Объем рынка российской нумизматики превысил 700 млн долларов

В конце февраля — начале марта планируется запуск нового продукта, подтвердил представитель Связного Банка Антон Гольцман. Карта в целом останется такой же, но процент на остаток средств, скорее всего, начисляться не будет, уточнил он, зато кредитная составляющая карты вряд ли изменится. У банка достаточный запас ликвидности, чтобы осуществлять кредитные операции, подчеркивает Гольцман, хотя предыдущий вариант карты был ценным источником пассивов.

В середине декабря Связной Банк по рекомендации ЦБ приостановил на неопределенное время выдачу универсальной карты: стремительный рост банка обеспокоил регулятора. За январь — ноябрь его кредитный портфель вырос почти втрое — с 14,5 млрд до 40,4 млрд рублей.

Затем «произошло очевидное торможение», говорит аналитик Газпромбанка Юрий Тулинов, изучивший отчетность банка: в декабре кредитный портфель «Связного» вырос на 900 млн рублей, а в январе — всего на 400 млн до 41,7 млрд. ЦБ еще не обобщил данные за январь, а в декабре кредиты банков населению выросли на 2,3%, причем ХКФ-Банк увеличил их на 8,5%, а ТКС-Банк — на 7,5%, говорит аналитик БКС Ольга Найденова.

Аналогичная ситуация наблюдалась и с пассивами «Связного»: за 11 месяцев депозиты физлиц увеличились на 24,3 млрд рублей до 33,2 млрд, в декабре — на 2,5 млрд, а в январе — всего на 1,1 млрд, указывает Тулинов. В прошлом году на карту пришлось около 80% розничного кредитования и почти 100% объема привлеченных средств физлиц, говорил представитель «Связного».

«Связной» не только замедлил рост, но и планирует увеличить капитал на 2,6 млрд рублей, напоминает Гольцман: предполагается, что допэмиссию акций банка выкупит Ноготков. Войти в капитал «Связного» могут также структуры, близкие к НПФ «Благосостояние», сообщил «Интерфакс» со ссылкой на два источника, знакомых с ситуацией. Гольцман вчера вечером не смог уточнить это у Ноготкова.

«Рекомендации ЦБ носили временный характер, показатели банка снизились, на конец февраля намечен очередной этап переговоров с ЦБ, мы надеемся, что снижение показателей покажется регулятору убедительным», — говорит Гольцман.

Пока выдача универсальных карт была приостановлена, клиентам, желавшим оформить кредитку, «Связной» предлагал премиальную карту Mastercard World, на остаток собственных средств на которой начислял 10% годовых, рассказывает Гольцман, подчеркивая, что банк не занимался ее продвижением, а оформить ее можно было только в отделениях банка, но не в салонах «Связного».

Логичнее иметь отдельно кредитные и дебетовые карты, чем совмещенную универсальную, считает вице-президент ТКС-Банка Олег Анисимов. Цели у продуктов разные, объясняет он: одним нужен кредит, другим — управление своими средствами, и, чтобы не путаться в своих и заемных деньгах, удобнее иметь разные карты.

Возобновление выпуска собственных карт не должно помешать совместному проекту сети «Связной» и «Ренессанс Кредита» по выдаче кредиток «Ренессанса» в салонах ретейлера, говорит источник, близкий к «Ренессансу». Запустить его предполагалось в начале марта, сообщает источник.

Договоренность о продаже кредитов наличными и кредитных карт в сети салонов «Связной» была достигнута в прошлом году, говорит старший вице-президент «Ренессанс Кредита» Денис Власов: «Как и в POS-кредитовании, мы комфортно чувствуем себя, работая на одной площадке с другими банками».

Банк России рекомендовал Связному Банку ограничить темп прироста розничного бизнеса еще на три месяца. Об этом сообщил «Прайму» владелец кредитной организации Максим Ноготков, добавив, что ЦБ не применял в отношении банка такую меру, как ограничение на прием вкладов физлиц.

