Готовиться ли нам к ипотечному кризису?

В США возникает все больше и больше проблем с ипотекой. Довольно большое количество банков ужесточило правило выдачи кредитов. Число ужесточивших проверки банков составило 55% от общего числа, что на 15% больше, чем аналогичный показатель прошлого года. Средняя процентная ставка ипотечного кредита сроком на 30 лет поднялась до 5,61% с 5,6%. Средняя ставка 15 летнего займа увеличилась с 5,04 до 5,09 %. А вот средняя ставка краткосрочного годового займа понизилась с 5,7% до 5,62% .

Еще более жесткие меры стали применяться при получении ипотечного кредита на коммерческую недвижимость. Здесь, правила были ужесточены у 80% операторов. Подобное усиление контроля стало наибольшим за 18 летнею историю. По информации ABC NEWS, подобная ситуации свидетельствует об ожидаемых банками трудностях связанных с погашением выдаваемых кредитов.

"Американская лихорадка" продолжает набирать силу: банки в странах с развитой экономикой списывают под возможные "плохие долги" новые и новые миллиарды долларов. По сравнению с этими "жертвами" кризиса российские финансово-кредитные структуры чувствуют себя совсем неплохо. Они продолжают активно предлагать своим клиентам различные ипотечные программы, формально предусматривающие даже более выгодные условия, чем раньше.

Так, например Альфа-Банк недавно объявил об увеличении максимальной суммы кредита до 1,5 млн. долларов, а другой российский банковский лидер - Банк Москвы - анонсировал в начале года программу предоставления ипотечных кредитов в японских иенах.

По словам Аллы Цытович, руководителя блока "Розницы" Банка Москвы, уже сейчас банки начали «отсеивать» заемщиков, которым еще совсем недавно могли без всяких проблем предоставить кредит. Первыми «отсеивают» граждан, не имеющих возможности официально подтвердить доходы.

Или тех, у кого доля долга в семейном бюджете может оказаться слишком большой, с точки зрения банка. Как мы помним, таких проблем не возникало до начала ипотечных проблем в США.

Понятно, что в России нет предпосылок развития кризиса подобному США. Доходы населения не падают, а, напротив, стабильно растут, причем не в течение последних месяцев, а в течение последних нескольких лет.

В США ипотечный кризис в числе прочих факторов спровоцировал падение цен на недвижимость. В России же, как говорят эксперты, цены на квадратные метры после непродолжительного снижения снова подбираются к рекордным уровням. Так что здесь у очень многих людей нет возможности приобрести новую квартиру, не прибегая к ипотечному кредиту. А это означает, что спрос на данную услугу в России, в отличие от США, растет.

Есть и третья причина. В России банки, несмотря на растущую конкуренцию друг с другом, были весьма аккуратны при предоставлении ипотечных кредитов и весьма требовательны при отборе потенциальных заемщиков.

В конце 2007 года часть западных и отечественных аналитиков полагали, что курс доллара упадет до 18 рублей в ближайшие 3-4 месяца, причем доллар будет незначительно расти до середины января (из-за ряда факторов, происходящих в США), но потом он снова сдаст свои позиции. Это произойдет из-за колоссального роста внутреннего долга США (более 47,9 трлн. Долларов). Уже сейчас во многих городах Америки принимают только евро.

Иными словами, идет переоценка ценностей. Банки переоценивают заемщиков, а заодно и друг друга. По предположениям аналитиков, результатом этой переоценки станет формирование на рынке новых правил «игры» для всех.