Кто хочет остаться миллионером Дмитрий Медведев перезарядил систему страхования вкладов

ой..., конечно не интересно !!! народ ведь не весь в Кремле живет !!!

"Уровень пенсионного обеспечения - это абсолютный приоритет в отношении нашего общества. Россиянин должен иметь право на гарантированную достойную пенсию", - подчеркнула Голодец.

По ее словам, текущий уровень пенсии в 9,7 тысячи рублей. - это "та пенсия, которая позволяет бедно, но жить".

Вице-премьер также заявила, что "сегодня пенсионное обеспечение не является острой темой в государстве, она ушла на второй-третий план, более остро стоят темы жилищного обеспечения и здравоохранения

ой ..., вот так считают правители !!! , сама наверняка не пробовала пожить на такие деньги, не день, а месяц !!!

Между тем независимые экономисты указывают и на социальные последствия реформ. "Судьба накопительной части пенсий касается наиболее активной и высокооплачиваемой категории работников, сконцентрированной в крупных городах. Поэтому возникает риск спровоцировать недовольство этой группы", - считает руководитель направления судебной практики "Уральского союза" Дмитрий Ширяев.

По состоянию на 1 июля 2012 года объем средств пенсионных накоплений под управлением ВЭБа составил 1,44 трлн рублей (на начало года - 1,33 трлн), в НПФ сосредоточено 558 млрд рублей. Доходность, скорректированная на уровень инфляции, показывает достижения пенсионных фондов во всем остальном мире, так как именно это их основная цель - уберечь отложенное на старость от обесценения. Из восьми лет - с 2004 по 2011 год - ВЭБ всего два года выходил с учетом инфляции в плюс, в 2005 и 2009 годах. И этот реальный плюс составил ровно 2%. Общий итог работы ВЭБа - минус 27,19%.

Однако, в целом 2011 год нельзя назвать удачным для управляющих пенсионными накоплениями во всем мире, отмечает газета "Коммерсант". Инвестиционный доход был небольшим, объем активов пенсионных фондов рос в основном за счет притока новых средств.

Оценить текущие результаты работы российских негосударственных игроков пенсионного рынка в мировом контексте журналистам помогло исследование, опубликованное Организацией экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), в которую Россия не входят.

ОЭСР разместила на своем сайте обзор рынка негосударственных пенсионных фондов стран, входящих в организацию - это 34 страны, включая США, Великобританию, страны Латинской Америки, Азии и Евросоюза.

Абстрагируясь от разнообразия способов формирования пенсионных накоплений в различных странах, ОЭСР рассматривает результаты их инвестирования, динамику их объема, а также структуру портфеля НПФ.

Далеко не блестящие итоги деятельности российских частных управляющих за прошлый год точно соответствуют среднему результату их коллег из стран ОЭСР — и те и другие получили среднюю доходность минус 1,7%. Самую высокую доходность показала Дания (12,1%), затем следуют Нидерланды (8,2%) и Австралия (4,1%). В таких странах, как Италия, Испания, Япония, Великобритания и США, результатом управления стал инвестиционный убыток от 2,2% до 3,6%. Самая низкая доходность — у Турции (минус 10,8%).

Напомним, 1 октября правительство РФ направило президенту стратегию развития пенсионной системы до 2030 года за подписью премьер-министра Дмитрия Медведева. Это значит, что стратегия была одобрена правительством.

Документ остался не согласован с главными участниками системы - работодателями и работниками, а спорные моменты в нем названы вопросами, которые "предлагается рассмотреть", то есть их обсуждение продолжится до конца года.

Если оно будет успешным, РФ ждет сокращение накопительной части пенсии, рост тарифов для работодателей с вредными условиями труда и самозанятых, а также новая пенсионная формула: она поднимет нормативный стаж до 40 лет.

Новая пенсионная формула, в которой будет отражена зависимость пенсии от трудового стажа (сейчас для вхождения в систему минимальный стаж составляет пять лет), в долгосрочной перспективе аналогична росту пенсионного возраста.

