Ипотека в России: растут неплатежи

Неплатежи по ипотеке в портфеле АИЖК выросли за первое полугодие 2007 года почти в 5 раз.

Размер просрочки в портфеле государственного Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) вырос с 261 млн руб. до 1,3 млрд руб. (данные по МСФО), пишет газета "Ведомости". Причинами неплатежей стали разводы и "мнимые" кредиты. Но по мнению специалистов, ипотечный кризис России пока не грозит.

АИЖК было образовано в 1997 г. правительством РФ. Компания рефинансирует рублевые ипотечные кредиты, выданные другими банками и агентами АИЖК на срок от года до 30 лет. Средний размер кредита составляет 1 млн руб. Чистая прибыль агентства в первом полугодии 2007 г. по Международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) составила 387 млн руб. Просроченная задолженность сроком менее чем на 90 дней увеличилась в 6,5 раза до 759 млн руб., на 90-180 дней - в 3,3 раза до 373 млн руб., а на более долгий срок - в 5,3 раза до 165 млн руб.

Почему не платят?

Львиную долю просрочки обеспечили "мнимые" и "подложные" кредиты. В первом случае деньги выдавались на приобретение квартиры, а шли на другие цели, например, на развитие бизнеса. Во втором - люди брали ипотечный кредит по липовым документам. Директор департамента коммуникаций АИЖК Анна Ярцева сообщила "Ведомостям", что на эти два вида мошенничества приходится 40% всех неплатежей.

На рост просрочки также повлияла шаткость института брака в России.

Многие кредиты, объясняет Ярцева, были выданы 2-4 года назад, а на этот срок по статистике приходится пик разводов. И, как следствие - пик дефолтов по ипотечным кредитам.

На рост просрочки повлиял и общий рост кредитного портфеля, заключает Ярцева.

Объемы в ущерб качеству

К тому же, для наращивания бизнеса АИЖК снизило требования к своим партнерам. Тотальная проверка кредитов с начала 2006 г. была заменена на выборочную, сказал "Ведомостям" генеральный директор "АТТА-ипотеки" Александр Черняк.

Раньше АИЖК проверяло кредиты перед тем, как их выкупить, а теперь сначала выкупает, а потом отбраковывает, добавляет топ-менеджер банка, работающего с АИЖК. Очевидно, что такая невнимательность сказалась на качестве кредитного портфеля.

Кризиса бояться рано

При тех же темпах роста уровень просрочки у АИЖК к началу 2008 г. может достичь 8,3% (сейчас - 2,5%), подсчитал аналитик "Антанта-капитала" Максим Осадчий.

Но это не ставит под угрозу качество активов, считает аналитик "Ренессанс капитала" Максим Раскоснов, ведь портфель в полном объеме обеспечен залогом недвижимости. Рост просрочки у АИЖК не приведет к кризису, как в США, считает зампред правления Московского банка реконструкции и развития (МБРР) Дмитрий Ладиков-Роев, ведь там сыграла роль не только просрочка, но и большой объем рискованных кредитов, а также рост ставки ФРС.