Долговая расписка защитит кредитора

На модерации Отложенный Все мы знаем, что отдавать долг сложнее, чем брать взаймы. Не зря народная мудрость гласит: "Берешь чужое на время, а отдаешь свое и навсегда". Давая взаймы, мы порой уверены в добропорядочности заемщика, однако на практике случается так, что приходится приложить немало усилий, чтобы вернуть свои денежные средства или имущество.

Обратимся к правовым способам возврата долга физическим лицом. В соответствии со ст. 807 ГК РФ предметом договора займа могут быть деньги, а также вещи, определенные родовыми признаками (одежда, мебель). Согласно п. 2 ст. 317 ГК РФ в денежном обязательстве допускается указание денежной суммы, эквивалентной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. В этом случае сумма, подлежащая возврату, будет устанавливаться по курсу ЦБ РФ на день возврата долгового обязательства.
Форма договора займа между физическими лицами на сумму, превышающую не менее чем в 10 раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, заключается в письменной форме (п. 1 ст. 808 ГК РФ). На сегодняшний день исчисление платежей по гражданско-правовым обязательствам, установленным в зависимости от минимального размера оплаты труда, составляет 1 МРОТ (100 руб.) (Федеральный закон РФ от 19 июня 2000 г. N 82-ФЗ "О минимальном размере оплаты труда" (в ред. от 22 августа 2004 г.).)
Таким образом, если вы даете в долг денежную сумму либо вещи, стоимость которых превышает 1000 руб., вам необходимо оформить отношения с заемщиком в письменной форме.
Договор займа между физическими лицами, как правило, оформляется в виде собственноручно написанной должником долговой расписки, в которой указываются Ф.И.О., паспортные данные, адрес проживания сторон, дата получения должником денежных средств (либо вещей), непосредственно денежная сумма либо вещи, их количество, описание, стоимость (прописью), место передачи денег (либо вещей). Кроме того, указывается срок предоставления займа, проценты за пользование денежными средствами, проценты за просрочку возврата суммы долга, если стороны об этом договорились, паспортные данные заемщика, его подпись с расшифровкой. Здесь следует отметить, что если в долг берется крупная сумма денег на покупку движимого (автомобиль) или недвижимого имущества (квартира, дача, гараж) целесообразно указать, под какие именно цели берутся взаймы деньги. Также, если должник занимает деньги явно для семейных нужд, можно в расписке прямо указать на солидарную ответственность супругов.
Образец расписки
РАСПИСКА
г. Москва 21 декабря 2004 г.
Мною, ___________________________________________________________,
паспорт серии ___________________________ N _____________________
выдан ___________________________________________________________,
проживающим по адресу:___________________________________________
получена от _____________________________________________________,
паспорт серии _____________________ N ___________________________
выдан ___________________________________________________________,
проживающим по адресу: __________________________________________
денежная сумма в размере 30000 руб.00 коп. (тридцать тысяч рублей 00 копеек) для приобретения квартиры (автомобиля).
В случае просрочки возврата предоставленной мне денежной суммы обязуюсь оплатить пени в размере 1% (один процент) от полученной мною суммы за каждый день просрочки.
Обязуюсь вернуть предоставленную мне денежную сумму в течение 1 года, в срок не позднее 21 декабря 2005 г.
Подпись (расшифровка)
Нотариального оформления договора займа (долговой расписки) законодатель не требует. Однако по соглашению сторон договор или долговая расписка могут быть нотариально удостоверены.
По общему правилу, если в договоре займа прямо не будет оговорено, что он является беспроцентным, то кредитор вправе требовать уплаты процентов на сумму займа. Проценты могут быть согласованы сторонами в договоре, однако отсутствие указания на них в договоре не лишает кредитора, в случае просрочки возврата долга, права требовать уплаты процентов, определяемых существующей в месте его жительства ставкой рефинансирования (учетной ставкой) Центрального банка РФ на день уплаты суммы долга.
