Как убедить банк выдать ипотеку?

Говорят, сегодня купить квартиру в кредит – почти нереально. В связи с повышенной строгостью банков в вопросах выдачи крупных займов и вообще с сокращением кредитных портфелей по ипотеке, переориентацией на более короткие и мелкие кредиты – взять ипотеку действительно сложно. Но можно.

Правда, для этого придется любыми способами доказывать свою платежеспособность. На этот счет предприимчивые заемщики изобрели несколько хитростей: то с бухгалтерией договорятся о нужной «зарплате» в справке, то плюсуют все заработки семьи. Некоторые «ходы» могут и помочь, но есть и определенный риск.

Способ первый

Покажите не доход, а дело

Не стоит «подтасовывать» доходы, лучше продемонстрировать бизнес. Конечно, иногда проще договориться с родной бухгалтерией, которая, выдавая справку об официальных доходах, «пририсует» нолик, и то и два. Ведь принимая решение о выдаче ипотечного кредита, банк опирается на базовые цифры дохода заемщика. Но делать этого не стоит: банки неплохо ориентируются в «вилке» стоимости того или иного специалиста. А если кредитный эксперт поймает будущего клиента на лжи, никто уже одалживать не станет.

А вот если у вас есть бизнес (пусть даже не полноценно самостоятельный, например, вы являетесь учредителем ООО с небольшой долей участия), есть смысл продемонстрировать его показатели и перспективы.

Не бойтесь показать его доходность. Если, к примеру, он дает 15% ежегодной чистой прибыли, то кредит под 12% банк даст вам без опаски. Кроме того, надо показать банку все свои личные активы – уже имеющуюся квартиру, машину, сбережения, ценные вещи (например, даже антиквариат). Это особенно актуально, если вы не просто берете кредит, но открываете кредитную линию. Если же вы сдаете принадлежащую вам недвижимость в наем, не забудьте указать и это.

Способ второй

Указываем зарплаты всей семьи

Привлеките коллективный разум, точнее, доход. Не забывайте, что банк, выдавая большой кредит, неплохо зарабатывает на нем. Так что потенциально он тоже заинтересован в том, чтобы дать заемщику большую сумму. Единственное, что его останавливает, – это сомнение, сможет ли должник регулярно и полноценно погашать займ.

Чтобы убедить его, можно суммировать доходы всех членов семьи и даже привлекать посторонних людей. Другими словами, можно воспользоваться услугами созаемщиков.

Кстати, совладельцами приобретаемой недвижимости будут все те, кто указан в договоре кредитования. Но вместе с благами собственности эти люди приобретают и бремя ответственности. Они в равной мере несут ответственность по выплате кредита, поэтому по полной программе документально подтверждают свою личную платежеспособность.

Способ третий

Конверты – тоже в доходы

Можно смело показывать банку не только «белую», но и зарплату всех других цветов. В отличие от налоговой службы, банк мало интересуется, в каком виде доходы поступают к заемщику (если это, конечно, не противоречит законодательству). Реалии нашей жизни таковы, что многие солидные компании показывают только часть официальной зарплаты, а часть выдают сотрудникам «в конвертах».

В графе «Доходы» можно указать и официальную зарплату, и так называемые «побочные доходы». А банк сам решит, учесть их или нет. Некоторые украинские банки требуют официального подтверждения всех указанных доходов, а некоторые, проведя мониторинг стоимости специалиста той или иной сферы, верят клиенту на слово. Если ваш банк «уперся», поищите более сговорчивый.

Не поможет

Переоценить квартиру – это риск

Когда нужен максимальный размер кредита, а банк больше энной суммы не дает, некоторые просто завышают стоимость недвижимости. Конечно, искушение договориться с оценщиком и прибавить пару десятков тысяч долларов велико. Например, если квартира стоит $ 250 тыс., а первоначальный взнос составляет 20% ($ 50 тыс.), то заемщик может рассчитывать на кредит $200 тыс.

Если же оценить эту же квартиру в $280 тыс., то долг увеличивается до $ 224 тыс. Но, как правило, такие хитрости не дают результатов. Во-первых, банк проверяет среднюю рыночную стоимость аналогичной недвижимости, а, во-вторых, требует, чтобы был задействован оценщик фирмы-партнера, которой он доверяет. Так что лучше «хитрить» честно.

Инна Гигорьева