Валютную ипотеку предлагают запретить

справка

Обесценивание российского рубля

Девальвация — обесценивание национальной валюты по сравнению с другими валютами или золотом. Только с сентября по декабрь рубль потерял более 30% к доллару и четверть к евро. В декабре темпы девальвации ускорились — и за полмесяца рубль еще подешевел почти на 40%, при этом 10% из них нацвалюта потеряла всего за два дня — 16 и 17 декабря. 

Ипотечные кредиты в иностранной валюте должны быть запрещены, а процентная ставка по ним — фиксирована на весь срок кредита.

Соответствующий законопроект подготовил депутат Госдумы Андрей Крутов («Справедливая Россия»). Документ вносит изменения в ст. 9 «Содержание договора об ипотеке» закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно новому пункту, «процентная ставка по ипотечному кредиту устанавливается в момент подписания кредитного договора и не изменяется в течение всего периода кредитования, за исключением случая, когда ставка увязывается с индексом потребительских цен, но не превышая его более чем 2,2 процентного пункта».

Аналогичный показатель по ипотечной ставке «инфляция + 2,2%» содержится в указе президента РФ № 600 «О мерах по обеспечению граждан доступным и комфортным жильем». В соответствии с документом такую ставку по ипотеке правительство должно обеспечить к 2018 году.

читайте также

— Несмотря на полученный опыт в кризис 2008 года, более 100 тыс.

семей имеют валютные ипотечные кредиты, хотя в ст.е 317 Гражданского кодекса ясно записано, что денежные обязательства должны быть выражены в рублях, — пояснил «Известиям» свою позицию Андрей Крутов. 

— Этим проектом мы просто приводим закон об ипотеке в соответствии c Гражданским кодексом и указом президента.

Кроме того, учитываем и нынешнюю ситуацию, когда ипотечные заемщики вследствие девальвации рубля просто не могут гасить свои обязательства.

В 2012 году, когда многие заемщики объявили голодовку, Банк Москвы был вынужден реструктуризировать ипотечные кредиты на общую сумму 3 млрд рублей (всего была удовлетворена 831 заявка, что составило более 71% всех заявок).

Тогда швейцарский франк укрепился к рублю почти на 66%, японская иена — почти в 1,8 раза.

Убыток от операции банк не раскрывал, но, по признанию тогдашнего руководителя управления ипотеки Олега Пятлина, убыток составил «сотни миллионов рублей».

В начале декабря валютные заемщики вышли на пикет к Центробанку с просьбой оказать помощь в реструктуризации ипотеки, выданной в долларах и евро.

Однако представители ЦБ отказали в этой просьбе, сославшись на то, что получение кредита в валюте — это риск самого заемщика, который он должен учитывать.

— В настоящее время банки переложили на заемщика все валютные риски, а это неправильно, — считает Крутов. 

— Кроме риска девальвации банки также подстраховались и от повышения ставок на межбанковском рынке, привязав ставку по ипотеке к межбанковским индикаторам — ставке MosPrime Rate.

В результате «плавающие ставки» взлетели до 30% годовых!

А все эти риски переложены на заемщика.

Понятно, что такие риски даже добросовестные вкладчики предвидеть не могли и сейчас не в состоянии выполнять свои обязательства.

Поэтому мы решили закрепить в законе только одну плавающую ставку, о которой говорит президент, — ставку, привязанную к инфляции.

справка

Почему растет доллар

После повышения ключевой ставки ЦБ до 17%, рубль начал падать с ускорением. 17 декабря стоимость доллара на ММВБ превысила 80 рублей. Евро — переступил порог в 100 рублей. После этого нацвалюта начала укрепляться — на фоне незначительного роста нефти и повышенного предложения валюты со стороны экспортеров, которым предстоят крупные налоговые выплаты.

По мнению экспертов, наступило время для ограничения валютных кредитов физическим лицам.

читайте также

— По большому счету надо уходить от долларов как инструмента работы с гражданами.

Это касается и валютной ипотеки, — считает председатель ассоциации банков «Россия», зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. 

— Мы живем в рублевой стране, и в Конституции записано, что законное средство платежа — рубль.

Так что это просто реализация Конституции.

Но к этому надо двигаться постепенно: ведь многие банки принимают вклады в валюте, куда же тогда они смогут их размещать?

 Но мы должны прийти к ситуации, когда и вклады, и кредиты будут только рублевыми.

Впрочем, как говорят сами банкиры, все эти требования уже выполняются.

— Ипотека в валюте составляет десятые доли в валютных выдачах, и в настоящее время крупные банки сами следят, чтобы заемщик мог получить валютный кредит, только если получает доход в валюте, — говорит старший вице-президент ВТБ24 Андрей Осипов. 

— В итоге кредитами в валюте сейчас, как правило, пользуются, сотрудники инвесткомпаний, моряки.

Многие банки также отказались от привязки MosPrime Rate из-за сильной волатильности на межбанковском рынке. Поэтому, на мой взгляд, закон может оказать влияние только на небольших игроков.