Бедный заемщик или богатый вкладчик?

   Нам предлагают стать заемщиками в бедной стране вместо того, что бы быть вкладчиками в стране с высоким уровнем жизни. Власть предлагает доступный кредит вместо того, что бы сделать доступным стоимость жилья. Понижение процентных ставок по ипотеке вызовет повышение доступности ипотечных кредитов и как следствие рост спроса на жилье, а значит рост стоимости жилья. Таким образом, молодым семьям не станет легче. Бессовестные капиталисты и обслуживающая их власть нашли способ продолжить якобы рыночный рост цен на недвижимость, снизив процент по кредиту. Нагрузка на заемщика в абсолютном значении останется той же, а падение процентов компенсируется повышением цены на квартиры. При этом сразу же вырастут цены на услуги риэлторов привязанные к цене объекта. Процесс снижения процентных ставок по ипотеке и роста и без того необоснованно высокой цены недвижимости укладывается в схему авантюры в США. Именно эта авантюра американских банков сорящих кредитами обеспеченных недвижимостью привела к нынешнему кризису. Теперь бездарная российская власть, не способная извлекать урок на чужих ошибках, пробует проверить удар этими же граблями на своей голове. С политической точки зрения власть хочет подсадить все молодое малообеспеченное население на вечные кредиты ради своего угла. Население в долгах более управляемое и менее независимое. Можно долго сидеть на его горбу все время, напоминая ему о его долгах. Подсадка на наркотик или счетчик используется в бандитских сообществах.

   Не секрет, что корпоративное кредитование больше не способно удовлетворить растущих потребностей банков. Поэтому банки, стремятся развивать розничное кредитование, не понимая, что в России нет причин для роста этого вида кредитования. ЗП в России не так велики, как в США, а основная часть ответственных граждан не привыкла жить в кредит и стремится к накоплениям.

Все большая часть россиян при обсуждении изменений пенсионного законодательства испытывает неуверенность в завтрашнем дне. Это приводит к снижению потребительских настроений граждан и стремлению к формированию отложенного спроса. В этих условиях розничное кредитование в основном обречено на рост просроченных кредитов.

   Что должно делать правительство неформально озабоченное интересами большинства россиян и государства в целом? Социально ориентированное правительство должно приложить усилия на создание условий долгосрочного кредитования корпоративного сектора. Стремясь за счет удлинения сроков снизить стоимость строительства на всех этапах, оптимизировать законодательство в области строительства не на словах, а на деле. Тем более, что длинные деньги в стране есть - это вклады граждан. Только надо принять закон “о безотзывных вкладах” и запустить рынок депозитных сертификатов, что бы вкладчик мог вернуть деньги досрочно. Но лжеэксперты утверждают, что принятие закона «об безотзывных вкладах» приведет к росту недоверия к банкам. Интересно, что рынок корпоративных облигаций, по сути, являющейся аналогом безотзывных депозитов совмещенных с сертификатами, существует. Но рынок облигаций ориентирован на институциональных инвесторов и не имеет страховки как у вкладов, поэтому не подходит физическим лицам. Власть, тормозящая принятие закона «о безотзывных вкладах» по сути, тормозит прилив огромных длинных внутренних инвестиций. Банки, принимая такие вклады, не были бы обязаны обеспечивать их досрочный возврат, следовательно, держать часть денег без движения. Это позволило бы увеличить оборачиваемость денег, а в масштабах всей страны получить огромную прибыль без увеличения денежной массы.