили разные, даже учитывая то, что параметры всем компаниям сообщили одинаковые — тот же объем двигателя машины, те же два водителя со стажем от 3 лет и т.д. Составила эта сумма от 6 до 12% от стоимости машины. Самую большую оплату попросила компания РОСНО — 102 тысячи рублей (при оценке машины в 610 тысяч), а самую скромную — МСК (44600 рублей, при оценке машины в 590 тысяч). Условия тоже у всех разные, некоторые компании предлагают ОСАГО в подарок, рассрочку при внесении стоимости страховки и т.д.

Но самый главный вопрос, который волнует сегодня водителей — как при изменении стоимости машин на рынке будет выплачиваться страховая сумма при полной утрате или угоне машины. Ведь теоретически получается, что ,оценивая машину в 840 тысяч рублей, компания обязана при полной утрате эти деньги и выплатить. И если этот случай наступает через несколько месяцев, когда, к примеру, цены на машины существенно упали, то на сумму страховой выплаты владелец может приобрести два аналогичных автомобиля. Оказывается, все не так просто, и страховщики тоже стараются себя обезопасить — и от мошенников, готовых воспользоваться неопределенностью на рынке, и от непредвиденных потерь.

Руководитель службы по связям с общественностью компании «Ингосстрах» Владимир Клейменов рассказал BFM.ru, что в условиях страхования автомобилей по КАСКО с нового года никаких изменений не произошло — по-прежнему все зависит от стоимости автомобиля и от процента, который назначает страховая компания: «ОСАГО рассчитывается так, как предписывает закон, а КАСКО — только в процентном отношении. Что касается определения стоимости автомобиля, то от страховщиков это не зависит. У оценщиков есть таблицы, есть опыт, накопленный годами, и изменение цен на автомобили никак не может сказаться на условиях страхования».

Владимир Клейменов объяснил, что стоимость автомобиля фиксируется в договоре, и если, например, договор заключается сроком на один год, то весть этот год страховая компания рассчитывает страховую премию согласно этой сумме. Но «Ингосстрах» и цену автомобиля не завышает — эта компания определила стоимость нашей условной Volvo S60 одной из самых минимальных (510 тысяч рублей).

РОСНО, по сообщению пресс-службы компании, определяет стоимость автомобиля тремя способами: либо на основании справки-счета, либо с помощью независимого оценщика, либо с помощью специальных экспертных справочников (НАМИ или SCHWACKE). А в случае полной утраты компания выплачивает страховую сумму за вычетом амортизационного износа, который рассчитывается по дням. Страховая сумма может быть установлена как в рублях, так и в иностранной валюте (доллары США, евро и т.д.). Изменить размер страховой суммы страховщик в одностороннем порядке не может. Для легковых иномарок амортизационный износ, согласно типовому договору компании РОСНО, составляет 18% в первый год эксплуатации машины, а далее — 13% в год. Для легковых машин отечественного производства, грузовых автомобилей, автобусов, специальной техники — 15% за год, вне зависимости от сроков эксплуатации.

В компании «Спасские ворота» условия договора совсем другие. Начальник управления развития агентских продаж Игорь Михлин объяснил BFM.ru: «Страхование в нашей компании осуществляется исходя из рыночных цен на автомобили. Мгновенно цены на автомобили не вырастут и не упадут из-за пошлин, курсов валют и кризиса. Приобретать подержанные автомобили из других стран будут на порядок меньше. Рынок России достаточно насыщен б/у машинами и, соответственно, процесс изменения рыночных цен на автомобили будет плавным. Не стоит забывать, что в связи со значительным снижением приобретения новых автомобилей цены на подержанные машины будут снижаться незначительно».

Ольга Караулова