Как достичь финансовой независимости за 5 лет

Хотите ли вы денег? Большинство жителей России могут ответить одно из двух:

1. Да, конечно, хочу!
2. Не особенно. Деньги в жизни - не главное.

С мудростью второго ответа не поспоришь. Действительно, деньги - не главное. Зато их отсутствие легко может стать главной проблемой Вашей жизни. Если у Вас нет денег на еду, квартплату, телефон и прочие памперсы, жизнь становится тяжелой и нервной. А на нервной почве и заболеть недолго...

Сложно говорить о том, что вы управляете своим временем, если у вас нет финансовой независимости. Признайтесь себе, действительно ли вы свободны в том, как распоряжаться своим временем и своей жизнью?

Ради денег мы работаем. На работе проходит лучшее время нашей жизни. Тот, кто хочет не просто жить, а жить красиво, повышает профессиональную квалификацию, делает карьеру - в общем, выкладывается. И действительно, доходы растут. Остается один вопрос:

НАСКОЛЬКО ОБЕСПЕЧЕННЫМИ МЫ СТАЛИ?

Всё хорошо, пока Вы работаете и зарабатываете деньги. А если Вы уволились? Или у Вашего бизнеса возникли проблемы? Или Вы заболели? Попали в аварию? Наконец, просто уехали отдыхать с семьей на длительный срок? Вопрос: как долго Вы могли бы прожить на имеющиеся у Вас деньги при отсутствии дальнейших заработков?

Ответ ________________________________________________месяцев

Ваша обеспеченность определяется сроком, в течение которого Вы (Ваша семья) можете поддерживать привычный Вам образ жизни, не тратя своего времени и сил на зарабатывание денег и не продавая принадлежащего Вам имущества. Таким образом, обеспеченность измеряется во времени, а не в деньгах.

Если Ваш запас составляет более 6 месяцев, разрешите Вас поздравить: Вы - более обеспеченный человек, чем 90% жителей России. Если же Ваша обеспеченность составляет не более 3 месяцев, не расстраивайтесь: Вы находитесь в ОЧЕНЬ большой компании! Скажу Вам по секрету: многие крутые парни, которые зарабатывают много денег и ездят на джипах, точно так же живут в месяце-другом от нищеты.

Обидно только, что много лет вашей работы привели к такому плачевному результату. На самом деле этот результат был закономерен: как сказал Джон Д. Рокфеллер,

«Кто работает весь день, тому некогда зарабатывать деньги»

Беда в том, что сколько бы Вы не работали - это не обеспечивает Вам финансовую защищенность. Если что-то случится с Вашей работой, здоровьем, Вашим бизнесом - Ваш источник доходов иссякнет. А если даже все будет хорошо, давайте честно признаемся: Вы ОБЯЗАНЫ работать, чтобы зарабатывать деньги. Даже если нет желания, даже если работа нелюбимая - «кушать-то хотца!». Такая работа - это трудовая повинность? Или просто добровольное рабство?

Итак - свободный ли Вы человек?

Или Вы - раб?

«Как же так!» - возмутитесь Вы. «Я - свободный человек! Кто смеет называть меня рабом?»

Хорошо, давайте проверим, свободный ли Вы человек. Скажите: Вам и Вашей семье нужны деньги на то, чтобы жить? Кушать, одеваться, платить за квартиру? Нужны каждый месяц?

Скажите, а как Вы зарабатываете эти деньги? Работаете? Или у Вас свой бизнес? Сколько часов каждую неделю Вам нужно на то, чтобы зарабатывать эти деньги?

«Кто не может потратить на себя более 8 часов в день, должен быть назван рабом» - Ницше.

А теперь - самое главное. Можете ли Вы с завтрашнего дня ПРЕКРАТИТЬ работать ради денег? Или заниматься бизнесом ради денег? Есть ли у Вас источники доходов, благодаря которым Вы и Ваша семья до конца жизни не будете ни в чём нуждаться? Даже если Вы не будете работать?

