Россиянам запретили получать за границей деньги, не прошедшие через российские банки

Созданные ими экономические механизмы были неказисты. Это была частно-предпринимательская экономика мелких услуг. Челноки с их клетчатыми сумками в буквальном и прямом смысле спасли Россию, пишут исследователи.

Длинные цепи перепродаж, на которых каждый промежуточный агент зарабатывал маленький барыш, опутали всю страну, не дав разразиться ни массовой безработице, ни массовому голоду, ни массовым беспорядкам.

В результате к 2005 году группы Б и В (тех, кому хватало на еду, и тех, кому хватало также и на одежду), сравнялись по объему.

В это время экономика РФ обзавелась нужными ей финансовыми институтами. Началось и пошло по нарастающей укрупнение бизнесов. Однако с каждым годом росла цена входа на рынок. Это была мзда, которую надо было платить чиновникам, чтобы открыть свое дело. Параллельно рос и размер социального капитала - знакомств и связей в структурах власти, описывают эксперты.

По их словам, бюрократия навязала рынку свои правила игры, одержав историческую победу. В результате практически прекратился рост свободного предпринимательского сословия. Предприниматели поняли, что надо либо входить во власть, либо вводить чиновников в свое дело. Началось массовое слияние буржуазии и бюрократии, формирование класса бюрократической буржуазии - на всех уровнях от мельчайшего до вхождения крупных чинов в советы крупнейших компаний.

Бюрократия, как некогда челноки, опутала общество. Однако, по мнению автора статьи, расхищение средств, растаскивание их по взяткам и откатам тоже служило своеобразной системой их перераспределения.

Новейшее исследование, проведенное в январе 2013 года, показало, что если в 2005 году наблюдалось равенство между категориями Б и В, то к нынешнему году главной стала категория В, и здесь практически половина общества, а слева и справа от нее - по четверти менее и более зажиточных граждан.

Распределение оценок собственного благосостояния в 2013 году выглядит как распределение, которое называют "нормальным". Принято считать, что нормальным распределением описываются естественно текущие процессы.

Чтобы увидеть, является ли нынешнее состояние случайным или нет, потребуется время. Если да, то можно предположить, что суммарный эффект всех стремлений думцев и президента раздавать социальные выплаты, кормить сытно многочисленные силовые структуры, с одной стороны, и стремлений Минфина удержать бюджет в каких-то рамках, с другой, плюс все прочие сознательные и несознательные, законные и противозаконные действия экономических субъектов пришли в состояние некоторого баланса.

Может быть, этот баланс - благо для общества, но, может быть, это знак того, что в оппозиции назвали тупиком экстенсивного развития. Знак того, что бюрократия сделала в стране все, что смогла, пора менять гегемона.

Таким образом, уровень долга перед работниками приблизился к осенним показателям 2012 года, заключает Росстат. Так, в ноябре прошлого года объем задолженности составил почти 2,3 млрд рублей.

По данным Генпрокуратуры, которые приводит РИА "Новости", за прошлый год было выявлено 770 тысяч нарушений законов в сфере оплаты труда, а в суды направлены заявления о взыскании долга по зарплате на сумму более 7,7 миллиарда рублей.

По материалам прокурорских проверок возбуждено 400 уголовных дел в связи с невыплатой зарплаты, большинство из которых уже направлены в суды.

Как подчеркивают в Центре социально-трудовых прав (ЦСТП), в ноябре 2012 года было зафиксировано максимальное число трудовых протестов. "На конец ноября уже зафиксировано 258 акций, больше, чем в самом протестном 2009 году (251 акция), - отмечается в мониторинге ЦСТП. - Учитывая, что в 2012 году среднемесячное количество рабочих дней составляет 20,75, то получается, что не только каждый рабочий день отмечен хоть одним протестом, но еще и некоторые выходные".

Кудрин министром быть перестал, а кредиты остались, и сейчас регионы вовсю просят о пролонгации и реструктуризации, анализирует ситуацию агентство "Прайм".

"Гипотетически могут быть очень большие проблемы, пока мы еще не взрастили их, но они уже есть", - считает заведующий лабораторией бюджетного федерализма Института экономической политики им. Егора Гайдара Владимир Назаров.