Договор будет считаться беспроцентным, если только стороны прямо не предусмотрят такое условие, в случаях, когда договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую 50-кратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон, или когда заемщику передаются не деньги, а вещи, определенные родовыми признаками (ст. 809 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если в указанный в договоре срок должник в добровольном порядке не выполняет свои обязательства, то кредитору необходимо подготовить письмо с требованием вернуть долг в течение 30 дней, отправив его заказным письмом с уведомлением по почте либо вручив лично под расписку на втором экземпляре письма (копии).
Если же в течение указанного срока должник не предпримет никаких действий, следует обратиться в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа и взыскании с должника долга и процентов по нему.
Согласно ст. 395 ГК РФ за неисполнение денежного обязательства кредитор может требовать уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, которые исчисляются с даты просрочки исполнения обязательства по их возврату. При этом кредитор не обязан доказывать факт причинения убытков, вызванных просрочкой исполнения обязательства должником. Однако следует иметь в виду, что основанием для применения такой ответственности является сознательное уклонение должника от уплаты долга, т.е. наличие его вины. Если в расписке в качестве ответственности за неисполнение обязательства (возврат долга) указана неустойка (пеня), то нормы ст. 395 ГК РФ не применяются.
Оспорить договор займа, заключенный в требуемой законодателем форме, должник может лишь в случае, если докажет, что договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя должника с кредитором или при стечении тяжелых обстоятельств. К таким случаям относятся финансовые трудности, вызванные болезнью самого заемщика или члена его семьи, потеря работы, уничтожение имущества вследствие обстоятельств непреодолимой силы - пожар и другие.
Срок исковой давности ограничивается 3 годами с момента возникновения у кредитора права требования возврата долга, т.е. с даты возврата долга, указанной в договоре (долговой расписке). Истечение срока исковой давности не прекращает обязательства должника, однако по истечении этого срока кредитор не вправе обращаться за судебной защитой своих интересов в судебные органы, если, конечно, не докажет, что срок был пропущен по уважительной причине и подлежит восстановлению.
Согласно пп. 2 п. 1 ст. 3 Федерального закона от 17 декабря 1998 г. N 188-ФЗ "О мировых судьях в Российской Федерации" (в ред. от 22 августа 2004 г.) в компетенцию мировых судей в первой инстанции входят дела о выдаче судебного приказа.
Институт судебного приказа является упрощенной судебной процедурой и применим в тех случаях, когда взыскание происходит в бесспорном порядке, т.е. для рассмотрения заявления судом не требуется вызова сторон для заслушивания объяснений, изучения предоставленных сторонами доказательств, не ведется протокол, не соблюдаются прочие формальности, присущие рассмотрению дела в порядке искового производства.
Заявление о выдаче судебного приказа подается по общим правилам подсудности (п. 1 ст. 123 ГПК РФ). То есть заявление подается в суд по месту жительства должника. Под местом жительства понимается место, где должник постоянно зарегистрирован. Если место постоянной регистрации должника неизвестно, то заявление подается по последнему известному месту фактического нахождения.
Заявление подлежит оплате госпошлиной в размере, установленном НК РФ.
Ниже приведен образец заявления о выдаче судебного приказа.
Судебный приказ является одновременно исполнительным документом. Законодатель отводит должнику 10 дней на представление возражений относительно его исполнения, если у должника вдруг таковые появятся. К примеру, должник может настаивать на том, что сделка была заключена при стечении тяжелых для него обстоятельств, а кредитор якобы знал об этом и воспользовался данным обстоятельством для установления чрезмерно высоких процентов за предоставление займа. В этом случае судья обязан отменить судебный приказ. Отмена судебного приказа не лишает возможности кредитора обратиться с исковым заявлением в районный суд для рассмотрения спора в порядке гражданского судопроизводства.