В середине декабря прошлого года регулятор рекомендовал Связному Банку приостановить продажу базового продукта — универсальной карты. Стремительный рост розничного кредитования банка, кредитный портфель [индекс] которого увеличился с января по ноябрь почти втрое — с 14,5 млрд до 40,4 млрд рублей, обеспокоил регулятора.http://www.banki.ru/news/lenta/?id=4601996

С марта банк возобновляет выдачу универсальных карт, но уже без начисления 10% на остаток средств, сообщил Ноготков. О планах «перенастроить» старые и запустить новые кредитные продукты с конца февраля — начала марта Ноготков рассказывал в середине января. Речь шла об изменении параметров продуктов и тарифов.

Ранее портал Банки.ру [индекс] писал о планах Связного Банка по запуску карточного продукта с кредитным лимитом, но без начисления процентов на карточных счетах. Представитель банка тогда пояснял, что новая карта не подпадает под введенные ЦБ ограничения. «Новый пластик будет отличаться от универсальной карты», — отмечал в январе представитель банка, однако уточнить условия предоставления новой кредитной карты в банке отказались.

Между тем с 1 марта ЦБ повысит требования к резервированию под необеспеченные розничные ссуды, а с 1 июля — ужесточит требования к их капиталу.

Связной Банк

Связной Банк (ЗАО) — динамично растущая кредитная организация с серьезными амбициями, обслуживающая как корпоративных клиентов, так и частных лиц. В планах банка значится широкое развертывание собственной розничной сети (помимо использования точек продаж компании «Связной») и соответствующего направления деятельности. В настоящее время президент Группы компаний «Связной» Максим Ноготков контролирует порядка 97% акций банка. Отметим, что ОАО «Северсталь» владеет 1,16% акций.

По данным Банки.ру, на 1 февраля 2013 года нетто-активы банка — 78,58 млрд рублей (73-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 7,56 млрд, кредитный портфель — 47,74 млрд, обязательства перед населением — 54,29 млрд.

По мнению руководителя информационно-аналитической службы Банки.ру Вячеслава Путиловского, на российском рынке, в принципе, пока есть место для нового банка, специализирующегося на выдаче кредитных карт. «Модель, по которой работа с физлицами будет вестись не только через Интернет, но и через «легкие» офисы, имеет право на существование. Схожая идея реализуется, например, в Лето Банке («легком» розничном проекте ВТБ), — рассуждает Путиловский. — До сих пор для простого пользователя банк — это все-таки в первую очередь офис, куда можно прийти. Следует понимать, что «легкость» офисов не освободит кредитную организацию от затрат на персонал и аренду помещений (или, скажем, рабочих мест в магазинах и торговых центрах)».

То, что место на рынке есть, считает также зампред правления Связного Банка Евгений Давыдович. «Но для того, чтобы подобный проект не только запустить с нуля, но и поддерживать его рост, на горизонте трех лет нужно вложить несколько сотен миллионов долларов, в том числе и пополнить собственный капитал», — объяснил Давыдович. По словам Путиловского, для выхода на этот рынок требуется очень большой объем инвестиций в IT-инфраструктуру, базы данных, скоринговые системы, а также специалистов (особенно технических), которые имеют соответствующий опыт внедрения.

«Прадо», сообщил Бухтияров, за два года хочет заполучить миллион частных клиентов с совокупным депозитным и кредитным портфелями в 1 млрд долларов. Однако участники рынка сомневаются, что такие планы за указанный срок удастся реализовать, не имея опыта работы с физлицами, финансовой и технологической платформы. К тому же серьезные вложения потребуются в маркетинг и рекламу. Средства в проект, по словам Бухтиярова, вложат собственники «Прадо». Однако сумму запланированных инвестиций он не раскрыл. «Озвученные планы амбициозны. К примеру, Связной Банк за первые полтора года своей работы выдал около миллиона карт, а карточные активы составляли на тот момент примерно полмиллиарда долларов. Это при том, что у нас была огромная по российским меркам сеть продаж», — поделился опытом Давыдович.