Задолженность регионов по бюджетным кредитам свидетельствует о несбалансированности их бюджетов, недостаточности доходной базы и источников финансирования дефицита бюджетов, отмечается в сообщении Счетной палаты от 2010 года.

По данным контрольного ведомства, на 1 января 2012 года, общий долг регионов достиг 1,17 триллиона рублей: за последние два года уровень долга вырос у 62 регионов, а снизился лишь у 20.

По данным Минфина, общий объем госдолга российских регионов на 1 января 2013 года составил 1,36 триллиона рублей, что соответствует 26,1% от доходов региональных бюджетов.

Ранее глава Счетной палаты Сергей Степашин высказал мнение, что 60% российских регионов не смогут расплатиться по долгам, однако Минфин считает, что, уровень долговой нагрузки находится на относительно невысоком уровне и во всех регионах не превышает предел, установленный бюджетным законодательством.

Замглавы Минэкономразвития Андрей Клепач прогнозирует дефицит консолидированных бюджетов регионов РФ в 2012 году на уровне 50 миллиардов рублей, к 2018 году дефицит увеличится до 1,8 триллиона рублей. Таким образом дисбаланс федерального уровня был сдвинут на региональный.

"Ситуация в регионах с долгами уже давно критична. Задолженность связана с объективным недофинансированием субъектов. У нас по первичным доходам субъекты РФ получают 35% от плана, в 2013 году сокращается финансовая помощь регионам, а задачи повышаются", - отмечает замруководителя фракции "Справедливая Россия", первый зампред комитета Госдумы по бюджету и налогам Оксана Дмитриева.

В частности, суровым испытанием для субъектов РФ станет обязательство по увеличению зарплат учителей и врачей пропорционально росту средней зарплаты в регионах.

Дмитриева считает, что если регионы в полном объеме будут выполнять все свои социальные обязательства, то им придется это делать за счет сокращения других расходов: будут сокращаться инвестпрограммы и расходы на ЖКХ.

Представители Минэкономразвития и Минфина много раз публично заявляли, что субъектам РФ придется активнее занимать средства на рынке. Однако, по мнению экспертов, опрошенных агентством "Прайм", этот путь доступен далеко не всем регионам. Ведь сейчас инвестиционный кредитный рейтинг, по версии Standard&Poor's, имеют только четыре российских региона: Москва, Санкт-Петербург, Ханты-мансийский и Ямало-Ненецкий АО. Все остальные регионы также могут привлекать средства, но цена таких привлечений может оказаться непосильно высокой.

В качестве примера такого взаимодействия господин Плякин привел случай, когда благодаря запросу коллегам из надзора в одном из офшоров ЦБ удалось выяснить, что реальным бенефициаром офшорной компании, предоставившей российскому банку субординированный кредит, оказался топ-менеджер этого же банка. Для регулятора это является основанием проверить реальные источники формирования капитала, и в случае если это произошло за счет ненадлежащих активов (например, за счет средств самого банка), отказать во включении такого кредита в капитал.

Согласно годовым отчетам ЦБ, в 2002-2011 годах было заключено 34 соглашения (меморандумы) о сотрудничестве в области надзора за деятельностью кредитных организаций с иностранными финансовыми регуляторами. По предварительным данным, в 2012 году заключено еще как минимум три меморандума — с Индией, Швецией и Европейским центральным банком. Годовой отчет за 2012 год пока не опубликован.

Подробнее: http://kommersant.ru/doc/2131153

Уточнить, насколько часто используются офшорные схемы для сокрытия формирования капитала за счет ненадлежащих активов, у самого господина Плякина не удалось. Свои подозрения о масштабе подобных сделок в ЦБ не раскрывают. Статистика по выявленным случаям приведена в публикуемом ЦБ обзоре банковского сектора. По данным на 1 января 2013 года, выявленные регулятором ненадлежащие активы в декабре прошлого года снизили прирост совокупного капитала российских банков на 0,6% (около 42 млрд руб.).

Эта цифра — лишь видимая часть проблемы, говорят аудиторы, указывая, что давно знакомы с подобными попытками некоторых своих клиентов раздуть капитал. "ЦБ давно заинтересован в том, чтобы при увеличении капитала банка или изменении чьей-то доли в нем раскрывалась информация о конечном бенефициаре,— говорит руководитель группы оказания юридических услуг компаниям финансового сектора PwC Legal CIS Максим Кандыба.

