10.07.2014

Генеральный директор ООО МФО «Народная Казна» Алексей Лебедев

В Интернете и печатных СМИ много рекламы, где различные "финансовые компании" предлагают вклады с доходностью 10 - 15% в месяц (некоторые скромнее - 20 - 30% в год). Они оформляют с вкладчиками договор займа или вексель, убеждая, что вклады застрахованы. Стоит ли нести туда свои деньги? Обычно эти компании говорят, что дают займы до зарплаты под космические проценты и таким образом отбивают привлеченные у вкладчиков средства. А банки, мол, их не кредитуют потому, что видят в них конкурентов. Так ли это? В чем здесь подвох?

– В целом модель бизнеса описана верно, но присутствует элемент слухов. Для институализированной части рынка МФО банки как раз выступают наиболее распространенным источником фондирования – до двух третей. Оставшуюся часть пассивов примерно равными долями формируют учредители и физические лица. Некоторым МФО даже удается выйти на фондовый рынок, что сразу предполагает высокий уровень доверия и соответствие повышенным (по сравнению с общими для МФО) требованиям ЦБ.

Какой уровень щедрости приемлемый? Брать за ориентир банковскую ставку или у финансовых компаний действительно есть возможность давать вкладчикам более высокий процент? Например, те же 20 - 30% в год?

– Даже если мы посмотрим на банковский рынок, можем отметить, что банки, специализирующиеся на розничном кредитовании, предлагают своим клиентам более высокие ставки по вкладам. Если учесть, что МФО не создают резервы и часто работают через агентов, без открытия офисов, получается, что уровень издержек намного ниже сравнимых банковских.

Закон разрешает МФО привлекать деньги частных вкладчиков от 1,5 млн. рублей. На каких условиях ваша компания привлекает средства частных лиц и под какой процент?

– МФО «Народная казна» предлагает потенциальным инвесторам широкую палитру инвестиционных займов со сроками размещения средств от 3 месяцев и ставкой до 22,5% годовых.

Если у граждан есть желание инвестировать в МФО, каким образом это лучше сделать? Что лучше: облигация, вексель или договор займа? Как правильно выбрать компанию, на какие показатели стоит обращать внимание?

– Нам представляется, что для рядового инвестора наиболее простым и понятным является договор займа. Облигация будет более надежным инструментом, так как для выпуска ценных бумаг необходимо соответствовать более строгому набору критериев ЦБ. Вексель привлекателен тем, что может быть с легкостью переуступлен, что при этом индоссат (лицо, в пользу которого он выписан) должен обладать значительной квалификацией, чтобы различить все нюансы договора.

При выборе компании необходимо найти её в реестре МФО, который ведет ЦБ, проверить, велись ли ею в последнее время судебные тяжбы и по какому поводу. Наконец, если она декларирует страхование своих вкладов, необходимо понять, исходя из условий договора, что является предметом страхования, в каком размере и при каких условиях, а также кто будет отвечать по долгам в случае банкротства.

Мы считаем, что усилиями ЦБ, постепенно создающего регулированиями и формирующего цивилизованный рынок, с каждым месяцем инвестирование в МФО становится все надежнее. Однако это не отменяет того, что каждый из нас должен трезво оценить предполагаемого контрагента - например, найти отзывы о работе организации в интернете, составить отзыв об офисе, интернет-странице.