По данным информационно-аналитической службы Банки.ру, ООО «Коммерческий Банк «Прадо-Банк» на текущий момент — очень небольшое по размеру активов и капитала кредитное учреждение, ориентированное в первую очередь на работу с корпоративными клиентами. Активы «Прадо» на 1 февраля 2013 года составили 3,2 млрд рублей, капитал — 0,67 млрд, прибыль за 2012 год — 12 млн, убыток за январь этого года — 9 млн рублей. Ключевой бенефициар банка — председатель совета директоров, зампред Международного союза юристов Олег Говорухин. Ему принадлежит в капитале более 70%.

Бухтияров, озвучивающий планы по проекту ibank.ru, работает в «Прадо» около месяца, а до этого недолгое время, с начала осени прошлого года, был в команде разработчиков интернет-банка ТКС. Вероятно, он имеет определенное представление о том, как выстраивать дистанционные каналы работы с физлицами (новая версия ИБ ТКС была запущена в мае 2012 года и с тех пор постоянно корректируется и совершенствуется).

Аналитики Банки.ру отметили, что в «Прадо» портфель ссуд, предоставленных предприятиям и организациям, занимает более 60% активов. Уровень просрочки по ним невысокий — 0,75% портфеля. На розницу приходится 13,06% активов. Банк имеет разные источники фондирования. Вклады физических лиц занимают 28,07% пассивов. Еще 22,46% — это привлеченные межбанковские кредиты. Собственные средства банка составляют около 20% пассивов. Объем частных вкладов за 2012 год вырос на 15,31%. В то же время объем средств юрлиц в кредитной организации уменьшился на 51,76%, а доля этих средств в пассивах сократилась с 30,69% до 14,87%.

«То есть предполагается перестройка всего бизнеса банка и увеличение его активов за год в 10 раз. Причем сделать это планируется за счет инновационного продукта, для предоставления которого необходима упомянутая специфическая и дорогостоящая IT-инфраструктура, — оперирует фактами Путиловский. — Предполагаю, что это маловероятно сделать за такой срок, даже с условием наличия инвестиций в необходимых объемах». Аналитик подчеркнул, что у ТКС и «Связного» для выхода на означенные объемы понадобилось около двух-трех лет при наличии за спиной владельцев этих банков серьезного капитала.

Один из них связан с налогом на добавленную стоимость. Крупные компании стали активно пользоваться налоговыми вычетами. Из-за этого в бюджет поступает меньше доходов, чем могло бы быть. Глава ФНС Михаил Мишустин уточнил, что только в 2012 году объем таких вычетов превысил один триллион рублей. В итоге темп роста поступлений НДС составил восемь процентов. А могло быть 15.

Проблема даже не в том, что компании пользуются льготой. Антон Силуанов заметил, что некоторые "накапливают вычеты". И это может привести к заметным не спрогнозированным потерям доходов бюджета. Поэтому он предложил ФНС наладить работу с такими компаниями, чтобы иметь возможность просчитывать точный объем поступлений в федеральную казну.

Еще одна проблема - налоговые преступления. ФНС в 2012 году передала в правоохранительные органы 8,6 миллиона материалов по различным нарушениям на 174 миллиарда рублей. Но по одним только фирмам-однодневкам уголовных дел было возбуждено в 100 раз меньше, чем представлено материалов. "Мы не сторонники того, чтобы в массовом порядке привлекать людей к уголовной ответственности. Но правоохранительным органам нужно уделять больше внимания налоговым преступлениям", - резюмировал Силуанов.

Кстати

ФНС запускает онлайн-услугу "Личный кабинет" для юридических лиц. Пока она будет действовать в пилотном режиме в 10 московских инспекциях, нескольких подмосковных и в нижегородской.