Согласно новым пенсионным правилам, если работник платит в течение 40 лет 20% от своего заработка, то получает пенсию в размере 40% от утраченного заработка в период выплат за 20 лет. При этом нормативный стаж 30 лет, соответственно, в будущем планируется увеличить до целевого ориентира 40 лет. Пенсионное правило основано на том, объясняют в Минтруде, что при начале работы в 20-25 лет 40 лет стажа можно выработать к 60-65 годам, притом что средний период дожития составляет 20 лет.

Стратегия предполагает три этапа пенсионной реформы, по завершении которой пенсия будет формироваться из трех частей - государственной, корпоративной и добровольной.

Помимо этого предполагается сократить накопительный взнос с 6 до 2 процентных пунктов в пользу солидарной части (в нее поступят остальные 4 п.п.) и предоставить гражданам право выбора - направить 2% в накопительную часть или все 6% оставить в солидарной.

На втором этапе, в 2016-2020 годах, предлагается стимулировать работников, выбравших отчисления в накопительную часть, доплачивать в накопления еще 2% зарплаты самостоятельно.

На третьем этапе, который закончится в 2030 году, предполагается охватить население корпоративным пенсионным страхованием.

На своем сайте ОЭСР разместила обзор рынка негосударственных пенсионных фондов стран, входящих в организацию (34 страны, включая США, Великобританию, страны Латинской Америки, Азии, Евросоюза), за 2011 год. Абстрагируясь от разнообразия способов формирования пенсионных накоплений в различных странах, ОЭСР рассматривает результаты их инвестирования, динамику их объема, а также структуру портфеля НПФ.

В целом 2011 год нельзя назвать удачным для управляющих пенсионными накоплениями: инвестиционный доход был небольшим, объем активов пенсионных фондов рос в основном за счет притока новых средств, который составил по странам ОЭСР $0,9 трлн, увеличившись до $20,1 трлн. Эта тенденция верна и для России, в ОЭСР не входящей,— новые поступления обеспечили рост накоплений и резервов у негосударственных игроков на 295 млрд руб. ($9,5 млрд), в результате они достигли 1,09 трлн руб. ($35 млрд).

При этом в целом не блестящие итоги деятельности российских частных управляющих за прошлый год точно соответствуют среднему результату их коллег из стран ОЭСР — и те и другие получили среднюю доходность минус 1,7%.

Самую высокую доходность показала Дания (12,1%), затем следуют Нидерланды (8,2%) и Австралия (4,1%). В таких странах, как Италия, Испания, Япония, Великобритания и США, результатом управления стал инвестиционный убыток от 2,2% до 3,6%. Самая низкая доходность — у Турции (минус 10,8%). "В условиях волатильности рынка, когда были проблемы и с акциями, и с облигациями, результаты инвестирования были невысокими у всех,— отмечает управляющий директор УК БКС Владимир Солодухин.— В этом году выросли цены на облигации и сократился объем акций в портфелях, за счет этого возможна уверенная позитивная динамика".

Сокращения доли акций в инвестиционном портфеле в последнее время придерживаются и фонды ОЭСР. Если объем вложений в облигации оставался стабильным с 2001-го по 2011 год, то объем акций сократился на 3,5%, до 24% общего объема активов. "Мы вынуждены придерживаться крайне консервативных стратегий, в результате в условиях волатильного рынка мы получаем примерно одинаковую доходность",— комментирует результаты российских управляющих в мировом контексте гендиректор управляющей компании "Капиталъ" Вадим Сосков.

Управляющих российскими накоплениями консервативный портфель (облигации — 62,6%, акции — 17%, деньги и депозиты — 15,8%, другие вложения — 4,6%) не уберег в 2011 году от "минуса", как и управляющих 19 стран ОЭСР. Исключением стали результаты Австралии: притом что в портфеле ее пенсионных фондов объем акций превышал объем облигаций (49,7% и около 8% соответственно), доходность инвестиций составила 4,1%.