Или Вы ДОЛЖНЫ работать всю неделю ради куска хлеба? И даже если захотите, не сможете прекратить? Потому что тогда Вам и Вашей семье нечего будет есть, не на что одеваться. Нечем будет платить за квартиру и лекарства. И ради ЭТОГО Вы отдаёте огромную часть своего времени? Своего бесценного, драгоценного, невосполнимого личного времени? Которого и так слишком мало? ТАК КТО ЖЕ ВЫ, ЕСЛИ НЕ РАБ?

Вы можете сменить работу. Вы можете переехать в другой город и даже в другую страну. Но Вам всё равно нужно будет зарабатывать деньги. Значит, Вы находитесь в рабстве не у начальника. Не у своей Компании. И не у государства. Вы - раб денег.

Вы можете говорить, что деньги - не главное. Вы можете относиться к ним наплевательски. Не любить их и не уважать. Всё это не мешает Вам быть рабом. А деньги - Ваш рабовладелец.

Вы скажете - так живут все? Все должны зарабатывать на жизнь? Не обманывайте себя.

Вы видели, как живут бомжи? Вы могли бы жить так же, если бы захотели. Легко. Но, скорее всего, Вы не хотите так жить. И прикладываете серьёзные усилия, чтобы не оказаться в положении бомжа.

Так вот, большинство людей всю жизнь работают, чтобы зарабатывать себе «на жизнь». Но это происходит скорее от финансовой безграмотности, чем по необходимости. Практически каждый может в течение нескольких лет стать обеспеченным человеком. Обеспеченным настолько, что до конца своей жизни он уже не будет нуждаться в деньгах. Такие люди есть. Возможно, Вы их даже знаете. А это значит - Вы тоже можете сделать это. Стать человеком, обеспеченным до конца своей жизни. Возможно, Вы могли бы стать финансово независимым человеком всего за пять лет.

Что же может обеспечить Вам настоящую ФИНАНСОВУЮ НЕЗАВИСИМОСТЬ? Давайте подумаем: Вам нужна определенная сумма денег «на жизнь» каждый месяц. Если эта сумма будет стабильно поступать к Вам без затрат Вашего времени и Ваших сил, Вы не будете зависеть от доходов Вашей работы или Вашего бизнеса. Зарабатываете деньги - хорошо! А если нет - Вам все равно не придется беспокоиться, на что покупать еду и чем платить квартплату.

Доходы, для получения которых Вы не тратите времени и сил, называются ПАССИВНЫМИ ДОХОДАМИ. Именно такие доходы Вам и нужны! Откуда же их взять?

Рассмотрим случай из жизни: Вам в наследство досталась бабушкина квартира. Вам пока есть, где жить. А что делать с квартирой? Продать её и положить деньги на счет в банке? Невыгодно: ежегодно стоимость квартиры растет на 15-20% (а в Москве - еще быстрее). Это больше, чем может дать Вам банк. Оставить квартиру? Но тогда ежемесячно из своего кармана придется платить квартплату. Может быть, сдать ее в аренду? Арендные платежи погасят квартплату, и ещё останется Ваш доход. За год он составит около 7% от стоимости квартиры. Плюс, сама квартира растет в цене на 15-20%, в сумме это дает 22-27% годовых. Гораздо интереснее, чем вклад в банке, не так ли?

А много ли времени и сил Вам нужно будет потратить, чтобы получать такой доход? Арендаторов могут подыскать риэлтеры. Много Вашего времени это не займет. На всякий случай можете застраховать квартиру. Это недорого, и будет меньше беспокойства. А потом Вам просто приносят деньги каждый месяц. Вот он - пассивный доход!

Разумеется, Вы можете обойтись и без наследства. Вы сами можете создать себе источники пассивного дохода. А если Вам еще помогут обстоятельства - что ж, тем лучше!