Подробнее: http://kommersant.ru/doc/2131153

— Однако лица, подававшие ходатайство о включении субординированного кредита от офшора в капитал банка, опираясь на ограничения иностранного законодательства, детализировали структуру собственности лишь до того уровня владения, до которого считали нужным, и большего от них ЦБ добиться не мог". "Хотя Банк России может проследить любые финансовые потоки по всем безналичным платежам в цепочках даже с огромным количеством компаний-прокладок, если в какой-то момент цепочка прерывается и деньги уходят в офшор, то здесь ЦБ до последнего времени был бессилен",— соглашается партнер BDO в России Денис Тарадов.

В упрощенном виде схема увеличения капитала с использованием субордов из офшорных юрисдикций выглядит следующим образом, рассказывают участники рынка. Человек, близкий к российскому банку, открывает депозит в иностранном банке, на который могут быть зачислены средства, в том числе предоставленные ему самим банком, либо приобретает некие ценные бумаги. Под залог денег на счету или ценных бумаг, принадлежащих данному лицу, иностранный банк выдает кредит российскому банку или офшорной структуре, которая затем предоставит банку субординированный кредит".

По словам собеседника "Ъ", регистрация офшорной компании в целях раздувания капитала чаще проходит на Британских Виргинских, Сейшельских островах. "Там при регистрации офшорной компании бенефициару требуется указать адрес проживания и источник происхождения средств, который детально не проверяется, так что компания может регистрироваться на подставное лицо, таким образом, истинная информация о владельце закрывается",— поясняет собеседник "Ъ" в консалтинговой компании.

Если взаимодействие ЦБ с офшорными регуляторами продолжится, злоупотребления могут пойти на убыль, считает член правления ДжиИ Мани банка Эльман Мехтиев. Еще больше усугубить ситуацию для недобросовестных игроков, по его мнению, может реализация инициативы G20 по созданию глобальной системы идентификации юридических лиц, участвующих в финансовых трансакциях. Впрочем, эксперты не сомневаются, что в ответ банкиры придумают новые схемы.

Подробнее: http://kommersant.ru/doc/2131153

Впрочем, в ближайшем будущем об этой схеме преступники могут забыть, пишет издание: Федеральная таможенная служба подготовила поправки в Уголовный кодекс, новая статья «Совершение валютных операций по переводу иностранной валюты или валюты Российской Федерации на счета нерезидентов с использованием подложных документов» вводит жесткие штрафы и санкции.

Финразведка также зафиксировала, что спрос на теневые финансовые услуги в ЖКХ, энергетике, госзакупках не ослабевает. О высокой потребности теневой экономики в услугах по обналичиванию и выводу денег за рубеж свидетельствует и анализ «теневых банковских площадок». По словам первого замдиректора Росфинмониторинга Юрия Короткого, совместно с Банком России финразведчики продолжают работать с банками. Проанализировано свыше ста подозрительных кредитных учреждений. Материалы на руководителей 73 банков направлены в правоохранительные органы. «Удалось пресечь несколько крупных схем», — говорит Короткий. Во внебанковском секторе повышенным вниманием финразведки по-прежнему пользуются ломбарды, букмекерские конторы, тотализаторы, операторы по приему платежей.

Говоря о подвижках в расследовании незаконных схем, Росфинмониторинг [индекс] сообщает, что впервые финразведка вскрыла цепочки движения денежных средств от реализации афганских наркотиков, вышла на крупных финансовых менеджеров наркобизнеса. Их национальность не указывается, но уже задержаны фигуранты, изъяты крупные партии героина. Участникам группы предъявлены обвинения. «Работа идет совместно с финансовыми разведками США, ОАЭ, Германии, Таджикистана, Кыргызстана, КНР, Узбекистана, Афганистана», — уточняет Юрий Короткий.

Финразведка также зафиксировала, что спрос на теневые финансовые услуги в ЖКХ, энергетике, госзакупках не ослабевает. Да и потребности теневой экономики в услугах по обналичиванию и выводу денег за рубеж по-прежнему высоки. Это показывает и анализ «теневых банковских площадок». По словам первого замдиректора Росфинмониторинга Юрия Короткого, совместно с Банком России финразведчики продолжают работать с банками. Проанализировано свыше ста подозрительных кредитных учреждений. На руководителей 73 банков материалы направлены в правоохранительные органы. «Удалось пресечь несколько крупных схем», — говорит Короткий. Во внебанковском секторе повышенным вниманием финразведки по-прежнему пользуются ломбарды, букмекерские конторы, тотализаторы, операторы по приему платежей.