Кроме того, на сайте скоро начнет работать сервис, с помощью которого можно будет отправить заявление на получение патента. Система, рассчитанная на индивидуальных предпринимателей, становится все популярнее. Сумма уплаченного по ней налога в 2012 году выросла с 302 до 415 миллионов рублей.

А казначейству, считает Силуанов, необходимо оптимизировать выполнение возложенных на него функций. Есть резервы, подчеркнул министр, по такому направлению как сокращение сроков перевода платежей, необходимо исключить бумажный документооборот из бюджетного процесса. "Очень важно уменьшить сроки формирования и предоставления бюджетной отчетности. Сегодня они велики, оперативную официальную отчетность пока мы можем получать только на двадцатый день. А эти данные очень нужны для принятия оперативных решений", - заметил Силуанов.

Руководитель Федерального казначейства Роман Артюхин, говоря о работе ведомства в ушедшем году, заметил, что все планы выполнены, но и на этот год их немало. Например, сегодня лишь 87 процентов бюджетных учреждений опубликовали общую информацию о себе и только 20 процентов из них разместили данные о тех государственных заданиях, на которые им даются субсидии. "Нам необходимо усилить работу на местах и если статистика размещения не изменится, то вернемся к этому вопросу", - предложил Арсюхин. И добавил, что в будущем, возможно, субсидии будут предоставляться только после размещения государственного задания на специально созданном портале.

В Интернет, планируется вынести и систему "Электронный бюджет". В этом году, поделился Арсюхин, единый портал бюджетной системы заработает в тестовом режиме. Отвечая на вопрос корреспондента "РГ", глава Федерального казначейства подчеркнул, что "будет видно в режиме реального времени, как расходуются деньги. Думаю, что внедрение функции общественного контроля заставит многих задуматься о необходимости тех или иных трат, это очень действенный метод".

По мнению замминистра финансов Ольги Нестеренко, которая сама с 1998 по 200 год возглавляла Федеральное казначейство, завершение 10-летнего проекта модернизации казначейской системы стало одним из самых значимых событий. "Этот проект касался создания методологии, описания бизнес-процессов, формализации действий каждого участника, прописаны регламенты работы", - уточнила она. Нестеренко сообщила, что внедрение системы привело к повышению производительности труда в 2 раза, было сокращено выполнение ручных операций по бухучету, 90 процентов теперь проводится автоматически, а скорость обмена информацией увеличена в 10 раз.

Замглавы минфина не обошла вниманием и проблемы. Она обратила внимание на то, что неиспользованные субвенции и субсидии регионам на конец года составили 242 миллиарда рублей. "Так нельзя - в начале года умолять дать деньги на малый бизнес, на медицину, на другие нужды. А потом не использовать и малой части. Это никуда не годится", - считает заммининистра. И предлагает, по примеру других стран вводить экономические санкции за плохое управление финансами. "Если заявка сделана, а деньги не использованы, то проценты за обслуживание счетов, на которых они лежат, пусть переводятся на те организации, которые просили деньги, но не потратили их. На эту тему стоит подумать", - резюмировала Нестеренко.

Сэкономить и более эффективно расходовать госденьги поможет переналадка государственных и бюджетных учреждений. Законодательство, регулирующее госзакупки, минфин предлагает распространить и на оказание государственных и муниципальных услуг. Оплачивать работу сотрудников государственных и муниципальных учреждений будут на принципах "эффективного контракта".

Цель госпрограммы - обеспечить устойчивость бюджета независимо от цен на нефть. На достижение целей предлагается потратить 7 лет и 8 триллионов рублей. При этом минфин выделяет восемь целевых индикаторов, по которым и можно будет определить, насколько успешно мы движемся в этом направлении. Достижение показателя по долгосрочному кредитному рейтингу, который присваивается международными агентствами, лишь один из таких индикаторов. Программа, пишет минфин, является "обеспечивающей". Она ориентирована на создание общих условий для всех участников бюджетного процесса. И способствует экономическому росту за счет того, что обеспечивает стабильность в макроэкономике, сохранение ограничений по долговой нагрузке.

