Центробанк намерен разрешить россиянам досрочно погашать потребительские кредиты без комиссии

На модерации Отложенный Вчера Банк России предложил ввести новую норму в готовящийся закон о потребительском кредитовании. Суть ее в том, чтобы дать россиянам, занявшим у банков менее 100 тыс. руб., право вернуть кредит досрочно без всяких штрафов и комиссий. Хорошая новость для потребителей не слишком приятна для банков: им придется лишиться не только штрафных поступлений, но и процентов по кредитам, которые заемщик не выплатит сполна. Но специалисты убеждены: кредиторы неплохо могут прожить и без этих денег.

Во вторник замдиректора юридического департамента ЦБ РФ Алексей Гузнов сообщил, что Банк России внес предложение в разрабатываемый Минфином законопроект о потребительском кредитовании. По его замыслу, заемщикам необходимо предоставить возможность досрочного погашения кредита на сумму до 100 тыс. руб. без штрафных санкций и всякого рода комиссий. При этом чиновник особо отметил: речь идет об отмене комиссий для кредитов только с указанным лимитом.

По большим суммам порядок останется тем же, поскольку, по его словам, заемщики, которые берут такие кредиты, – уже достаточно квалифицированные и осведомленные люди, знающие обо всех выплатах и комиссиях.

Сейчас большинство российских банков, предоставляющих населению услуги потребительского кредитования, предусматривают в кредитных договорах комиссию за досрочное погашение займа. Величина такого штрафа в разных учреждениях различна, но, как правило, составляет от 2 до 5% от досрочно погашаемой суммы. При этом некоторые банки устанавливают минимальные или максимальные суммы возврата раньше установленного срока. Кредиторов, готовых в любой момент забрать выданные деньги без финансовых последствий для потребителя, – наперечет.

Последствия принятия законодательной нормы, которую предлагает ЦБ, специалисты оценивают как несомненно благоприятные для заемщиков. Если у них вдруг появятся деньги, они будут вольны решать, платить банку проценты дальше или вернуть все сразу и выйти из кредитной кабалы. Банки, по мнению экспертов, тоже должны отнестись к нововведениям спокойно, несмотря на некоторые потери. «Несмотря на то, что кредиты в пределах 100 тыс. руб. – самые массовые и популярные, штрафы не являются сколько-либо существенной статьей дохода для банков, – рассказал «НИ» директор департамента рейтингов финансовых институтов рейтингового агентства Павел Самиев. – Однако сама система штрафов за досрочное погашение кредита – важный механизм сохранения выручки по процентной ставке. При досрочном погашении кредита банк недополучает часть денег по процентам, и эти потери сдерживались либо компенсировались за счет комиссий». Тем не менее г-н Самиев считает, что банки вполне смогут пережить эти убытки. «Влияние поправок ЦБ на банки будет невелико. Да, их маржа снизится, но не существенно, и не думаю, что это заставит банки отказаться от потребкредитования», – говорит специалист.

Вице-президент Ассоциации региональных банков Александр Хандруев комментирует ситуацию так: «Возможная отмена штрафов за досрочное погашение небольших кредитов – мера правильная. Во всем мире существует практика, когда за возврат недорогих кредитов клиенты не платят комиссию. И я не думаю, что поправки приведут к серьезным финансовым потерям наших банков. Ведь штраф за досрочное погашение кредитов свыше 100 тыс. руб. не отменяется. И это тоже правильно, поскольку выплаты по ставкам для дорогих кредитов составляют уже довольно значимую сумму для банков. В целом же уверен, что банки будут продолжать работать с заемщиками, поправки вынудят их лишь чуть тщательнее подходить к отбору клиентов».