Большинство опрошенных (73%) пользуются только одной банковской картой. У каждого пятого на руках есть две карты. Три и больше карт есть лишь у 7% пользователей. Наибольшей популярностью у россиян пользуется расчетная дебетовая карта [индекс] . Ее имеют 90% пользователей карт. Остальные виды встречаются реже, однако каждый пятый пользуется кредитной картой. Наименее популярна дебетовая карт с возможностью овердрафта — она есть у 6% опрошенных. Но даже те, у кого на руках оказалась пластиковая карта, пользуются ею очень оригинальным образом.

Темпы роста на рынке пластиковых карт несколько ниже, чем в предыдущие годы, отмечают эксперты. С одной стороны, это происходит из-за особенностей российского банковского сектора.

Рынок банковских карт в России развивается за счет зарплатных проектов. Судя по всему, что возможности расширения рынка таким способом ограничены — хотя бы в силу того, что всегда есть группы людей, не попадающих в такие проекты (например, безработные, домохозяйки), объясняет один из авторов исследования, доцент Высшей школы экономики Наталия Халина.

В настоящее время рынок пластиковых карт насыщен, так как большинство работающих граждан РФ имеют зарплатный пластик, соглашается директор департамента разработки и сопровождения продуктов розничного бизнеса НОМОС-Банка Александр Базанов.

«Доля пользователей увеличивается за счет новых компаний, которых привлекают на зарплатные проекты, студентов, открывающих карты для получения стипендии, а также молодых людей, оформляющих свою первую кредитную карту», — поясняет Базанов.

С другой стороны, в России недостаточно развита банковская инфраструктура.

«Пластиковые карты не стали менее востребованы. Дело в том, что не везде можно использовать пластик. Так что не соглашусь с утверждением, что проникновение происходит медленно. В городах и регионах, где есть необходимая инфраструктура, распространение как раз отличное», — рассказывает директор департамента розничного бизнеса СБ Банка Герман Белоус.

Все что угодно, только не пластик

Тем не менее около трети российских граждан (37%) карты не имеют и не планируют ее заводить. И мотивы отказа от пластика практически не изменились за четыре года проведения исследования. Основная причина — неуверенность в собственном материальном положении. 27% из тех, кто не имеет карт, считают, что этот продукт рассчитан на более обеспеченных людей, 12% не желают платить за использование карты.

Вторую группу причин, по которой люди не имеют пластиковые карты и не планируют их заводить, можно условно назвать «финансовой неграмотностью». 22% опрошенных не знают, как пользоваться банковской картой, 9% не представляют, где они могли бы ею воспользоваться, еще 4% респондентов не имеют представления о том, куда нужно обратиться, чтобы карту получить.

Исследователи отмечают, что за последние два года вырос процент тех, кто не заводит карту из-за боязни мошенничества. В конце 2012 года 15% отказывались от карт именно по этой причине.

Зато страх перед банкротством банков, характерный для 90-х годов, практически отступил. Только 5% опрошенных не заводили пластик из-за общего недоверия к банковской системе.

Сами банкиры считают, что отчасти страх перед пластиком раздувают журналисты.

«В СМИ бесконечно рассказывается о том, как часты несанкционированные списания и мошенничества с картами, насколько хитроумны и ловки киберпреступники, и, естественно, средства массовой информации у сомневающихся граждан вызывают куда большее доверие, чем заинтересованные кредитные организации», — утверждает Белоус.

По его словам, банки вместе с платежными системами и законодателями постепенно переламывают ситуацию. Это дело времени: пластиковые карты не так давно вошли в обиход россиян. У нас еще нет того опыта использования пластика, который есть в США и Западной Европе, — там карты появились в 1950-х годах. Их путь и на Западе был весьма тернистым, и там картами далеко не сразу и не все начали пользоваться.

