Кредитная политика. Выигравшие и проигравшие.

Не знаю как правильно относиться к кредитным продуктам и поэтому решил порассуждать на эту тему. Побудил меня к этому случай самосожжения, произошедший в Израиле. Этому предшествовала история в которой, возможно не ведущую, сыграла роль банка, выдавшего Моше Сильману кредит. В результате обстоятельств, просчётов самого Моше, бюрократии чиновников, были распроданы средства производства по бросовым ценам и большую часть вырученных средств забрал банк в погашение кредита. Разбираться в правоте сторон есть кому, я задался лишь одним вопросом. В бизнесе Моше было 3 участника – он, налоговые органы, банк. В результате разорения пострадал только один участник, а банк, скорее всего, получил прибыль.

Теперь оставим в стороне этот случай и перейдём к российской действительности. Год назад, месяц назад, вчера и каждый день мне предлагают взять кредит в банке. На самых выгодных условиях и, даже, беспроцентный для пробы (на 100 дней). Ясное дело, что бесплатный сыр только в мышеловке и банк ничего не потеряет даже в худшем случае. Потеряю я, причём, даже в лучшем случае. В лучшем случае, если я возьму беспроцентный кредит и успею его погасить в срок. Я потеряю на инфляции. Взявших кредит очень много и все вместе они порождают денежную массу за работу, которая будет выполнена в будущем.

Таким образом, денег в экономике становится больше, а товаров столько-же. Но возвращать – то надо с процентами, которые больше инфляции. То есть, по логике, денежная масса должна уравновеситься возвратом больших средств. Это так, только в реальности возвращают не все кредиты и в погашение не возврата распродают имущество неплатильщика, которое увеличивает товарную массу, но не создаёт рабочие места, хотя и снижает стоимость на похожие товары. А теперь самое главное – цены растут на всё, а снижаются на то, что идёт в обеспечение кредита, а это чаще всего недвижимость. В результате кредитной политики, в выигрыше те, кто имеет свободные деньги для приобретения недвижимости, а это те-же банки в которые мы несём свои сбережения. В общем, мы банкам платим все, проблемы возникают у неплаптильщиков по кредитам, а банки мало чем рискуют.

В связи со всем этим у меня есть предложение законодательно ограничивать выдачу кредитов не способным их обслуживать, кредит на покупку недвижимости должен быть исключительно ипотечным (в залоге только не погашенная часть кредита), запретить навязывание кредитов. Можно даже обязать писать в банках, что кредитование вредно для экономического здоровья.