Ипотека гражданам не по карману

Причин здесь несколько. Основная — низкий уровень доходов, кроме того, респонденты назвали в числе препятствий высокие процентные ставки, неуверенность в стабильном доходе, сложность в оформлении кредита, а также быстрые темпы роста цен на недвижимость. 

Такие данные отражают основную проблему, которая сдерживает развитие отечественной ипотеки: уровень доходов населения не позволяет соответствовать условиям получения ипотечного кредита. Причем, согласно исследованию НАФИ, мнение граждан в течение пяти лет относительно недоступности ипотечных кредитов не изменилось. 

Отмечу, что рост реальных доходов жителей России за вычетом инфляции составил в 2008 году 2,4 %, в 2009-м — 3,1 %, в 2010-м — 5,1 %, в 2011-м — около 1%. Что касается средней заработной платы, то за 2008-2011 годы она стала выше на 18% в реальном выражении, а в номинальном увеличилась почти на 75%. Средняя номинальная начисленная зарплата в 2007 году составляла 13 593 руб., а в 2011 году — 23 693 руб. 

При этом в связи со снижением реальных доходов населения в 2011 году цены на рынке первичного и вторичного жилья уменьшились, однако незначительно. В результате стал больше разрыв между реальным уровнем доходов граждан и стоимостью квартиры за квадратный метр. 

Для обеспечения доступности ипотечного кредитования необходимо, чтобы инфляция сохранялась на низком уровне, рынок недвижимости показывал стабильный рост, а риски в глобальной банковской системе снижались.

Сейчас средняя ставка ведущих российских банков находится в диапазоне 11,82-16,39% годовых. При этом в крупных российских банках, например в ВТБ24, ставка по ипотеке достигает 19,15% годовых. В Сбербанке, максимальная ставка по данному виду кредитов равняется 15,25% годовых, в Возрождении — 15,5% годовых. По данным Агентства по жилищному кредитованию, показатели выглядят несколько иначе.

Полагаю, что темпы прироста инфляции могут увеличиться уже в 2013-м в связи повышением цен на услуги ЖКХ во второй половине текущего года, отсутствием определенности в разрешении кризиса в еврозоне и сохранением высоких рисков в российской банковской системе. 

И несмотря на то, что Сбербанк остается лидером по выдаче ипотечных кредитов, а жилищное ипотечное кредитование здесь составило по итогам 2011 года 19,15% от общего кредитного портфеля физических лиц (1 805,5 млрд руб.), в ближайшее время какие-либо кардинальные изменения в сознании потребителя относительно доступности ипотеки вряд ли произойдут. 

В настоящее время проблема ипотечного кредитования остается довольно острой. Полагаю, что пока правительство не предпримет каких-либо решительных действий по ее разрешению (отмечу, что ранее Владимир Путин заявлял, что считает реальным снижение ипотечных ставок до 6,5% в ближайшие годы), медленные темпы роста ипотеки в России сохранятся.