Впрочем, в обозримом будущем ситуация изменится сама собой. Минэкономразвития планирует заменять внутренние российские паспорта на пластиковые карты с 2015 года. При этом бумажный документ разрешат использовать до 2025 года. Если сроки, указанные Минэкономразвития РФ, не изменятся, то можно сделать вывод: до 2025 года пластиковая карта будет у всех россиян старше 14 лет, говорит Базанов.

Но вот будут ли россияне использовать карты — большой вопрос.

Банковские карты все чаще выполняют функцию платежного инструмента: в 2012 году увеличилось количество безналичных расчетов. С 11% до 15% выросла доля тех, кто расплачивается картой в магазинах при любом удобном случае. Тех, кто платит картой только при отсутствии наличных, стало на 4 процентных пункта больше — доля выросла с 33% до 37%. Доля тех, кто никогда не расплачивается картой, соответственно, снизилась — с 55% до 46%.

Чаще других используют банковскую карту как средство платежа в магазинах люди в возрасте от 26 до 45 лет.

По сравнению с 2009 годом доля тех, кто использует карту для безналичных расчетов за товары и услуги в России, увеличилась почти в два раза — с 20% до 38%. За последний год этот показатель вырос на 8 процентных пунктов.

Несмотря на эту положительную тенденцию, большинство владельцев пластика пользуются картой только для того, чтобы снять наличные в банкомате. Это основной способ использования карты, выяснилось за четыре года измерений. В 2012 году доля тех, кто прибегает к данной практике, сократилась на 7% и составила 82% респондентов, имеющих банковскую карту. 32% из них ограничиваются исключительно снятием наличных денег (2011 году число так ограниченно карту использовали 42% владельцев пластика).

Не жалуют граждане России и более инновационные банковские услуги. Только 12% россиян пользуются электронными платежными системами («Яндекс Деньги», WebMoney, PayPal [индекс] и др.). Вполне предсказуемо, что большая часть клиентов такого сервиса (21%) — молодые люди от 18 до 25 лет. Интернет-банкингом пользуются 13% россиян, еще 15% планируют начать им пользоваться в ближайшее время. Две трети опрошенных заявляют, что у них нет потребности в подобной услуге.

Казалось бы, столь жесткие доводы должны были поставить крест на реформе, затеянной Минфином. Однако ведомство, взяв паузу, доработало проект: в новом варианте (есть в распоряжении Slon) ограничения распространяются только на расчеты между гражданами и юрлицами (ранее под действие закона подпадали все расчеты). А чтобы запрет нельзя было обойти, Минфин соотнес лимит в 600 тысяч рублей не со стоимостью покупки, а с ценой договора. Так, видимо, сложнее будет дробить сумму покупки, решили в ведомстве. Пассаж о неконституционности в Минфине и вовсе проигнорировали.

Дискуссия вокруг борьбы с наличкой вышла наверх, и Игорь Шувалов встал на сторону Минфина. Как поясняет источник Slon в правительстве, на совещании решили доработать документ, в частности сделать отсылочную норму, которая позволит ЦБ устанавливать данный порог по аналогии с ограничением для юрлиц (есть указание ЦБ, которое запрещает компаниями и ИП платить друг другу кэшем больше 100 тысяч рублей). «Это нужно для того, чтобы при необходимости можно было изменить сумму, скорее всего, в сторону снижения», — говорит источник.

Присутствовавший на совещании у Шувалова Лунтовский против проекта Минфина не возражал, рассказывает один из участников совещания. В январе представитель ЦБ на семинаре в Туле посетовал журналистам, мол, «судя по публикациям в СМИ, ЦБ является чуть ли не противником расширения сферы безналичных платежей. <…> Но это не так, мы не рассматриваем отдельно наличные, отдельно безналичные деньги, мы лишь обращали внимание на те проблемы, с которыми столкнемся, когда будем административным путем решать задачу распространения безналичных платежей», — говорил тогда Лунтовский. Впрочем, понятно, что наличные деньги — это их хлеб: в ЦБ, где организацией денежного обращения занято более 10 тысяч человек, не очень довольны желанием революционно изгнать нал из экономики.

Больше идей, как ограничить наличный оборот административным путем, у правительства пока нет. Стимулирующие меры отсутствовали изначально. Разговоры о снижении налогового бремени для бизнеса, желающего перейти на безнал, пресекались на корню. Сейчас это кажется еще более нереальным: профицит федерального бюджета сменится в 2013 году дефицитом.