В странах ОЭСР система негосударственного пенсионного обеспечения наращивает активы. В среднем доля активов к ВВП увеличилась с 67,3% в 2001 году до 72,4% в 2011-м. В трех странах эта доля даже превысила 100%: в Нидерландах она составляет 138% ВВП ($1,2 трлн), 129% в Исландии и 111% ($0,7 трлн) в Швейцарии. Отношение суммы пенсионных накоплений и пенсионных резервов, находящихся в частном управлении, к ВВП по итогам в 2011 года в России составило 1,9%. При этом ОЭСР считает пенсионный рынок "зрелым", если объем активов к ВВП превышает 20%. "Нелогично уничтожать российскую негосударственную пенсионную систему, ссылаясь на то, что она себя не оправдала, когда ничего не было сделано для того, чтобы она нормально заработала.

Тем более у этой системы есть перспективы, Минфин занимается разработкой законопроектов, которые решают многие проблемы инвестирования пенсионных денег",— считает советник президента Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Валерий Виноградов. "Для нас ориентиром явилась государственная управляющая компания ВЭБ, которая по результатам 2011 года показала доходность 5,47%. Были годы, когда частные управляющие показывали высокую доходность, но в ситуации с пенсионными накоплениями важнее всего момент выхода на пенсию и какая в сумме доходность была накоплена. Будет ли она достаточной, неизвестно, а выплаты пенсионных накоплений уже начались",— возражает представитель ПФР Марита Нагога.

Подробнее: http://kommersant.ru/doc/2040139

Как рассказал "Ъ" заместитель министра финансов Алексей Саватюгин, свои предложения на согласование заинтересованным ведомствам Минфин разослал в пятницу. По словам господина Саватюгина, они сводятся к тому, чтобы повысить размер отчислений в фонд страхования вкладов для банков, предлагающих завышенные ставки, с текущих 0,13% от квартального объема средств населения, размещенных в банке, до 0,3%.

С подобным механизмом согласны и в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). По словам заместителя гендиректора АСВ Андрея Мельникова, агентство согласно с предложением Минфина — банки, предлагающие завышенные ставки по вкладам, должны платить взносы в фонд по более высоким ставкам. При этом введение франшизы — частичного страхования вкладов в зависимости от размера ставок — представляется нежелательным, так как это не останавливает вкладчиков от массового изъятия средств в кризисных ситуациях, добавляет господин Мельников. Еще в одном профильном ведомстве — Банке России, который также должен был подготовить свои предложения, отказались сообщить свою позицию по этому вопросу.

Подробнее: http://kommersant.ru/doc/2044855

Завышенными считаются ставки по вкладам, более чем на 2 процентных пункта превышающие среднее арифметическое максимальных ставок десяти крупнейших банков. Этот индикатор Банк России рассчитывает ежедекадно, по итогам первой декады октября он составил 9,4%. Таким образом, если предложения Минфина и АСВ будут утверждены, платить повышенные взносы придется всем банкам, предлагающим доходность депозитов свыше 11,4%.

Решение в очередной раз повысить размер страхового возмещения по вкладам (см. справку) вызвало волну недовольства у крупных банков, особенно у Сбербанка и ВТБ 24 (на них приходится более 50% всех средств населения, размещенных в банках). Учитывая, что сейчас отчисления в фонд страхования вкладов равны для всех игроков, крупные банки формируют более половины всего фонда страхования вкладов, при том что риски их банкротства минимальны. По оценкам президента ВТБ 24 Михаила Задорнова, вкладчики госбанков платят каждый двадцатый рубль за риски вкладчиков менее надежных кредитных организаций. Очередное повышение страховки приведет к дальнейшему росту вложений граждан в депозиты банков с агрессивной политикой, опасались представители крупнейших банков.

