Как не потерять свои деньги, если обещают золотые горы

Время финансовых пирамид, к счастью, прошло. Но это не повод терять бдительность и доверять деньги тому, кто пообещает большую доходность.

«…В последнее время у меня появились свободные деньги, которые захотелось выгодно пристроить. Много читала про ПИФы, ОФБУ и уже было собралась с духом купить паи одного из фондов, как нелегкая принесла ко мне в гости старую знакомую. Я рассказала ей о том, что собираюсь стать вкладчиком. “Правильно поступаешь, деньги должны работать и приносить доход, а не лежать мертвым грузом под матрасом, — воодушевилась моя гостья, — вот только инструмент для инвестиций ты выбрала не очень эффективный. Я могу тебе предложить более выгодный вариант: международный паевой инвестиционный фонд недвижимости открытого типа” (название фонда по понятным причинам не афишируется.— Прим. редакции).

Как оказалась, пока я не виделась с подругой, она переквалифицировалась в финансовые консультанты и сейчас вовсю просвещает будущих инвесторов. Фонд, который она рекламировала, по ее словам, действительно является международным, зарегистрирован в иностранном государстве, деятельность ведет в соответствии с международными стандартами и международным законодательством. Капитал своих клиентов сотрудники фонда вкладывают в высокодоходные и быстрореализуемые проекты в сфере недвижимости многих стран. Причем в России фонд инвестирует в наиболее динамично развивающиеся и прибыльные регионы. Например, сегодня весьма интересным направлением является Сочи. Моя новоявленная «финансистка» уверяет, что только за первое полугодие прошлого года стоимость пая выросла почти на 50 процентов! И порог вхождения в фонд приемлемый — всего 2000 долларов. Информации об этом фонде в Интернете практически нет, услышала я о нем первый раз, поэтому, естественно, возникли сомнения, развеять которые я бы вас и попросила…»

Наше расследование

Прокомментировать письмо и помочь нашей читательнице мы попросили директора по маркетингу инвестиционной компании «Доходные инвестиции» Сергея ЗАЦЕПУ.

На самом деле до сих пор регулярно появляются компании, которые умудряются привлекать средства населения пустыми обещаниями. Деятельность таких фирм, мягко говоря, непрозрачна. Стандартный способ «зашторить» свои операции — вывести их из-под действия российского законодательства. Как правило, это реализуется двумя основными способами:

- переводом денег на счета офшора;
- введением новых финансовых терминов.

Примером второго способа может служить такое понятие, как «долевой инвестиционный фонд» (ДИФ) вместо «паевого инвестиционного фонда» (ПИФ). Вводится такой термин для того, чтобы избежать лицензирования и, как следствие, не подчиняться жестким требованиям Федеральной службы по финансовым рынкам России (ФСФР).

Но ведь лицензирование компаний, управляющих средствами клиентов, для того и придумано, чтобы защитить деньги вкладчиков и инвесторов. Поэтому в большинстве случаев финансовые компании, не имеющие лицензии, занимаются незаконным предпринимательством и сотрудничество с ними может привести к печальным результатам.

Перевод средств на счета офшоров также должен насторожить инвестора, если, конечно, такие действия не оправданы здравым смыслом. А оправдано это может быть только в двух случаях: если деньги переводятся для торговли на западных фондовых рынках или для торговли на рынках FOREX. Об опасности и непредсказуемости рынка FOREX уже написано достаточно много статей. А вот что касается перевода средств на западные фондовые рынки (LSE, NYSE и т. д.), то оптимальным вариантом с точки зрения безопасности будет сотрудничество с российской компанией, которая занимается брокерским обслуживанием на российском фондовом рынке и при этом работает с компанией, представляющей интересы ее клиентов на западных фондовых рынках.

Однако некоторые фирмы предлагают своим клиентам перевести деньги в офшорную зону, когда для этого нет никаких оснований.

Что касается фонда, о котором идет речь в письме, то он действительно позиционирует себя как «международный паевой фонд недвижимости», однако при ближайшем рассмотрении к данной компании возникло много вопросов.

Что сегодня прежде всего является лицом любой компании? Правильно, сайт. Вот и у фонда, о котором идет речь, есть это самое «лицо» — русскоязычный сайт, но при этом нет англоязычного портала. Странно, не правда ли? Фонд вроде международный, а англоязычного сайта и в помине нет.

Кроме того, и российский ресурс вызывает глубокое смятение. Например, сколь бы долго вы ни путешествовали по «закладкам» сайта, отыскать элементарную информацию об отчетности фонда и его программах вам вряд ли удастся. Впрочем, как и данные о прошлой и текущей стоимости пая. Для сравнения: если вы зайдете на интернет-страничку любого ПИФа, то найдете всю информацию о приросте пая с начала работы фонда. В случае с нашим международным фондом, чтобы выяснить, сколько же стоит пай, пришлось звонить в компанию. Кстати, при поиске телефонов компании клиентов поджидает еще один сюрприз: в разделе «контакты» у «международного паевого фонда» не указан телефон головного офиса, который якобы находится в США! Почтовый адрес есть, а контакт, по которому можно быстро связаться с заграничным офисом, будь то телефон или электронная почта, отсутствует.

Звонок в «российское отделение» разочаровал не меньше, чем сайт. Человек на том конце провода тоже не смог подсказать телефон американского офиса (!). Из разговора с представителем компании выяснилось еще много интересного: при том что их «паевой фонд» открытый (что само по себе странно для ПИФа недвижимости), отчет о стоимости пая они представляют раз в квартал. Между тем открытый паевой фонд должен представлять отчетность каждый день. Консультанты компании, с трудом выяснив стоимость пая в III квартале 2007 года, так и не смогли сказать, сколько он стоил в I и II кварталах!

Позвонив в компанию во второй раз, удалось узнать телефон головного офиса и название англоязычного сайта. Но, к нашему изумлению, оказалось, что название этого сайта не имеет ничего общего с нашим фондом. Это стало последним шагом в нашем расследовании. Иметь какие-либо дела, тем более денежные, с этой компанией расхотелось вовсе.

Здравый смысл

Чтобы не попасть на крючок мошенников, в большинстве случаев не требуется обширных познаний в области финансов — достаточно простого здравого смысла. Тому, кто хочет защитить себя и свои деньги, рекомендуем следующее:

- поинтересуйтесь, есть ли у компании, которой вы решили доверить свои средства, лицензия Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР). Если лицензии нет, трижды подумайте, стоит ли связываться с этой фирмой. Проконсультируйтесь у независимого финансового консультанта — деньги, потраченные на консультацию, с лихвой оправдаются уверенностью в сохранности ваших инвестиций;
- если вы хотите размещать деньги на зарубежных фондовых рынках, делайте это через компанию, имеющую лицензию на брокерское обслуживание в России, или через крупный западный банк (открыть счет в западном банке поможет тот же финансовый консультант);
- когда какая-либо компания предлагает вам доходность от 100 процентов годовых да еще с гарантией сохранности капитала, задумайтесь лишь над одним вопросом: почему такая замечательная фирма еще не вытеснила всех остальных игроков с фондового рынка, если ее условия так хороши?