Да и пока идет борьба с отмыванием денег, послабления и либерализация условий работы с безналичными платежами вряд ли возможны.

Уже очевидно, что принятие закона к резкому сокращению кэша и росту безналичных платежей не приведет. Фактически документ затронет оплату трех категорий товаров: квартиры, автомобили и дорогие украшения. В большинстве случаев крупные покупки и сейчас декларируются и оплачиваются по безналу. Пострадать могут финансово неподготовленные граждане, у которых оказалась крупная сумма денег для совершения покупки, а опыт пользования финансовыми структурами невелик. Например, вот человек продал квартиру и собрался купить новую, положил деньги на счет в первом попавшемся банке для совершения перевода, а ЦБ в этот же день отозвал лицензию у кредитной организации. Максимум, что получит неудачливый покупатель, — это 700 тысяч рублей страхового возмещения, гарантированного государством. Редкий случай, но вполне реальный. Второй пример. Чтобы не платить комиссию интерчейндж при оплате картой (платится банком-эквайером банку-эмитенту), автосалоны при продаже машины уговаривают покупателей оплатить покупку не картой, а безналичным банковским переводом.

Расходы за перевод в таком случае лежат на покупателе.

Правительство неслучайно оставило «дедушкину оговорку»: если оно увидит, что данные меры не оказали должного эффекта, то сумму можно снизить (всегда есть к чему стремиться — в Италии, например, наличкой запрещается расплачиваться за товары стоимостью свыше 1000 евро). Но поскольку карт-бланш по определению суммы отдали ЦБ, договариваться с эмитентом наличных денег каждый раз придется с боем. Еще в «запасниках» Минфина остается законопроект, который обязывает торговцев устанавливать pos-терминалы, но он еще более спорный, чем первый, и встретил серьезный протест со стороны делового лобби. Впрочем, а вдруг: a la guerre comme a la guerre.

В результате подобных операций бюджетная система, по оценке Игнатьева, недополучила порядка 450 млрд рублей, а с учетом внутренних незаконных операций (через фирмы-однодневки) — более 600 млрд. Эта сумма сопоставима с объемом всех федеральных расходов на образование или здравоохранение — 604 млрд и 614 млрд рублей в 2012 году.

Больше половины объема сомнительных операций проводится фирмами, прямо или косвенно связанными друг с другом платежными отношениями, показал анализ ЦБ. «Создается впечатление, что все они контролируются одной хорошо организованной группой лиц», — резюмировал Игнатьев, но что это может быть за группа, не уточнил. При серьезной концентрации усилий со стороны правоохранительных органов этих лиц, а также выгодоприобретателей сомнительных операций можно найти, уверен глава ЦБ.

Получить комментарии МВД изданию не удалось, а сотрудник МВД говорит, что существование такой организованной группы невозможно без участия в ней на первых ролях банкиров.

«По поводу одной группы слышу впервые, — говорит высокопоставленный чиновник правительства. — А по самой теме работаем вместе с ЦБ упорно. Результат — внесенный законопроект против отмывания».

Накануне Дума приняла его в первом чтении, пообещав, впрочем, внести существенные правки ко второму чтению.

Расценки на операции по выводу, обналичиванию и легализации денег зависят от схемы, по которой они проводятся, поделились с «Ведомостями» несколько финансистов. Чем примитивнее схема, тем она дешевле, но и риски выявления фигурантов и зависания средств в ней выше. Подобные операции часто сопровождаются кредитными, страховыми и прочими договорами. Расходы клиента, как правило, составляют 4—7%.

Исходя из этих комиссионных и оценки ЦБ сомнительных операций в 35 млрд доход тех, кто обслуживает отток, составляет 1,4—2,5 млрд долларов. Из них банкам достается 1% или чуть больше, остальное — организаторам операций и силовым либо другим структурам, покровительствующим данному бизнесу, уверяют участники рынка.

На рынке теневых операций есть сезонный фактор, когда сильно возрастает спрос: например, перед Новым годом комиссии возрастают в 1,5—2 раза, объясняет один из финансистов. Другой банкир, занимающийся private banking [индекс] , говорит, что если в банк принесут чемодан денег, то такого клиента, конечно, не примут, «но если десять чемоданов — то всегда возможны варианты, от которых не откажутся даже крупные банки».