Предложенное Минфином и АСВ решение проблемы не развеяло беспокойства крупнейших игроков. По мнению вице-президента ВТБ 24 Юлии Деменюк, недостаточно лишь повысить ставку взноса в систему страхования вкладов для агрессивных банков. "Принципиально ситуация не изменится,— считает она.— Да, это сдержит агрессивность некоторых игроков на рынке вкладов в повышении ставок, но это никак не повлияет на вкладчиков, которые так и будут выбирать банк для размещения вклада в пределах гарантируемой государством суммы без оглядки на его надежность". В Сбербанке отказались от комментариев.

Банки, привлекающие вклады по высоким ставкам, повышение отчислений в фонд страхования вкладов не пугает. "Повышенные ставки не означают повышенных рисков,— возражает первый зампред правления банка "Траст" Евгений Туткевич.— Розничные банки имеют более высокую маржу, поэтому имеют возможности больше платить по депозитам". Тем не менее "Траст" готов заплатить повышенный взнос, если такое решение будет принято, продолжает он.

С ним согласен и зампред ХКФ-банка Владимир Гасяк. "Не думаю, что увеличение стоимости фондирования на 0,3% способствует снижению ставок по депозитам,— считает он.— Ведь привлечение пассивов с рынка другими способами для таких игроков еще дороже".

Подробнее: http://kommersant.ru/doc/2044855

Оценивая ситуацию, председатель комитета по инвестиционной политике ТПП Антон Данилов-Данильян считает, что инфляционный импульс был запущен правительством в связи с переносом индексации тарифов на 1 июля. Свой вклад в рост цен внесли плохой урожай и так называемый эффект низкой базы. При этом инфляция на уровне 7-7,5% еще не предел.

Если будут допущены политические высказывания, например, насчет повышения зарплат бюджетникам, то будет все 8%. "А понимания на 2013 год пока нет", - признался Данилов-Данильян. Он считает, что в будущем году инфляция будет определяться в том числе внешними факторами. В частности, будет ли продолжаться сокращение темпов роста экономики КНР, как будет развиваться кризис в ЕС, что будет происходить в США? Цифры правительственного прогноза - рост цены в пределах от 5 до 6% - экономист счел "неправдоподобными".

Сильнее всего от высокой инфляции традиционно страдают беднейшие слои населения. Богатые роста цен практически не ощущают, средний класс - частично, зато бедным достается. Ведь в таких условиях дорожают продовольствие и товары повседневного спроса.

В числе пострадавших - перерабатывающая промышленность России, коль скоро выборный цикл завершен, то административного сдерживания тарифов на цены и услуги естественных монополий ожидать не приходится. Произойдет рост цен на электроэнергию и газ. В результате обрабатывающая промышленность "получит пинок от монопольных секторов", уверен Данилов-Данильян.

В качестве ориентира инфляции по итогам 2012 года член Общественной палаты Иосиф Дискин называет 7,2%. У него свой счет к ЦБ, который резко снизил объемы денежного предложения и повысил ставку рефинансирования. "РФ сегодня единственная страна в "большой двадцатке", где ставка рефинансирования выше инфляции", - констатировал экономист. Это отражается на стоимости кредитов для предприятий. Последние закладывают высокие проценты на заемные ресурсы в издержки - в стоимость конечной продукции. Власти тем самым разгоняют инфляцию.

В пресс-службе Сбербанка информацию о высказывании господина Грефа не подтвердили, однако о том, что в госбанке разрабатываются свои предложения по этому вопросу, "Ъ" рассказала зампред Сбербанка Белла Златкис. Сам Герман Греф не ответил на запрос "Ъ".

Сейчас ставка взноса в фонд страхования вкладов является единой для всех банков и составляет 0,1% ежеквартального размера вкладов. Более половины объема средств фонда составляют отчисления Сбербанка и ВТБ 24.

"Предложение Сбербанка справедливо,— считает заместитель гендиректора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Андрей Мельников.— Пока конкретный размер итоговой ставки в фонд страхования вкладов обсуждается, в любом случае голос Сбербанка скорее всего будет услышан".