Так, если двигаться по программе и не нарушать "бюджетное правило", то уже к 2015 году бюджет будет бездефицитным, напоминает минфин. Кроме того, рассчитывают в ведомстве, ненефтегазовый дефицит федерального бюджета к 2020 году сократится до 7,5 процента ВВП. Это первый целевой показатель, который предложен минфином. Второй показатель - объем Резервного фонда по отношению к ВВП. Он, считают в ведомстве, должен быть не менее 7,5 процента. И стабильно сохраняться на этом уровне. А в двух фондах - Резервном и Фонде национального благосостояния (ФНБ) - через семь лет должно скопиться денег в объеме 11 процентов ВВП. И это без учета тех средств, которые будут из ФНБ направляться на инфраструктурные проекты.

Минфин предлагает госуслуги приравнять к госзакупкам и предоставлять их по общим правилам

Третий индикатор - госдолг. Его минфин намерен держать на уровне не более 15-20 процентов ВВП. Уже к следующему году не менее половины бюджетных расходов должны быть расписаны по госпрограммам, в 2015 году доля таких трат вырастет до 70 процентов, с 2016 года достигнет 90 процентов, планирует минфин. Это четвертый показатель. Пятый касается налогов. Предельное количество человеко-часов, затрачиваемое на деятельность, связанную с уплатой налогов предприятиями малого и среднего бизнеса, в 2014 году составит 180 часов, к 2020 году - 150 часов, обещает минфин. Еще один индикатор - индекс открытости бюджета (Open Budget Index). Он рассчитывается Международным бюджетным партнерством, которое оценивает, предоставляют ли правительства гражданам доступ к ключевым документам, проверяется ли эффективность контроля за исполнением бюджета. Странам присваивается оценка прозрачности по 100-балльной шкале. В прошлом году у России было 74 балла. К 2020 году, считают в минфине, значение показателя должно быть не менее 85 баллов. И, наконец, еще показатель, за которым будет следить министерство, - качество финансового менеджмента.

Впрочем, все показатели могут быть достигнуты только в том случае, если не будет отклонений от основных параметров прогноза социально-экономического развития, предупреждает минфин. В противном случае, придется корректировать и обязательства госпрограммы.

"Основным финансовым риском реализации Государственной программы является существенное ухудшение параметров внешнеэкономической конъюнктуры", - признает минфин. Это повлечет за собой увеличение дефицита федерального бюджета, госдолга и стоимости его обслуживания. Опасности министерство также видит в растущих аппетитах коллег из других ведомств, попыток формировать "прогноз расходов, не соответствующий прогнозу доходов". Как раз для того, чтобы этого не случилось, министерство и предлагает правительству утверждать долгосрочную бюджетную стратегию, которая обеспечит соблюдение бюджетных правил.

А также установление на долгосрочный период предельных расходов федерального бюджета на реализацию госпрограмм, так называемых "потолков расходов". Такие "потолки", считают в минфине, должны определяться тоже на долгий срок. Но если действовать правильно, бюджет сможет выдержать падение цен на нефть до 80 долларов за баррель.

В этом году бюджетную стратегию сделают в виде аналитического документа. А с 2014 года, считает минфин, ее надо будет включить в состав документов бюджетного планирования, которые вносятся в Госдуму, и утверждать на правительстве. Стратегию можно будет каждый год корректировать при подготовке бюджета на очередной срок. И каждые три года продлевать горизонты "потолков" расходов на реализацию госпрограмм. А затем, раз в шесть лет, переутверждать и госпрограммы, и новую долгосрочную бюджетную стратегию.