Какие бывают источники финансирования бизнеса и с чем их едят?

Часто для открытия бизнеса нужны большие денежные средства. Что делать, если своих сбережений не хватает? Вместо того чтобы отказываться от идеи, изучите источники финансирования. Их не так уж и мало. Один из них вам точно подойдет.

Способы привлечения финансов для бизнеса:

• кредиты банков;
• кредиты специализированных фондов поддержки предпринимательства;
• микрокредиты специальных организаций с упрощенной формой принятия решения о кредитовании;
• кредиты (денежные и товарные) поставщиков и покупателей;
• налоговый и инвестиционный налоговый кредит;
• увеличение уставного капитала компании и выпуск облигаций для ЗАО и ОАО;
• участие в компании третьих лиц (вклады родственников, друзей, знакомых в уставный капитал);
• лизинг оборудования;
• гранты иностранных донорских организаций (фондов), поддерживающих развитие частного бизнеса в РФ.

Для привлечения средств необходимо:

Составление бизнес-плана по проекту.

Одна из основных форм обеспечения обязательств, применяемая в кредитовании, — поручительство:

поручительство третьих лиц — это поручительство платежеспособных предприятий, физических лиц, учредителей, руководителей заемщика, т. е. лиц, которые реально влияют на принятие решений;

при поручительстве поручитель обязуется нести ответственность за своевременный возврат кредита, поэтому сумму кредита, проценты, неустойки банк может взыскать с поручителя;

поручитель может нести ответственность не за весь объем обязательств, но об этом должно быть указано в договоре поручительства;

может быть несколько поручителей, которые, если договором не установлено иное, несут ответственность солидарно, т. е. вся сумма обязательства может быть взыскана с любого поручителя, а дальнейшие расчеты между поручителями должны быть произведены без участия кредитора.

К распространенным формам обеспечения обязательств относится залог имущества:

залог дает кредитору право в случае невозврата кредита получить деньги за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами;

основное требование к закладываемому имуществу — ликвидность, т. е. способность быть продаваемым на свободном рынке.

Залогодателем может стать как заемщик, так и любые третьи лица;

банк принимает в залог следующее имущество: объекты недвижимости, землю, машины, оборудование, товары в обороте;

вариантом залога может быть залог имущества, которое вы покупаете на полученный кредит.

Налоговый (инвестиционный налоговый) кредит, является отсрочкой уплаты налога до 1 года (до 5 лет). Получить такую отсрочку непросто: потребуется наличие обстоятельств, указанных в Налоговом кодексе.

Дополнительное финансирование возможно за счет собственных средств, путем увеличения уставного капитала компании и приема новых участников (акционеров в ООО (АО). Этот вариант применим только к действующему бизнесу и связан с изменением учредительных документов, поэтому может потребовать много времени на оформление: созыв общего собрания, изменение устава и учредительного договора, регистрация изменений.

Близким по содержанию к кредиту с залогом купленного оборудования является лизинг. При лизинге оборудование покупается лизингодателем по спецификации лизингополучателя и сдается в лизинг, который фактически является арендой с правом выкупа. Бывают случаи, когда лизинг менее выгоден, чем другие формы финансирования.

Источником невозвратных финансов могут быть программы и гранты, направленные на общеполезные цели.

Нормативные документы

Гражданский кодекс РФ, ч. 1 No 51-ФЗ от 30.11.1994.

Гражданский кодекс РФ, ч. 2 No 14-ФЗ от 26.11.1996.

Федеральный закон No 102-ФЗ от 16.07.1998 « Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)».

Федеральный закон No 122-ФЗ от 21.07.1997 «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Федеральный закон No 164-ФЗ от 29.10.1998 «О финансовой аренде (лизинге)».

Федеральный закон No 1738—1 от 11.10.1991 «О плате на землю».

Земельный кодекс РФ No 136-ФЗ от 25.10.2001.

Налоговый кодекс РФ, ч. 1 No 146-ФЗ от 31.07.1998.

Налоговый кодекс РФ, ч. 2 No 117-ФЗ от 05.08.2000.

Федеральный закон No 88-ФЗ от 14.06.1995 «О государственной поддержке малого предпринимательства в РФ».