Кредитор может лично предъявить его должнику для исполнения или направить судебный приказ в бухгалтерию по известному ему месту работы должника либо передать для исполнения в службу судебных приставов-исполнителей. Последний способ представляется наиболее эффективным, поскольку пристав наделен для этих целей определенными полномочиями, в том числе правом применения к должнику мер принудительного исполнения (обращение взыскание на имущество должника путем наложения ареста и его реализации; обращение взыскания на заработную плату и иные доходы должника, а также денежные средства, находящиеся у других лиц; изъятие и передача предметов, причитающихся по исполнительному документу взыскателю). Взыскание обращается на имущество должника во всех случаях, когда суммы взыскания превышают 2 минимальных размера оплаты труда (ст. 64 Федерального закона от 21 июля 1997 г. N 119-ФЗ "Об исполнительном производстве" (в ред. от 22 августа 2004 г.). Судебный пристав-исполнитель вправе для разъяснения вопросов, требующих специальных познаний, назначить специалиста, к примеру, в случае, когда для совершения исполнительных действий надо оценить стоимость предмета, подлежащего изъятию, для соотношения его стоимости с суммой долга. Пристав пользуется содействием и защитой работников милиции в случае препятствий или угроз со стороны должника, 3 лиц при совершении исполнительных действий.
По обязательствам должник отвечает всем своим имуществом, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание. К такому имуществу в настоящее время относятся (ст. 446 ГПК РФ):
- жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания местом;
- земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абз. 2 настоящей части, а также земельные участки, использование которых не связано с осуществлением гражданином-должником предпринимательской деятельности;
- предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
- имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает 100 установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
- племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а также хозяйственные строения и сооружения, корма, необходимые для их содержания;
- семена, необходимые для очередного посева;
- продукты питания и деньги на общую сумму не менее 3-кратной установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника, лиц, находящихся на его иждивении, а в случае их нетрудоспособности - 6-кратной установленной величины прожиточного минимума на каждого из указанных лиц;
- топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
- средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
- призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.
В первую очередь взыскание обращается на денежные средства должника в рублях либо иностранной валюте. В тех случаях, когда наличие таких средств у должника неизвестно, кредитор или судебный пристав-исполнитель могут направить запрос в Государственную налоговую инспекцию по месту жительства должника. В 3-дневный срок налоговые органы обязаны предоставить такую информацию.
В случае отсутствия сведений о местонахождении должника или его имуществе возможно объявление розыска должника и принадлежащего ему имущества, но только в том случае, если кредитор согласен оплатить расходы по розыску и авансировать их. Данная сумма возвращается кредитору за счет должника по окончании исполнительного производства.
Согласно Семейному кодексу РФ супруги отвечают по своим личным обязательствам как своим личным имуществом, так и общим совместным имуществом.
В соответствии с ч. 2 ст. 45 СК РФ взыскание обращается на общее совместное имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи. А это значит, что если в расписке была указана цель, на достижение которой должником были взяты деньги, можно требовать раздела доли общей совместной собственности супругов для выдела доли должника. В соответствии с п. 3 ст. 35 СК РФ для совершения одним из супругов сделки по распоряжению недвижимостью и сделки, требующей нотариального удостоверения и (или) регистрации в установленном законом порядке, необходимо получить нотариально удостоверенное согласие другого супруга.
Таким образом, нотариально заверенное согласие супруга на покупку квартиры, дачи, иной недвижимости будет являться доказательством того, что должник действовал с согласия другого супруга и для общих нужд семьи.
Раздел доли реализуется посредством услуг нотариуса либо, если должник или его супруг возражают, в порядке искового производства. При недостаточности общего совместного имущества для погашения долга супруги несут солидарную ответственность имуществом каждого из них. Данный вид ответственности наделяет кредитора правом требовать возврата долга как от должника, так и от его супруга. Предъявить требование кредитор может к любому супругу на всю сумму задолженности либо на недополученную часть.