Когда Вы вкладываете свои деньги в то, что впоследствии будет давать Вам пассивный доход - это называется ИНВЕСТИРОВАНИЕМ. Существует три основных вида пассивных инвестиций:

• инвестиции в недвижимость, сдаваемую в аренду (например, бабушкина квартира)
• инвестиции в ценные бумаги (акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и т.д.)
• доходы от Вашего бизнеса (если Вы не принимаете участия в его деятельности)

Для инвестиций не подходят банковские вклады и валюта.

Это средства сохранения Ваших денег, а не их приумножения. Хороший банк компенсирует Вам потери от инфляции, и не более того. Разумеется, не годятся и финансовые пирамиды: там Вы только потеряете Ваши деньги. А Вам нужно, чтобы Ваши деньги работали на Вас и приносили Вам доход в течение многих лет.

Для успеха необходимо правильное соотношение надежности и доходности инвестиций, сумм и сроков. Давайте рассмотрим три национальных рецепта достижения финансовой независимости:

Рецепт 1: финансовая независимость, томлёная в духовке по-немецки

Немцы известны своей педантичностью, сдержанностью и консервативностью. Средний немецкий инвестор будет строить свою финансовую независимость долго, не торопясь. Вкладывая 1/8 часть своего дохода в инвестиции с доходностью 6% годовых (в евро), консервативный немецкий инвестор станет финансово независимым через 27 лет.

Рецепт 2: финансовая независимость, жареная на углях по-американски

Американцы - молодая нация. Если американец решил стать финансово независимым (а потом - миллионером), он возьмется за дело с энтузиазмом. Он будет вкладывать 1/4 часть своего дохода в инвестиции с доходностью 12% годовых (в долларах). И станет финансово независимым через 12 лет.

Рецепт 3: финансовая независимость быстрого приготовления по-русски

Главная сила русского человека - лень. Если вы голодны - зачем долго готовить? Достаточно вынуть из морозилки пельмени, бросить в кипяток - через 3-5 минут можно есть. Точно так же финансовую независимость в России можно обеспечить за 5-7 лет. Благо доходность пассивных инвестиций в России (20%-50% в рублях) одна из самых высоких в мире.

А теперь - внимание! Ловкость рук и никакого мошенничества! На Ваших глазах мы рассчитаем, как молодая российская семья может построить свою финансовую независимость за 5 лет. Очень прошу Вас: вооружитесь Вашим любимым калькулятором и ПРОВЕРЯЙТЕ КАЖДЫЙ МОЙ ШАГ.

Итак, представьте себя на месте молодой российской семьи. Муж и жена вдвоем зарабатывают 24000 рублей в месяц (17000 7000 - или 14000 10000). Поставив себе цель - достижение финансовой независимости, наша семья начинает откладывать 6000 рублей ежемесячно. И инвестировать их со средней доходностью 30% годовых. «На жизнь» нам хватает оставшихся 18000.

За год мы откладываем 6000 x 12 = 72000 рублей. С момента, когда мы делаем очередной взнос, он начинает работать под 30% годовых. Первый взнос в 6000 работает весь год, второй - 11 месяцев, третий - 10 месяцев, и т.д. Результат получается такой же, как если бы вся сумма (72000) работала бы под 30% полгода. Или же работала год с половинной доходностью, 15%. Таким образом, проценты с наших взносов принесут нам 72000 x 15% = 10800 рублей. Итого к концу 1-го года мы имеем капитал 72000 (взносы) 10800 рублей (проценты) = 82800 рублей.

Посмотрим, что произойдет с нашими инвестициями на второй год. Доход от нашего капитала за год составит 82800 x 30% = 24840 рублей. Плюс, мы продолжаем дополнительно инвестировать 6000 рублей ежемесячно, что за год вместе с процентами со взносов составит 82800 рублей. Так же, как и на первый год. Наш капитал к концу 2-го года составит: 82800 (капитал на начало 2-го года) 24840 (доход с капитала) 82800 (взносы 2-го года % со взносов) = 190440 рублей.

На третий год доход от нашего капитала составит 190440 x 30% = 57132 рублей. Плюс, мы продолжаем инвестировать 6000 рублей ежемесячно - 82800 рублей за год вместе с %. А наш капитал в конце третьего года составит: 190440 57132 82800 = 330372 рублей.