По словам господина Мельникова, на сегодняшний момент основной рабочий вариант, который находится в обсуждении, предполагает разделить единую ставку взноса на две. Базовая часть составит нынешние 0,1% квартального размера вкладов, и ее будут выплачивать все банки.

Если же банк предлагает ставку более чем на два процентных пункта выше средней максимальной у топ-10 банков по объему вкладов граждан (этот индикатор Банк России рассчитывает регулярно, по итогам первой декады октября он составил 9,4%), то такой банк будет должен выплатить в фонд страхования дополнительную ставку, некоторый "штраф" за высокий и рискованный доход по вкладам. "Пока единой точки зрения "по штрафной" ставке нет",— продолжает господин Мельников.

Впрочем, простым поднятием ставки для банков с высокими ставками по депозитам проблемы не решить, добавляет Белла Златкис. "Решение должно быть комплексным,— рассказала она "Ъ".— Если у банка высокая маржа, то размер ставки для отчислений в фонд страхования вкладов роли играть не будет: можно и 0,3% назначить, можно и 0,5%, а эффект будет нулевым". По мнению госпожи Златкис, банки с завышенными ставками вообще не должны допускаться в систему страхования вкладов. "Если это сделать невозможно, в любом случае нужна франшиза, чтобы как минимум проценты по таким вкладам не страховались либо часть вклада",— добавляет она.

Подробнее: http://kommersant.ru/doc/2046781

"Сбербанк хочет развернуть рынок в свою сторону,— считает зампред ХКФ-банка Владимир Гасяк.— Если предложение о повышенных взносах в фонд страхования вкладов еще можно называть справедливым, то введение франшизы даст возможность для госбанков заняться антирекламой игроков, которые имеют возможность выплачивать по депозитам больше: мол, у них ненастоящая страховка. Думаю, что это неправильно". Против франшизы по вкладам активно выступает АСВ: по словам господина Мельникова, она не сделает поведение вкладчиков более ответственным, особенно в кризисной ситуации.

Подробнее: http://kommersant.ru/doc/2046781

Предполагается, что новшество вступит в действие с 1 марта следующего года.

Как пояснил зампред Банка России Михаил Сухов, уровни завышенных ставок ЦБ в своем проекте установил по результатам анализа информации, имеющейся от банков. "При стоимости фондирования на уровне 8-10% годовых для среднего банка по рублям, 25% годовых по выданным рублевым кредитам — максимум того, что банк может взять, чтобы покрыть издержки и получить нормальную прибыль, не рискуя сверх пределов разумного и не играя в рулетку с невозвратами за счет хороших заемщиков,— говорит господин Сухов.— По кредитам со ставками свыше 25% годовых в рублях удельный вес так называемой рулетки в факторах ценообразования по кредитам существенно возрастает". Более жесткий подход ЦБ к ограничению активности банков в валютном потребительском кредитовании он объяснил более высокими рисками невозвратов таких ссуд в кризисных ситуациях.

"Учитывая, что доходы большинство российских граждан получает в рублях, при девальвации национальной валюты, не говоря уже об одновременном укреплении валюты кредита, как это случилось в кризис, например, с иеной, платежеспособность таких заемщиков по валютным кредитам резко снижается". По оценкам Михаила Сухова, доля валютных потребительских кредитов в общем портфеле розничных ссуд — около 5%, рублевых ссуд, выданных по завышенным, по мнению ЦБ, ставкам — сильно меньше половины. "Наша основная цель — не убить такой вид банковского бизнеса, как потребительское кредитование, а стимулировать банки, концентрирующие кредитные риски в этом сегменте, диверсифицировать бизнес",— пояснил он.

Банки с таким подходом категорически не согласны и считают, что ЦБ пытается обложить их двойной регулятивной нагрузкой на капитал. Ранее ЦБ опубликовал проект поправок к своему положению по резервам на возможные потери по ссудам, который предполагает повышенные нормы резервирования по потребительским кредитам.