Но зачастую крупные банки лишь используются для подобных схем, в большом обороте там проще растворить подобные операции. А вот небольшие банки могут и специализироваться на этой теме, но даже им редко остается более 3% от трансакции — остальное идет силовикам, уверяют несколько осведомленных банкиров.

По методологии ЦБ, разработанной в соответствии с международными стандартами, в «сомнительные операции» заносится не полученная в срок экспортная выручка; стоимость оплаченных, но не полученных по импортным контрактам товаров и услуг; суммы денежных переводов за границу по фиктивным операциям с ценными бумагами, кредитами. Объем «сомнительных операций», по оценкам ЦБ, в последние четыре года держится на уровне примерно 2% ВВП.

На чрезмерно высокий незаконный отток из России указывало в прошлом году агентство Standard & Poor’s, а необходимость спасения фактически обанкротившегося Кипра подняла тему российских черных денег на уровень руководства Евросоюза — бенефициарами такой помощи становятся «российские олигархи и мафиози», цитировала Deutsche Welle доклад федеральной разведслужбы Германии.

По данным международной организации Financial Stability Board, созданной G20 для разработки надзорных мер, объем теневых операций в 25 странах (на долю которых приходится почти 90% мирового ВВП и столько же глобальных активов) вырос с 59 трлн долларов в 2008 году до 67 трлн в 2011-м, что сопоставимо с объемом мировой экономики и половиной глобальных банковских активов. Лидерами по объему теневых финансовых операций в отчете названы США (23 трлн долларов), еврозона (22 трлн) и Великобритания (9 трлн).

Как пишет BFM.Ru, в октябре 2012 года правоохранительные органы предъявили задержанному обвинение по части 2 статьи 172 УК РФ — незаконная банковская деятельность в составе организованной группы, сопряженная с извлечением дохода в особо крупном размере, а также по части 3 статьи 174 УК РФ — легализация денежных средств или иного имущества.

«Это позволит организациям снизить расходы на информационно-техническое обеспечение в сфере противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма», — говорит заместитель директора Росфинмониторинга Валерий Шибин.

За два первых месяца работы сервиса в пилотном режиме значительная часть подотчетных организаций уже зарегистрировалась, многие подают заявки сейчас. Обновленный сайт Федеральной службы по финансовому мониторингу предлагает более удобную навигацию не только для юридических, но и для физических лиц. А с помощью раздела «Независимая антикоррупционная экспертиза» граждане и организации могут высказывать экспертные мнения по проектам федеральных законов и актов.

«Личный кабинет» доступен по адресу https://portal.fedsfm.ru. Для первичной авторизации в качестве логина для юридических лиц используется ИНН и КПП, для физических — только ИНН.

Пароль — либо системное имя организации, либо учетный номер организации в Росфинмониторинге. Организации, поднадзорные другим органам государственной власти, также могут подать заявку на подключение к «Личному кабинету» на портале Росфинмониторинга.

В исследовании отмечается, что электронные деньги растут быстрее интернет-банкинга. Так, в 2012 году оборот первых составил 281 млрд рублей (рост на 72% по сравнению с 2011 годом), а оборот интернет-банкинга — 591 млрд рублей (рост на 39%). При этом 75% платежей через интернет-банкинг составили денежные переводы. Как ожидают аналитики, к 2017 году оборот рынка мобильного банкинга достигнет 1,8 трлн рублей. «Опережающий рост небанковских сервисов связан с оплатой услуг сотовой связи, которая занимает около половины рынка, а также с оплатой за Интернет и услуги ЖКХ, — пояснила аналитик «Инвесткафе» Екатерина Кондрашова. — При этом продолжает активно развиваться и интернет-банкинг, поскольку более 95% пользователей банковских карт в России имеют мобильный телефон и свыше 60% — доступ в Интернет. Развитие интернет-банкинга обусловлено его удобством и простотой использования для многих граждан. А дальнейшее распространение банковских продуктов и развитие сервисов ДБО повлияют на расширение использования этой услуги в будущем».

По мнению эксперта, в ближайшие два года использование интернет-банкинга в России вырастет в 2,5—3 раза, около 20% владельцев карт будут использовать эту услугу.