При отсутствии у должника имущества или недостаточности его для погашения суммы долга взыскание может быть обращено на заработную плату и иные виды доходов должника.
Государственные и коммерческие организации обязаны по требованию судебного пристава-исполнителя предоставить ему сведения о том, работает или учится у них должник, размер его заработной платы, стипендии, получал ли вознаграждения за использование объектов авторского права, патента на изобретение, возможен запрос в Пенсионный фонд РФ, налоговые органы.
Закон обязывает должника доводить до сведения судебного пристава-исполнителя сведения о новом месте жительства или работы.
В заключение хочется отметить, что кредитору важно уделить особое внимание при составлении должником долговой расписки, чтобы она была оформлена с учетом требований действующего законодательства, - это позволит вовремя оценить риск невозврата и принять правильное решение по участию в сделке.
Мировому судье судебного участка N __
Заявитель:________________________
(индекс, адрес, телефон)
Должник:_________________________
(индекс, адрес, телефон)
ЗАЯВЛЕНИЕ О ВЫДАЧЕ СУДЕБНОГО ПРИКАЗА
Должник (Ф.И.О.) _______________________________________________________,
паспорт серии________________________ N ________________________________,
выдан___________________________________________________________________
____________________________ "_________" _________________________2004 г.
взял у меня взаимообразно 30000 руб. 00 коп., с условием уплаты пени в случае просрочки возврата денежной суммы в размере 1% (одного процента) от суммы займа за каждый день просрочки, сроком на 1 год, т.е. до 21 декабря 2005 г.
В подтверждение своего обязательства им была выдана расписка. Однако в указанный в расписке срок деньги возвращены не были. На мое предложение о добровольном исполнении своего обязательства ___________________________ заявил об отсутствии у него в настоящее время денежных средств.
На основании п. 1 ст. 330, ст. 807 - 811 ГК РФ и в соответствии со ст. 121, 122, 126 ГПК РФ
ПРОШУ:
Выдать судебный приказ на взыскание с гражданина ___________________________________________________________ в мою пользу 30000 руб. 00 коп. и пени за невыплаченную сумму за период с 22 декабря 2005 г. на дату выдачи судебного приказа, а также в порядке возврата госпошлины 650 руб.
Приложение:
1. Расписка от "_______"___________________2004 г., выданная Ф.И.О.;
2. Квитанция об уплате госпошлины;
3. Копия заявления.
Дата ________
Подпись _________
ССЫЛКИ НА ПРАВОВЫЕ АКТЫ

"ГРАЖДАНСКИЙ ПРОЦЕССУАЛЬНЫЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ" от 14.11.2002 N 138-ФЗ
(принят ГД ФС РФ 23.10.2002)
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 19.06.2000 N 82-ФЗ
"О МИНИМАЛЬНОМ РАЗМЕРЕ ОПЛАТЫ ТРУДА"
(принят ГД ФС РФ 02.06.2000)
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 17.12.1998 N 188-ФЗ
"О МИРОВЫХ СУДЬЯХ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"
(принят ГД ФС РФ 11.11.1998)
"НАЛОГОВЫЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (ЧАСТЬ ПЕРВАЯ)" от 31.07.1998 N 146-ФЗ
(принят ГД ФС РФ 16.07.1998)
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 21.07.1997 N 119-ФЗ
"ОБ ИСПОЛНИТЕЛЬНОМ ПРОИЗВОДСТВЕ"
(принят ГД ФС РФ 04.06.1997)
"ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (ЧАСТЬ ВТОРАЯ)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ
(принят ГД ФС РФ 22.12.1995)
"СЕМЕЙНЫЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ" от 29.12.1995 N 223-ФЗ
(принят ГД ФС РФ 08.12.1995)
"ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (ЧАСТЬ ПЕРВАЯ)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ
(принят ГД ФС РФ 21.10.1994)
Бизнес-адвокат, N 2, 2005

Ольга Матвеева, юрист.