Подробнее: http://kommersant.ru/doc/2047021

"У нас таких кредитов — порядка 60%",— говорит предправления банка "Ренессанс Кредит" Алексей Левченко. Оценивать дальнейшее развитие событий для своего банка он не стал, сославшись на необходимость внимательно ознакомиться с документом и просчитать его последствия для банка. "При этом желательно, чтобы мера, предложенная ЦБ, не увела целый пласт банковских клиентов из белого банковского пространства в серое поле ломбардов, кооперативов и просто ростовщиков,— предупреждает господин Левченко.— Заимствование гражданами в этом сегменте под 700% годовых — вряд ли та социальная цель, которой хочет достичь регулятор". "У нас кредитов с высокими, по мнению ЦБ, ставками,— много,— указывает и зампред правления ХКФ-банка Владимир Гасяк.— Сделать все банки универсальными и затормозить два крупных проекта госбанков в этом сегменте — странная идея". При этом цель диверсификации банковского бизнеса вряд ли будет достигнута, считает он: банки скорее снизят темпы роста портфелей и повысят ставки по потребкредитам, чем диверсифицируются: за четыре месяца создать новые процессы нереально.

"По сути, это прямой административный запрет,— говорит предправления банка "Восточный" Сергей Власов, но переориентировать бизнес не собирается.— Будем продолжать потребительское кредитование, пока капитала хватит". Не удовлетворены предложенными мерами даже в Сбербанке. "На проблему надо смотреть шире: ограничение активности банков в потребительском кредитовании имеет более глобальную цель — снижение рисков вкладчиков, на деньги которых выдаются такие ссуды,— говорит финансовый директор Сбербанка Александр Морозов.— Через резервы и коэффициенты риска регулятор наказывает всех игроков: и плохих, и хороших, снижая капитал банковской системы в целом и таким образом пытаясь вылечить не ту болезнь не теми методами". По его мнению, правильнее было бы диверсифицировать взносы банков в фонд страхования вкладов в зависимости от профиля кредитного риска банка, его рейтинга и вероятности дефолта.

Подробнее: http://kommersant.ru/doc/2047021

«Среди известных нам в мире систем страхования вкладов сейчас нет ни одной, где бы применялась франшиза, которая после прошлого кризиса признана вредной, — рассказал заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников. — А вот увеличение финансовой нагрузки в зависимости от процентной политики банка представляется намного более рыночным и справедливым».

Заметного эффекта от повышения суммы отчислений до 0,14% на объем фонда системы страхования вкладов (ССВ) Мельников не ждет: банки в основной массе скорее будут снижать ставки, избегая лишних расходов.

ЦБ мониторит среднюю максимальную ставку у крупнейших банков, последнее ее значение — 9,4%. Объектом специального внимания будет превышение более чем на два процентных пункта. Таких банков немало. Одну из самых высоких ставок — 15,5% годовых (с учетом капитализации) — предлагает Русский земельный банк. «Эта ставка будет действовать примерно до конца осени, потом ее уровень может снизиться до 13-14%, параллельно с этим скорее всего будет расти рекомендуемая максимальная ставка ЦБ», — рассказал вчера сотрудник банка.

Если размер отчислений в фонд ССВ будет зависеть от уровня ставок по вкладам, банкам необходимо будет учитывать еще один параметр при установлении ставок, признает вице-президент Московского кредитного банка Ирина Капитонова. На рынке ставки будут расти, а потому предложения банка «Ренессанс кредит» скорее всего уложатся в отведенный ЦБ коридор в 2% над ставками крупнейших банков, ожидает замруководителя департамента депозитов «Ренессанс кредита» Галина Уткина. Банк, по ее словам, будет корректировать ставки по депозитам в зависимости от изменений на рынке и в регулировании.

Объем вкладов в России сейчас превышает 13,1 трлн руб., страховой фонд АСВ — около 165 млрд руб.

Читайте далее: http://www.vedomosti.ru/finance/news/5043381/nalog_na_schedrost#ixzz29ff0SVvB