Четвертый год: доход с капитала - 330372 x 30% = 99112 рублей. Ежемесячные 6000 рублей плюс проценты по-прежнему дают нам 82800 рублей. Обратите внимание: доход с капитала уже превышает внесенную нами за год сумму! А наш капитал в конце четвертого года составит 330372 99112 82800 = 512284 рубль. Не забывайте проверять все расчеты на калькуляторе - вдруг я ошибся?

И, наконец, заключительный год - пятый. Доход от капитала в этом году составит 512284 x 30% = 153685 рублей. И мы продолжаем инвестировать по 6000 рублей в месяц, добавляя к своему капиталу очередные 82800 рублей. А наш капитал в конце года составит 512284 153685 82800 = 748769 рублей.

Теперь мы можем перевести дух и наслаждаться доходами, которые принесет нам наш капитал. Доход от нашего капитала за год составит 748769 x 30% = 224630 рублей. В месяц это составляет 224630 / 12 = 18719 рублей. А «на жизнь» нам хватает 18000 рублей в месяц. ЦЕЛЬ ДОСТИГНУТА! С этого момента и до конца жизни МЫ - ФИНАНСОВО НЕЗАВИСИМЫЕ ЛЮДИ! Мы можем распоряжаться заработанными деньгами, как захотим. Или, если захотим - можем не работать. Наш капитал будет обеспечивать нас необходимыми деньгами. Отсутствие денег «на жизнь» больше никогда не будет нашей проблемой. А если мы захотим стать миллионерами - нет ничего легче!

Обратите внимание: нам потребовалось инвестировать 1/4 часть нашей зарплаты с доходностью 30% годовых в течение 5 лет. Так вот: ОТ КАКОГО дохода брать 1/4 часть - не важно! При доходе 12000 рублей в месяц нужно ежемесячно инвестировать 3000 рублей. При доходе 60000 рублей в месяц - 15000 рублей. Этот вариант вполне подойдет для семьи среднего достатка из Москвы. Результат будет один и тот же: финансовая независимость за 5 лет. Вот такой фокус!

Остался последний вопрос: а КУДА вложить Ваши деньги, чтобы получить доходность 20-50% годовых? Здесь многое зависит от суммы, которой Вы располагаете для инвестиций:

• Если у Вас имеется несколько миллионов рублей - Вы может приобрести коммерческую недвижимость (помещения под офисы и магазины) и сдавать её в аренду.
• Если Ваш капитал - от нескольких сотен тысяч до 1-2 миллионов рублей - Вы можете инвестировать в ценные бумаги, воспользовавшись услугами «доверительного управления». Или Вы можете купить квартиру и сдавать её в аренду.
• А если Ваши инвестиционные возможности ограничиваются несколькими тысячами рублей? Вы можете инвестировать в ценные бумаги через паевые инвестиционные фонды (ПИФы). В США в них держат свои средства более половины семей. Последние 6 лет ПИФы активно развиваются и в России. Минимальная сумма инвестиций в ПИФы - всего 3000 рублей. Доходность российских ПИФов акций в последние годы составляла как раз 20-50% годовых - это Вам не банковский вклад.

ПОДВЕДЁМ ИТОГИ:

1. Для каждого из нас важно и нужно ежемесячно зарабатывать определенную сумму денег, необходимую для достойной жизни - нас самих и нашей семьи.
2. Только обеспечив себе пассивные доходы, превышающие наши расходы «на жизнь», мы можем считать себя свободными людьми. Пассивные доходы - это доходы, для получения которых мы не тратим нашего времени и сил.
3. Доходность пассивных инвестиций в России - одна из самых высоких в мире: 20%-50% годовых в рублях.
4. Если Вы будете ежемесячно инвестировать 1/4 часть Вашего дохода, то при доходности инвестиций 30% годовых Вы станете финансово независимым всего через 5 лет.
5. Такие инвестиции в России есть, и они Вам доступны.